7 สิ่งที่ควรมองหาในบัญชีธนาคาร

ผู้ใหญ่ทุกคนต้องมีบัญชีธนาคาร คุณควรมีทั้งบัญชีเช็คและบัญชีออมทรัพย์ หากคุณกำลังมองหาบัญชีธนาคารบัญชีแรกของคุณ คุณอาจสงสัยว่าคุณจะตัดสินใจเลือกบัญชีธนาคารใด เมื่อคุณพิจารณาทางเลือกธนาคารออนไลน์ทั้งหมดของคุณแล้ว เกือบทุกชุมชนจะมีธนาคารและสหภาพเครดิตหลายแห่ง และนั่นเป็นเพียงส่วนเล็กสุดของภูเขาน้ำแข็ง

โพสต์ที่เกี่ยวข้อง: บัญชี PayPal กับ Merchant Bank

เนื่องจากชาวอเมริกันส่วนใหญ่ใช้ธนาคารเดียวกันมานานกว่าทศวรรษ การเลือกบัญชีธนาคารที่ตรงกับความต้องการของคุณจึงเป็นสิ่งสำคัญ เมื่อพูดถึงบัญชีธนาคารแรกของคุณ มีบางสิ่งที่คุณควรมองหา

1. ประเภทบัญชี

ธนาคารนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการที่หลากหลาย การพยายามเปรียบเทียบทั้งหมดพร้อมกันอาจดูยากเกินไป จุดเริ่มต้นที่ดีคือการกำหนดประเภทบัญชีที่คุณต้องการเปิดโดยขึ้นอยู่กับเป้าหมายทางการเงินและลำดับความสำคัญของคุณ ในบรรดาบัญชีที่พบบ่อยที่สุดคือ:

บัญชีออมทรัพย์

บัญชีออมทรัพย์ตามชื่อสามารถเปิดโดยบุคคลธรรมดาหรือร่วมกันโดยบุคคลสองคนเพื่อประหยัดเงิน ข้อได้เปรียบหลักของการสร้างบัญชีธนาคารออมทรัพย์คือธนาคารจะจ่ายดอกเบี้ยให้คุณสำหรับการทำเช่นนั้น

อ่านเพิ่มเติม: ปัจจัยที่ควรพิจารณาเมื่อเลือกโรงแรมสำหรับการเดินทางเพื่อธุรกิจ

ต่อไปนี้เป็นคุณสมบัติบางอย่างของบัญชีออมทรัพย์:

• ผู้ใช้บัญชีสามารถฝากเงินเข้าบัญชีนี้ได้ไม่จำกัดจำนวนครั้ง อย่างไรก็ตาม มีการจำกัดจำนวนครั้งในการถอนเงิน
• อัตราดอกเบี้ยรายปีที่เจ้าของบัญชีได้รับมีตั้งแต่สี่เปอร์เซ็นต์ถึงหกเปอร์เซ็นต์
• บัญชีประเภทนี้ไม่ต้องการยอดคงเหลือขั้นต่ำ
• นักเรียน ผู้เกษียณอายุ และคนทำงานมักจะได้รับประโยชน์จากบัญชีธนาคารออมทรัพย์

บัญชีกระแสรายวัน

บัญชีเหล่านี้ไม่ได้มีวัตถุประสงค์เพื่อใช้เพื่อการออม คุณสมบัติที่สำคัญมีดังนี้:

• นักธุรกิจมักจะเปิดบัญชีธนาคารประเภทนี้มากที่สุด บัญชีเดินสะพัดสามารถเปิดได้โดยสมาคม สถาบัน บริษัท สถาบันทางศาสนา และธุรกิจอื่นๆ
• ไม่มีการจำกัดจำนวนครั้งในการฝากหรือถอนเงินจากบัญชีดังกล่าว
• มีบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต
• บัญชีธนาคารประเภทนี้ไม่มีวันครบกำหนด
• สำหรับบัญชีธนาคารปัจจุบันมีตัวเลือกเงินเบิกเกินบัญชี
• ไม่มีดอกเบี้ยจ่ายในบัญชีเหล่านี้

