7 Hal Yang Harus Diperhatikan dalam Rekening Bank

Setiap orang dewasa membutuhkan rekening bank, dan idealnya, Anda harus memiliki rekening giro dan tabungan. Jika Anda sedang mencari rekening bank pertama Anda, Anda mungkin bertanya-tanya bagaimana Anda diharapkan untuk memutuskan mana yang akan digunakan. Ketika Anda mempertimbangkan semua alternatif perbankan online Anda, hampir setiap komunitas memiliki banyak bank dan serikat kredit, dan itu hanya puncak gunung es.

Posting Terkait: PayPal vs Merchant Bank Account

Mengingat bahwa kebanyakan orang Amerika melanjutkan dengan bank yang sama selama lebih dari satu dekade, sangat penting untuk memilih rekening bank yang memenuhi kebutuhan Anda. Ketika datang ke rekening bank pertama Anda, ada beberapa hal yang harus Anda cari.

1. Jenis Akun

Bank menawarkan beragam produk dan layanan. Mencoba membandingkan semuanya sekaligus mungkin tampak berlebihan. Tempat yang sangat baik untuk memulai adalah dengan menentukan jenis akun yang ingin Anda buka tergantung pada tujuan dan prioritas keuangan Anda. Di antara akun yang paling umum adalah:

Rekening tabungan

Rekening tabungan, sesuai dengan namanya, dapat dibuka oleh seorang individu atau bersama-sama oleh dua orang untuk menyimpan uang. Keuntungan utama dari membuat rekening bank tabungan adalah bahwa bank akan membayar Anda bunga untuk melakukannya.

Baca Juga: Faktor yang Perlu Dipertimbangkan Saat Memilih Hotel untuk Perjalanan Bisnis

Berikut ini adalah beberapa fitur dari rekening Tabungan:

• Tidak ada batasan berapa kali pengguna akun dapat menyetor uang ke akun ini, namun ada batasan berapa kali uang dapat ditarik.
• Tingkat bunga tahunan yang diterima pemegang rekening berkisar antara empat persen sampai enam persen.
• Jenis akun ini tidak memerlukan saldo minimum untuk dipertahankan.
• Pelajar, pensiunan, dan profesional yang bekerja adalah yang paling mungkin mendapat manfaat dari rekening bank tabungan.

Akun saat ini

Rekening ini tidak dimaksudkan untuk digunakan sebagai tabungan. Fitur utamanya adalah sebagai berikut:

• Pengusaha adalah yang paling mungkin membuka rekening bank jenis ini. Rekening giro dapat dibuka oleh perkumpulan, lembaga, perusahaan, lembaga keagamaan, dan usaha lainnya.
• Tidak ada batasan berapa kali uang dapat disimpan atau ditarik dari rekening tersebut.
• Ada internet banking yang tersedia.
• Rekening bank semacam ini tidak memiliki tanggal jatuh tempo yang ditentukan.
• Untuk rekening bank saat ini, opsi cerukan ditawarkan.
• Tidak ada bunga yang dibayarkan pada akun ini.

Akun pasar uang

Ini menggabungkan manfaat dari tabungan dan rekening giro ke dalam satu rekening deposito. Rekening pasar uang sering menawarkan bunga atas saldo serta akses penulisan cek dan kartu debit untuk pengeluaran atau pembayaran tagihan. Mereka akan, bagaimanapun, menerapkan pembatasan enam penarikan yang datang dengan rekening tabungan.

Ingatlah bahwa, tidak seperti rekening giro dan tabungan, ini membawa tingkat bunga yang jauh lebih besar. Mungkin juga ada persyaratan setoran minimum awal yang signifikan, mulai dari $2.500 hingga $25.000. Jika Anda ingin mendapatkan tingkat bunga tinggi, Anda juga harus menjaga saldo harian minimum yang tinggi.

Akun Investasi

Jika Anda ingin berinvestasi dalam obligasi, ekuitas, atau reksa dana, membuka rekening perantara adalah cara terbaik untuk memulai.

Baca Juga: Salah Pemutusan Hubungan Kerja: 3 Cara Mengetahui Jika Anda Dipecat Secara Ilegal

Akun Pensiun

Rekening pensiun individu (IRA) dan Roth IRA dapat diakses oleh orang-orang yang ingin menabung untuk masa pensiun. Mereka adalah akun yang dilindungi pajak.

Sertifikat deposito

Sertifikat rekening deposito adalah perjanjian untuk menyimpan uang Anda di lembaga keuangan untuk jangka waktu tertentu. Sebagai gantinya, Anda akan menerima tingkat bunga yang lebih besar. Jika Anda memilih sertifikat deposito jangka panjang, Anda mungkin bisa mendapatkan tingkat yang lebih tinggi. CD memiliki durasi mulai dari beberapa bulan hingga beberapa tahun.

Anda dapat menarik uang dari akun ini jika Anda membutuhkannya kapan saja. Namun, Anda harus membayar biaya penarikan awal atau penalti. Jika Anda yakin akan membutuhkan uang segera, Anda harus menghindari jenis rekening bank ini.

