7 lucruri de căutat într-un cont bancar

Fiecare adult are nevoie de un cont bancar și, în mod ideal, ar trebui să aveți atât un cont curent, cât și un cont de economii. Dacă sunteți în căutarea primului cont bancar, s-ar putea să vă întrebați cum vă așteptați să decideți cu care să mergeți. Când luați în considerare toate alternativele dvs. bancare online, aproape fiecare comunitate are mai multe bănci și uniuni de credit, iar acesta este doar vârful aisbergului.

Postare conexă: PayPal vs. cont bancar comerciant

Având în vedere că majoritatea americanilor continuă cu aceeași bancă pentru mai mult de un deceniu, este esențial să selectați un cont bancar care să corespundă nevoilor dvs. Când vine vorba de primul tău cont bancar, există câteva lucruri pe care ar trebui să le cauți.

1. Tip de cont

Băncile oferă o gamă variată de produse și servicii. Încercarea de a le compara pe toate deodată poate părea copleșitoare. Un loc excelent pentru a începe este prin a determina ce tipuri de conturi doriți să deschideți, în funcție de obiectivele și prioritățile dvs. financiare. Printre cele mai comune conturi se numără:

Cont de economii

Conturile de economii, după cum sugerează și numele, pot fi deschise de o persoană sau împreună de două persoane pentru a economisi bani. Principalul avantaj al creării unui cont bancar de economii este că banca vă va plăti dobândă pentru acest lucru.

Citește și: Factori de luat în considerare atunci când alegi un hotel pentru călătorii de afaceri

Următoarele sunt câteva dintre caracteristicile contului de economii:

• Nu există limită de câte ori utilizatorul contului poate depune bani în acest cont, cu toate acestea, există o limită de câte ori pot fi retrași bani.
• Rata anuală a dobânzii pe care o primește un titular de cont variază între patru la sută și șase procente.
• Acest tip de cont nu necesită menținerea unui sold minim.
• Studenții, pensionarii și profesioniștii care lucrează sunt cei mai probabil să beneficieze de un cont bancar de economii.

Contul curent

Aceste conturi nu sunt destinate a fi utilizate pentru economii. Caracteristicile sale cheie sunt următoarele:

• Oamenii de afaceri sunt cei mai predispuși să deschidă acest tip de cont bancar. Contul curent poate fi deschis de asociații, instituții, companii, instituții religioase și alte afaceri.
• Nu există o limită a numărului de ori în care banii pot fi depuși sau retrase din astfel de conturi.
• Există servicii bancare prin internet.
• Acest tip de cont bancar nu are o dată de scadență stabilită.
• Pentru conturile bancare curente, este oferită o opțiune de descoperire de cont.
• Nu există dobândă plătită pentru aceste conturi.

Cont de piață monetară

Acesta combină beneficiile atât ale conturilor de economii, cât și ale conturilor curente într-un singur cont de depozit. Un cont pe piața monetară oferă adesea dobândă la solduri, precum și acces la scrierea de cecuri și card de debit pentru cheltuieli sau plăți de facturi. Cu toate acestea, vor implementa restricția de șase retrageri care vine cu conturile de economii.

Rețineți că, spre deosebire de conturile curente și de economii, acestea au o rată a dobânzii substanțial mai mare. Ar putea exista, de asemenea, o cerință semnificativă de depozit minim inițial, variind de la 2.500 USD la 25.000 USD. Dacă doriți să obțineți o rată a dobânzii ridicată, trebuie să mențineți și un sold minim zilnic ridicat.

Conturi de investiții

Dacă doriți să investiți în obligațiuni, acțiuni sau fonduri mutuale, deschiderea unui cont de brokeraj este cea mai bună modalitate de a începe.

Citește și: Rezilierea greșită: cele 3 moduri de a ști dacă ai fost concediat ilegal

Conturi de pensii

Conturile individuale de pensionare (IRA) și Roth IRA sunt accesibile persoanelor care doresc să economisească pentru pensie. Sunt conturi protejate de taxe.

Certificate de depozit

Un certificat de cont de depozit este un acord prin care vă păstrați banii blocați cu o instituție financiară pentru o perioadă stabilită. În schimb, veți primi o dobândă mai mare. Dacă alegeți certificate de depozit pe termen mai lung, este posibil să puteți câștiga o rată mai mare. CD-urile au o durată cuprinsă între câteva luni și câțiva ani.

Puteți retrage bani din acest cont dacă aveți nevoie în orice moment. Cu toate acestea, va trebui să plătiți o taxă de retragere anticipată sau o penalizare. Dacă credeți că veți avea nevoie de bani în curând, ar trebui să evitați aceste tipuri de conturi bancare.

