Skema Ponzi: Bagaimana mengidentifikasi dan menghindari

Skema Ponzi ada di mana-mana, jadi bagaimana Anda mengidentifikasi dan menghindarinya? Skema Ponzi adalah penipuan investasi yang dirancang untuk menipu mereka yang mencari penghasilan yang mudah dan terjamin.

60 skema gagal pada 2019 yang mengumpulkan $3,2 miliar dari para korban. Pada tahun 2020, ada 46 skema yang mengumpulkan lebih dari $ 1 miliar. Dan pada tahun 2021, 34 skema mengumpulkan $3,8 miliar.

Skema Ponzi menghasilkan rata-rata $98 juta dari 2008 hingga 2013. Namun sebagian besar skema mengumpulkan $10 juta atau kurang, sementara beberapa lainnya mengumpulkan lebih dari $100 juta.

Panduan ini menunjukkan cara kerja skema Ponzi. Jadi Anda dapat dengan mudah mengidentifikasi dan menghindarinya.

Apa Itu Skema Ponzi?

Skema Ponzi adalah jenis penipuan investasi yang menggunakan simpanan investasi dari anggota baru untuk membayar bunga kepada anggota yang lebih tua dan mengelola pengeluaran organisasi tanpa benar-benar memiliki produk. Penyelenggara Ponzi biasanya memikat calon investor dengan klaim investasi yang mudah dan aman, sementara anggota yang lebih tua bersaksi tentang kemajuan bisnis karena mereka dibayar.

Nama tersebut berasal dari pengusaha Italia Charles Ponzi, yang berhasil menipu banyak korban di tahun 1920-an dan akhirnya mendapatkan banyak ketenaran karena kejahatannya.

Skema Ponzi yang khas akan mengiklankan satu bisnis atau yang lain dan mengundang Anda untuk menjadi investor dengan pembayaran reguler yang menarik dan terjamin. Sayangnya, orang yang Anda kenal atau percayai, mungkin sudah menjadi bagian dari sistem dan mengonfirmasi bahwa mereka dibayar secara teratur.

Jika mereka meyakinkan Anda dan Anda berinvestasi dalam skema tersebut, maka anggota yang lebih tua ini akan dibayar dari sebagian deposit Anda, sementara sisa dana diberikan kepada pendiri skema. Namun, teman atau selebritas yang Anda kenal ini akan percaya bahwa mereka menghasilkan keuntungan yang sah dan ini membantu melakukan penipuan.

Sebagian besar skema Ponzi juga akan menarik anggota untuk mendatangkan anggota atau investor baru. Jenis ini disebut skema piramida dan dengan mereka, Anda juga mendapatkan bagian dari deposit dari setiap anggota baru yang mendaftar di bawah Anda sebagai komisi. Dan kadang-kadang bahkan dari mereka yang mendaftar di bawah mereka.

Masalah dengan skema Ponzi atau Piramida adalah bahwa bisnis yang mendasarinya tidak menciptakan nilai dengan cara apa pun – tidak ada layanan nyata yang ditawarkan atau produk yang dijual. Jadi, di suatu tempat, arus masuk modal investor baru akan mengering dan skema tersebut akhirnya akan runtuh.

Cara Mengenali Skema Ponzi

Ada berbagai gaya skema Ponzi di luar sana, jadi tidak ada metode tunggal untuk mengidentifikasinya. Namun, poin-poin berikut dapat membantu Anda mengidentifikasi potensi penipuan Ponzi:

• Pengembalian Tinggi dalam Waktu Singkat – Jika promotor menjanjikan pengembalian tinggi dalam waktu yang relatif singkat, maka itu adalah tanda bahaya. Tentu saja, beberapa bisnis yang sah dapat memberikan pengembalian seperti itu, tetapi itu masih merupakan tanda bahaya.
  
• Tidak Ada Produk atau Layanan Asli – Inilah yang membedakan skema Ponzi dan Piramida dari semua jenis penipuan lainnya. Bisnis Ponzi tidak memiliki produk atau layanan asli yang menghasilkan sebagian besar uang mereka. Jika ada proposal bisnis yang tidak memiliki produk atau layanan yang menghasilkan uang dari pelanggan, kemungkinan besar itu adalah penipuan Ponzi.
  