บัญชีตลาดเงิน

รวมประโยชน์ของทั้งบัญชีออมทรัพย์และบัญชีตรวจสอบเข้าไว้ในบัญชีเงินฝากเดียว บัญชีตลาดเงินมักให้ดอกเบี้ยในยอดคงเหลือตลอดจนการเขียนเช็คและบัตรเดบิตสำหรับใช้จ่ายหรือชำระบิล อย่างไรก็ตาม พวกเขาจะใช้ข้อจำกัดการถอนหกครั้งที่มาพร้อมกับบัญชีออมทรัพย์

โปรดจำไว้ว่า ไม่เหมือนกับบัญชีเช็คและบัญชีออมทรัพย์ บัญชีเหล่านี้มีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่ามาก อาจมีข้อกำหนดการฝากเงินขั้นต่ำที่สำคัญตั้งแต่ 2,500 ถึง 25,000 ดอลลาร์ หากคุณต้องการได้รับอัตราดอกเบี้ยสูง คุณต้องรักษายอดเงินรายวันขั้นต่ำให้สูงด้วย

บัญชีการลงทุน

หากคุณต้องการลงทุนในพันธบัตร ตราสารทุน หรือกองทุนรวม การเปิดบัญชีนายหน้าเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการเริ่มต้น

อ่านเพิ่มเติม: การบอกเลิกอย่างไม่ถูกต้อง: 3 วิธีที่จะรู้ว่าคุณถูกไล่ออกอย่างผิดกฎหมาย

บัญชีเกษียณ

บัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRAs) และ Roth IRA สามารถเข้าถึงได้สำหรับผู้ที่ต้องการประหยัดเงินเพื่อการเกษียณ เป็นบัญชีที่ต้องเสียภาษี

บัตรเงินฝาก

หนังสือรับรองบัญชีเงินฝากเป็นข้อตกลงที่จะคงเงินของคุณไว้กับสถาบันการเงินเป็นระยะเวลาหนึ่ง ในการแลกเปลี่ยนคุณจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่มากขึ้น หากคุณเลือกใบรับรองเงินฝากระยะยาว คุณอาจได้รับอัตราที่สูงขึ้น ซีดีมีระยะเวลาตั้งแต่สองสามเดือนถึงหลายปี

คุณสามารถถอนเงินจากบัญชีนี้ได้หากต้องการเมื่อใดก็ได้ อย่างไรก็ตาม คุณจะต้องชำระค่าธรรมเนียมการถอนก่อนกำหนดหรือค่าปรับ หากคุณเชื่อว่าคุณต้องการเงินในเร็วๆ นี้ คุณควรหลีกเลี่ยงบัญชีธนาคารประเภทนี้

2. ค่าธรรมเนียม

ไม่มีเหตุผลใดที่จะดำเนินการต่อกับธนาคารที่มีค่าธรรมเนียมจำนวนมาก เมื่อมีธนาคารหลายแห่งที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย

ธนาคารออนไลน์ขึ้นชื่อในเรื่องการเรียกเก็บเงินราคาถูก เนื่องจากมีสาขาน้อยกว่า (ถ้ามี) จึงมีต้นทุนการดำเนินงานที่ลดลง จึงไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมมากเท่ากับธนาคารทั่วไป ตู้เอทีเอ็มบางแห่งเรียกเก็บค่าธรรมเนียมฟรีสำหรับผู้ถือบัตรธนาคารออนไลน์บางราย

ค่าบำรุงรักษารายเดือน ค่าธรรมเนียม ATM และค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชีเป็นสิ่งที่ต้องระวัง จากการวิจัยของ B ankrate ต้นทุนเงินเบิกเกินบัญชีเฉลี่ยอยู่ที่ 33.47 ดอลลาร์ แม้แต่การลงทะเบียนในโปรแกรมคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชี (ซึ่งธนาคารชำระเงินในการซื้อที่ไม่สามารถจ่ายได้) ก็อาจมีค่าใช้จ่ายสูง ตามรายงานของสำนักคุ้มครองทางการเงินของ C onsumer ในปี 2560 ผู้บริโภคที่ใช้การคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีใช้จ่ายค่าธรรมเนียมมากกว่าผู้ที่ไม่ได้ใช้เกือบเจ็ดเท่า

เมื่อมองหาบัญชีธนาคารใหม่ ให้มองหาบัญชีที่มีนโยบายเบิกเงินเกินบัญชีที่ยืดหยุ่นกว่า และเมื่อคุณพบบัญชีที่เหมาะสมแล้ว ให้ทำดังต่อไปนี้:

