مخططات بونزي: كيفية التعرف عليها وتجنبها

مخططات بونزي موجودة في كل مكان ، فكيف تتعرف عليها وتتجنبها؟ مخطط بونزي هو احتيال استثماري مصمم لخداع أولئك الذين يبحثون عن أرباح سهلة ومضمونة.

تم إفشال 60 مخططًا في عام 2019 جمعت 3.2 مليار دولار من الضحايا. في عام 2020 ، كانت 46 خطة هي التي جمعت أكثر من مليار دولار. وفي عام 2021 ، جمعت 34 خطة 3.8 مليار دولار.

كسبت مخططات بونزي 98 مليون دولار في المتوسط ​​من عام 2008 إلى عام 2013. لكن معظم المخططات تجمع 10 ملايين دولار أو أقل ، بينما تجمع قلة منها أكثر من 100 مليون دولار.

يوضح لك هذا الدليل كيفية عمل مخططات Ponzi. حتى تتمكن من التعرف عليها بسهولة وتجنبها.

ما هو مخطط بونزي؟

مخطط Ponzi هو نوع من الاحتيال الاستثماري يستخدم الودائع الاستثمارية من الأعضاء الجدد لدفع الفائدة للأعضاء الأكبر سنًا وإدارة نفقات المؤسسة دون وجود منتج فعليًا. عادةً ما يجذب منظم Ponzi المستثمرين المحتملين بمطالبات باستثمارات سهلة وآمنة ، بينما يشهد الأعضاء الأكبر سنًا على تقدم الأعمال لأنهم يتقاضون رواتبهم.

يأتي الاسم من رجل الأعمال الإيطالي تشارلز بونزي ، الذي نجح في الاحتيال على العديد من الضحايا في عشرينيات القرن الماضي واكتسب في النهاية شهرة كبيرة لجرائمه.

سيقوم مخطط بونزي النموذجي بالإعلان عن شركة أو أخرى ويدعوك لتصبح مستثمرًا بمدفوعات منتظمة مغرية ومضمونة. لسوء الحظ ، قد يكون الأشخاص الذين تعرفهم أو تثق بهم جزءًا من النظام ويؤكدون أنهم يتقاضون رواتبهم بانتظام.

إذا أقنعوك أنت وأنت تستثمر في المخطط ، فإن هؤلاء الأعضاء الأكبر سنًا يتقاضون رواتبهم من جزء من وديعتك ، بينما يذهب باقي الأموال إلى مؤسسي النظام. ومع ذلك ، فإن هؤلاء الأصدقاء أو المشاهير الذين تعرفهم يعتقدون أنهم يحققون أرباحًا مشروعة وهذا يساعد على ارتكاب الاحتيال.

ستغري معظم مخططات Ponzi أيضًا الأعضاء لجلب أعضاء أو مستثمرين جدد. تسمى هذه الأنواع بالمخططات الهرمية ومعها تحصل أيضًا على جزء من الودائع من كل عضو جديد يسجل تحتك كعمولات. وأحيانًا حتى من أولئك الذين يسجلون تحتها.

تكمن مشكلة مخططات Ponzi أو Pyramid في أن الأعمال الأساسية لا تخلق قيمة بأي شكل من الأشكال - لا يتم تقديم خدمات حقيقية أو بيع منتجات. لذلك ، في مكان ما أسفل الخط ، سوف يجف تدفق رأس مال المستثمر الجديد وينهار المخطط في النهاية.

كيفية التعرف على مخططات بونزي

هناك أنماط مختلفة من مخططات بونزي ، لذلك لا توجد طريقة واحدة لتحديدها. ومع ذلك ، يمكن أن تساعدك النقاط التالية في تحديد عمليات احتيال Ponzi المحتملة:

• عوائد عالية في فترة قصيرة - إذا كان المروج يعد بعوائد عالية في فترة قصيرة نسبيًا ، فهذه علامة حمراء. بالطبع ، يمكن لبعض الشركات الشرعية تقديم مثل هذه العائدات ، لكنها لا تزال علامة حمراء.
  
• لا يوجد منتج أو خدمة أصلية - هذا هو ما يميز مخططات Ponzi و Pyramid عن جميع أنواع عمليات الاحتيال الأخرى. لا تمتلك شركات Ponzi منتجات أو خدمات أصلية يكسبون منها معظم أموالهم. إذا كان أي اقتراح عمل يفتقر إلى منتج أو خدمة تجني الأموال من العملاء ، فمن المحتمل أن تكون عملية احتيال Ponzi.
  
