7 rzeczy, których należy szukać na koncie bankowym

Każda osoba dorosła potrzebuje konta bankowego, a najlepiej byłoby mieć zarówno konto czekowe, jak i oszczędnościowe. Jeśli szukasz swojego pierwszego konta bankowego, być może zastanawiasz się, jak możesz zdecydować, które z nich wybrać. Biorąc pod uwagę wszystkie alternatywy bankowości internetowej, prawie każda społeczność ma wiele banków i spółdzielczych kas pożyczkowych, a to tylko wierzchołek góry lodowej.

Powiązany post: PayPal a konto bankowe sprzedawcy

Biorąc pod uwagę, że większość Amerykanów korzysta z tego samego banku przez ponad dekadę, wybór konta bankowego, które odpowiada Twoim potrzebom, ma kluczowe znaczenie. Jeśli chodzi o Twoje pierwsze konto bankowe, jest kilka rzeczy, których powinieneś szukać.

1. Rodzaj konta

Banki oferują różnorodną gamę produktów i usług. Próba porównania wszystkich naraz może wydawać się przytłaczająca. Doskonałym miejscem do rozpoczęcia jest określenie, jakie rodzaje kont chcesz otworzyć w zależności od swoich celów finansowych i priorytetów. Wśród najczęstszych kont są:

Konto oszczędnościowe

Konta oszczędnościowe, jak sama nazwa wskazuje, mogą być otwierane indywidualnie lub wspólnie przez dwie osoby, aby zaoszczędzić pieniądze. Główną zaletą utworzenia konta oszczędnościowego jest to, że bank zapłaci Ci za to odsetki.

Przeczytaj także: Czynniki do rozważenia przy wyborze hotelu na podróże służbowe

Oto niektóre z funkcji Konta Oszczędnościowego:

• Nie ma ograniczeń co do tego, ile razy użytkownik konta może wpłacić pieniądze na to konto, jednak istnieje limit, ile razy pieniądze mogą zostać wypłacone.
• Roczna stopa oprocentowania, jaką otrzymuje posiadacz rachunku, wynosi od czterech do sześciu procent.
• Ten rodzaj konta nie wymaga utrzymania minimalnego salda.
• Z rachunku oszczędnościowego najbardziej skorzystają studenci, emeryci i profesjonaliści.

Rachunek bieżący

Konta te nie są przeznaczone do oszczędzania. Jego kluczowe cechy to:

• Biznesmeni najczęściej otwierają tego typu konto bankowe. Rachunek bieżący mogą otwierać stowarzyszenia, instytucje, firmy, instytucje religijne i inne firmy.
• Nie ma ograniczeń co do liczby wpłat lub wypłat pieniędzy z takich kont.
• Dostępna jest bankowość internetowa.
• Tego rodzaju konto bankowe nie ma ustalonej daty zapadalności.
• W przypadku bieżących rachunków bankowych oferowana jest opcja kredytu w rachunku bieżącym.
• Na tych rachunkach nie są wypłacane odsetki.

Konto rynku pieniężnego

Łączy w sobie zalety rachunków oszczędnościowych i czekowych w jednym rachunku depozytowym. Rachunek rynku pieniężnego często oferuje odsetki od sald, a także wystawianie czeków i dostęp do karty debetowej na potrzeby wydatków lub płatności rachunków. Wprowadzą jednak ograniczenie sześciu wypłat, które towarzyszy rachunkom oszczędnościowym.

Pamiętaj, że w przeciwieństwie do rachunków bieżących i oszczędnościowych, mają one znacznie wyższe oprocentowanie. Może również obowiązywać znaczny początkowy minimalny depozyt, wynoszący od 2500 USD do 25 000 USD. Jeśli chcesz zarobić wysokie oprocentowanie, musisz również utrzymać wysokie minimalne saldo dzienne.

Rachunki inwestycyjne

Jeśli chcesz inwestować w obligacje, akcje lub fundusze inwestycyjne, najlepszym sposobem na rozpoczęcie jest otwarcie rachunku maklerskiego.

Przeczytaj także: Niesłuszne zakończenie: 3 sposoby, aby dowiedzieć się, czy zostałeś nielegalnie zwolniony

Konta emerytalne

Indywidualne konta emerytalne (IRA) i Roth IRA są dostępne dla osób, które chcą oszczędzać na emeryturę. Są to rachunki chronione przed podatkami.

Certyfikaty depozytowe

Zaświadczenie o rachunku depozytowym to umowa o zamrożenie Twoich pieniędzy w instytucji finansowej przez określony czas. W zamian otrzymasz wyższe oprocentowanie. Jeśli wybierzesz długoterminowe certyfikaty depozytowe, możesz zarobić wyższą stawkę. Płyty CD mają czas trwania od kilku miesięcy do kilku lat.

W każdej chwili możesz wypłacić pieniądze z tego konta, jeśli ich potrzebujesz. Będziesz jednak musiał zapłacić opłatę lub karę za wcześniejszą wypłatę. Jeśli uważasz, że wkrótce będziesz potrzebować pieniędzy, powinieneś unikać tego typu kont bankowych.

