7 أشياء يجب البحث عنها في حساب مصرفي

يحتاج كل شخص بالغ إلى حساب مصرفي ، ومن الناحية المثالية ، يجب أن يكون لديك حساب جار وحساب توفير. إذا كنت تبحث عن أول حساب مصرفي لك ، فقد تتساءل كيف تتوقع أن تقرر أي واحد تريد التعامل معه. عندما تفكر في جميع بدائل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، فإن كل مجتمع تقريبًا لديه العديد من البنوك والاتحادات الائتمانية ، وهذا مجرد غيض من فيض.

وظيفة ذات صلة: PayPal vs Merchant Bank Account

نظرًا لأن معظم الأمريكيين يواصلون التعامل مع نفس البنك لأكثر من عقد من الزمان ، فمن الأهمية بمكان اختيار حساب مصرفي يلبي احتياجاتك. عندما يتعلق الأمر بحسابك المصرفي الأول ، فهناك بعض الأشياء التي يجب أن تبحث عنها.

1. نوع الحساب

تقدم البنوك مجموعة متنوعة من المنتجات والخدمات. قد تبدو محاولة المقارنة بينها جميعًا دفعة واحدة أمرًا مربكًا. مكان ممتاز للبدء هو تحديد أنواع الحسابات التي تريد فتحها وفقًا لأهدافك المالية وأولوياتك. من بين الحسابات الأكثر شيوعًا:

حساب التوفير

حسابات التوفير ، كما يوحي الاسم ، يمكن فتحها بواسطة فرد أو بشكل مشترك من قبل شخصين لتوفير المال. الميزة الرئيسية لإنشاء حساب بنك توفير هو أن البنك سيدفع لك فائدة مقابل القيام بذلك.

اقرأ أيضًا: العوامل التي يجب مراعاتها عند اختيار فندق لرحلات العمل

فيما يلي بعض ميزات حساب التوفير:

• لا يوجد حد لعدد المرات التي يمكن فيها لمستخدم الحساب إيداع الأموال في هذا الحساب ، ومع ذلك ، هناك حد لعدد المرات التي يمكن فيها سحب الأموال.
• معدل الفائدة السنوية التي يتلقاها صاحب الحساب تتراوح من أربعة بالمائة إلى ستة بالمائة.
• لا يتطلب هذا النوع من الحسابات الحفاظ على حد أدنى للرصيد.
• من المرجح أن يستفيد الطلاب والمتقاعدون والمهنيون العاملون من حساب بنك التوفير.

الحساب الحالي

هذه الحسابات ليست معدة لاستخدامها من أجل الادخار. ميزاته الرئيسية هي كما يلي:

• من المرجح أن يفتح رجال الأعمال هذا النوع من الحسابات المصرفية. يمكن فتح الحساب الجاري من قبل الجمعيات والمؤسسات والشركات والمؤسسات الدينية وغيرها من الشركات.
• لا يوجد حد لعدد المرات التي يمكن فيها إيداع الأموال أو سحبها من هذه الحسابات.
• تتوفر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
• هذا النوع من الحساب المصرفي ليس له تاريخ استحقاق محدد.
• بالنسبة للحسابات المصرفية الجارية ، يتم تقديم خيار السحب على المكشوف.
• لا توجد فائدة مدفوعة على هذه الحسابات.

حساب العلامة نقدى

فهو يجمع بين مزايا كل من حسابات التوفير والحسابات الجارية في حساب إيداع واحد. غالبًا ما يقدم حساب سوق المال فائدة على الأرصدة بالإضافة إلى تحرير الشيكات والوصول إلى بطاقة الخصم للإنفاق أو سداد الفواتير. ومع ذلك ، سيقومون بتنفيذ قيود السحب الستة التي تأتي مع حسابات التوفير.

تذكر أنه على عكس الحسابات الجارية وحسابات التوفير ، فإن هذه الحسابات تحمل معدل فائدة أكبر بكثير. يمكن أن يكون هناك أيضًا حد أدنى مبدئي كبير من متطلبات الإيداع ، يتراوح من 2500 دولار إلى 25000 دولار. إذا كنت ترغب في كسب معدل فائدة مرتفع ، فيجب عليك أيضًا الحفاظ على حد أدنى مرتفع للرصيد اليومي.

حسابات الاستثمار

إذا كنت ترغب في الاستثمار في السندات أو الأسهم أو الصناديق المشتركة ، فإن فتح حساب وساطة هو أفضل طريقة للبدء.

