แผน Ponzi: วิธีระบุและหลีกเลี่ยง

แผนการของ Ponzi มีอยู่ทุกหนทุกแห่ง ดังนั้นคุณจะระบุและหลีกเลี่ยงได้อย่างไร โครงการ Ponzi เป็นการฉ้อโกงการลงทุนที่ออกแบบมาเพื่อหลอกลวงผู้ที่มองหารายได้ที่ง่ายและรับประกัน

60 โครงการถูกจับในปี 2562 ซึ่งระดมทุนได้ 3.2 พันล้านดอลลาร์จากผู้ที่ตกเป็นเหยื่อ ในปี 2020 มี 46 โครงการที่ระดมเงินได้มากกว่า 1 พันล้านดอลลาร์ และในปี 2564 มี 34 โครงการระดมทุนได้ 3.8 พันล้านดอลลาร์

แผน Ponzi ทำรายได้โดยเฉลี่ย 98 ล้านดอลลาร์ตั้งแต่ปี 2551 ถึง 2556 แต่โครงการส่วนใหญ่ระดมทุนได้ 10 ล้านดอลลาร์หรือน้อยกว่านั้น ในขณะที่บางโครงการระดมทุนได้มากกว่า 100 ล้านดอลลาร์

คู่มือนี้จะแสดงให้คุณเห็นว่าโครงร่างของ Ponzi ทำงานอย่างไร เพื่อให้คุณสามารถระบุและหลีกเลี่ยงได้อย่างง่ายดาย

โครงการ Ponzi คืออะไร?

โครงการ Ponzi เป็นการฉ้อโกงการลงทุนประเภทหนึ่งที่ใช้เงินฝากเพื่อการลงทุนจากสมาชิกใหม่เพื่อจ่ายดอกเบี้ยให้กับสมาชิกที่มีอายุมากกว่าและจัดการค่าใช้จ่ายขององค์กรโดยไม่ต้องมีผลิตภัณฑ์จริงๆ ผู้จัดงาน Ponzi มักจะหลอกล่อนักลงทุนที่มีศักยภาพด้วยการอ้างว่าเป็นการลงทุนที่ง่ายและปลอดภัย ในขณะที่สมาชิกที่มีอายุมากกว่าเป็นพยานถึงความคืบหน้าของธุรกิจเพราะพวกเขาได้รับเงิน

ชื่อนี้มาจากนักธุรกิจชาวอิตาลี Charles Ponzi ซึ่งประสบความสำเร็จในการหลอกลวงเหยื่อจำนวนมากในช่วงทศวรรษที่ 1920 และได้รับชื่อเสียงมากมายจากความผิดของเขา

โครงการ Ponzi ทั่วไปจะโฆษณาธุรกิจหนึ่งหรืออีกธุรกิจหนึ่งและเชิญคุณให้เป็นนักลงทุนด้วยการล่อลวงและรับประกันการจ่ายเงินเป็นประจำ น่าเสียดายที่คนที่คุณรู้จักหรือไว้วางใจอาจเป็นส่วนหนึ่งของระบบแล้วและยืนยันว่าพวกเขาได้รับเงินเป็นประจำ

หากพวกเขาโน้มน้าวใจคุณและคุณลงทุนในโครงการ สมาชิกที่มีอายุมากกว่าเหล่านี้จะได้รับเงินจากเงินฝากของคุณบางส่วน ในขณะที่เงินที่เหลือจะตกเป็นของผู้ก่อตั้งโครงการ อย่างไรก็ตาม เพื่อนหรือคนดังเหล่านี้ที่คุณรู้จักจะเชื่อว่าพวกเขากำลังทำกำไรอย่างถูกกฎหมายและสิ่งนี้จะช่วยทำให้เกิดการฉ้อโกง

แผนการของ Ponzi ส่วนใหญ่จะดึงดูดให้สมาชิกนำสมาชิกใหม่หรือนักลงทุนเข้ามา ประเภทเหล่านี้เรียกว่าแบบแผนพีระมิด และคุณจะได้รับส่วนหนึ่งของเงินฝากจากสมาชิกใหม่แต่ละคนที่ลงทะเบียนภายใต้คุณเป็นค่าคอมมิชชั่น และบางครั้งแม้แต่จากผู้ที่ลงทะเบียนภายใต้พวกเขา

ปัญหาของแผน Ponzi หรือ Pyramid คือธุรกิจพื้นฐานไม่ได้สร้างมูลค่า แต่อย่างใด - ไม่มีการเสนอบริการจริงหรือผลิตภัณฑ์ขาย ดังนั้น ที่ใดที่หนึ่ง การไหลเข้าของเงินทุนของนักลงทุนรายใหม่จะหมดไป และโครงการจะล่มสลายในที่สุด