เชื่อมต่อบัญชีเงินฝากกับบัญชีอื่นที่สถาบันการเงินของคุณเพื่อที่ว่าหากคุณไม่มีเงินในบัญชีเงินฝากธนาคารจะถอนเงินจากบัญชีอื่นเพื่อชำระธุรกรรม ซึ่งอาจมีค่าธรรมเนียม แต่โดยปกติแล้วจะน้อยกว่าค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชี

ลงทะเบียนเพื่อรับการแจ้งเตือนยอดคงเหลือต่ำบนเว็บไซต์ของธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนของคุณ การแจ้งเตือนเหล่านี้ ซึ่งคุณอาจได้รับบนโทรศัพท์ของคุณ จะแจ้งให้คุณทราบเมื่อบัญชีของคุณกำลังจะถูกถอนเงินเกิน

3. โอนเงินได้เร็วขึ้น

การโอนเงินในธนาคารอาจใช้เวลาพอสมควร อย่างไรก็ตาม มีหลายวิธีที่ธนาคารดำเนินการเพื่อให้การโอนเงินง่ายขึ้นและเร็วขึ้น พวกเขารวมถึง:

• เซลล์

  สามารถใช้ Zelle ทางออนไลน์ ผ่านแอปมือถือ Zelle หรือแพลตฟอร์มธนาคารออนไลน์ของสถาบันที่เข้าร่วม Zelle ได้ร่วมมือกับธนาคารชั้นนำของประเทศส่วนใหญ่ เช่น Bank of America, Chase, Citibank และ Wells Fargo สามารถโอนเงินได้ทันทีจากบัญชีธนาคารของคุณไปยังอีเมลหรือหมายเลขโทรศัพท์มือถือของผู้รับ

• PayPal

  คุณสามารถใช้ PayPal ส่ง ร้องขอ หรือเรียกเก็บเงินทางออนไลน์หรือผ่านแอป PayPal ได้ คุณยังสามารถใช้บัตรเครดิต บัตรเดบิต หรือบัตรเติมเงิน หรือวงเงินเครดิตของ PayPal เพื่อซื้อสินค้าออนไลน์ได้ PayPal มีทั้งบัญชีองค์กรและบัญชีส่วนบุคคล

คุณสมบัติเหล่านี้ทำให้การโอนเงินง่ายขึ้น เนื่องจากสามารถเชื่อมโยงกับบัญชีธนาคารของคุณได้อย่างง่ายดาย และธุรกรรมนั้นใช้งานง่ายและสามารถทำได้ทางออนไลน์ ด้วยการโอนเงินที่รวดเร็ว คุณสามารถสมัครสินเชื่อเงินด่วนออนไลน์ได้อย่างง่ายดาย และรับเข้าบัญชีของคุณอย่างรวดเร็ว

อ่านเพิ่มเติม: การเน้นย้ำถึงผลกระทบทางกฎหมายของความประมาทเลินเล่อทางการแพทย์

4. ธนาคารที่เข้าถึงได้

ประเด็นสำคัญอีกประการหนึ่งในการธนาคารคือการเข้าถึง ลูกค้าส่วนใหญ่ต้องการพิจารณาความง่ายของที่ตั้งตู้เอทีเอ็ม ความสะดวกของที่ตั้งสาขา และความพร้อมใช้งานของอินเทอร์เน็ตและธนาคารบนมือถือ หากคุณต้องการถอนเงินจากบัญชีของคุณ วิธีที่สะดวกที่สุดคือการใช้ตู้เอทีเอ็ม และถ้าคุณต้องการหลีกเลี่ยงการจ่ายค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น คุณมีทางเลือกสองทาง:

• ใช้ ATM ที่ธนาคารของคุณ ตู้เอทีเอ็มมักตั้งอยู่ตามธนาคารที่ใหญ่ที่สุด
• ใช้ ATM ที่เชื่อมต่อกับเครือข่ายธนาคารของคุณ ธนาคารบางแห่งที่ไม่มีเครื่อง ATM ทั่วไปอาจเป็นสมาชิกของเครือข่าย ATM และลูกค้าสามารถใช้ ATM ใดก็ได้ในเครือข่ายนั้น

