Schematy Ponzi: Jak rozpoznać i uniknąć

Schematy Ponzi są wszędzie, więc jak je rozpoznać i uniknąć? Schemat Ponzi to oszustwo inwestycyjne mające na celu oszukanie osób poszukujących łatwych i gwarantowanych zarobków.

W 2019 r. zlikwidowano 60 programów, które pozyskały od ofiar 3,2 miliarda dolarów. W 2020 roku było to 46 programów, które pozyskały ponad 1 miliard dolarów. A w 2021 r. 34 programy pozyskały 3,8 miliarda dolarów.

Programy Ponzi zarobiły średnio 98 milionów dolarów w latach 2008-2013. Ale większość programów zbiera 10 milionów dolarów lub mniej, podczas gdy kilka zbiera ponad 100 milionów dolarów.

Ten przewodnik pokazuje, jak działają schematy Ponzi. Możesz więc łatwo je zidentyfikować i uniknąć.

Co to jest schemat Ponzi?

Schemat Ponzi to rodzaj oszustwa inwestycyjnego, które wykorzystuje depozyty inwestycyjne od nowych członków, aby płacić odsetki starszym członkom i zarządzać wydatkami organizacji bez faktycznego posiadania produktu. Organizator Ponzi zazwyczaj wabi potencjalnych inwestorów twierdzeniami o łatwych i bezpiecznych inwestycjach, podczas gdy starsi członkowie świadczą o postępach w biznesie, ponieważ otrzymują wynagrodzenie.

Nazwa pochodzi od włoskiego biznesmena Charlesa Ponziego, który w latach dwudziestych skutecznie oszukał wiele ofiar i ostatecznie zyskał sławę za swoje zbrodnie.

Typowy schemat Ponzi będzie reklamować jedną lub drugą firmę i zapraszać Cię do zostania inwestorem z kuszącym i gwarantowanymi regularnymi wypłatami. Niestety, osoby, które znasz lub którym ufasz, mogą już być częścią systemu i potwierdzać, że regularnie otrzymują wynagrodzenie.

Jeśli cię przekonają i zainwestujesz w program, ci starsi członkowie otrzymają wypłatę z części twojego depozytu, podczas gdy reszta środków trafi do założycieli programu. Ci znajomi lub celebryci, których znasz, będą jednak wierzyć, że osiągają uzasadnione zyski, a to pomaga popełnić oszustwo.

Większość systemów Ponzi zachęci również członków do przyciągnięcia nowych członków lub inwestorów. Te typy są nazywane piramidami finansowymi, a wraz z nimi otrzymujesz również część depozytów od każdego nowego członka, który zarejestruje się u Ciebie jako prowizje. A czasem nawet od tych, którzy się pod nimi rejestrują.

Problem ze schematami Ponzi czy Pyramid polega na tym, że podstawowa działalność w żaden sposób nie tworzy wartości – nie są oferowane żadne rzeczywiste usługi ani sprzedawane produkty. Tak więc gdzieś dalej, napływ nowego kapitału inwestorów wyschnie, a system w końcu upadnie.

Jak rozpoznać schematy Ponzi

Istnieją różne style schematów Ponzi, więc nie ma jednej metody ich identyfikacji. Jednak poniższe punkty mogą pomóc w zidentyfikowaniu potencjalnych oszustw Ponzi:

• Wysokie zwroty w krótkim okresie – Jeśli promotor obiecuje wysokie zwroty w stosunkowo krótkim okresie, to jest to czerwona flaga. Oczywiście niektóre legalne firmy mogą zapewnić takie zwroty, ale nadal jest to czerwona flaga.
  
• Brak oryginalnego produktu lub usługi – to właśnie odróżnia systemy Ponzi i Pyramid od wszystkich innych rodzajów oszustw. Firmy Ponzi nie mają oryginalnych produktów ani usług, na których zarabiają większość swoich pieniędzy. Jeśli w jakiejkolwiek propozycji biznesowej brakuje produktu lub usługi, która zarabia na klientach, najprawdopodobniej jest to oszustwo Ponzi.
  
• Nacisk na rekrutację nowych uczestników – wiele legalnych firm MLM robi to i jest w porządku, gdy firma ma dochodowy produkt lub usługę. Ale gdy firmie brakuje dochodowego produktu lub usługi, ale kładzie większy nacisk na rekrutację nowych członków, to jest to wielka czerwona flaga.
  
