7 choses à rechercher dans un compte bancaire

Chaque adulte a besoin d'un compte bancaire et, idéalement, vous devriez avoir à la fois un compte courant et un compte d'épargne. Si vous êtes à la recherche de votre premier compte bancaire, vous vous demandez peut-être comment vous êtes censé décider lequel choisir. Lorsque vous considérez toutes vos alternatives bancaires en ligne, presque toutes les communautés ont plusieurs banques et coopératives de crédit, et ce n'est que la pointe de l'iceberg.

Article connexe : PayPal vs compte bancaire marchand

Étant donné que la plupart des Américains restent avec la même banque pendant plus d'une décennie, il est essentiel de sélectionner un compte bancaire qui répond à vos besoins. Lorsqu'il s'agit de votre premier compte bancaire, vous devez rechercher certaines choses.

1. Type de compte

Les banques offrent une gamme diversifiée de produits et de services. Essayer de les comparer tous à la fois peut sembler écrasant. Un excellent point de départ consiste à déterminer les types de comptes que vous souhaitez ouvrir en fonction de vos objectifs et priorités financiers. Parmi les comptes les plus courants, citons :

Compte épargne

Les comptes d'épargne, comme leur nom l'indique, peuvent être ouverts par un individu ou conjointement par deux personnes pour économiser de l'argent. Le principal avantage de la création d'un compte d'épargne est que la banque vous paiera des intérêts pour cela.

Lisez aussi: Facteurs à prendre en compte lors du choix d'un hôtel pour les voyages d'affaires

Voici quelques-unes des caractéristiques du compte d'épargne :

• Il n'y a pas de limite au nombre de fois que l'utilisateur du compte peut déposer de l'argent sur ce compte, cependant, il y a une limite au nombre de fois que l'argent peut être retiré.
• Le taux d'intérêt annuel qu'un titulaire de compte reçoit varie de quatre pour cent à six pour cent.
• Ce type de compte ne nécessite pas de solde minimum pour être maintenu.
• Les étudiants, les retraités et les professionnels en activité sont les plus susceptibles de bénéficier d'un compte d'épargne.

Compte courant

Ces comptes ne sont pas destinés à être utilisés pour l'épargne. Ses principales caractéristiques sont les suivantes :

• Les hommes d'affaires sont les plus susceptibles d'ouvrir ce type de compte bancaire. Le compte courant peut être ouvert par des associations, des institutions, des entreprises, des institutions religieuses et d'autres entreprises.
• Il n'y a pas de limite au nombre de fois que l'argent peut être déposé ou retiré de ces comptes.
• Des services bancaires par Internet sont disponibles.
• Ce type de compte bancaire n'a pas de date d'échéance définie.
• Pour les comptes bancaires courants, une option de découvert est proposée.
• Aucun intérêt n'est versé sur ces comptes.

Compte du marché monétaire

Il combine les avantages des comptes d'épargne et des comptes chèques en un seul compte de dépôt. Un compte du marché monétaire offre souvent des intérêts sur les soldes ainsi que l'écriture de chèques et l'accès aux cartes de débit pour les dépenses ou les paiements de factures. Cependant, ils mettront en œuvre la restriction de six retraits qui accompagne les comptes d'épargne.

N'oubliez pas que, contrairement aux comptes chèques et aux comptes d'épargne, ceux-ci portent un taux d'intérêt nettement plus élevé. Il pourrait également y avoir une exigence de dépôt minimum initial importante, allant de 2 500 $ à 25 000 $. Si vous souhaitez gagner un taux d'intérêt élevé, vous devez également maintenir un solde quotidien minimum élevé.

Comptes d'investissement

Si vous souhaitez investir dans des obligations, des actions ou des fonds communs de placement, l'ouverture d'un compte de courtage est la meilleure façon de commencer.

Lisez aussi : Licenciement injustifié : les 3 façons de savoir si vous avez été licencié illégalement

Comptes de retraite

Les comptes de retraite individuels (IRA) et Roth IRA sont accessibles aux personnes qui souhaitent épargner pour leur retraite. Ce sont des comptes à l'abri de l'impôt.

Certificats de dépôt

Un certificat de compte de dépôt est un accord pour garder votre argent enfermé auprès d'une institution financière pendant une période déterminée. En échange, vous recevrez un taux d'intérêt plus élevé. Si vous choisissez des certificats de dépôt à plus long terme, vous pourrez peut-être gagner un taux plus élevé. Les CD ont une durée allant de quelques mois à plusieurs années.

Vous pouvez retirer de l'argent de ce compte si vous en avez besoin à tout moment. Cependant, vous devrez payer des frais de retrait anticipé ou une pénalité. Si vous pensez que vous aurez bientôt besoin d'argent, vous devriez éviter ces types de comptes bancaires.