คุณควรตรวจสอบความเป็นไปได้ของ ATM ของธนาคารในเมืองของคุณก่อนที่จะเปิดบัญชีกับธนาคารเหล่านั้น หากคุณไม่ต้องการจ่ายค่าธรรมเนียมเมื่อคุณต้องการเงินสด

ที่ตั้งของธนาคารของคุณอาจไม่สำคัญเท่ากับตำแหน่งของตู้เอทีเอ็ม เนื่องจากคุณมีแนวโน้มที่จะใช้บริการเหล่านี้มากกว่า อย่างไรก็ตาม คุณควรพยายามหาธนาคารที่อยู่ใกล้กับที่ทำงานหรือที่อยู่อาศัยของคุณ สาขาของธนาคารอาจสะดวกสำหรับตู้ฝากเงิน บริการรับรองเอกสาร หรือเหตุผลอื่นๆ ดังนั้นโปรดคำนึงถึงสถานที่เมื่อทำการตัดสินใจ

5. บริการออนไลน์

การเข้าถึงข้อมูลบัญชีของคุณได้ทุกเมื่อที่ต้องการ ตลอดจนความยืดหยุ่นในการตรวจสอบธุรกรรมและการโอนแผนถือเป็นประโยชน์หลัก นี่คือประโยชน์บางประการของบริการธนาคารออนไลน์:

รับประกันความปลอดภัย

เนื่องจากบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตเป็นหนึ่งในบริการที่สำคัญที่สุดของธนาคาร จึงเป็นแพลตฟอร์มที่ปลอดภัยมาก โดยทั่วไปแล้วธนาคารจะใช้อุปกรณ์เข้ารหัสเพื่อให้แน่ใจว่าข้อมูลลูกค้าทั้งหมดปลอดภัยและไม่มีการละเมิดความปลอดภัยเกิดขึ้น สุดท้ายนี้ปกป้องคุณจากการฉ้อโกงออนไลน์และการจี้บัญชี

ไม่มีปัญหาในการเข้าถึง

แม้ว่าจะเป็นวันสุดท้ายของการชำระเงินของคุณและคุณกำลังจะถูกลงโทษ คุณก็สามารถพึ่งพาบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตได้ การสั่งซื้อออนไลน์สามารถทำได้ทุกเวลาจากบ้านของคุณเองอย่างสะดวกสบาย ไม่เพียงแค่นั้น แทนที่จะต้องแสดงตัวสำหรับธุรกรรมจำนวนมาก คุณสามารถโอนเงินได้อย่างปลอดภัยเมื่อใดก็ได้โดยไม่ต้องยุ่งยาก นอกจากนี้คุณยังสามารถเข้าถึงสินเชื่อเงินด่วนออนไลน์ได้อย่างง่ายดายหากจำเป็น

ไม่มีค่าใช้จ่ายแอบแฝง

แม้จะสะดวกสบายเพิ่มขึ้น แต่ก็ไม่มีค่าธรรมเนียมแอบแฝงที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมทางอินเทอร์เน็ต ทั้งหมดที่คุณจ่ายเป็นค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมเพียงเล็กน้อย และส่วนที่เหลือจะถูกจัดการโดยธนาคารของคุณ

ค้นหาว่าธนาคารของคุณให้บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตหรือไม่ และมีค่าธรรมเนียมหรือไม่ ธนาคารส่วนใหญ่ในปัจจุบันตระหนักถึงความจำเป็นในการธนาคารออนไลน์และให้บริการฟรี นอกจากนี้คุณยังสามารถตรวจสอบได้ว่าธนาคารของคุณมีธนาคารบนมือถือหรือไม่ ซึ่งช่วยให้คุณเข้าถึงบัญชีของคุณโดยใช้โทรศัพท์ได้ หากคุณให้ความสำคัญกับความสะดวกสบาย ธนาคารออนไลน์และมือถือเป็นสิ่งจำเป็น

