7 Dinge, auf die Sie bei einem Bankkonto achten sollten

Jeder Erwachsene braucht ein Bankkonto, und idealerweise sollten Sie sowohl ein Giro- als auch ein Sparkonto haben. Wenn Sie nach Ihrem ersten Bankkonto suchen, fragen Sie sich vielleicht, wie Sie sich für eines entscheiden sollen. Wenn Sie alle Ihre Online-Banking-Alternativen in Betracht ziehen, hat fast jede Gemeinde mehrere Banken und Kreditgenossenschaften, und das ist nur die Spitze des Eisbergs.

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Da die meisten Amerikaner seit mehr als einem Jahrzehnt bei derselben Bank bleiben, ist es wichtig, ein Bankkonto auszuwählen, das Ihren Bedürfnissen entspricht. Wenn es um Ihr erstes Bankkonto geht, gibt es ein paar Dinge, auf die Sie achten sollten.

1. Art des Kontos

Banken bieten eine Vielzahl von Produkten und Dienstleistungen an. Der Versuch, sie alle auf einmal zu vergleichen, mag überwältigend erscheinen. Ein ausgezeichneter Ausgangspunkt ist die Festlegung, welche Arten von Konten Sie eröffnen möchten, abhängig von Ihren finanziellen Zielen und Prioritäten. Zu den häufigsten Konten gehören:

Sparkonto

Sparkonten können, wie der Name schon sagt, von einer Einzelperson oder gemeinsam von zwei Personen eröffnet werden, um Geld zu sparen. Der Hauptvorteil der Eröffnung eines Sparkassenkontos besteht darin, dass die Bank Ihnen dafür Zinsen zahlt.

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Im Folgenden sind einige der Funktionen des Sparkontos aufgeführt:

• Es gibt keine Begrenzung, wie oft der Kontobenutzer Geld auf dieses Konto einzahlen kann, es gibt jedoch eine Begrenzung, wie oft Geld abgehoben werden kann.
• Der jährliche Zinssatz, den ein Kontoinhaber erhält, liegt zwischen vier und sechs Prozent.
• Bei dieser Art von Konto muss kein Mindestguthaben eingehalten werden.
• Studenten, Rentner und Berufstätige profitieren am ehesten von einem Sparkassenkonto.

Aktuelles Konto

Diese Konten sind nicht zum Sparen gedacht. Seine Hauptmerkmale sind wie folgt:

• Geschäftsleute eröffnen diese Art von Bankkonto am ehesten. Das Girokonto kann von Vereinen, Institutionen, Unternehmen, kirchlichen Einrichtungen und anderen Unternehmen eröffnet werden.
• Es gibt keine Begrenzung, wie oft Geld von solchen Konten eingezahlt oder abgehoben werden kann.
• Es gibt Internet-Banking.
• Diese Art von Bankkonto hat kein festgelegtes Fälligkeitsdatum.
• Für Girokonten wird eine Überziehungsmöglichkeit angeboten.
• Auf diese Konten werden keine Zinsen gezahlt.

Geldmarktkonto

Es kombiniert die Vorteile von Spar- und Girokonto in einem einzigen Einlagenkonto. Ein Geldmarktkonto bietet häufig Zinsen auf Guthaben sowie Scheckausstellung und Debitkartenzugriff für Ausgaben oder Rechnungszahlungen. Sie werden jedoch die mit Sparkonten verbundene Beschränkung auf sechs Abhebungen implementieren.

Denken Sie daran, dass diese im Gegensatz zu Giro- und Sparkonten einen wesentlich höheren Zinssatz aufweisen. Es könnte auch eine erhebliche anfängliche Mindesteinzahlungsanforderung geben, die zwischen 2.500 und 25.000 US-Dollar liegt. Wenn Sie einen hohen Zinssatz verdienen möchten, müssen Sie auch ein hohes tägliches Mindestguthaben haben.

Anlagekonten

Wenn Sie in Anleihen, Aktien oder Investmentfonds investieren möchten, ist die Eröffnung eines Brokerage-Kontos der beste Einstieg.

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Rentenkonten

Individuelle Rentenkonten (IRAs) und Roth IRAs sind für Personen zugänglich, die für den Ruhestand sparen möchten. Es handelt sich um steuerbegünstigte Konten.

Einlagenzertifikate

Ein Einlagenzertifikat ist eine Vereinbarung, Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum bei einem Finanzinstitut zu verwahren. Im Gegenzug erhalten Sie einen höheren Zinssatz. Wenn Sie sich für längerfristige Einlagenzertifikate entscheiden, können Sie möglicherweise einen höheren Zinssatz erzielen. CDs haben eine Laufzeit von wenigen Monaten bis zu mehreren Jahren.