2. Frais

Il n'y a aucune raison de continuer avec une banque qui coûte beaucoup de frais alors qu'il y a plusieurs banques qui facturent peu ou pas de frais.

Les banques en ligne sont bien connues pour facturer des frais bon marché. Parce qu'elles ont moins de succursales (voire aucune), elles ont des coûts opérationnels réduits et ne facturent donc pas autant de frais que les banques traditionnelles. Certains guichets automatiques facturent des frais gratuits pour certains titulaires de cartes bancaires en ligne.

Les frais de maintenance mensuels, les frais de guichet automatique et les frais de découvert sont tous des éléments à surveiller. Selon les recherches de Bankrate , le coût moyen d'un découvert est de 33,47 $. Même s'inscrire à un programme de protection contre les découverts (dans lequel la banque paie un achat inabordable) peut être coûteux. Selon un rapport de 2017 du Bureau de la protection financière des consommateurs, les consommateurs qui utilisent la protection contre les découverts dépensent près de sept fois plus en frais que ceux qui ne le font pas.

Lorsque vous recherchez un nouveau compte bancaire, recherchez-en un avec des politiques de découvert plus flexibles. Et lorsque vous avez trouvé le compte idéal, procédez comme suit :

Connectez votre compte courant à un autre compte de votre institution financière afin que si vous manquez de fonds sur votre compte courant, la banque retirera des fonds de l'autre compte pour payer la transaction. Cela peut entraîner des frais, mais ils sont généralement inférieurs aux frais de découvert.

Inscrivez-vous aux alertes de solde faible sur le site Web de votre banque ou caisse populaire. Ces alertes, que vous pourrez peut-être recevoir sur votre téléphone, vous avertiront lorsque votre compte est sur le point d'être à découvert.

3. Transferts d'argent plus rapides

Le transfert d'argent dans les banques peut prendre un certain temps, cependant, il existe plusieurs moyens que les banques mettent en œuvre pour rendre les transferts d'argent plus faciles et plus rapides. Ils incluent:

• Zelle

  Zelle peut être utilisé en ligne, via l'application mobile Zelle ou les plateformes bancaires en ligne des institutions participantes. Zelle s'est associée à la majorité des principales banques du pays, notamment Bank of America, Chase, Citibank et Wells Fargo. L'argent peut être transféré immédiatement de votre compte bancaire à l'adresse e-mail ou au numéro de téléphone mobile du destinataire.

• Pay Pal

  Avec PayPal, vous pouvez envoyer, demander ou collecter de l'argent en ligne ou via l'application PayPal. Vous pouvez également utiliser une carte de crédit, de débit ou prépayée PayPal, ou une ligne de crédit, pour effectuer des achats en ligne. PayPal propose à la fois des comptes d'entreprise et des comptes personnels.

Ces fonctionnalités facilitent les transferts d'argent car elles peuvent être facilement liées à votre compte bancaire et la transaction est conviviale et peut être effectuée en ligne. Avec le transfert d'argent rapide, vous pouvez tout aussi facilement demander un prêt sur salaire en ligne et le recevoir rapidement sur votre compte.

Lisez aussi: Mettre en évidence les implications juridiques de la négligence médicale

4. Banques accessibles

Une autre question importante dans le secteur bancaire est l'accessibilité. La plupart des clients voudraient tenir compte de la facilité d'accès aux guichets automatiques, de la commodité de l'emplacement des succursales et de la disponibilité d'Internet et des services bancaires mobiles. Si vous avez besoin de retirer de l'argent de votre compte, la méthode la plus pratique consiste à utiliser un guichet automatique. Et si vous voulez éviter de payer un coût inutile, vous avez deux choix :

• Utilisez un guichet automatique de votre banque. Les guichets automatiques sont souvent situés dans les plus grandes banques.
• Utilisez un guichet automatique connecté au réseau de votre banque. Certaines banques qui ne disposent pas de guichets automatiques largement disponibles peuvent être membres d'un réseau de guichets automatiques et les clients peuvent utiliser n'importe quel guichet automatique de ce réseau.

Vous devriez vérifier les possibilités de guichets automatiques d'une banque dans votre ville avant d'ouvrir un compte avec eux si vous ne voulez pas payer de frais lorsque vous avez besoin d'espèces.

L'emplacement de votre banque n'est peut-être pas aussi important que l'emplacement de ses guichets automatiques, car vous êtes plus susceptible de les utiliser. Cependant, vous devriez toujours essayer de trouver une banque proche de votre lieu de travail ou de résidence. Une succursale bancaire peut être pratique pour un coffre-fort, des services de notaire ou d'autres raisons, alors gardez l'emplacement à l'esprit lorsque vous prenez votre décision.

