7 cose da cercare in un conto bancario

Ogni adulto ha bisogno di un conto in banca e, idealmente, dovresti avere sia un conto corrente che un conto di risparmio. Se stai cercando il tuo primo conto bancario, ti starai chiedendo come dovresti decidere con quale andare. Se consideri tutte le tue alternative bancarie online, quasi ogni comunità ha più banche e unioni di credito, e questa è solo la punta dell'iceberg.

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Dato che la maggior parte degli americani continua con la stessa banca per più di un decennio, è fondamentale selezionare un conto bancario che soddisfi le tue esigenze. Quando si tratta del tuo primo conto in banca, ci sono alcune cose che dovresti cercare.

1. Tipo di conto

Le banche offrono una vasta gamma di prodotti e servizi. Il tentativo di confrontarli tutti in una volta può sembrare opprimente. Un ottimo punto di partenza è determinare quali tipi di conti si desidera aprire in base ai propri obiettivi e priorità finanziarie. Tra gli account più comuni ci sono:

Conto di risparmio

I conti di risparmio, come suggerisce il nome, possono essere aperti da un individuo o congiuntamente da due persone per risparmiare denaro. Il vantaggio principale della creazione di un conto di risparmio è che la banca ti pagherà gli interessi per farlo.

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Di seguito alcune delle caratteristiche del Conto di risparmio:

• Non c'è limite al numero di volte in cui l'utente del conto può depositare denaro su questo conto, tuttavia, c'è un limite al numero di volte in cui il denaro può essere prelevato.
• Il tasso di interesse annuo che riceve un titolare di conto varia dal quattro per cento al sei per cento.
• Questo tipo di conto non richiede il mantenimento di un saldo minimo.
• Studenti, pensionati e professionisti che lavorano hanno maggiori probabilità di beneficiare di un conto corrente di risparmio.

Profilo corrente

Questi conti non sono destinati ad essere utilizzati per il risparmio. Le sue caratteristiche principali sono le seguenti:

• Gli uomini d'affari sono i più propensi ad aprire questo tipo di conto bancario. Il conto corrente può essere aperto da associazioni, enti, aziende, istituzioni religiose e altre imprese.
• Non c'è limite al numero di volte in cui il denaro può essere depositato o prelevato da tali conti.
• È disponibile l'internet banking.
• Questo tipo di conto bancario non ha una data di scadenza fissa.
• Per i conti correnti bancari è prevista l'opzione di scoperto.
• Non ci sono interessi pagati su questi conti.

Conto del mercato monetario

Unisce i vantaggi sia del risparmio che dei conti correnti in un unico conto di deposito. Un conto del mercato monetario spesso offre interessi sui saldi, nonché la scrittura di assegni e l'accesso a carte di debito per spese o pagamenti di fatture. Tuttavia, attueranno la restrizione di sei prelievi fornita con i conti di risparmio.

Ricorda che, a differenza dei conti correnti e dei conti di risparmio, questi hanno un tasso di interesse sostanzialmente maggiore. Potrebbe anche esserci un requisito di deposito minimo iniziale significativo, che va da $ 2.500 a $ 25.000. Se desideri guadagnare un tasso di interesse elevato, devi anche mantenere un saldo minimo giornaliero elevato.

Conti di investimento

Se vuoi investire in obbligazioni, azioni o fondi comuni di investimento, l'apertura di un conto di intermediazione è il modo migliore per iniziare.

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Conti pensionistici

I conti pensionistici individuali (IRA) e gli IRA Roth sono accessibili alle persone che desiderano risparmiare per la pensione. Sono conti al riparo dalle tasse.

Certificati di deposito

Un certificato di conto di deposito è un accordo per mantenere i tuoi soldi sotto chiave presso un istituto finanziario per un determinato periodo. In cambio, riceverai un tasso di interesse maggiore. Se scegli certificati di deposito a lungo termine, potresti essere in grado di guadagnare un tasso maggiore. I CD hanno una durata che varia da pochi mesi a diversi anni.

Puoi prelevare denaro da questo conto se ne hai bisogno in qualsiasi momento. Tuttavia, dovrai pagare una commissione o una penale per il prelievo anticipato. Se ritieni di aver bisogno di denaro presto, dovresti evitare questi tipi di conti bancari.

2. Commissioni

Non c'è motivo di continuare con una banca che costa molte commissioni quando ci sono diverse banche che applicano commissioni minime o nulle.

