7 вещей, которые нужно искать в банковском счете

Каждому взрослому человеку нужен банковский счет, и в идеале у вас должен быть как расчетный, так и сберегательный счет. Если вы ищете свой первый банковский счет, вам может быть интересно, как вы должны решить, какой из них использовать. Когда вы рассматриваете все ваши альтернативы онлайн-банкингу, почти в каждом сообществе есть несколько банков и кредитных союзов, и это только верхушка айсберга.

Связанный пост: PayPal против банковского счета продавца

Учитывая, что большинство американцев продолжают работать в одном и том же банке более десяти лет, очень важно выбрать банковский счет, отвечающий вашим потребностям. Когда дело доходит до вашего первого банковского счета, вам следует обратить внимание на несколько вещей.

1. Тип счета

Банки предлагают широкий спектр продуктов и услуг. Попытка сравнить их все сразу может показаться ошеломляющей. Лучше всего начать с определения типов счетов, которые вы хотите открыть, в зависимости от ваших финансовых целей и приоритетов. Среди наиболее распространенных счетов:

Сберегательный счет

Сберегательные счета, как следует из названия, могут открываться как физическим лицом, так и совместно двумя лицами для сбережения денег. Главное преимущество открытия сберегательного счета в том, что банк будет платить вам за это проценты.

Читайте также: Факторы, которые следует учитывать при выборе отеля для деловых поездок

Ниже приведены некоторые особенности сберегательного счета:

• Нет ограничений на то, сколько раз пользователь счета может вносить деньги на этот счет, однако существует ограничение на то, сколько раз деньги могут быть сняты.
• Годовая процентная ставка, которую получает владелец счета, колеблется от четырех до шести процентов.
• Этот тип счета не требует поддержания минимального баланса.
• Студенты, пенсионеры и работающие специалисты, скорее всего, выиграют от сберегательного банковского счета.

Текущий аккаунт

Эти счета не предназначены для сбережений. Его ключевые особенности заключаются в следующем:

• Бизнесмены чаще всего открывают этот тип банковского счета. Текущий счет могут открыть ассоциации, учреждения, компании, религиозные учреждения и другие предприятия.
• Нет ограничений на количество раз, когда деньги могут быть внесены или сняты с таких счетов.
• Доступен интернет-банкинг.
• Этот тип банковского счета не имеет установленной даты погашения.
• Для текущих банковских счетов предлагается вариант овердрафта.
• Проценты по этим счетам не начисляются.

Счет денежного рынка

Он сочетает в себе преимущества как сберегательных, так и текущих счетов в одном депозитном счете. Счет денежного рынка часто предлагает проценты по остаткам, а также выписку чеков и доступ к дебетовой карте для расходов или оплаты счетов. Однако они введут ограничение на снятие шести средств, которое предусмотрено для сберегательных счетов.

Помните, что, в отличие от расчетных и сберегательных счетов, процентная ставка по ним значительно выше. Также могут быть значительные начальные минимальные требования к депозиту, от 2500 до 25 000 долларов. Если вы хотите получать высокую процентную ставку, вы также должны поддерживать высокий минимальный дневной баланс.

Инвестиционные счета

Если вы хотите инвестировать в облигации, акции или взаимные фонды, лучше всего начать с открытия брокерского счета.

Читайте также: Неправомерное увольнение: 3 способа узнать, уволены ли вы незаконно

Пенсионные счета

Индивидуальные пенсионные счета (IRA) и Roth IRA доступны для лиц, желающих накопить на пенсию. Это защищенные от налогов счета.

Депозитные сертификаты

Сертификат депозитного счета — это соглашение о хранении ваших денег в финансовом учреждении в течение установленного периода времени. Взамен вы получите большую процентную ставку. Если вы выберете более долгосрочные депозитные сертификаты, вы сможете заработать более высокую ставку. CD имеют продолжительность от нескольких месяцев до нескольких лет.

Вы можете снять деньги с этого счета, если они вам понадобятся в любое время. Однако вам придется заплатить комиссию за досрочное снятие средств или штраф. Если вы считаете, что вам скоро понадобятся деньги, вам следует избегать банковских счетов такого типа.

2. Сборы

Нет причин продолжать работать с банком, который требует больших комиссий, когда есть несколько банков, которые взимают небольшую комиссию или вообще не взимают комиссию.