5. Services en ligne

Avoir accès aux informations de votre compte quand vous le souhaitez, ainsi que la flexibilité de surveiller vos transactions et de planifier des transferts est un avantage majeur. Voici quelques-uns des avantages des services bancaires en ligne :

Sécurité assurée

Parce que les services bancaires par Internet sont l'un des services les plus importants fournis par les banques, il s'agit également d'une plate-forme très sécurisée. Les banques utilisent généralement des dispositifs de cryptage pour s'assurer que toutes les informations des clients sont sécurisées et qu'aucune violation de la sécurité ne se produit. Enfin, il vous protège contre la fraude en ligne et le piratage de compte.

Aucun problème d'accès

Même si c'est le dernier jour de paiement de votre facture et que vous êtes sur le point d'être pénalisé, vous pouvez compter sur les services bancaires par Internet. Les achats en ligne peuvent être effectués à tout moment de la journée dans le confort de votre foyer. Non seulement cela, mais au lieu d'avoir à être physiquement présent pour un grand nombre de transactions, vous pouvez transférer des fonds en toute sécurité à tout moment, sans aucun problème. Vous avez également un accès facile aux prêts sur salaire en ligne si le besoin s'en fait sentir.

Il n'y a pas de frais cachés

Malgré la commodité supplémentaire, il n'y a pas de frais cachés associés aux transactions sur Internet. Tout ce que vous payez est un petit frais de transaction, et le reste est géré par votre banque.

Découvrez si votre banque offre des services bancaires par Internet et s'il y a des frais. La plupart des banques reconnaissent aujourd'hui la nécessité des services bancaires en ligne et les proposent gratuitement. Vous pouvez également savoir si votre banque propose des services bancaires mobiles, ce qui vous permet d'accéder à votre compte à l'aide de votre téléphone. Si vous appréciez la commodité, les services bancaires en ligne et mobiles sont incontournables.

6. Services bancaires mobiles

Les banques offrent désormais un accès au compte en ligne comme fonctionnalité de base, mais vous devez également en rechercher une qui offre une application mobile facile à utiliser. Vous ne voulez probablement pas sortir votre ordinateur portable chaque fois que vous devez vérifier le solde de votre compte bancaire. Une application mobile simplifie grandement le processus d'examen de votre solde et de l'activité de votre compte. Ces applications contiennent souvent une fonctionnalité de dépôt de chèque mobile, vous permettant de déposer un chèque ou un mandat à l'aide de l'appareil photo de votre téléphone.

Voici quelques-uns des avantages des services bancaires mobiles :

• Vérifiez les soldes des comptes, localisez les guichets automatiques, transférez des fonds et même déposez des chèques pour votre commodité.
• Gain de temps : Il n'est plus nécessaire de se rendre dans une caisse pour accomplir les tâches quotidiennes mentionnées ci-dessus.
• Simple à surveiller : Gardez une trace des transactions quotidiennes pour éviter la fraude.
• Économique : Avec votre argent à portée de main, vous pouvez vérifier votre solde avant de dépenser et vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs budgétaires.
• Dépôt mobile : Le dépôt de chèques n'est plus une corvée. Prenez simplement une photo de l'avant et de l'arrière avec l'appareil photo de votre smartphone et une application mobile. Le délai de traitement du dépôt est le même que si vous aviez déposé le chèque en succursale.
• Demander un prêt : Vous avez besoin d'une carte de crédit, d'un prêt personnel ou d'un prêt auto ? Il n'est pas nécessaire de se rendre en agence lorsque vous pouvez faire une demande de financement via l'application mobile.
• Il n'y a pas de frais pour vous : La banque mobile est un service gratuit disponible pour tous les membres de Palisades Credit Union.

Lisez aussi : Comment les avocats d'affaires aident-ils à la création d'entreprise ?

7. Assurance

L'assurance est la façon dont vous récupérerez votre argent si votre banque faisait faillite. Bien que ce soit une circonstance inhabituelle, cela s'est produit dans le passé, vous ne pouvez donc jamais être trop prudent.

Les banques sont assurées par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), tandis que les coopératives de crédit sont assurées par la National Credit Union Administration (NCUA). Les deux types d'assurance offrent jusqu'à 250 000 $ de couverture par déposant, institution et catégorie de propriété.

Bien que toute banque ou coopérative de crédit décente doive souscrire une assurance, vous devez revérifier avant d'ouvrir un compte chez elle. C'est à vous de vous assurer que votre banque est assurée par la FDIC.

Conclusion

Choisissez une banque qui offre des coûts minimes, des alternatives bancaires flexibles et des produits qui correspondent à vos besoins, ainsi que la commodité des emplacements physiques et de l'application mobile

technologies – lors de l'ouverture d'un compte d'épargne ou courant auprès d'une nouvelle banque. Cela vous permettra de tirer le meilleur parti de votre nouveau compte bancaire. Finalement, vous aider à éviter de payer des frais inutiles.