วิธีการรับรู้ Ponzi Schemes

มีรูปแบบที่แตกต่างกันของรูปแบบ Ponzi ดังนั้นจึงไม่มีวิธีเดียวในการระบุรูปแบบเหล่านี้ อย่างไรก็ตาม ประเด็นต่อไปนี้สามารถช่วยให้คุณระบุการหลอกลวง Ponzi ที่อาจเกิดขึ้นได้:

• ผลตอบแทนสูงในระยะเวลา อันสั้น – หากโปรโมเตอร์สัญญาว่าจะให้ผลตอบแทนสูงในระยะเวลาอันสั้น นั่นคือธงสีแดง แน่นอนว่าธุรกิจที่ถูกกฎหมายบางแห่งสามารถให้ผลตอบแทนดังกล่าวได้ แต่ก็ยังเป็นธงสีแดง
  
• ไม่มีผลิตภัณฑ์หรือบริการของแท้ – นี่คือสิ่งที่ทำให้แผน Ponzi และ Pyramid แตกต่างจากกลโกงประเภทอื่นๆ ทั้งหมด ธุรกิจ Ponzi ไม่มีผลิตภัณฑ์หรือบริการของแท้ที่พวกเขาทำเงินได้มากที่สุด หากข้อเสนอทางธุรกิจใดๆ ขาดผลิตภัณฑ์หรือบริการที่ทำเงินจากลูกค้า ก็อาจเป็นกลลวงของ Ponzi ได้
  
• เน้นที่การสรรหาผู้เข้าร่วมใหม่ – บริษัท MLM ที่ถูกกฎหมายหลายแห่งทำเช่นนี้ และไม่เป็นไรเมื่อบริษัทมีผลิตภัณฑ์หรือบริการที่สร้างผลกำไร แต่เมื่อบริษัทขาดผลิตภัณฑ์หรือบริการที่ทำกำไรแต่ให้ความสำคัญกับการสรรหาสมาชิกใหม่มากขึ้น นั่นเป็นธงแดงขนาดใหญ่
  
• การแสดงความมั่งคั่งอย่างโจ่งแจ้งของผู้โปรโมต – คนรวยส่วนใหญ่ใช้ชีวิตตามปกติ ดังนั้น เมื่อโปรโมเตอร์ยังคงมุ่งความสนใจไปที่การใช้ชีวิตอย่างมั่งคั่ง มันก็มักจะเป็นเพียงการให้คุณมีส่วนร่วมกับเงินของคุณ
  
• ไม่จดทะเบียนและ ไม่ได้รับการควบคุม – ห้ามลงทุนในบริษัทที่ไม่ได้จดทะเบียนอย่างถูกต้องในเขตอำนาจศาลที่น่าเชื่อถือหรือได้รับอนุญาตจากหน่วยงานกำกับดูแลด้านการเงินที่มีอำนาจ
  
• มืดมน ซับซ้อน หรือซ่อนเร้น – หากคุณรู้สึกว่ามีอะไรเกิดขึ้นเบื้องหลังมากจนคุณไม่เข้าใจ บางทีคุณควรลืมการลงทุนไปเสีย
  
• ความยากลำบาก ในการถอนเงิน – เงินของคุณคือเงินของคุณและคุณควรเข้าถึงได้ทุกเมื่อที่คุณต้องการ ดังนั้น หากคุณเห็นโปรแกรมใดๆ ที่มีกฎเกณฑ์ที่ซับซ้อนซึ่งจำกัดคุณจากการถอนการลงทุนตามความสะดวกของคุณ นั่นถือเป็นธงแดง
  
• ความร่วมมือกับแผนงานก่อนหน้า – หากคุณตรวจสอบประวัติผู้ก่อตั้งการลงทุนเล็กน้อย และคุณพบว่าพวกเขาเคยเป็นส่วนหนึ่งของโครงการ Ponzi ก่อนหน้านี้ มีโอกาสสูงที่ธุรกิจปัจจุบันจะเป็นการฉ้อโกง
  
• คำเตือนผู้กำกับดูแล – หากหน่วยงานกำกับดูแลด้านการเงินได้ออกคำเตือนเกี่ยวกับบริษัทหรือบริษัทที่คล้ายคลึงกัน อาจเป็นโครงการ Ponzi
  
• รับฟังความกล้าของคุณ – หากมีบางอย่างผิดปกติ ให้ใส่ใจกับข้อเสนอทางธุรกิจมากขึ้น ถามคำถาม และทำวิจัยเพิ่มเติม