Le banche online sono famose per addebitare costi economici. Poiché hanno meno (se ce ne sono) filiali, hanno costi operativi ridotti e quindi non addebitano tante commissioni come le banche tradizionali. Alcuni bancomat applicano commissioni gratuite per alcuni titolari di carte bancarie online.

I costi di manutenzione mensili, le commissioni ATM e le commissioni di scoperto sono tutte cose da tenere d'occhio. Secondo la ricerca di Bankrate, il costo medio di scoperto è di $ 33,47 . Anche l'iscrizione a un programma di protezione dallo scoperto (in cui la banca paga un acquisto insostenibile) può essere costoso. Secondo un rapporto del C onsumer Financial Protection Bureau del 2017, i consumatori che utilizzano la protezione dallo scoperto spendono quasi sette volte di più in commissioni rispetto a quelli che non lo fanno.

Quando cerchi un nuovo conto bancario, cercane uno con politiche di scoperto più flessibili. E quando hai trovato l'account ideale, procedi come segue:

Collega il tuo conto corrente a un altro conto presso il tuo istituto finanziario in modo che se esaurisci i fondi nel tuo conto corrente, la banca preleverà i fondi dall'altro conto per pagare la transazione. Questo può comportare una commissione, ma di solito è inferiore a una commissione di scoperto.

Iscriviti per ricevere avvisi di saldo basso sul sito web della tua banca o cooperativa di credito. Questi avvisi, che potresti ricevere sul tuo telefono, ti avviseranno quando il tuo account sta per essere scoperto.

3. Trasferimenti di denaro più rapidi

Il trasferimento di denaro nelle banche può richiedere del tempo, tuttavia, ci sono diversi modi che le banche implementano per rendere i trasferimenti di denaro più facili e veloci. Loro includono:

• Zelle

  Zelle può essere utilizzato online, tramite l'app mobile Zelle o le piattaforme di online banking degli istituti partecipanti. Zelle ha collaborato con la maggior parte delle principali banche del paese, tra cui Bank of America, Chase, Citibank e Wells Fargo. Il denaro può essere trasferito immediatamente dal tuo conto bancario all'e-mail o al numero di cellulare del destinatario.

• PayPal

  Con PayPal, puoi inviare, richiedere o raccogliere denaro online o tramite l'app PayPal. Puoi anche utilizzare una carta di credito, debito o prepagata PayPal o una linea di credito per fare acquisti online. PayPal ha sia account aziendali che personali disponibili.

Queste funzionalità semplificano i trasferimenti di denaro poiché possono essere facilmente collegati al tuo conto bancario e la transazione è facile da usare e può essere eseguita online. Con il trasferimento di denaro veloce, puoi altrettanto facilmente richiedere un prestito con anticipo sullo stipendio online e riceverlo rapidamente sul tuo conto.

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4. Banche accessibili

Un'altra questione importante nel settore bancario è l'accessibilità. La maggior parte dei clienti vorrebbe prendere in considerazione la facilità delle posizioni degli sportelli automatici, la comodità della posizione delle filiali e la disponibilità di Internet e del mobile banking. Se devi prelevare denaro dal tuo conto, il metodo più conveniente è utilizzare un bancomat. E se vuoi evitare di pagare un costo non necessario, hai due scelte:

• Usa un bancomat presso la tua banca. Gli sportelli automatici si trovano spesso nelle banche più grandi.
• Utilizza un bancomat connesso alla rete della tua banca. Alcune banche che non dispongono di bancomat ampiamente disponibili possono essere membri di una rete di bancomat e i clienti possono utilizzare qualsiasi bancomat in quella rete.

Dovresti verificare le possibilità di sportello bancomat di una banca nella tua città prima di aprire un conto con loro se non vuoi pagare una commissione quando hai bisogno di contanti.

La posizione della tua banca potrebbe non essere importante quanto il posizionamento dei suoi sportelli automatici, perché è più probabile che tu li utilizzi. Tuttavia, dovresti comunque cercare di trovare una banca vicina a dove lavori o vivi. Una filiale bancaria può essere utile per una cassetta di sicurezza, servizi notarili o altri motivi, quindi tieni presente la posizione quando prendi la tua decisione.