6. ธนาคารบนมือถือ

ขณะนี้ธนาคารให้การเข้าถึงบัญชีออนไลน์เป็นคุณสมบัติพื้นฐาน แต่คุณควรค้นหาบัญชีที่มีแอพมือถือที่ใช้งานง่าย คุณอาจไม่ต้องการดึงแล็ปท็อปออกทุกครั้งที่ต้องตรวจสอบยอดเงินในบัญชีธนาคารของคุณ แอพมือถือช่วยลดความยุ่งยากในกระบวนการตรวจสอบยอดคงเหลือและกิจกรรมในบัญชีของคุณ แอปเหล่านี้มักมีความสามารถในการฝากเช็คบนมือถือ ทำให้คุณสามารถฝากเช็คหรือธนาณัติโดยใช้กล้องของโทรศัพท์ได้

ต่อไปนี้เป็นข้อดีบางประการของระบบธนาคารบนมือถือ:

• ตรวจสอบยอดคงเหลือในบัญชี ค้นหาตู้เอทีเอ็ม โอนเงิน และแม้แต่เช็คเงินฝากเพื่อความสะดวกของคุณ
• ประหยัดเวลา : ไม่จำเป็นต้องไปที่สถานประกอบการเครดิตยูเนี่ยนเพื่อทำหน้าที่ประจำวันดังกล่าวข้างต้นให้สำเร็จ
• ง่ายต่อการตรวจสอบ r: ติดตามธุรกรรมประจำวันเพื่อหลีกเลี่ยงการฉ้อโกง
• เป็นมิตรกับงบประมาณ : ด้วยเงินของคุณเพียงปลายนิ้วสัมผัส คุณสามารถตรวจสอบยอดเงินคงเหลือก่อนใช้จ่าย และมั่นใจได้ว่าคุณกำลังดำเนินการเพื่อบรรลุวัตถุประสงค์ด้านงบประมาณของคุณ
• การ ฝากมือถือ : การฝากเช็คไม่ใช่เรื่องน่าเบื่ออีกต่อไป เพียงถ่ายภาพด้านหน้าและด้านหลังด้วยกล้องสมาร์ทโฟนและแอพมือถือ เวลาดำเนินการฝากจะเหมือนกับว่าคุณได้นำเช็คไปที่สาขา
• สมัครสินเชื่อ : คุณต้องการบัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อรถยนต์ หรือไม่? ไม่ต้องไปสาขาเมื่อสมัครไฟแนนซ์ผ่านแอพมือถือได้
• ไม่มีค่าใช้จ่ายสำหรับคุณ : Mobile Banking เป็นบริการฟรีสำหรับสมาชิก Palisades Credit Union ทุกคน

อ่านเพิ่มเติม: ทนายความธุรกิจช่วยในการสร้างธุรกิจได้อย่างไร

7. ประกันภัย

การประกันภัยเป็นวิธีที่คุณจะได้รับเงินคืนหากธนาคารของคุณล้มละลาย แม้ว่านี่จะเป็นสถานการณ์ที่ไม่ปกติ แต่ก็เคยเกิดขึ้นมาแล้ว ดังนั้นคุณจึงไม่ควรระมัดระวังมากเกินไป

ธนาคารเป็นผู้ประกันตนโดย Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ในขณะที่สหภาพเครดิตเป็นผู้ประกันตนโดย National Credit Union Administration (NCUA) การประกันภัยทั้งสองประเภทให้ความคุ้มครองสูงถึง $250,000 ต่อผู้ฝาก สถาบัน และประเภทความเป็นเจ้าของ

ในขณะที่ธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนที่ดีควรมีประกัน คุณควรตรวจสอบอีกครั้งก่อนเปิดบัญชีกับพวกเขา ขึ้นอยู่กับคุณที่จะตรวจสอบให้แน่ใจว่าธนาคารของคุณได้รับการประกัน FDIC

บรรทัดล่าง

เลือกธนาคารที่มีค่าใช้จ่ายน้อยที่สุด ทางเลือกด้านการธนาคารที่ยืดหยุ่น และผลิตภัณฑ์ที่เหมาะกับความต้องการของคุณ ตลอดจนความสะดวกสบายทั้งที่หน้าร้านจริงและแอปมือถือ

เทคโนโลยี – เมื่อเปิดบัญชีออมทรัพย์หรือเช็คกับธนาคารใหม่ วิธีนี้จะทำให้ง่ายต่อการรับประโยชน์สูงสุดจากบัญชีธนาคารใหม่ของคุณ ในที่สุด ช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการจ่ายค่าธรรมเนียมที่ไม่จำเป็น