2. Opłaty

Nie ma powodu, aby kontynuować korzystanie z banku, który kosztuje dużo opłat, gdy istnieje kilka banków, które pobierają niewielkie opłaty lub nie pobierają żadnych opłat.

Banki internetowe są znane z tego, że naliczają tanie koszty. Ponieważ mają mniej (jeśli w ogóle) oddziałów, obniżyli koszty operacyjne, a więc nie pobierają tylu opłat, co tradycyjne banki. Niektóre bankomaty pobierają bezpłatne opłaty od niektórych posiadaczy kart bankowych online.

Miesięczne koszty utrzymania, opłaty bankomatowe i opłaty za debet to wszystko, na co należy zwracać uwagę. Według badań Banku średni koszt kredytu w rachunku bieżącym wynosi 33,47 USD. Nawet przystąpienie do programu ochrony kredytu w rachunku bieżącym (w którym bank płaci nieopłacalny zakup) może być kosztowne. Według raportu Biura Ochrony Konsumenckiej z 2017 r. konsumenci, którzy korzystają z kredytu w rachunku bieżącym, wydają na opłaty prawie siedmiokrotnie więcej niż ci, którzy tego nie robią.

Szukając nowego konta bankowego, poszukaj takiego z bardziej elastyczną polityką debetową. A kiedy znajdziesz idealne konto, wykonaj następujące czynności:

Połącz swoje konto rozliczeniowe z innym kontem w swojej instytucji finansowej, aby w przypadku wyczerpania środków na koncie rozliczeniowym bank wypłacił środki z innego konta, aby opłacić transakcję. Może to wiązać się z opłatą, ale zwykle jest to mniej niż opłata za debet.

Zarejestruj się, aby otrzymywać powiadomienia o niskim saldzie na stronie internetowej swojego banku lub unii kredytowej. Te alerty, które możesz otrzymać na swój telefon, powiadomią Cię, gdy Twoje konto zostanie przekroczone.

3. Szybsze przelewy pieniężne

Przelew pieniędzy w bankach może zająć trochę czasu, jednak istnieje kilka sposobów, które banki wdrażają, aby ułatwić i przyspieszyć przelewy. Zawierają:

• Zelle

  Z Zelle można korzystać online, za pośrednictwem aplikacji mobilnej Zelle lub platform bankowości internetowej uczestniczących instytucji. Zelle współpracuje z większością wiodących banków w kraju, w tym Bank of America, Chase, Citibank i Wells Fargo. Pieniądze można przelać natychmiast z konta bankowego na adres e-mail lub numer telefonu komórkowego odbiorcy.

• PayPal

  W systemie PayPal możesz wysyłać, prosić lub odbierać pieniądze online lub za pośrednictwem aplikacji PayPal. Do robienia zakupów online możesz również użyć karty kredytowej, debetowej lub przedpłaconej PayPal albo linii kredytowej. PayPal ma dostępne zarówno konta firmowe, jak i osobiste.

Funkcje te ułatwiają przelewy pieniężne, ponieważ można je łatwo powiązać z kontem bankowym, a transakcja jest przyjazna dla użytkownika i można ją wykonać online. Dzięki szybkiemu przelewowi równie łatwo złożysz wniosek o chwilówkę online i szybko otrzymasz ją na swoje konto.

Przeczytaj także: Podkreślanie konsekwencji prawnych zaniedbań medycznych

4. Dostępne banki

Kolejną ważną kwestią w bankowości jest dostępność. Większość klientów chciałaby wziąć pod uwagę łatwość lokalizacji bankomatów, wygodę lokalizacji oddziałów oraz dostępność bankowości internetowej i mobilnej. Jeśli potrzebujesz wypłacić pieniądze ze swojego konta, najwygodniejszą metodą jest skorzystanie z bankomatu. A jeśli chcesz uniknąć płacenia niepotrzebnych kosztów, masz dwie możliwości:

• Skorzystaj z bankomatu w swoim banku. Bankomaty często znajdują się w największych bankach.
• Skorzystaj z bankomatu połączonego z siecią Twojego banku. Niektóre banki, które nie mają powszechnie dostępnych bankomatów, mogą być członkami sieci bankomatów, a klienci mogą korzystać z dowolnego bankomatu w tej sieci.

Powinieneś sprawdzić możliwości bankomatu w Twoim mieście przed otwarciem w nim konta, jeśli nie chcesz płacić opłaty, gdy potrzebujesz gotówki.

Lokalizacja Twojego banku może nie być tak istotna jak lokalizacja jego bankomatów, ponieważ jest bardziej prawdopodobne, że z nich skorzystasz. Jednak nadal powinieneś spróbować znaleźć bank, który jest blisko miejsca, w którym pracujesz lub mieszkasz. Oddział banku może być przydatny ze względu na skrytkę depozytową, usługi notarialne lub z innych powodów, więc podejmując decyzję, pamiętaj o lokalizacji.