Онлайн-банки известны тем, что взимают дешевую плату. Поскольку у них меньше отделений (если вообще есть), они сократили операционные расходы и поэтому не взимают столько комиссий, как традиционные банки. Некоторые банкоматы взимают бесплатную комиссию с держателей карт некоторых онлайн-банков.

Ежемесячные расходы на техническое обслуживание, сборы за банкоматы и сборы за овердрафт — все это нужно учитывать. Согласно исследованию Bankrate , средняя стоимость овердрафта составляет 33,47 доллара. Даже участие в программе защиты от овердрафта (в которой банк оплачивает недоступную покупку) может быть дорогостоящим. Согласно отчету Бюро финансовой защиты потребителей за 2017 год, потребители, использующие защиту от овердрафта, тратят почти в семь раз больше комиссий, чем те, кто этого не делает.

При поиске нового банковского счета ищите тот, у которого более гибкая политика овердрафта. И когда вы нашли идеальную учетную запись, сделайте следующее:

Подключите свой текущий счет к другому счету в вашем финансовом учреждении, чтобы, если у вас закончились средства на вашем текущем счете, банк снял средства с другого счета для оплаты транзакции. За это может взиматься комиссия, но обычно она меньше платы за овердрафт.

Подпишитесь на уведомления о низком балансе на веб-сайте вашего банка или кредитного союза. Эти оповещения, которые вы можете получать на свой телефон, будут уведомлять вас о том, что ваша учетная запись вот-вот будет перерасходована.

3. Более быстрые денежные переводы

Денежные переводы в банках могут занять некоторое время, однако есть несколько способов, которые банки реализуют, чтобы сделать денежные переводы проще и быстрее. Они включают:

• Целле

  Zelle можно использовать онлайн, через мобильное приложение Zelle или через платформы онлайн-банкинга участвующих учреждений. Zelle сотрудничает с большинством ведущих банков страны, включая Bank of America, Chase, Citibank и Wells Fargo. Деньги могут быть переведены сразу с вашего банковского счета на электронную почту или номер мобильного телефона получателя.

• PayPal

  С PayPal вы можете отправлять, запрашивать или получать деньги онлайн или через приложение PayPal. Вы также можете использовать кредитную, дебетовую или предоплаченную карту PayPal или кредитную линию для покупок в Интернете. PayPal имеет как корпоративные, так и личные счета.

Эти функции упрощают денежные переводы, поскольку они могут быть легко связаны с вашим банковским счетом, а транзакция удобна для пользователя и может быть выполнена в Интернете. Благодаря быстрому денежному переводу вы можете так же легко подать заявку на онлайн-займ до зарплаты и быстро получить его на свой счет.

Читайте также: Юридические последствия врачебной халатности

4. Доступные банки

Еще одним важным вопросом в банковской сфере является доступность. Большинство клиентов хотели бы учитывать простоту расположения банкоматов, удобство расположения отделений, а также доступность Интернета и мобильного банкинга. Если вам нужно снять деньги со своего счета, самый удобный способ — воспользоваться банкоматом. И если вы хотите избежать ненужных затрат, у вас есть два варианта:

• Используйте банкомат в вашем банке. Банкоматы часто расположены в крупнейших банках.
• Используйте банкомат, подключенный к сети вашего банка. Некоторые банки, у которых нет широко доступных банкоматов, могут быть членами сети банкоматов, и клиенты могут использовать любой банкомат в этой сети.

Вы должны проверить возможности банка в банкомате в вашем городе, прежде чем открывать в нем счет, если вы не хотите платить комиссию, когда вам нужны наличные.

Расположение вашего банка может быть не так важно, как размещение его банкоматов, потому что вы, скорее всего, будете их использовать. Тем не менее, вы все равно должны попытаться найти банк, который находится недалеко от того места, где вы работаете или живете. Отделение банка может быть удобно для сейфа, нотариальных услуг или по другим причинам, поэтому при принятии решения учитывайте местоположение.