Ponzi Schemes กับการตลาดหลายระดับ

แผน Ponzi มักสับสนกับระบบ Pyramid และ MLM (Multi-Level Marketing) ดังนั้นจึงจำเป็นต้องมีคำอธิบายเล็กน้อย

ประการแรก โครงการ Ponzi เพียงต้องการสร้างรายได้จากนักลงทุนที่ไม่สงสัย เหยื่อไม่ทราบว่าธุรกิจนี้เป็นการฉ้อโกงเพราะยังคงจ่ายเงินบางส่วนให้กับนักลงทุนรายก่อน ๆ

ในทางกลับกัน โครงการพีระมิดเป็นบริษัทการตลาดหลายระดับที่ไม่มีผลิตภัณฑ์ คุณควรสังเกตว่ามีบริษัท MLM ที่ถูกกฎหมายจำนวนมากที่ทำกำไรจากผลิตภัณฑ์ที่ถูกกฎหมายอย่างสม่ำเสมอ

MLM จ่ายเพียงสมาชิกแต่ละคนที่รับสมัครสมาชิกใหม่ด้วยค่าคอมมิชชั่นที่สูงกว่า สิ่งนี้ดึงดูดให้สมาชิกสรรหาสมาชิกใหม่และด้วยเหตุนี้จึงกระจายเครือข่าย และตราบใดที่ผลิตภัณฑ์ของพวกเขายอดเยี่ยม ทุกคนก็ชนะ

แบบพีระมิดทำงานในลักษณะเดียวกับ MLM แต่คล้ายกับแผนการของ Ponzi โครงการพีระมิดไม่มีผลิตภัณฑ์ที่จะขายและดังนั้นจึงเป็นการฉ้อโกง

วิธีหลีกเลี่ยงแบบแผน Ponzi

แผนการของ Ponzi มีอยู่ทุกหนทุกแห่งและผู้วางแผนมักจะมองหาเหยื่อรายใหม่อยู่เสมอ แน่นอน ทุกการลงทุนในธุรกิจมีความเสี่ยง และเป็นเรื่องที่เข้าใจได้ แต่หน้าที่ของคุณในฐานะนักลงทุนคือต้องแน่ใจว่าคุณลงทุนอยู่ในมือที่ถูกต้อง

ต่อไปนี้คือประเด็นและขั้นตอนที่คุณควรพิจารณาก่อนประกอบธุรกิจใดๆ:

1. ลงทุนในสิ่งที่คุณเข้าใจเท่านั้น หลีกเลี่ยงข้อเสนอทางธุรกิจที่คุณไม่สามารถเข้าใจได้
2. อย่าโลภ.
3. ตรวจสอบโปรโมเตอร์และบริษัท เรียกใช้การตรวจสอบประวัติเสมอ
4. ระวังข้อเสนอที่ไม่พึงประสงค์
5. ตรวจสอบให้แน่ใจว่าบริษัทได้รับการจดทะเบียนและควบคุม วิธีนี้ช่วยกำจัดการหลอกลวงส่วนใหญ่
6. ระวังการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ
7. ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินก่อนตัดสินใจลงทุนใดๆ

สมาร์ท Ponzi Schemes

นอกเหนือจากการมองหานักลงทุนที่ใจง่ายแล้ว แผน Ponzi ที่ชาญฉลาดมักจะใช้ประโยชน์จากโฆษณาที่อยู่รอบ ๆ เทคโนโลยีใหม่ ๆ เพื่อให้ดูเหมือนเป็นธุรกิจที่ทันสมัยและซับซ้อนพร้อมอนาคตที่สดใส

เทคโนโลยีเหล่านี้บางส่วนรวมถึง cryptocurrencies, Blockchain, สัญญาอัจฉริยะ, อุตสาหกรรม Forex, หุ้นและอื่น ๆ สิ่งที่พวกเขามีเหมือนกันกับโครงการ Ponzi อื่น ๆ ก็คือผู้ก่อตั้งของพวกเขาไม่ได้มีส่วนร่วมในธุรกิจที่พวกเขาอ้างว่ามีส่วนร่วม

แผน Smart-Ponzi ที่โดดเด่น ได้แก่ Onecoin, Bitconnect, PlusToken และ Mining Max คุณยังจะได้พบกับระบบ เช่น Terra LUNA ที่มีอัลกอริธึม hocus-pocus ที่ฟังดูฉลาดจนใครๆ ก็อยากลงทุนกับมัน จนกว่ามันจะพังและไหม้