5. Usługi internetowe

Dostęp do informacji o koncie, kiedy tylko chcesz, a także elastyczność w monitorowaniu transakcji i transferów planów to główna korzyść. Oto niektóre korzyści płynące z usług bankowości internetowej:

Gwarantowane bezpieczeństwo

Ponieważ bankowość internetowa jest jedną z najważniejszych usług świadczonych przez banki, jest również bardzo bezpieczną platformą. Banki zazwyczaj wykorzystują urządzenia szyfrujące, aby zapewnić, że wszystkie informacje o klientach są bezpieczne i że nie dochodzi do naruszeń bezpieczeństwa. Wreszcie, chroni Cię przed oszustwami internetowymi i przejęciem konta.

Brak problemów z dostępem

Nawet jeśli jest to ostatni dzień płatności rachunku i grozi Ci kara, możesz polegać na bankowości internetowej. Zakupów online można dokonywać o dowolnej porze dnia w zaciszu własnego domu. Nie tylko to, ale zamiast konieczności fizycznej obecności przy dużej liczbie transakcji, możesz bezpiecznie przelać środki w dowolnym momencie, bez żadnego zamieszania. Masz również łatwy dostęp do chwilówek online, jeśli zajdzie taka potrzeba.

Nie ma żadnych ukrytych kosztów

Pomimo dodatkowej wygody nie ma żadnych ukrytych opłat związanych z transakcjami internetowymi. Wszystko, co płacisz, to niewielka opłata transakcyjna, a reszta jest obsługiwana przez Twój bank.

Dowiedz się, czy Twój bank oferuje bankowość internetową i czy pobierana jest opłata. Obecnie większość banków dostrzega potrzebę bankowości internetowej i oferuje ją za darmo. Możesz również dowiedzieć się, czy Twój bank posiada bankowość mobilną, która umożliwia dostęp do konta za pomocą telefonu. Jeśli cenisz wygodę, bankowość internetowa i mobilna są koniecznością.

6. Bankowość mobilna

Banki zapewniają teraz dostęp do konta online jako podstawową funkcję, ale powinieneś również poszukać takiego, który oferuje łatwą w użyciu aplikację mobilną. Prawdopodobnie nie chcesz wyciągać laptopa za każdym razem, gdy musisz sprawdzić stan konta bankowego. Aplikacja mobilna znacznie upraszcza proces sprawdzania salda i aktywności na koncie. Te aplikacje często oferują możliwość wpłaty czekiem mobilnym, co pozwala na wpłatę czeku lub przekazu pieniężnego za pomocą aparatu w telefonie.

Oto niektóre z zalet bankowości mobilnej:

• Sprawdzaj salda kont, lokalizuj bankomaty, przelewaj środki, a nawet wpłacaj czeki dla Twojej wygody.
• Oszczędność czasu : Nie ma już potrzeby odwiedzania placówki unii kredytowej w celu wykonania wyżej wymienionych codziennych obowiązków.
• Proste monitorowanie: Śledź codzienne transakcje, aby uniknąć oszustw.
• Przyjazny dla budżetu : mając pieniądze na wyciągnięcie ręki, możesz sprawdzić saldo przed wydaniem i upewnić się, że jesteś na dobrej drodze do realizacji celów budżetowych.
• Depozyt mobilny : wpłata czekiem nie jest już obowiązkiem. Po prostu zrób zdjęcie przodu i tyłu za pomocą aparatu w smartfonie i aplikacji mobilnej. Czas realizacji wpłaty jest taki sam, jak w przypadku zabrania czeku do oddziału.
• Złóż wniosek o pożyczkę : Czy potrzebujesz karty kredytowej, pożyczki osobistej lub pożyczki samochodowej? Nie ma konieczności wizyty w oddziale, gdy można ubiegać się o finansowanie przez aplikację mobilną.
• Nie ponosisz żadnych kosztów : bankowość mobilna to bezpłatna usługa dostępna dla wszystkich członków Palisades Credit Union.

Przeczytaj także: Jak prawnicy biznesowi pomagają w tworzeniu firmy?

7. Ubezpieczenie

Ubezpieczenie to sposób, w jaki otrzymasz zwrot pieniędzy, jeśli Twój bank zbankrutuje. Chociaż jest to niezwykła okoliczność, miała ona miejsce w przeszłości, więc nigdy nie możesz być zbyt ostrożny.

Banki są ubezpieczone przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC), a spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe przez National Credit Union Administration (NCUA). Oba rodzaje ubezpieczeń zapewniają ochronę do 250 000 USD na deponenta, instytucję i kategorię własności.

Chociaż każdy porządny bank lub kasa kredytowa powinien mieć ubezpieczenie, powinieneś dokładnie sprawdzić przed otwarciem konta. Od Ciebie zależy, czy Twój bank jest ubezpieczony w FDIC.

Dolna linia

Wybierz bank, który oferuje minimalne koszty, elastyczne alternatywy bankowe i produkty dopasowane do Twoich potrzeb – a także wygodę zarówno w tradycyjnych lokalizacjach, jak i w aplikacji mobilnej

technologie – przy otwieraniu rachunku oszczędnościowego lub czekowego w nowym banku. Ułatwi to maksymalne wykorzystanie możliwości Twojego nowego konta bankowego. W końcu pomoże ci uniknąć płacenia niepotrzebnych opłat.