اقرأ أيضًا: الإنهاء غير المشروع: الطرق الثلاث لمعرفة ما إذا تم طردك بشكل غير قانوني

حسابات التقاعد

حسابات التقاعد الفردية (IRAs) و Roth IRAs يمكن الوصول إليها للأشخاص الذين يرغبون في الادخار للتقاعد. إنها حسابات محمية من الضرائب.

شهادات الإيداع

شهادة حساب الإيداع هي اتفاقية لإبقاء أموالك مغلقة مع مؤسسة مالية لفترة محددة. في المقابل ، سوف تحصل على سعر فائدة أكبر. إذا اخترت شهادات إيداع طويلة الأجل ، فقد تتمكن من كسب معدل أعلى. تتراوح مدة الأقراص المدمجة من بضعة أشهر إلى عدة سنوات.

يمكنك سحب الأموال من هذا الحساب إذا احتجت إليها في أي وقت. ومع ذلك ، سيتعين عليك دفع رسوم أو غرامة سحب مبكر. إذا كنت تعتقد أنك ستحتاج إلى المال قريبًا ، فعليك تجنب هذه الأنواع من الحسابات المصرفية.

2. الرسوم

لا يوجد سبب للاستمرار في التعامل مع بنك يكلف الكثير من الرسوم عندما يكون هناك العديد من البنوك التي تفرض رسومًا قليلة أو لا تفرض أية رسوم على الإطلاق.

تشتهر البنوك عبر الإنترنت بفرض تكاليف رخيصة. نظرًا لأن لديهم عددًا أقل من الفروع (إن وجدت) ، فقد خفضوا التكاليف التشغيلية وبالتالي لا يفرضون رسومًا كثيرة مثل البنوك التقليدية. تفرض بعض أجهزة الصراف الآلي رسومًا مجانية على بعض حاملي البطاقات المصرفية عبر الإنترنت.

يجب الانتباه إلى تكاليف الصيانة الشهرية ورسوم أجهزة الصراف الآلي ورسوم السحب على المكشوف. وفقًا لبحث B ankrate ، يبلغ متوسط ​​تكلفة السحب على المكشوف 33.47 دولارًا. حتى التسجيل في برنامج حماية السحب على المكشوف (حيث يدفع البنك مبلغًا لا يمكن تحمله) يمكن أن يكون مكلفًا. وفقًا لتقرير C onsumer Financial Protection Bureau لعام 2017 ، فإن المستهلكين الذين يستخدمون حماية السحب على المكشوف ينفقون ما يقرب من سبعة أضعاف في الرسوم من أولئك الذين لا يفعلون ذلك.

عند البحث عن حساب مصرفي جديد ، ابحث عن حساب به سياسات سحب على المكشوف أكثر مرونة. وعندما تجد الحساب المثالي ، قم بما يلي:

قم بتوصيل حسابك الجاري بحساب آخر في مؤسستك المالية بحيث إذا نفدت الأموال في حسابك الجاري ، فسيسحب البنك الأموال من الحساب الآخر لدفع المعاملة. قد يؤدي ذلك إلى تحمل رسوم ، لكنها عادة ما تكون أقل من رسوم السحب على المكشوف.

قم بالتسجيل للحصول على تنبيهات الرصيد المنخفض على موقع الويب الخاص بمصرفك أو اتحادك الائتماني. ستخطرك هذه التنبيهات ، التي قد تتمكن من تلقيها على هاتفك ، عندما يكون حسابك على وشك أن يُسحب.

3. تحويل الأموال بشكل أسرع

قد يستغرق تحويل الأموال في البنوك بعض الوقت ، ومع ذلك ، هناك العديد من الطرق التي تطبقها البنوك لجعل تحويل الأموال أسهل وأسرع. يشملوا:

• زيل

  يمكن استخدام Zelle عبر الإنترنت ، من خلال تطبيق Zelle للجوال ، أو المنصات المصرفية عبر الإنترنت للمؤسسات المشاركة. دخلت Zelle في شراكة مع غالبية البنوك الرائدة في البلاد ، بما في ذلك Bank of America و Chase و Citibank و Wells Fargo. يمكن تحويل الأموال على الفور من حسابك المصرفي إلى البريد الإلكتروني أو رقم الهاتف المحمول الخاص بالمستلم.