Von diesem Konto können Sie bei Bedarf jederzeit Geld abheben. Sie müssen jedoch eine Vorfälligkeitsentschädigung oder Strafgebühr zahlen. Wenn Sie glauben, dass Sie bald Geld brauchen werden, sollten Sie diese Art von Bankkonten vermeiden.

2. Gebühren

Es gibt keinen Grund, bei einer Bank zu bleiben, die viele Gebühren kostet, wenn es mehrere Banken gibt, die wenig oder gar keine Gebühren verlangen.

Online-Banken sind dafür bekannt, günstige Gebühren zu erheben. Da sie (wenn überhaupt) weniger Filialen haben, haben sie niedrigere Betriebskosten und erheben daher nicht so viele Gebühren wie traditionelle Banken. Einige Geldautomaten erheben für einige Online-Bankkarteninhaber kostenlose Gebühren.

Monatliche Wartungskosten, Geldautomatengebühren und Überziehungsgebühren sind alles Dinge, auf die Sie achten sollten. Laut Bankrate-Untersuchungen betragen die durchschnittlichen Überziehungskosten 33,47 $. Auch die Teilnahme an einem Überziehungsschutzprogramm (bei dem die Bank einen unerschwinglichen Einkauf bezahlt) kann kostspielig sein. Laut einem Bericht des Consumer Financial Protection Bureau aus dem Jahr 2017 geben Verbraucher, die einen Überziehungsschutz nutzen, fast siebenmal mehr Gebühren aus als diejenigen, die dies nicht tun.

Suchen Sie bei der Suche nach einem neuen Bankkonto nach einem mit flexibleren Überziehungsrichtlinien. Und wenn Sie das ideale Konto gefunden haben, gehen Sie wie folgt vor:

Verbinden Sie Ihr Girokonto mit einem anderen Konto bei Ihrem Finanzinstitut, sodass die Bank, wenn Ihr Girokonto kein Guthaben mehr hat, Geld von dem anderen Konto abhebt, um die Transaktion zu bezahlen. Hierfür können Gebühren anfallen, die jedoch in der Regel geringer sind als eine Überziehungsgebühr.

Melden Sie sich auf der Website Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft für Benachrichtigungen bei niedrigem Kontostand an. Diese Benachrichtigungen, die Sie möglicherweise auf Ihrem Telefon empfangen können, werden Sie benachrichtigen, wenn Ihr Konto überzogen wird.

3. Schnellere Geldtransfers

Geldüberweisungen in Banken können einige Zeit in Anspruch nehmen, aber es gibt mehrere Möglichkeiten, die Banken implementieren, um Geldüberweisungen einfacher und schneller zu machen. Sie beinhalten:

• Zelle

  Zelle kann online, über die mobile Zelle-App oder die Online-Banking-Plattformen der teilnehmenden Institute verwendet werden. Zelle hat mit den meisten führenden Banken des Landes zusammengearbeitet, darunter Bank of America, Chase, Citibank und Wells Fargo. Geld kann sofort von Ihrem Bankkonto an die E-Mail- oder Handynummer des Empfängers überwiesen werden.

• PayPal

  Mit PayPal können Sie online oder über die PayPal-App Geld senden, anfordern oder abholen. Sie können auch eine PayPal-Kredit-, Debit- oder Prepaid-Karte oder einen Kreditrahmen verwenden, um online einzukaufen. PayPal bietet sowohl Firmen- als auch Privatkonten an.

Diese Funktionen erleichtern Geldüberweisungen, da sie einfach mit Ihrem Bankkonto verknüpft werden können und die Transaktion benutzerfreundlich ist und online durchgeführt werden kann. Mit der schnellen Überweisung können Sie genauso einfach einen Online-Zahltagkredit beantragen und erhalten ihn schnell auf Ihrem Konto.

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4. Zugängliche Banken

Ein weiteres wichtiges Thema im Banking ist die Barrierefreiheit. Die meisten Kunden würden die Einfachheit der Standorte von Geldautomaten, die Bequemlichkeit der Filialstandorte und die Verfügbarkeit von Internet und Mobile Banking in Betracht ziehen wollen. Wenn Sie Geld von Ihrem Konto abheben müssen, ist die bequemste Methode die Verwendung eines Geldautomaten. Und wenn Sie unnötige Kosten vermeiden möchten, haben Sie zwei Möglichkeiten:

• Verwenden Sie einen Geldautomaten bei Ihrer Bank. Geldautomaten befinden sich häufig in den größten Banken.
• Verwenden Sie einen Geldautomaten, der mit dem Netzwerk Ihrer Bank verbunden ist. Einige Banken, die nicht über weit verbreitete Geldautomaten verfügen, können Mitglieder eines Geldautomatennetzwerks sein, und Kunden können jeden Geldautomaten in diesem Netzwerk verwenden.