2. Taxe

Nu există niciun motiv pentru a continua cu o bancă care costă multe comisioane atunci când există mai multe bănci care percep comisioane mici sau deloc.

Băncile online sunt binecunoscute pentru că percep costuri ieftine. Pentru că au mai puține (dacă există) sucursale, au costuri operaționale reduse și, prin urmare, nu percep atât de multe comisioane ca băncile tradiționale. Unele bancomate percep comisioane gratuite pentru unii deținători de carduri bancare online.

Costurile lunare de întreținere, taxele ATM și comisioanele de descoperit de cont sunt toate lucruri de care trebuie să fii atent. Conform cercetării B ankrate, costul mediu de descoperire de cont este de 33,47 USD. Chiar și înscrierea într-un program de protecție a descoperit de cont (în care banca plătește o achiziție inaccesibilă) poate fi costisitoare. Potrivit unui raport din 2017 al Biroului pentru Protecția Financiară a Consumatorilor, consumatorii care folosesc protecția la descoperit de cont cheltuiesc de aproape șapte ori mai mult în comisioane decât cei care nu o folosesc.

Când căutați un nou cont bancar, căutați unul cu politici de descoperire de cont mai flexibile. Și când ați găsit contul ideal, faceți următoarele:

Conectați-vă contul curent la un alt cont la instituția dvs. financiară, astfel încât, dacă rămâneți fără fonduri în contul dvs. curent, banca va retrage fonduri din celălalt cont pentru a plăti tranzacția. Acest lucru poate implica o taxă, dar este de obicei mai mică decât o taxă de descoperit de cont.

Înregistrați-vă pentru alerte de sold scăzut pe site-ul web al băncii sau al uniunii dvs. de credit. Aceste alerte, pe care este posibil să le primiți pe telefon, vă vor anunța când contul dvs. este pe cale să fie depășit.

3. Transferuri de bani mai rapide

Transferul de bani în bănci poate dura ceva timp, cu toate acestea, există mai multe modalități pe care băncile le implementează pentru a face transferurile de bani mai ușor și mai rapide. Ei includ:

• Zelle

  Zelle poate fi utilizat online, prin aplicația mobilă Zelle sau prin platformele bancare online ale instituțiilor participante. Zelle a colaborat cu majoritatea băncilor de top din țară, inclusiv Bank of America, Chase, Citibank și Wells Fargo. Banii pot fi transferați imediat din contul dvs. bancar pe adresa de e-mail sau numărul de mobil al destinatarului.

• PayPal

  Cu PayPal, puteți trimite, solicita sau colecta bani online sau prin aplicația PayPal. De asemenea, puteți utiliza un card de credit, debit sau preplătit PayPal sau o linie de credit pentru a face cumpărături online. PayPal are disponibile atât conturi corporative, cât și conturi personale.

Aceste caracteristici facilitează transferurile de bani, deoarece pot fi conectate cu ușurință la contul dvs. bancar, iar tranzacția este ușor de utilizat și se poate face online. Cu un transfer rapid de bani, puteți aplica la fel de ușor pentru un împrumut online pentru ziua de plată și îl puteți primi rapid în contul dvs.

Citește și: Evidențierea implicațiilor legale ale neglijenței medicale

4. Bănci accesibile

O altă problemă importantă în domeniul bancar este accesibilitatea. Majoritatea clienților ar dori să ia în considerare ușurința locațiilor ATM-urilor, confortul locației sucursalelor și disponibilitatea internetului și a serviciilor bancare mobile. Dacă trebuie să retragi bani din contul tău, cea mai convenabilă metodă este să folosești un bancomat. Și dacă doriți să evitați să plătiți un cost inutil, aveți două opțiuni:

• Utilizați un bancomat la banca dvs. ATM-urile sunt frecvent amplasate în cele mai mari bănci.
• Utilizați un bancomat conectat la rețeaua băncii dvs. Unele bănci care nu au ATM-uri disponibile pe scară largă pot fi membre ale unei rețele de ATM-uri, iar clienții pot folosi orice ATM din acea rețea.

Ar trebui să verificați posibilitățile de ATM ale unei bănci în orașul dvs. înainte de a deschide un cont la ei dacă nu doriți să plătiți o taxă atunci când aveți nevoie de numerar.

Este posibil ca locația băncii dvs. să nu fie la fel de importantă precum amplasarea bancomatelor sale, deoarece este mai probabil să le utilizați. Cu toate acestea, ar trebui să încercați totuși să găsiți o bancă care este aproape de locul unde lucrați sau locuiți. O sucursală bancară poate fi la îndemână pentru o cutie de valori, servicii notariale sau alte motive, așa că țineți cont de locație atunci când luați decizia.