5. Servizi in linea

Avere accesso alle informazioni del tuo account ogni volta che lo desideri, così come la flessibilità di monitorare le tue transazioni e pianificare i trasferimenti è un grande vantaggio. Ecco alcuni dei vantaggi dei servizi bancari online:

Sicurezza assicurata

Poiché l'internet banking è uno dei servizi più importanti forniti dalle banche, è anche una piattaforma molto sicura. Le banche in genere utilizzano dispositivi di crittografia per garantire che tutte le informazioni sui clienti siano al sicuro e che non si verifichino violazioni della sicurezza. Infine, ti protegge dalle frodi online e dal dirottamento dell'account.

Nessun problema con l'accesso

Anche se è l'ultimo giorno del pagamento della bolletta e stai per essere penalizzato, puoi affidarti all'internet banking. Gli acquisti online possono essere effettuati in qualsiasi momento della giornata comodamente da casa. Non solo, ma invece di dover essere fisicamente presente per un gran numero di transazioni, puoi trasferire fondi in sicurezza in qualsiasi momento, senza complicazioni. Hai anche un facile accesso ai prestiti di giorno di paga online in caso di necessità.

Non ci sono costi nascosti

Nonostante la maggiore comodità, non ci sono costi nascosti associati alle transazioni Internet. Tutto quello che paghi è una piccola commissione di transazione e il resto è gestito dalla tua banca.

Scopri se la tua banca offre l'internet banking e se è a pagamento. La maggior parte delle banche al giorno d'oggi riconosce la necessità dell'online banking e lo offre gratuitamente. Puoi anche scoprire se la tua banca ha il mobile banking, che ti consente di accedere al tuo conto utilizzando il tuo telefono. Se apprezzi la comodità, l'online e il mobile banking sono un must.

6. Mobile banking

Le banche ora forniscono l'accesso al conto online come funzionalità di base, ma dovresti anche cercarne uno che offra un'app mobile facile da usare. Probabilmente non vorrai tirare fuori il tuo laptop ogni volta che devi controllare il saldo del tuo conto bancario. Un'app mobile semplifica notevolmente il processo di revisione del saldo e dell'attività del conto. Queste app contengono spesso una funzionalità di deposito di assegni mobili, che ti consente di depositare un assegno o un vaglia utilizzando la fotocamera del tuo telefono.

Di seguito sono riportati alcuni dei vantaggi del mobile banking:

• Controlla i saldi dei conti, individua sportelli bancomat, trasferisci fondi e persino assegni di deposito per la tua comodità.
• Risparmio di tempo : non è più necessario recarsi in una sede di un'unione di credito per svolgere le suddette mansioni quotidiane.
• Semplice da monitorare: tieni traccia delle transazioni quotidiane per evitare frodi.
• Budget-friendly : con i tuoi soldi a portata di mano, puoi controllare il tuo saldo prima di spendere e assicurarti di essere sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi di budget.
• Mobile Deposit : il deposito di assegni non è più un lavoro ingrato. Scatta semplicemente una foto della parte anteriore e posteriore con la fotocamera dello smartphone e un'app mobile. Il tempo di elaborazione del deposito è lo stesso come se avessi portato l'assegno in una filiale.
• Richiedi un prestito : hai bisogno di una carta di credito, un prestito personale o un prestito auto? Non è necessario recarsi in filiale quando è possibile richiedere il finanziamento tramite l'app mobile.
• Non ci sono spese per te : Mobile banking è un servizio gratuito disponibile per tutti i membri Palisades Credit Union.

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7. Assicurazione

L'assicurazione è il modo in cui riceveresti i tuoi soldi se la tua banca fallisse. Sebbene questa sia una circostanza insolita, si è verificata in passato, quindi non puoi mai essere troppo cauto.

Le banche sono assicurate dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), mentre le cooperative di credito sono assicurate dalla National Credit Union Administration (NCUA). Entrambi i tipi di assicurazione forniscono una copertura fino a $ 250.000 per depositante, istituto e categoria di proprietà.

Mentre qualsiasi banca decente o cooperativa di credito dovrebbe portare un'assicurazione, dovresti ricontrollare prima di aprire un conto con loro. Spetta a te assicurarti che la tua banca sia assicurata dalla FDIC.

Linea di fondo

Scegli una banca che offra costi minimi, alternative bancarie flessibili e prodotti che soddisfano le tue esigenze, oltre a comodità sia in sedi fisiche che in app per dispositivi mobili

tecnologie – quando si apre un risparmio o un conto corrente presso una nuova banca. In questo modo sarà facile ottenere il massimo dal tuo nuovo conto bancario. Alla fine, aiutandoti a evitare di pagare commissioni inutili.