• التركيز على تجنيد مشاركين جدد - تقوم العديد من شركات الامتيازات والرهون البحرية الشرعية بذلك ولا بأس عندما يكون لدى الشركة منتج أو خدمة مربحة. ولكن عندما تفتقر الشركة إلى منتج أو خدمة مربحة ولكنها تركز بشكل أكبر على تجنيد أعضاء جدد ، فهذا يعد علامة حمراء كبيرة.
  
• عرض الثروة العلني للمروّج - يعيش معظم الأغنياء حياة طبيعية. لذلك ، عندما يستمر المروج في التركيز على عيش حياة غنية ، فغالبًا ما يكون ذلك فقط لإقناعك بالتخلي عن أموالك.
  
• غير مسجلة وغير منظمة - لا تستثمر أبدًا في شركة غير مسجلة حسب الأصول في ولاية قضائية محترمة وغير مرخصة من قبل جهة تنظيم مالية مختصة.
  
• شادي أو معقد أو سري - إذا شعرت أن هناك الكثير من الأشياء التي تحدث في الخلفية ولا تفهمها ، فربما يجب أن تنسى الاستثمار.
  
• صعوبة صرف الأموال - أموالك هي أموالك ويجب أن تتمكن من الوصول إليها في أي وقت تريده. لذا ، إذا رأيت أي برنامج به قواعد معقدة تمنعك من سحب استثمارك في الوقت الذي يناسبك ، فهذه علامة حمراء.
  
• الانتماء إلى المخططات السابقة - إذا أجريت فحصًا بسيطًا لخلفية مؤسسي الاستثمار ووجدت أنهم كانوا جزءًا من مخطط Ponzi السابق ، فمن المحتمل جدًا أن يكون النشاط التجاري الحالي أيضًا عملية احتيال.
  
• تحذيرات المنظم - إذا أصدر منظم مالي تحذيرًا بشأن الشركة أو شركة مماثلة ، فمن المحتمل أن يكون مخطط Ponzi.
  
• استمع إلى شجاعتك - إذا كان هناك شيء ما يبدو على غير ما يرام ، فاحرص على الاهتمام بشكل أكبر بمقترح العمل ، واطرح الأسئلة ، وقم بإجراء المزيد من البحث.

مخططات بونزي مقابل التسويق متعدد المستويات

غالبًا ما يتم الخلط بين مخططات Ponzi والمخططات الهرمية وأنظمة MLM (التسويق متعدد المستويات) ، لذلك قد يكون من الضروري هنا تقديم شرح بسيط.

أولاً ، يحتاج مخطط بونزي فقط إلى جني الأموال من المستثمرين المطمئنين. الضحية غير مدركة أن العمل عبارة عن عملية احتيال لأنها تستمر في دفع نسبة معينة للمستثمرين السابقين.

من ناحية أخرى ، فإن المخطط الهرمي هو شركة تسويق متعددة المستويات بدون منتج. يجب أن تلاحظ أن هناك الكثير من شركات الامتيازات الشرعية التي تحقق أرباحًا باستمرار من المنتجات الشرعية الموجودة هناك.

إن الامتيازات والرهون البحرية تدفع ببساطة لكل عضو يجند عضوًا جديدًا عمولة أعلى. هذا يغري الأعضاء لتجنيد أعضاء جدد وبالتالي نشر الشبكة. وطالما أن منتجهم رائع ، يفوز الجميع.

يعمل المخطط الهرمي بنفس طريقة عمل الامتيازات والرهون البحرية. ولكن على غرار مخططات Ponzi ، فإن المخطط الهرمي ليس له منتج للبيع وبالتالي فهو احتيال.

كيفية تجنب مخططات بونزي

مخططات بونزي موجودة في كل مكان والمخططون دائمًا يبحثون عن ضحايا جدد. بالطبع ، كل مشروع تجاري يأتي بمخاطر ، وهذا أمر مفهوم. لكن وظيفتك كمستثمر هي التأكد من أنك تضع رأس مالك في الأيدي الصحيحة.

فيما يلي بعض المشكلات والخطوات التي يجب مراعاتها قبل الانخراط في أي عمل تجاري:

1. استثمر فقط في ما تفهمه. تجنب مقترحات الأعمال التي لا يمكنك فهمها.
2. لا تكن جشعا.
3. تحقق من المروج والشركة. قم دائمًا بإجراء فحوصات الخلفية.
4. كن حذرًا من العروض غير المرغوب فيها.
5. تأكد من أن الشركة مسجلة ومنظمة. هذا يساعد على التخلص من معظم عمليات الاحتيال.
6. احذر من الاستثمارات منخفضة المخاطر.
7. استشر خبير مالي قبل الالتزام بأي استثمار.