5. Servicii online

A avea acces la informațiile contului dvs. oricând doriți, precum și flexibilitatea de a vă monitoriza tranzacțiile și planul de transferuri este un beneficiu major. Iată câteva dintre beneficiile serviciilor bancare online:

Securitate asigurată

Deoarece internet banking este unul dintre cele mai importante servicii oferite de bănci, este și o platformă foarte sigură. Băncile folosesc de obicei dispozitive de criptare pentru a se asigura că toate informațiile despre clienți sunt securizate și că nu apar încălcări de securitate. În cele din urmă, vă protejează de frauda online și deturnarea contului.

Nu există probleme cu accesul

Chiar dacă este ultima zi a plății facturii și ești pe cale să fii penalizat, te poți baza pe internet banking. Achizițiile online pot fi finalizate în orice moment al zilei din confortul propriei case. Nu numai atât, dar în loc să fii prezent fizic pentru un număr mare de tranzacții, poți transfera fonduri în siguranță în orice moment, fără nicio agitație. De asemenea, aveți acces ușor la împrumuturi online pentru ziua de plată, dacă este nevoie.

Nu există costuri ascunse

În ciuda confortului adăugat, nu există taxe ascunse asociate cu tranzacțiile pe internet. Tot ce plătești este o mică taxă de tranzacție, iar restul este gestionat de banca ta.

Aflați dacă banca dvs. oferă servicii bancare prin internet și dacă există o taxă. Majoritatea băncilor din ziua de azi recunosc nevoia de servicii bancare online și le oferă gratuit. De asemenea, puteți afla dacă banca dvs. are servicii bancare mobile, ceea ce vă permite să vă accesați contul folosind telefonul. Dacă prețuiești confortul, serviciile bancare online și mobile sunt obligatorii.

6. Mobile Banking

Băncile oferă acum acces online la cont ca o caracteristică de bază, dar ar trebui să căutați și una care oferă o aplicație mobilă ușor de utilizat. Probabil că nu doriți să scoateți laptopul de fiecare dată când trebuie să verificați soldul contului bancar. O aplicație mobilă simplifică foarte mult procesul de revizuire a soldului și a activității contului. Aceste aplicații conțin frecvent o capacitate de depunere a cecurilor pe mobil, permițându-vă să depuneți un cec sau un mandat de plată folosind camera telefonului.

Următoarele sunt câteva dintre avantajele serviciilor bancare mobile:

• Verificați soldurile contului, localizați bancomate, transferați fonduri și chiar depuneți cecuri pentru confortul dvs.
• Economie de timp : nu mai este nevoie să vizitați o locație a casei de credit pentru a îndeplini sarcinile zilnice menționate mai sus.
• Simplu de monitorizat : urmăriți tranzacțiile de zi cu zi pentru a evita frauda.
• Accesibil la buget : Cu banii la îndemână, vă puteți verifica soldul înainte de a cheltui și vă puteți asigura că sunteți pe cale să vă îndepliniți obiectivele bugetare.
• Depunere mobilă : Depunerea cecurilor nu mai este o corvoadă. Pur și simplu faceți o fotografie din față și din spate cu camera smartphone-ului și o aplicație mobilă. Timpul de procesare a depozitului este același ca și când ați fi dus cecul la o sucursală.
• Aplicați pentru un împrumut : aveți nevoie de un card de credit, un împrumut personal sau un împrumut auto? Nu este nevoie să vizitați o sucursală când puteți solicita finanțare prin aplicația mobilă.
• Nu aveți nicio cheltuială pentru dvs .: Mobile banking este un serviciu gratuit disponibil pentru toți membrii Palisades Credit Union.

Citește și: Cum ajută avocații de afaceri în formarea afacerii?

7. Asigurare

Asigurarea este modul în care ți-ai primi banii înapoi dacă banca ta ar fi falimentat. Deși aceasta este o circumstanță neobișnuită, a avut loc în trecut, așa că nu poți fi niciodată prea precaut.

Băncile sunt asigurate de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), în timp ce uniunile de credit sunt asigurate de National Credit Union Administration (NCUA). Ambele tipuri de asigurări oferă o acoperire de până la 250.000 USD per deponent, instituție și categorie de proprietate.

În timp ce orice bancă sau uniune de credit decentă ar trebui să aibă asigurare, ar trebui să verificați din nou înainte de a deschide un cont la ei. Depinde de dvs. să vă asigurați că banca dumneavoastră este asigurată de FDIC.

Concluzie

Alegeți o bancă care oferă costuri minime, alternative bancare flexibile și produse care se potrivesc nevoilor dvs. - precum și confort atât în ​​locații concrete, cât și în aplicația mobilă

tehnologii – la deschiderea unui cont de economii sau curent la o nouă bancă. Acest lucru va face mai ușor să profitați la maximum de noul dvs. cont bancar. În cele din urmă, ajutându-vă să evitați plata taxelor inutile.