Co to jest beneficjent nieodwołalny?

Powszechne jest określanie beneficjentów podczas zawierania polisy ubezpieczeniowej na życie. Ubezpieczenie na życie to plan, który zapewnia wypłatę po śmierci. Jeśli masz polisę, beneficjent twojego planu ubezpieczenia na życie otrzyma pewną sumę pieniędzy, gdy odejdziesz. Eksperci polecają ubezpieczenie na życie wszystkim osobom dorosłym, szczególnie osobom posiadającym rodziny i osoby pozostające na utrzymaniu.

Istnieją dwa główne rodzaje beneficjentów: beneficjenci nieodwołalni i beneficjenci nieodwołalni. Kiedy ubiegasz się o polisę na życie, masz możliwość wskazania beneficjenta. Beneficjent to osoba, która otrzyma wypłatę. Możesz wymienić osobę, więcej niż jedną osobę, organizację lub instytucję, na przykład szpital lub organizację charytatywną.

W tym przewodniku omówimy i zdefiniujemy różne rodzaje beneficjentów oraz udzielimy porad tym, którzy myślą o wykupieniu ubezpieczenia na życie lub aktualizacji polisy w celu włączenia beneficjenta nieodwołalnego.

Co to jest beneficjent nieodwołalny?

Zanim złożysz wniosek o ubezpieczenie na życie lub zmienisz beneficjentów, ważne jest, aby zrozumieć znaczenie nieodwołalnego beneficjenta. Istnieją dwa rodzaje beneficjentów, których możesz wymienić podczas zawierania polisy ubezpieczeniowej na życie: są to beneficjenci nieodwołalni i nieodwołalni.

• Beneficjenci nieodwołalni

Beneficjenci nieodwołalni mają prawo do wypłaty Twojego ubezpieczenia na życie i nie mogą zostać usunięci z Twojej polisy bez ich zgody. Zgodnie z warunkami umowy dana osoba nadal będzie miała prawa do twoich funduszy ubezpieczenia na życie, nawet jeśli chcesz usunąć ją jako beneficjenta. Najczęstszym powodem wymieniania nieodwołalnego beneficjenta na polisie jest posiadanie dziecka. Gwarantuje to, że Twoje dziecko lub dzieci otrzymają zasiłek z tytułu śmierci w najgorszym przypadku.

W niektórych stanach nieodwołalni beneficjenci mogą dostosować plan ubezpieczenia na życie ubezpieczającego. Jeśli chcesz dokonać zmian w swojej polisie, muszą one zostać uzgodnione przez beneficjenta nieodwołalnego.

Możliwe jest usunięcie nieodwołalnych beneficjentów z polisy na życie, ale tylko wtedy, gdy beneficjent wyrazi zgodę na utratę praw do wypłaty z Twojego ubezpieczenia. Często jest to złożony proces, który wymaga wiedzy prawnej.

• Beneficjenci z możliwością odwołania

Odwoławczy beneficjenci nie mają pełnych praw do wypłaty Twojego ubezpieczenia na życie i mogą zostać usunięci jako beneficjent polisy w dowolnym momencie bez powiadomienia. Możesz wyznaczyć beneficjentów, których można odwołać i zmienić zdanie, jeśli zmienią się okoliczności. Być może najczęstszym przykładem jest uczynienie współmałżonka beneficjentem, którego można odwołać na wypadek rozstania.

Beneficjenci nieodwołalni a beneficjenci nieodwołalni

Jeśli wykupujesz ubezpieczenie na życie, dobrze jest zastanowić się, czy chcesz wymienić beneficjentów nieodwołalnych lub nieodwołalnych. Jeśli masz polisę ubezpieczeniową na życie i umrzesz przed końcem okresu, beneficjent lub beneficjenci, których wymienisz, otrzymają wypłatę.

Główna różnica między beneficjentami nieodwołalnymi i nieodwołalnymi polega na tym, że beneficjenci nieodwołalni nie mogą zostać usunięci z polisy, chyba że wyrażą na to zgodę. Usunięcie nieodwołalnego beneficjenta z polisy jest złożone, czasochłonne i wiąże się z potencjalnie kosztownymi procesami prawnymi. Jeśli masz beneficjentów, których można odwołać, możesz zmienić beneficjenta lub beneficjentów bez ich zgody i nie musisz mieć powodu, aby usunąć ich z polisy.

W niektórych stanach nieodwołalni beneficjenci mają prawo do wprowadzania zmian w polisie ubezpieczenia na życie. Jeśli na przykład chcesz anulować plan, być może będziesz musiał uzyskać na to zgodę nieodwołalnego beneficjenta.

Jak działają nieodwołalni beneficjenci

Jeżeli polisa ubezpieczeniowa na życie ma nieodwołalne oznaczenie beneficjenta, wskazany beneficjent będzie miał pełne prawa do wypłaty polisy w przypadku śmierci posiadacza polisy. Niezbędne jest zrozumienie nieodwołalnych praw beneficjenta, zanim wymienisz swoich beneficjentów i zdecydujesz, czy zostaną one uznane za nieodwołalne, czy nieodwołalne. Masz możliwość wymienienia swoich beneficjentów podczas zawierania polisy na życie. Możesz wymienić więcej niż jedną osobę i możesz zdecydować, czy Twój beneficjent lub beneficjenci będą nieodwołalni.