• Penekanan Pada Perekrutan Peserta Baru – Banyak perusahaan MLM yang sah melakukan ini dan tidak apa-apa ketika perusahaan memiliki produk atau layanan yang menguntungkan. Tetapi ketika sebuah perusahaan tidak memiliki produk atau layanan yang menguntungkan tetapi lebih menekankan pada perekrutan anggota baru, maka itu adalah tanda bahaya besar.
  
• Tampilan Kekayaan Promotor – Kebanyakan orang kaya menjalani kehidupan normal. Jadi, ketika seorang promotor terus berfokus untuk menjalani kehidupan yang kaya, seringkali itu hanya untuk membuat Anda berpisah dengan uang Anda.
  
• Tidak Terdaftar & Tidak Diatur – Jangan pernah berinvestasi di perusahaan yang tidak terdaftar di yurisdiksi yang terhormat atau tidak memiliki lisensi dari regulator keuangan yang kompeten.
  
• Teduh, rumit, atau rahasia – Jika Anda merasakan begitu banyak hal yang terjadi di latar belakang yang tidak Anda pahami, maka mungkin Anda harus melupakan investasi.
  
• Kesulitan Menguangkan – Uang Anda adalah uang Anda dan Anda harus memiliki akses ke sana kapan pun Anda mau. Jadi, jika Anda melihat program dengan aturan rumit yang membatasi Anda untuk menarik investasi sesuka Anda, maka itu adalah tanda bahaya.
  
• Afiliasi Dengan Skema Sebelumnya – Jika Anda menjalankan sedikit pemeriksaan latar belakang pada pendiri investasi dan Anda menemukan bahwa mereka telah menjadi bagian dari skema Ponzi sebelumnya, maka kemungkinan besar bisnis saat ini juga merupakan penipuan.
  
• Peringatan Regulator – Jika regulator keuangan telah mengeluarkan peringatan tentang perusahaan atau perusahaan serupa, maka itu mungkin skema Ponzi.
  
• Dengarkan Nyali Anda – Jika ada sesuatu yang tidak beres, perhatikan lebih dekat proposal bisnis, ajukan pertanyaan, dan lakukan lebih banyak riset.

Skema Ponzi vs Pemasaran Multi-Level

Skema ponzi sering dikacaukan dengan skema Piramida dan sistem MLM (Multi Level Marketing), jadi mungkin diperlukan sedikit penjelasan di sini.

Pertama, skema Ponzi hanya perlu menghasilkan uang dari investor yang tidak curiga. Korban tidak menyadari bahwa bisnisnya adalah penipuan karena tetap membayar persentase tertentu kepada investor sebelumnya.

Skema piramida, di sisi lain, adalah perusahaan Multi-Level Marketing tanpa produk. Anda harus mencatat bahwa ada banyak perusahaan MLM yang sah yang secara konsisten menghasilkan keuntungan dari produk yang sah di luar sana.

Sebuah MLM hanya membayar setiap anggota yang merekrut anggota baru komisi yang lebih tinggi. Ini membujuk anggota untuk merekrut anggota baru dan dengan demikian menyebarkan jaringan. Dan selama produk mereka bagus, semua orang menang.

Skema piramida berfungsi dengan cara yang sama seperti MLM. Tetapi mirip dengan skema Ponzi, skema piramida tidak memiliki produk untuk dijual dan oleh karena itu merupakan penipuan.

Cara Menghindari Skema Ponzi

Skema ponzi ada di mana-mana dan perencana selalu mencari korban baru. Tentu saja, setiap usaha bisnis memiliki risiko, dan ini dapat dimengerti. Tetapi adalah tugas Anda sebagai investor untuk memastikan Anda meletakkan modal Anda di tangan yang tepat.

Berikut ini adalah masalah dan langkah yang harus Anda pertimbangkan sebelum terlibat dalam bisnis apa pun:

1. Hanya berinvestasi dalam apa yang Anda pahami. Hindari proposal bisnis yang tidak dapat Anda pahami.
2. Jangan serakah.
3. Periksa promotor dan perusahaan. Selalu jalankan pemeriksaan latar belakang.
4. Berhati-hatilah dengan penawaran yang tidak diminta.
5. Pastikan perusahaan terdaftar dan teregulasi. Ini membantu menyingkirkan sebagian besar penipuan.
6. Waspadalah terhadap investasi berisiko rendah.
7. Konsultasikan dengan ahli keuangan sebelum melakukan investasi apa pun.