• باي بال

  باستخدام PayPal ، يمكنك إرسال الأموال أو طلبها أو جمعها عبر الإنترنت أو من خلال تطبيق PayPal. يمكنك أيضًا استخدام بطاقة ائتمان أو بطاقة خصم أو بطاقة مدفوعة مسبقًا أو حد ائتمان PayPal للتسوق عبر الإنترنت. لدى PayPal كل من حسابات الشركات والحسابات الشخصية المتاحة.

تعمل هذه الميزات على تسهيل عمليات تحويل الأموال حيث يمكن ربطها بسهولة بحسابك المصرفي وتكون المعاملة سهلة الاستخدام ويمكن إجراؤها عبر الإنترنت. من خلال التحويل السريع للأموال ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض يوم دفع عبر الإنترنت بسهولة واستلامه بسرعة في حسابك.

اقرأ أيضًا: إبراز الآثار القانونية للإهمال الطبي

4. البنوك التي يمكن الوصول إليها

مسألة أخرى مهمة في العمل المصرفي هي إمكانية الوصول. يرغب معظم العملاء في التفكير في سهولة مواقع أجهزة الصراف الآلي ، وملاءمة موقع الفروع ، وتوافر الإنترنت والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. إذا كنت بحاجة إلى سحب الأموال من حسابك ، فإن الطريقة الأكثر ملاءمة هي استخدام ماكينة الصراف الآلي. وإذا كنت تريد تجنب دفع تكلفة غير ضرورية ، فلديك خياران:

• استخدم ماكينة الصراف الآلي في البنك الذي تتعامل معه. غالبًا ما توجد أجهزة الصراف الآلي عبر أكبر البنوك.
• استخدم جهاز صراف آلي متصل بشبكة البنك الذي تتعامل معه. قد تكون بعض البنوك التي ليس لديها أجهزة صراف آلي متاحة على نطاق واسع أعضاء في شبكة أجهزة الصراف الآلي ، ويمكن للعملاء استخدام أي ماكينة صراف آلي في تلك الشبكة.

يجب عليك التحقق من إمكانيات الصراف الآلي للبنك في مدينتك قبل فتح حساب معهم إذا كنت لا ترغب في دفع رسوم عندما تحتاج إلى نقود.

قد لا يكون موقع البنك الذي تتعامل معه بنفس أهمية وضع أجهزة الصراف الآلي ، لأنك على الأرجح ستستخدمها. ومع ذلك ، لا يزال يتعين عليك محاولة العثور على بنك قريب من مكان عملك أو إقامتك. قد يكون فرع البنك مفيدًا لصندوق ودائع آمن أو خدمات كاتب العدل أو لأسباب أخرى ، لذلك ضع في اعتبارك الموقع عند اتخاذ قرارك.

5. الخدمات عبر الإنترنت

يعد الوصول إلى معلومات حسابك وقتما تشاء ، بالإضافة إلى المرونة في مراقبة معاملاتك وخطة التحويلات فائدة كبيرة. فيما يلي بعض مزايا الخدمات المصرفية عبر الإنترنت:

أمن مضمون

نظرًا لأن الخدمات المصرفية عبر الإنترنت هي واحدة من أهم الخدمات التي تقدمها البنوك ، فهي أيضًا منصة آمنة للغاية. تستخدم البنوك عادةً أجهزة التشفير لضمان تأمين جميع معلومات العميل وعدم حدوث انتهاكات أمنية. أخيرًا ، يحميك من الاحتيال عبر الإنترنت واختطاف الحساب.

لا توجد مشاكل في الوصول

حتى لو كان هذا هو اليوم الأخير من دفع فاتورتك وكنت على وشك أن تُعاقب ، يمكنك الاعتماد على الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. يمكن إتمام عمليات الشراء عبر الإنترنت في أي وقت من اليوم وأنت مرتاح في منزلك. ليس هذا فقط ، ولكن بدلاً من الاضطرار إلى التواجد فعليًا لعدد كبير من المعاملات ، يمكنك تحويل الأموال بأمان في أي وقت ، دون أي ضجة. يمكنك أيضًا الوصول بسهولة إلى قروض يوم الدفع عبر الإنترنت إذا دعت الحاجة إلى ذلك.

لا توجد حسابات مخباءة

على الرغم من الراحة المضافة ، لا توجد رسوم خفية مرتبطة بالمعاملات عبر الإنترنت. كل ما تدفعه هو رسم معاملات بسيط ، ويتولى البنك الذي تتعامل معه الباقي.