• Pokaz jawnego bogactwa promotora – Większość bogatych ludzi prowadzi normalne życie. Tak więc, gdy promotor skupia się na prowadzeniu bogatego życia, często po prostu skłania cię do rozstania się z pieniędzmi.
  
• Niezarejestrowane i nieuregulowane – Nigdy nie inwestuj w firmę, która nie jest należycie zarejestrowana w szanowanej jurysdykcji ani licencjonowana przez właściwy organ nadzoru finansowego.
  
• Zacieniona, złożona lub skryta – jeśli wyczuwasz, że w tle dzieje się tyle rzeczy, których nie rozumiesz, to może powinieneś zapomnieć o inwestycji.
  
• Trudność w wypłacie – Twoje pieniądze to Twoje pieniądze i powinieneś mieć do nich dostęp w dowolnym momencie. Tak więc, jeśli widzisz jakiś program ze złożonymi zasadami, które ograniczają Ci możliwość wycofania inwestycji w dogodnym dla Ciebie momencie, to jest to czerwona flaga.
  
• Powiązanie z poprzednimi schematami – Jeśli przeprowadzisz małe sprawdzenie przeszłości założycieli inwestycji i stwierdzisz, że byli oni częścią poprzedniego schematu Ponzi, jest bardzo prawdopodobne, że obecna działalność jest również oszustwem.
  
• Ostrzeżenia regulatora – Jeśli regulator finansowy wydał ostrzeżenie dotyczące firmy lub podobnej firmy, prawdopodobnie jest to schemat Ponzi.
  
• Listen To Your Guts – Jeśli coś wydaje się nie tak, zwróć większą uwagę na propozycję biznesową, zadawaj pytania i przeprowadzaj więcej badań.

Schematy Ponzi a marketing wielopoziomowy

Schematy Ponzi są często mylone ze schematami Pyramid i systemami MLM (Multi-Level Marketing), więc tutaj może być potrzebne małe wyjaśnienie.

Po pierwsze, schemat Ponzi musi po prostu zarabiać pieniądze na niczego niepodejrzewających inwestorach. Ofiara nie zdaje sobie sprawy, że firma jest oszustwem, ponieważ wciąż płaci pewien procent poprzednim inwestorom.

Z kolei piramida to firma zajmująca się marketingiem wielopoziomowym bez produktu. Należy pamiętać, że istnieje mnóstwo legalnych firm MLM, które konsekwentnie czerpią zyski z legalnych produktów.

MLM po prostu płaci każdemu członkowi, który rekrutuje nowego członka, wyższą prowizję. To zachęca członków do rekrutowania nowych członków, a tym samym do rozpowszechniania sieci. I tak długo, jak ich produkt jest świetny, wszyscy wygrywają.

Schemat piramidy działa tak samo jak MLM. Ale podobnie jak schematy Ponziego, piramida nie ma produktu do sprzedania i dlatego jest oszustwem.

Jak uniknąć schematów Ponzi

Schematy Ponziego są wszędzie, a intryganci zawsze szukają nowych ofiar. Oczywiście każde przedsięwzięcie biznesowe wiąże się z ryzykiem i jest to zrozumiałe. Ale Twoim zadaniem jako inwestora jest upewnienie się, że oddajesz swój kapitał we właściwe ręce.

Poniżej przedstawiono kwestie i kroki, które należy rozważyć przed podjęciem jakiejkolwiek działalności biznesowej:

1. Inwestuj tylko w to, co rozumiesz. Unikaj propozycji biznesowych, których nie możesz rozgryźć.
2. Nie bądź chciwy.
3. Sprawdź promotora i firmę. Zawsze przeprowadzaj kontrole w tle.
4. Uważaj na niezamówione oferty.
5. Upewnij się, że firma jest zarejestrowana i regulowana. Pomaga to wyeliminować większość oszustw.
6. Uważaj na inwestycje niskiego ryzyka.
7. Skonsultuj się z ekspertem finansowym przed podjęciem jakiejkolwiek inwestycji.