مخططات سمارت بونزي

بالإضافة إلى مجرد البحث عن مستثمرين ساذجين من الفراء ، غالبًا ما تستفيد مخططات Ponzi الذكية من الضجيج المحيط بالتقنيات الجديدة لجعلها تبدو وكأنها أعمال حديثة ومعقدة ذات مستقبل مشرق.

تتضمن بعض هذه التقنيات العملات المشفرة و Blockchain والعقود الذكية وصناعة الفوركس والأسهم وما إلى ذلك. ومع ذلك ، فإن ما تشترك فيه جميعًا مع مخططات Ponzi الأخرى هو أن مؤسسيها لا يشاركون في الأعمال التجارية التي يزعمون أنهم يشاركون فيها.

تتضمن مخططات Smart-Ponzi البارزة Onecoin و Bitconnect و PlusToken و Mining Max. ستجد أيضًا أنظمة مثل Terra LUNA مع خوارزميات hocus-pocus التي تبدو ذكية للغاية بحيث يرغب الجميع في الاستثمار فيها - حتى تتعطل وتحترق.

مخططات بونزي والمخططون البارزون

هناك الكثير من مخططات Ponzi والمخططين ، لكن بعضها أكبر من البعض الآخر. فيما يلي أكثرها شيوعًا:

• تشارلز بونزي - الرجل الذي سميت هذه الجريمة باسمه. مات فقيرا ومفلسا.
• بيرني مادوف - حصل على ما يقدر بنحو 62 مليار دولار. حكم عليه بالسجن 150 عاما وتوفي في السجن.
• Onecoin - Cryptocurrency Ponzi Scheme. مؤسسها ، Ruja Ignatova لا يزال هاربا.
• مكافآت زيك - مخطط بونزي الإنترنت.
• MMM - مخطط بونزي الضخم مع ملايين الضحايا.

أسئلة وأجوبة

س: أعتقد أنني وقعت ضحية لمخطط بونزي ، ماذا أفعل؟

ج: قم بإبلاغ البنك أولاً وحظر أي أموال أخرى للمحتالين. التقرير التالي للجهات المختصة. (انظر قسم الموارد أدناه)

س: هل يمكنني استرداد أموالي من مخطط Ponzi؟

ج: هذا يعتمد. إذا استمرت عملية الاحتيال ، فربما يمكنك ذلك. لكن المضي قدما بحذر وتنبيه السلطات عند الضرورة. إذا اختفى المحتال بالفعل ، فهذا أقل احتمالًا.

س: هل جميع العملات المشفرة مخططات بونزي؟

ج: ليست كل العملات المشفرة عبارة عن مخطط بونزي أو بدأت على هذا النحو. ومع ذلك ، فإن قوى السوق تغير الناس والمال قد يكون مغريًا للغاية. لذلك ، من الضروري تنظيم صناعة العملات المشفرة ، وإلا ستستمر مخططات Ponzi وعمليات الاحتيال الأخرى.

س: إلى متى تستمر مخططات بونزي؟

ج: يمكن أن يستمر مخطط بونزي لسنوات عديدة ، وهذا غالبًا ما يعطيهم انطباعًا بأنهم شرعيون. بينما استمرت عملية احتيال بيرني مادوف لمدة 17 عامًا ، كان متوسط ​​عمر مخطط بونزي 4.3 عامًا ، حيث يكسب المخطط ما يقرب من 30 ٪ من جميع العائدات. - المصدر

س: هل برامج الاستثمار ذات العائد المرتفع من مخططات بونزي أيضًا؟

ج: نعم. ما لا يقل عن 99٪ من HYIP (برامج الاستثمار عالية العائد) عبارة عن مخططات بونزي.

موارد

https://en.m.wikipedia.org/wiki/List_of_Ponzi_schemes

https://www.investor.gov/protect-your-investments/fraud/types-fraud/ponzi-scheme

https://adviserinfo.sec.gov/IAPD/Default.aspx

https://www.sec.gov/edgar.shtml

https://www.fca.org.uk

https://www.ponzitracker.com

https://www0.gsb.columbia.edu/mygsb/faculty/research/pubfiles/12962/ponzi٪20draft٪20may٪2013٪202015.pdf

برامج الاستثمار عالية العائد على الإنترنت

1. https://reviewparking.com/top-hyip/
2. https://hyip-zanoza.me/vote-hyips
3. https://bitmoneytalk.com/top-hyip/

استنتاج

إذا صادفت أي فرصة لكسب المال تعد بأرباح سهلة أو عوائد مذهلة ومتسقة لاستثمارك ، فمن المحتمل أن تكون عملية احتيال.

تذكر ، إذا كان من الجيد جدًا أن يكون صحيحًا ، فمن المحتمل أن يكون كذلك.