แผน Ponzi & Schemers ที่โดดเด่น

มีแผนการและแผนการของ Ponzi มากมาย แต่บางอันก็ใหญ่กว่าแบบอื่น นี่คือสิ่งที่ได้รับความนิยมมากที่สุด:

• Charles Ponzi – คนที่ตั้งชื่อตามอาชญากรรมนี้ เขาตายอย่างยากจนและยากจน
• Bernie Madoff – ทำรายได้ประมาณ 62 พันล้านดอลลาร์ ถูกตัดสินจำคุก 150 ปีและเสียชีวิตในคุก
• Onecoin – โครงการ Ponzi สกุลเงินดิจิตอล ผู้ก่อตั้งบริษัท Ruja Ignatova ยังอยู่ระหว่างการดำเนินการ
• Zeek Rewards – โครงการ Internet Ponzi
• MMM – โครงการ Ponzi ขนาดใหญ่ที่มีเหยื่อนับล้าน

คำถามที่พบบ่อย

ถาม: ฉันคิดว่าฉันตกเป็นเหยื่อของโครงการ Ponzi ฉันต้องทำอย่างไร

ตอบ: ขั้นแรกรายงานไปยังธนาคารและบล็อกเงินเพิ่มเติมใด ๆ ให้กับผู้ฉ้อโกง รายงานต่อหน่วยงานที่เกี่ยวข้องต่อไป (ดูส่วนทรัพยากรด้านล่าง)

ถาม: ฉันสามารถรับเงินคืนจากโครงการ Ponzi ได้หรือไม่

ตอบ: ขึ้นอยู่กับ หากการหลอกลวงยังคงดำเนินอยู่ คุณก็สามารถทำได้ แต่ดำเนินการด้วยความระมัดระวังและแจ้งเตือนเจ้าหน้าที่ในกรณีที่จำเป็น หากผู้หลอกลวงหายไปแล้ว ก็มีโอกาสน้อย

ถาม: cryptocurrencies ทั้งหมดเป็นแบบ Ponzi หรือไม่?

ตอบ: สกุลเงินดิจิตอลบางสกุลไม่ใช่รูปแบบ Ponzi หรือเริ่มต้นเช่นนี้ อย่างไรก็ตาม กลไกตลาดเปลี่ยนแปลงผู้คนและเงินสามารถดึงดูดใจได้มาก ดังนั้นจึงจำเป็นต้องควบคุมอุตสาหกรรมสกุลเงินดิจิทัล มิฉะนั้น แผนการของ Ponzi และการหลอกลวงอื่นๆ จะดำเนินต่อไป

ถาม: แผน Ponzi จะอยู่ได้นานแค่ไหน?

ตอบ: โครงการ Ponzi สามารถอยู่ได้นานหลายปี และสิ่งนี้มักจะทำให้พวกเขารู้สึกว่าถูกกฎหมาย ในขณะที่การหลอกลวงของ Bernie Madoff กินเวลานานถึง 17 ปี อายุขัยเฉลี่ยของโครงการ Ponzi คือ 4.3 ปี โดยผู้วางแผนจะได้รับรายได้ประมาณ 30% ของรายได้ทั้งหมด – ที่มา

ถาม: โปรแกรมการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงเป็นโครงการ Ponzi ด้วยหรือไม่?

ก. ใช่. อย่างน้อย 99% ของ HYIP (โปรแกรมการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูง) เป็นโครงการ Ponzi

ทรัพยากร

https://en.m.wikipedia.org/wiki/List_of_Ponzi_schemes

https://www.investor.gov/protect-your-investments/fraud/types-fraud/ponzi-scheme

https://adviserinfo.sec.gov/IAPD/Default.aspx

https://www.sec.gov/edgar.shtml

https://www.fca.org.uk

https://www.ponzitracker.com

https://www0.gsb.columbia.edu/mygsb/faculty/research/pubfiles/12962/ponzi%20draft%20may%2013%202015.pdf

โปรแกรมการลงทุนออนไลน์ที่ให้ผลตอบแทนสูง

1. https://reviewparking.com/top-hyip/
2. https://hyip-zanoza.me/vote-hyips
3. https://bitmoneytalk.com/top-hyip/

บทสรุป

หากคุณพบโอกาสในการสร้างรายได้ที่สัญญาว่าจะสร้างรายได้ง่าย ๆ หรือผลตอบแทนจากการลงทุนที่น่าทึ่งและสม่ำเสมอ นั่นอาจเป็นการหลอกลวง

จำไว้ว่าถ้ามันดีเกินกว่าจะเป็นจริงได้ มันก็อาจจะเป็นอย่างนั้น