2. Biaya

Tidak ada alasan untuk melanjutkan dengan bank yang membebankan banyak biaya ketika ada beberapa bank yang mengenakan sedikit atau tanpa biaya.

Bank online terkenal karena membebankan biaya murah. Karena mereka memiliki lebih sedikit (jika ada) cabang, mereka telah mengurangi biaya operasional sehingga tidak membebankan biaya sebanyak bank tradisional. Beberapa ATM membebankan biaya gratis untuk beberapa pemegang kartu bank online.

Biaya pemeliharaan bulanan, biaya ATM, dan biaya cerukan adalah semua hal yang harus diperhatikan. Menurut penelitian B ankrate, biaya cerukan rata-rata adalah $33,47. Bahkan mendaftar dalam program perlindungan cerukan (di mana bank membayar pembelian yang tidak terjangkau) bisa mahal. Menurut laporan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen tahun 2017, konsumen yang menggunakan perlindungan cerukan menghabiskan biaya hampir tujuh kali lebih banyak daripada mereka yang tidak.

Saat mencari rekening bank baru, cari rekening dengan kebijakan cerukan yang lebih fleksibel. Dan ketika Anda telah menemukan akun yang ideal, lakukan hal berikut:

Hubungkan rekening giro Anda ke rekening lain di lembaga keuangan Anda sehingga jika Anda kehabisan dana di rekening giro Anda, bank akan menarik dana dari rekening lain untuk membayar transaksi. Ini mungkin dikenakan biaya, tetapi biasanya kurang dari biaya cerukan.

Mendaftar untuk peringatan saldo rendah di situs web bank atau serikat kredit Anda. Peringatan ini, yang mungkin dapat Anda terima di ponsel, akan memberi tahu Anda saat akun Anda akan ditarik berlebihan.

3. Pengiriman Uang Lebih Cepat

Pengiriman uang di bank dapat memakan waktu, namun, ada beberapa cara yang diterapkan bank untuk membuat pengiriman uang lebih mudah dan lebih cepat. Mereka termasuk:

• Zelle

  Zelle dapat digunakan secara online, melalui aplikasi seluler Zelle, atau platform perbankan online dari lembaga yang berpartisipasi. Zelle telah bermitra dengan sebagian besar bank terkemuka di negara itu, termasuk Bank of America, Chase, Citibank, dan Wells Fargo. Uang dapat segera ditransfer dari rekening bank Anda ke email atau nomor ponsel penerima.

• PayPal

  Dengan PayPal, Anda dapat mengirim, meminta, atau mengumpulkan uang secara online atau melalui aplikasi PayPal. Anda juga dapat menggunakan kartu kredit, debit, atau prabayar PayPal, atau jalur kredit, untuk berbelanja online. PayPal memiliki akun perusahaan dan pribadi yang tersedia.

Fitur-fitur ini memudahkan pengiriman uang karena dapat dengan mudah ditautkan ke rekening bank Anda dan transaksinya mudah digunakan dan dapat dilakukan secara online. Dengan transfer uang cepat, Anda dapat dengan mudah mengajukan pinjaman gajian online dan menerimanya dengan cepat ke rekening Anda.

Baca Juga: Menyoroti Implikasi Hukum Kelalaian Medis

4. Bank yang Dapat Diakses

Isu penting lainnya dalam perbankan adalah aksesibilitas. Sebagian besar nasabah ingin mempertimbangkan kemudahan lokasi ATM, kenyamanan lokasi cabang, dan ketersediaan internet dan mobile banking. Jika Anda perlu menarik uang dari rekening Anda, metode yang paling nyaman adalah menggunakan ATM. Dan jika Anda ingin menghindari membayar biaya yang tidak perlu, Anda memiliki dua pilihan:

• Gunakan ATM di bank Anda. ATM sering terletak di bank-bank terbesar.
• Gunakan ATM yang terhubung ke jaringan bank Anda. Beberapa bank yang tidak memiliki ATM yang tersedia secara luas dapat menjadi anggota jaringan ATM, dan pelanggan dapat menggunakan ATM apa pun di jaringan tersebut.

Anda harus memverifikasi kemungkinan ATM bank di kota Anda sebelum membuka rekening dengan mereka jika Anda tidak ingin membayar biaya saat Anda membutuhkan uang tunai.

Lokasi bank Anda mungkin tidak sepenting penempatan ATM-nya, karena kemungkinan besar Anda akan menggunakannya. Namun, sebaiknya Anda tetap berusaha mencari bank yang dekat dengan tempat Anda bekerja atau tinggal. Cabang bank mungkin berguna untuk brankas, layanan notaris, atau alasan lain, jadi ingatlah lokasi saat membuat keputusan.