5. Онлайн-сервисы

Доступ к информации о вашей учетной записи, когда вы этого хотите, а также гибкость для отслеживания ваших транзакций и планирования переводов являются основным преимуществом. Вот некоторые преимущества онлайн-банкинга:

Гарантированная безопасность

Поскольку интернет-банкинг является одной из наиболее важных услуг, предоставляемых банками, он также является очень безопасной платформой. Банки обычно используют устройства шифрования, чтобы обеспечить безопасность всей клиентской информации и отсутствие нарушений безопасности. Наконец, он защищает вас от онлайн-мошенничества и захвата аккаунта.

Нет проблем с доступом

Даже если это последний день оплаты вашего счета и вас вот-вот оштрафуют, вы можете положиться на интернет-банкинг. Онлайн-покупки можно совершать в любое время суток, не выходя из собственного дома. Мало того, вместо того, чтобы физически присутствовать при большом количестве транзакций, вы можете безопасно переводить средства в любое время, без суеты. У вас также есть легкий доступ к онлайн-кредитам до зарплаты, если возникнет такая необходимость.

Нет скрытых затрат

Несмотря на дополнительное удобство, нет никаких скрытых комиссий, связанных с интернет-транзакциями. Вы платите только небольшую комиссию за транзакцию, а остальное берет на себя ваш банк.

Узнайте, предлагает ли ваш банк интернет-банкинг и есть ли комиссия. Большинство банков в настоящее время осознают необходимость онлайн-банкинга и предлагают его бесплатно. Вы также можете узнать, есть ли в вашем банке мобильный банкинг, который позволяет вам получить доступ к своему счету с помощью телефона. Если вы цените удобство, интернет-банк и мобильный банк просто необходимы.

6. Мобильный банкинг

Банки теперь предоставляют доступ к онлайн-аккаунту в качестве базовой функции, но вам также следует искать тот, который предлагает простое в использовании мобильное приложение. Вы, вероятно, не хотите доставать свой ноутбук каждый раз, когда вам нужно проверить баланс своего банковского счета. Мобильное приложение значительно упрощает процесс просмотра баланса и активности на счете. Эти приложения часто содержат функцию мобильного чекового депозита, позволяя вам вносить чек или денежный перевод с помощью камеры вашего телефона.

Среди преимуществ мобильного банкинга можно выделить следующие:

• Проверяйте остатки на счетах, находите банкоматы, переводите средства и даже чеки на депозит для вашего удобства.
• Экономия времени : больше нет необходимости посещать кредитный союз для выполнения вышеупомянутых ежедневных обязанностей.
• Простота мониторинга : отслеживайте ежедневные транзакции, чтобы избежать мошенничества.
• Экономия бюджета : когда ваши деньги всегда под рукой, вы можете проверить свой баланс, прежде чем тратить, и убедиться, что вы на правильном пути к достижению целей бюджета.
• Мобильный депозит : депонирование чека больше не является рутиной. Просто сделайте снимок спереди и сзади с помощью камеры смартфона и мобильного приложения. Время обработки депозита такое же, как если бы вы отнесли чек в отделение.
• Подать заявку на кредит : Вам нужна кредитная карта, личный кредит или кредит на покупку автомобиля? Нет необходимости посещать отделение, когда вы можете подать заявку на финансирование через мобильное приложение.
• Вам не нужно платить : мобильный банкинг — это бесплатная услуга, доступная всем членам кредитного союза Palisades.

Читайте также: Как бизнес-юристы помогают в создании бизнеса?

7. Страхование

Страхование — это то, как вы получите свои деньги обратно, если ваш банк обанкротится. Хотя это необычное обстоятельство, оно случалось в прошлом, поэтому никогда нельзя быть слишком осторожным.

Банки застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), а кредитные союзы застрахованы Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA). Оба типа страхования обеспечивают покрытие до 250 000 долларов США на каждого вкладчика, учреждение и категорию собственности.

Хотя любой приличный банк или кредитный союз должен иметь страховку, вам следует перепроверить, прежде чем открывать в них счет. Вы должны убедиться, что ваш банк застрахован FDIC.

Нижняя линия

Выберите банк, который предлагает минимальные расходы, гибкие банковские альтернативы и продукты, соответствующие вашим потребностям, а также удобство как в обычных офисах, так и в мобильном приложении.

технологии – при открытии сберегательного или расчетного счета в новом банке. Это позволит легко получить максимальную отдачу от вашего нового банковского счета. В конце концов, помогая вам избежать ненужных платежей.