Inteligentne schematy Ponzi

Oprócz po prostu wyglądania na łatwowiernych inwestorów, inteligentne schematy Ponzi często wykorzystują szum wokół nowych technologii, aby wyglądały na nowoczesne i złożone firmy z świetlaną przyszłością.

Niektóre z tych technologii obejmują kryptowaluty, Blockchain, inteligentne kontrakty, branżę Forex, akcje i tak dalej. To, co wszyscy mają wspólnego z innymi schematami Ponzi, to to, że ich założyciele nie są zaangażowani w firmy, w które twierdzą, że są zaangażowani.

Godne uwagi schematy Smart-Ponzi obejmują Onecoin, Bitconnect, PlusToken i Mining Max. Znajdziesz również systemy takie jak Terra LUNA z algorytmami hokus-pokus, które brzmią tak mądrze, że każdy chce w nie zainwestować – dopóki się nie rozbiją i nie spalą.

Wybitne schematy i intrygi Ponzi

Jest tak wiele schematów Ponzi i intrygantów, ale niektóre są większe niż inne. Oto najpopularniejsze z nich:

• Charles Ponzi – Człowiek, od którego imienia pochodzi ta zbrodnia. Umarł biedny i spłukany.
• Bernie Madoff – Wziął około 62 miliardów dolarów. Skazany na 150 lat i zmarł w więzieniu.
• Onecoin – kryptowalutowy schemat Ponzi. Jej założycielka Ruja Ignatova wciąż ucieka.
• Zeek Rewards – internetowy schemat Ponzi.
• MMM – Masywny schemat Ponzi z milionami ofiar.

Często zadawane pytania

P: Wydaje mi się, że padłem ofiarą schematu Ponzi, co mam zrobić?

O: Najpierw zgłoś się do banku i zablokuj wszelkie dalsze środki oszustom. Następnie zgłoś się do odpowiednich władz. (Zobacz sekcję zasobów poniżej)

P: Czy mogę odzyskać pieniądze z programu Ponzi?

O: To zależy. Jeśli oszustwo nadal działa, to może możesz. Ale postępuj ostrożnie i zaalarmuj władze, jeśli to konieczne. Jeśli oszust już zniknął, jest to mniej prawdopodobne.

P: Czy wszystkie kryptowaluty są schematami Ponzi?

Odp.: Nie wszystkie kryptowaluty są schematem Ponziego lub jako takie powstały. Jednak siły rynkowe zmieniają ludzi, a pieniądze mogą być bardzo kuszące. Dlatego konieczne jest uregulowanie branży kryptowalut, w przeciwnym razie schematy Ponzi i inne oszustwa będą kontynuowane.

P: Jak długo trwają schematy Ponzi?

O: Schemat Ponziego może trwać wiele lat, co często sprawia wrażenie, że jest legalny. Podczas gdy oszustwo Berniego Madoffa trwało 17 lat, średnia długość życia schematu Ponziego wynosi 4,3 roku, a intrygant zarabia około 30% wszystkich dochodów. – źródło

P: Czy programy inwestycyjne High Yield są również programami Ponzi?

O: Tak. Co najmniej 99% HYIP (High Yield Investment Programs) to programy Ponzi.

Zasoby

https://en.m.wikipedia.org/wiki/List_of_Ponzi_schemes

https://www.investor.gov/protect-your-investments/fraud/types-fraud/ponzi-scheme

https://adviserinfo.sec.gov/IAPD/Default.aspx

https://www.sec.gov/edgar.shtml

https://www.fca.org.uk

https://www.ponzitracker.com

https://www0.gsb.columbia.edu/mygsb/faculty/research/pubfiles/12962/ponzi%20draft%20may%2013%202015.pdf

Internetowe programy inwestycyjne o wysokiej rentowności

1. https://reviewparking.com/top-hyip/
2. https://hyip-zanoza.me/vote-hyips
3. https://bitmonetalk.com/top-hyip/

Wniosek

Jeśli natkniesz się na jakąkolwiek okazję do zarabiania pieniędzy, która obiecuje łatwe zarobki lub niesamowite, stałe zwroty z inwestycji, to najprawdopodobniej jest to oszustwo.

Pamiętaj, że jeśli to zbyt piękne, aby mogło być prawdziwe, prawdopodobnie tak jest.