Skema Ponzi Cerdas

Selain hanya mencari investor yang mudah tertipu, skema Ponzi yang cerdas sering kali memanfaatkan hype seputar teknologi baru untuk membuatnya tampak seperti bisnis modern dan kompleks dengan masa depan yang cerah.

Beberapa teknologi ini termasuk cryptocurrency, Blockchain, kontrak pintar, industri Forex, saham, dan sebagainya. Namun, kesamaan mereka semua dengan skema Ponzi lainnya adalah bahwa pendiri mereka tidak terlibat dalam bisnis yang mereka klaim terlibat.

Skema Smart-Ponzi yang terkenal termasuk Onecoin, Bitconnect, PlusToken, dan Mining Max. Anda juga akan menemukan sistem seperti Terra LUNA dengan algoritme hocus-pocus yang terdengar sangat cerdas sehingga semua orang ingin berinvestasi di dalamnya – hingga rusak dan terbakar.

Skema & Skema Ponzi Terkemuka

Ada begitu banyak skema dan perencana Ponzi di luar sana, tetapi beberapa lebih besar dari yang lain. Berikut adalah yang paling populer:

• Charles Ponzi – Pria yang dinamai kejahatan ini. Dia mati miskin dan bangkrut.
• Bernie Madoff – Menerima sekitar $62 miliar. Dihukum 150 tahun dan meninggal di penjara.
• Onecoin – Skema Ponzi Cryptocurrency. Pendirinya, Ruja Ignatova masih buron.
• Zeek Rewards – Skema Ponzi Internet.
• MMM – Skema Ponzi besar-besaran dengan jutaan korban.

FAQ

T: Saya pikir saya telah menjadi korban skema Ponzi, apa yang harus saya lakukan?

A: Pertama laporkan ke bank dan blokir dana lebih lanjut ke penipu. Selanjutnya laporkan ke instansi terkait. (Lihat bagian sumber daya di bawah)

Q: Bisakah saya mendapatkan uang saya kembali dari skema Ponzi?

J: Itu tergantung. Jika scam masih berjalan, maka mungkin Anda bisa. Tetapi lanjutkan dengan hati-hati dan beri tahu pihak berwenang jika perlu. Jika scammer sudah menghilang, maka kemungkinannya kecil.

T: Apakah semua skema Ponzi cryptocurrency?

A: Tidak semua cryptocurrency adalah skema Ponzi atau dimulai seperti itu. Namun, kekuatan pasar mengubah orang dan uang bisa sangat menggoda. Jadi, perlu untuk mengatur industri cryptocurrency, atau skema Ponzi dan penipuan lainnya akan terus berlanjut.

T: Berapa lama skema Ponzi bertahan?

J: Skema Ponzi dapat bertahan selama bertahun-tahun, dan ini sering kali memberi kesan bahwa mereka sah. Sementara penipuan Bernie Madoff berlangsung selama 17 tahun, umur rata-rata skema Ponzi adalah 4,3 tahun, dengan skema mendapatkan sekitar 30% dari semua hasil. – sumber

T: Apakah Program Investasi Hasil Tinggi juga merupakan skema Ponzi?

J: Ya. Setidaknya 99% dari HYIP (Program Investasi Hasil Tinggi) adalah skema Ponzi.

Sumber daya

https://en.m.wikipedia.org/wiki/List_of_Ponzi_schemes

https://www.investor.gov/protect-your-investments/fraud/types-fraud/ponzi-scheme

https://adviserinfo.sec.gov/IAPD/Default.aspx

https://www.sec.gov/edgar.shtml

https://www.fca.org.uk

https://www.ponzitracker.com

https://www0.gsb.columbia.edu/mygsb/faculty/research/pubfiles/12962/ponzi%20draft%20may%2013%202015.pdf

Program Investasi Hasil Tinggi Online

1. https://reviewparking.com/top-hyip/
2. https://hyip-zanoza.me/vote-hyips
3. https://bitmoneytalk.com/top-hyip/

Kesimpulan

Jika Anda menemukan peluang menghasilkan uang yang menjanjikan penghasilan mudah atau pengembalian yang luar biasa dan konsisten atas investasi Anda, maka kemungkinan besar itu adalah penipuan.

Ingat, jika itu terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, maka itu mungkin benar.