Jeśli zdecydujesz się wyznaczyć nieodwołalnego beneficjenta, nie będziesz mógł usunąć go z polisy, chyba że zgodzą się na zrzeczenie się praw do Twojego planu. Wymaga to działań prawnych.

Dlaczego miałbym wymienić nieodwołalnego beneficjenta?

Najczęściej osoby, które wykupują ubezpieczenie na życie, określają swoje dzieci jako nieodwołalne beneficjenci. Decydując się na wyznaczenie dziecka jako nieodwołalnego beneficjenta zapewnia, że ​​odniesie ono korzyści finansowe, jeśli umrzesz, nawet jeśli zmienią się okoliczności, na przykład rozwiedziesz się lub ponownie zawrzesz związek małżeński. Nazwanie swojego dziecka nieodwołalnym beneficjentem może zapewnić spokój, że dziecko będzie wspierane po zdaniu. Jeśli miałbyś ponownie zawrzeć związek małżeński, twój nowy małżonek nie miałby prawa zmienić twojej polisy, chyba że określisz go również jako nieodwołalnego beneficjenta.

Zalety beneficjentów podlegających odwołaniu

Wyznaczenie nieodwołalnych beneficjentów może zapewnić spokój ducha, jeśli chcesz utrzymać dziecko lub rodzica, ale istnieje ryzyko. Na przykład, jeśli jesteś w związku małżeńskim i wymienisz swojego współmałżonka jako nieodwołalnego beneficjenta, zgodnie z prawem nadal będą mieli prawo do wypłaty twojego ubezpieczenia na życie, nawet jeśli miałbyś się rozstać.

Główną zaletą beneficjentów podlegających odwołaniu jest to, że dają ubezpieczającemu większą elastyczność i kontrolę. Możesz zmienić swoją politykę i usunąć beneficjentów, których można odwołać, bez konieczności zwracania się o pozwolenie lub podawania przyczyn. O wiele łatwiej i szybciej jest zmienić beneficjentów, jeśli masz beneficjentów, których można odwołać.

Beneficjenci warunkowi a beneficjenci nieodwołalni

Jeśli badałeś ubezpieczenie na życie, być może natknąłeś się na termin „beneficjent warunkowy”. Beneficjent warunkowy to nie to samo, co beneficjent nieodwołalny lub nieodwołalny. Jest to dodatkowy beneficjent, którego możesz nazwać po wyznaczeniu głównego beneficjenta lub beneficjentów.

Główny beneficjent otrzyma wypłatę, jeśli ubezpieczający umrze. Jeśli jednak główny beneficjent umrze przed posiadaczem polisy lub w tym samym czasie, beneficjent warunkowy otrzyma świadczenie z tytułu śmierci. Beneficjent warunkowy może być odwołalny lub nieodwołalny. Jako posiadacz polisy decydujesz, jaka część wypłaty trafi do każdego beneficjenta, jeśli masz więcej niż jednego.

Podejmowanie decyzji, czy dodać głównych beneficjentów, których nie można odwołać, czy też nie odwołać

Nikt nie chce myśleć o tym, co się stanie, gdy umrze, ale wykupienie ubezpieczenia na życie może zapewnić spokój, że Twoja rodzina będzie wspierana finansowo, gdy umrzesz. Jeśli obecnie przeglądasz polisy lub myślisz o wprowadzeniu zmian do istniejącej polisy, być może zastanawiasz się, czy dodać nieodwołalnego lub nieodwołalnego beneficjenta głównego. Główny beneficjent jest zasadniczo pierwszym wyborem; jest to osoba lub osoby, dla których chcesz skorzystać z wypłaty polisy. Jeśli coś stanie się z Twoim głównym beneficjentem, beneficjent warunkowy lub beneficjenci otrzymają wypłatę.

Gdy już zdecydujesz, kogo chcesz wyznaczyć jako głównego beneficjenta, musisz zdecydować, czy uczynić go beneficjentem odwołalnym czy nieodwołalnym. Odwoławczy beneficjenci mogą zostać usunięci z Twojej polisy w dowolnym momencie i nie mają pełnych praw do Twojej polisy. Nieodwołalni beneficjenci nie mogą zostać usunięci bez utraty swoich praw i mogą być zaangażowani w wprowadzanie zmian w polityce.

W większości przypadków rodzic zdecyduje się uczynić swoje dziecko lub dzieci głównymi nieodwołalnymi beneficjentami. Gwarantuje to, że dzieci są chronione finansowo. Wiele osób decyduje się na wycofanie beneficjentów z ich małżonków lub partnerów. Oznacza to, że otrzymają pieniądze, jeśli nadal są wymienieni jako beneficjenci, ale ubezpieczający zachowuje kontrolę nad planem. Jeśli para się rozejdzie, ubezpieczający może łatwo usunąć beneficjenta, którego można odwołać.