Scheme Ponzi: Cum să identificați și să evitați

Schemele Ponzi sunt peste tot, așa că cum le identifici și le eviți? O schemă Ponzi este o fraudă de investiții concepută pentru a înșela cei care caută câștiguri ușoare și garantate.

60 de scheme au fost distruse în 2019, care au strâns 3,2 miliarde de dolari de la victime. În 2020, au fost 46 de scheme care au strâns peste 1 miliard de dolari. Și în 2021, 34 de scheme au strâns 3,8 miliarde de dolari.

Schemele Ponzi au câștigat în medie 98 de milioane de dolari din 2008 până în 2013. Dar majoritatea schemelor strâng 10 milioane de dolari sau mai puțin, în timp ce câteva strâng peste 100 de milioane de dolari.

Acest ghid vă arată cum funcționează schemele Ponzi. Astfel, le puteți identifica și evita cu ușurință.

Ce este o schemă Ponzi?

O schemă Ponzi este un tip de fraudă de investiții care utilizează depozitele de investiții de la noii membri pentru a plăti dobândă membrilor mai vechi și pentru a gestiona cheltuielile organizației fără a avea efectiv un produs. Organizatorul Ponzi atrage, de obicei, potențialii investitori cu pretenții de investiții ușoare și sigure, în timp ce membrii mai în vârstă mărturisesc progresul afacerii pentru că sunt plătiți.

Numele provine de la omul de afaceri italian Charles Ponzi, care a fraudat cu succes multe victime în anii 1920 și, în cele din urmă, a câștigat multă faimă pentru crimele sale.

O schemă tipică Ponzi va promova o afacere sau alta și vă va invita să deveniți un investitor cu plăți regulate atractive și garantate. Din păcate, oamenii pe care îi cunoști sau în care ai încredere pot face deja parte din sistem și confirmă că sunt plătiți în mod regulat.

Dacă vă convin și investiți în schemă, atunci acești membri mai în vârstă sunt plătiți dintr-o parte din depozitul dvs., în timp ce restul fondurilor merg către fondatorii schemei. Acești prieteni sau celebrități pe care le cunoașteți vor crede, totuși, că obțin profituri legitime și acest lucru ajută la comiterea fraudei.

Majoritatea schemelor Ponzi vor atrage, de asemenea, membrii să aducă noi membri sau investitori. Aceste tipuri se numesc scheme piramidale și cu ele primești și o parte din depozitele de la fiecare nou membru care se înregistrează sub tine ca comisioane. Și uneori chiar și de la cei care se înregistrează sub ele.

Problema cu schemele Ponzi sau Pyramid este că afacerea de bază nu creează valoare în niciun fel – nu sunt oferite servicii reale sau produse vândute. Așadar, undeva în jos, afluxul de capital al investitorilor nou se va usca și schema se va prăbuși în cele din urmă.

Cum să recunoști schemele Ponzi

Există diferite stiluri de scheme Ponzi, așa că nu există o metodă unică de identificare a acestora. Cu toate acestea, următoarele puncte vă pot ajuta să identificați potențialele escrocherii Ponzi:

• Randamente ridicate într-o perioadă scurtă – Dacă promotorul promite randamente mari într-o perioadă relativ scurtă, atunci acesta este un semnal roșu. Desigur, unele companii legitime pot oferi astfel de returnări, dar este totuși un semnal roșu.
  
• Fără produs sau serviciu autentic - Acesta este ceea ce diferențiază schemele Ponzi și Pyramid de toate celelalte tipuri de escrocherii. Afacerile Ponzi nu au produse sau servicii autentice din care să câștige cei mai mulți bani. Dacă oricărei propuneri de afaceri îi lipsește un produs sau serviciu care să facă bani de la clienți, atunci cel mai probabil este o înșelătorie Ponzi.
  
• Accent pe recrutarea de noi participanți – Multe companii MLM legitime fac acest lucru și este în regulă atunci când compania are un produs sau un serviciu profitabil. Dar atunci când unei companii îi lipsește un produs sau serviciu profitabil, dar pune mai mult accent pe recrutarea de noi membri, atunci acesta este un mare steag roșu.
  