5. Layanan Online

Memiliki akses ke informasi akun Anda kapan pun Anda mau, serta fleksibilitas untuk memantau transaksi Anda dan merencanakan transfer adalah keuntungan utama. Berikut adalah beberapa manfaat dari layanan perbankan online:

Keamanan Terjamin

Karena internet banking adalah salah satu layanan terpenting yang disediakan oleh bank, ini juga merupakan platform yang sangat aman. Bank biasanya menggunakan perangkat enkripsi untuk memastikan bahwa semua informasi klien aman dan tidak ada pelanggaran keamanan yang terjadi. Terakhir, ini melindungi Anda dari penipuan online dan pembajakan akun.

Tidak ada masalah dengan akses

Bahkan jika itu adalah hari terakhir pembayaran tagihan Anda dan Anda akan dikenakan sanksi, Anda dapat mengandalkan internet banking. Pembelian online dapat diselesaikan kapan saja sepanjang hari dari kenyamanan rumah Anda sendiri. Tidak hanya itu, alih-alih harus hadir secara fisik untuk transaksi dalam jumlah besar, Anda dapat mentransfer dana dengan aman kapan saja, tanpa repot. Anda juga memiliki akses mudah ke pinjaman gaji online jika diperlukan.

Tidak ada biaya tersembunyi

Terlepas dari kenyamanan tambahan, tidak ada biaya tersembunyi yang terkait dengan transaksi internet. Yang Anda bayar hanyalah sedikit biaya transaksi, dan sisanya ditangani oleh bank Anda.

Cari tahu apakah bank Anda menawarkan internet banking dan apakah ada biayanya. Sebagian besar bank saat ini menyadari kebutuhan akan perbankan online dan menawarkannya secara gratis. Anda juga dapat mengetahui apakah bank Anda memiliki mobile banking, yang memungkinkan Anda untuk mengakses akun Anda menggunakan telepon Anda. Jika Anda menghargai kenyamanan, perbankan online dan seluler adalah keharusan.

6. Perbankan Seluler

Bank sekarang menyediakan akses akun online sebagai fitur dasar, tetapi Anda juga harus mencari yang menawarkan aplikasi seluler yang mudah digunakan. Anda mungkin tidak ingin mengeluarkan laptop Anda setiap kali Anda perlu memeriksa saldo rekening bank Anda. Aplikasi seluler sangat menyederhanakan proses peninjauan saldo dan aktivitas akun Anda. Aplikasi ini sering kali berisi kemampuan setoran cek seluler, yang memungkinkan Anda menyetor cek atau wesel menggunakan kamera ponsel Anda.

Berikut ini adalah beberapa keuntungan dari mobile banking:

• Periksa saldo rekening, cari ATM, transfer dana, dan bahkan cek deposit untuk kenyamanan Anda.
• Menghemat waktu : Tidak perlu lagi mengunjungi lokasi credit union untuk menyelesaikan tugas harian yang disebutkan di atas.
• Sederhana untuk dipantau : Melacak transaksi sehari-hari untuk menghindari penipuan.
• Anggaran-ramah : Dengan uang Anda di ujung jari Anda, Anda dapat memeriksa saldo Anda sebelum membelanjakan dan memastikan Anda berada di jalur yang tepat untuk memenuhi tujuan penganggaran Anda.
• Setoran Seluler : Penyetoran cek tidak lagi menjadi tugas. Cukup ambil gambar bagian depan dan belakang dengan kamera ponsel cerdas dan aplikasi seluler Anda. Waktu pemrosesan setoran sama seperti jika Anda membawa cek ke cabang.
• Ajukan pinjaman : Apakah Anda memerlukan kartu kredit, pinjaman pribadi, atau pinjaman mobil? Tidak perlu mengunjungi cabang ketika Anda dapat mengajukan pembiayaan melalui aplikasi seluler.
• Tidak ada biaya untuk Anda : Mobile banking adalah layanan gratis yang tersedia untuk semua anggota Palisades Credit Union.

Baca Juga: Bagaimana Pengacara Bisnis Membantu Pembentukan Bisnis?

7. Asuransi

Asuransi adalah bagaimana Anda akan menerima uang Anda kembali jika bank Anda bangkrut. Meskipun ini adalah keadaan yang tidak biasa, itu telah terjadi di masa lalu, jadi Anda tidak boleh terlalu berhati-hati.

Bank diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), sedangkan serikat kredit diasuransikan oleh National Credit Union Administration (NCUA). Kedua jenis asuransi tersebut memberikan cakupan hingga $250.000 per deposan, institusi, dan kategori kepemilikan.

Meskipun bank atau serikat kredit mana pun yang layak harus membawa asuransi, Anda harus memeriksa ulang sebelum membuka rekening dengan mereka. Terserah Anda untuk memastikan bahwa bank Anda diasuransikan dengan FDIC.

Intinya

Pilih bank yang menawarkan biaya minimal, alternatif perbankan yang fleksibel, dan produk yang sesuai dengan kebutuhan Anda – serta kenyamanan baik di lokasi fisik maupun aplikasi seluler

teknologi – saat membuka tabungan atau rekening giro di bank baru. Ini akan memudahkan Anda mendapatkan hasil maksimal dari rekening bank baru Anda. Akhirnya, membantu Anda menghindari membayar biaya yang tidak perlu.