اكتشف ما إذا كان البنك الذي تتعامل معه يقدم خدمات مصرفية عبر الإنترنت وما إذا كانت هناك رسوم. تدرك معظم البنوك في الوقت الحاضر الحاجة إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتقدمها مجانًا. يمكنك أيضًا معرفة ما إذا كان البنك الذي تتعامل معه لديه خدمات مصرفية عبر الهاتف المحمول ، مما يسمح لك بالوصول إلى حسابك باستخدام هاتفك. إذا كنت تقدر الراحة ، فلا بد من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والجوال.

6. الخدمات المصرفية عبر الهاتف المتحرك

توفر البنوك الآن إمكانية الوصول إلى الحساب عبر الإنترنت كميزة أساسية ، ولكن يجب عليك أيضًا البحث عن ميزة توفر تطبيقًا سهل الاستخدام للجوال. ربما لا ترغب في سحب الكمبيوتر المحمول الخاص بك في كل مرة تحتاج فيها إلى التحقق من رصيد حسابك المصرفي. يعمل تطبيق الهاتف المحمول على تبسيط عملية مراجعة رصيدك ونشاط حسابك إلى حد كبير. تحتوي هذه التطبيقات في كثير من الأحيان على إمكانية إيداع شيك للجوال ، مما يسمح لك بإيداع شيك أو حوالة بريدية باستخدام كاميرا هاتفك.

فيما يلي بعض مزايا الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول:

• تحقق من أرصدة الحسابات ، وحدد موقع أجهزة الصراف الآلي ، وقم بتحويل الأموال ، وحتى إيداع الشيكات لراحتك.
• توفير الوقت : لم تعد هناك حاجة لزيارة موقع اتحاد ائتماني لإنجاز الواجبات اليومية المذكورة أعلاه.
• بسيطة للمراقبة : تتبع المعاملات اليومية لتجنب الاحتيال.
• صديقة للميزانية : بأموالك في متناول يدك ، يمكنك التحقق من رصيدك قبل الإنفاق والتأكد من أنك على الطريق الصحيح لتحقيق أهداف الميزانية الخاصة بك.
• الإيداع عبر الهاتف المحمول : لم يعد إيداع الشيكات عمل روتيني. ما عليك سوى التقاط صورة للأمام والخلف بكاميرا الهاتف الذكي وتطبيق الهاتف. وقت معالجة الإيداع هو نفسه كما لو كنت قد أخذت الشيك إلى أحد الفروع.
• تقدم بطلب للحصول على قرض : هل تحتاج إلى بطاقة ائتمان أو قرض شخصي أو قرض سيارة؟ لا داعي لزيارة أي فرع عندما يمكنك التقدم للحصول على تمويل عبر تطبيق الهاتف المتحرك.
• لا توجد نفقات عليك : الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول هي خدمة مجانية متاحة لجميع أعضاء Palisades Credit Union.

اقرأ أيضًا: كيف يساعد محامو الأعمال في تكوين الأعمال؟

7. التأمين

التأمين هو الطريقة التي ستستعيد بها أموالك إذا أفلس البنك الذي تتعامل معه. على الرغم من أن هذا ظرف غير معتاد ، فقد حدث في الماضي ، لذلك لا يمكنك أبدًا أن تكون شديد الحذر.

البنوك مؤمنة من قبل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) ، في حين أن الاتحادات الائتمانية مؤمنة من قبل إدارة الاتحاد الائتماني الوطني (NCUA). يوفر كلا النوعين من التأمين ما يصل إلى 250000 دولار في التغطية لكل مودع ومؤسسة وفئة ملكية.

في حين أن أي بنك أو اتحاد ائتماني لائق يجب أن يحمل تأمينًا ، يجب عليك التحقق مرة أخرى قبل فتح حساب معهم. الأمر متروك لك للتأكد من أن البنك الذي تتعامل معه مؤمن من قبل FDIC.

الحد الأدنى

اختر بنكًا يقدم الحد الأدنى من التكاليف وبدائل مصرفية مرنة ومنتجات تتناسب مع احتياجاتك - بالإضافة إلى الراحة في كل من المواقع الفعلية وتطبيق الهاتف المحمول

التقنيات - عند فتح حساب توفير أو جاري مع بنك جديد. سيسهل ذلك تحقيق أقصى استفادة من حسابك المصرفي الجديد. في النهاية ، يساعدك على تجنب دفع رسوم غير ضرورية.