• Afișarea bogăției deschise a promotorului – Majoritatea oamenilor bogați duc o viață normală. Așadar, atunci când un promotor continuă să se concentreze pe o viață bogată, atunci este adesea doar pentru a te face să te despart de banii tăi.
  
• Neînregistrat și nereglementat – Nu investiți niciodată într-o companie care nu este înregistrată în mod corespunzător într-o jurisdicție respectabilă și nici nu este autorizată de un organism de reglementare financiar competent.
  
• Umbrit, complex sau secret – Dacă simți că se întâmplă atât de multe în fundal încât nu le înțelegi, atunci poate ar trebui să uiți de investiție.
  
• Dificultate la încasare – Banii tăi sunt banii tăi și ar trebui să ai acces la ei oricând vrei. Așadar, dacă vedeți vreun program cu reguli complexe care vă limitează să vă retrageți investiția la convenție, atunci acesta este un semnal roșu.
  
• Afilierea cu schemele anterioare – Dacă efectuați o mică verificare a antecedentelor fondatorilor investiției și descoperiți că aceștia au făcut parte dintr-o schemă Ponzi anterioară, atunci este foarte probabil ca afacerea actuală să fie și o fraudă.
  
• Avertismente ale autorităților de reglementare – Dacă un organism de reglementare financiar a emis un avertisment despre companie sau despre o companie similară, atunci este probabil o schemă Ponzi.
  
• Ascultă-ți curajul – Dacă ceva pare în neregulă, acordă o atenție mai mare propunerii de afaceri, pune întrebări și face mai multe cercetări.

Scheme Ponzi vs Marketing pe mai multe niveluri

Schemele Ponzi sunt adesea confundate cu schemele Pyramid și cu sistemele MLM (Multi-Level Marketing), așa că ar putea fi necesară o mică explicație aici.

În primul rând, o schemă Ponzi trebuie doar să câștige bani de la investitori nebănuiți. Victima nu știe că afacerea este o fraudă, deoarece continuă să plătească un anumit procent investitorilor anteriori.

O schemă piramidală, pe de altă parte, este o companie de marketing pe mai multe niveluri fără un produs. Trebuie să rețineți că există o mulțime de companii MLM legitime care realizează în mod constant profituri din produse legitime.

Un MLM plătește pur și simplu fiecărui membru care recrutează un nou membru un comision mai mare. Acest lucru îi atrage pe membri să recruteze noi membri și, prin urmare, să răspândească rețeaua. Și atâta timp cât produsul lor este grozav, toată lumea câștigă.

O schemă piramidală funcționează la fel ca un MLM. Dar similar schemelor Ponzi, schema piramidală nu are niciun produs de vândut și este, prin urmare, o fraudă.

Cum să evitați schemele Ponzi

Schemele Ponzi sunt peste tot și intrigătorii sunt mereu în căutarea unor noi victime. Desigur, fiecare afacere vine cu riscuri, iar acest lucru este de înțeles. Dar este treaba ta ca investitor să te asiguri că îți pui capitalul în mâinile potrivite.

Următoarele sunt probleme și pași pe care ar trebui să îi luați în considerare înainte de a vă angaja într-o afacere:

1. Investește doar în ceea ce înțelegi. Evitați propunerile de afaceri pe care nu le puteți da seama.
2. Nu fi lacom.
3. Verificați promotorul și compania. Efectuați întotdeauna verificări ale antecedentelor.
4. Fiți atenți la ofertele nesolicitate.
5. Asigurați-vă că compania este înregistrată și reglementată. Acest lucru ajută la eliminarea majorității înșelătoriilor.
6. Fiți atenți la investițiile cu risc scăzut.
7. Consultați un expert financiar înainte de a vă angaja la orice investiție.

Scheme Ponzi inteligente

Pe lângă faptul că pur și simplu arată investitori creduli, schemele inteligente Ponzi folosesc adesea hype-ul din jurul noilor tehnologii pentru a le face să pară afaceri moderne și complexe, cu un viitor luminos.

Unele dintre aceste tehnologii includ criptomonede, Blockchain, contracte inteligente, industria Forex, acțiuni și așa mai departe. Totuși, ceea ce au în comun cu alte scheme Ponzi este că fondatorii lor nu sunt implicați în afacerile în care pretind că sunt implicați.

Schemele Smart-Ponzi notabile includ Onecoin, Bitconnect, PlusToken și Mining Max. Veți găsi, de asemenea, sisteme precum Terra LUNA cu algoritmi hocus-pocus care sună atât de inteligent încât toată lumea vrea să investească în ele – până când se prăbușesc și se ard.

Ponzi Scheme & Schemers notabile

Există atât de multe scheme Ponzi și intrigători acolo, dar unele sunt mai mari decât altele. Iată cele mai populare:

• Charles Ponzi – Omul după care poartă numele acestei crime. A murit sărac și s-a rupt.
• Bernie Madoff – A câștigat aproximativ 62 de miliarde de dolari. Condamnat la 150 de ani și a murit în închisoare.
• Onecoin – Schema Ponzi de criptomonede. Fondatorul acesteia, Ruja Ignatova este încă pe fugă.
• Zeek Rewards – Schema Ponzi pe internet.
• MMM – Schemă masivă Ponzi cu milioane de victime.

Întrebări frecvente

Î: Cred că am căzut victima unei scheme Ponzi, ce fac?

R: Mai întâi raportați la bancă și blocați orice alte fonduri către fraudători. Următorul raport către autoritățile competente. (Vezi secțiunea de resurse de mai jos)

Î: Îmi pot primi banii înapoi dintr-o schemă Ponzi?

A: Depinde. Dacă înșelătoria continuă, atunci poate că poți. Dar procedați cu prudență și alertați autoritățile acolo unde este necesar. Dacă escrocul a dispărut deja, atunci este mai puțin probabil.

Î: Toate criptomonedele sunt scheme Ponzi?

R: Nu toate criptomonedele sunt o schemă Ponzi sau au început ca atare. Cu toate acestea, forțele pieței schimbă oamenii și banii pot fi foarte tentanți. Deci, este necesar să se reglementeze industria criptomonedei, altfel schemele Ponzi și alte escrocherii vor continua.

Î: Cât durează schemele Ponzi?

R: O schemă Ponzi poate dura mulți ani, iar acest lucru le dă adesea impresia că sunt legitime. În timp ce înșelătoria lui Bernie Madoff a durat 17 ani, durata medie de viață a unei scheme Ponzi este de 4,3 ani, intrigatorul câștigând aproximativ 30% din toate veniturile. – sursa

Î: Programele de investiții cu randament ridicat sunt și scheme Ponzi?

A: Da. Cel puțin 99% din HYIP (High Yield Investment Programs) sunt scheme Ponzi.

Resurse

https://en.m.wikipedia.org/wiki/List_of_Ponzi_schemes

https://www.investor.gov/protect-your-investments/fraud/types-fraud/ponzi-scheme

https://adviserinfo.sec.gov/IAPD/Default.aspx

https://www.sec.gov/edgar.shtml

https://www.fca.org.uk

https://www.ponzitracker.com

https://www0.gsb.columbia.edu/mygsb/faculty/research/pubfiles/12962/ponzi%20draft%20may%2013%202015.pdf

Programe online de investiții cu randament ridicat

1. https://reviewparking.com/top-hyip/
2. https://hyip-zanoza.me/vote-hyips
3. https://bitmoneytalk.com/top-hyip/

Concluzie

Dacă întâlniți vreo oportunitate de a face bani care promite câștiguri ușoare sau profituri uimitoare și consistente ale investiției dvs., atunci cel mai probabil este o înșelătorie.

Amintiți-vă, dacă este prea frumos pentru a fi adevărat, atunci probabil că este.