Sie sollten die Geldautomatenmöglichkeiten einer Bank in Ihrer Stadt prüfen, bevor Sie dort ein Konto eröffnen, wenn Sie keine Gebühren zahlen möchten, wenn Sie Bargeld benötigen.

Der Standort Ihrer Bank ist möglicherweise nicht so wichtig wie die Platzierung ihrer Geldautomaten, da Sie diese eher nutzen werden. Trotzdem sollten Sie versuchen, eine Bank in der Nähe Ihres Wohn- oder Arbeitsortes zu finden. Eine Bankfiliale kann für ein Schließfach, Notardienste oder aus anderen Gründen praktisch sein, also denken Sie bei Ihrer Entscheidung an den Standort.

5. Online-Dienste

Der Zugriff auf Ihre Kontoinformationen, wann immer Sie möchten, sowie die Flexibilität, Ihre Transaktionen zu überwachen und Überweisungen zu planen, ist ein großer Vorteil. Hier sind einige der Vorteile von Online-Banking-Diensten:

Gesicherte Sicherheit

Da Internet-Banking eine der wichtigsten Dienstleistungen von Banken ist, ist es auch eine sehr sichere Plattform. Banken verwenden in der Regel Verschlüsselungsgeräte, um sicherzustellen, dass alle Kundeninformationen sicher sind und keine Sicherheitsverletzungen auftreten. Schließlich schützt es Sie vor Online-Betrug und Kontodiebstahl.

Keine Probleme mit dem Zugriff

Auch wenn es der letzte Tag Ihrer Rechnungszahlung ist und Ihnen ein Bußgeld droht, können Sie sich auf das Internet-Banking verlassen. Online-Einkäufe können zu jeder Tageszeit bequem von zu Hause aus getätigt werden. Nicht nur das, sondern anstatt für eine große Anzahl von Transaktionen physisch anwesend sein zu müssen, können Sie jederzeit und ohne viel Aufhebens sicher Geld überweisen. Bei Bedarf haben Sie auch einfachen Zugang zu Online-Zahltagdarlehen.

Es gibt keine versteckten Kosten

Trotz des zusätzlichen Komforts gibt es keine versteckten Gebühren im Zusammenhang mit Internettransaktionen. Alles, was Sie bezahlen, ist eine kleine Transaktionsgebühr, und der Rest wird von Ihrer Bank abgewickelt.

Finden Sie heraus, ob Ihre Bank Internetbanking anbietet und ob Gebühren anfallen. Die meisten Banken erkennen heutzutage die Notwendigkeit des Online-Bankings und bieten es kostenlos an. Sie können auch herausfinden, ob Ihre Bank über Mobile Banking verfügt, mit dem Sie über Ihr Telefon auf Ihr Konto zugreifen können. Wenn Sie Wert auf Komfort legen, sind Online- und Mobile-Banking ein Muss.

6. Mobiles Banking

Banken bieten jetzt als Grundfunktion Online-Kontozugriff an, aber Sie sollten auch nach einer Bank suchen, die eine einfach zu bedienende mobile App anbietet. Sie möchten wahrscheinlich nicht jedes Mal Ihren Laptop herausholen, wenn Sie Ihren Bankkontostand überprüfen müssen. Eine mobile App vereinfacht den Prozess der Überprüfung Ihres Guthabens und Ihrer Kontoaktivität erheblich. Diese Apps enthalten häufig eine mobile Scheckeinreichfunktion, mit der Sie einen Scheck oder eine Zahlungsanweisung mit der Kamera Ihres Telefons einreichen können.

Im Folgenden sind einige der Vorteile von Mobile Banking aufgeführt:

• Überprüfen Sie Kontostände, finden Sie Geldautomaten, überweisen Sie Gelder und zahlen Sie sogar Schecks für Ihre Bequemlichkeit ein.
• Zeitersparnis : Es besteht keine Notwendigkeit mehr, eine Kreditgenossenschaft aufzusuchen, um die oben genannten täglichen Aufgaben zu erledigen.
• Einfach zu überwachen : Behalten Sie den Überblick über alltägliche Transaktionen, um Betrug zu vermeiden.
• Budgetfreundlich : Mit Ihrem Geld zur Hand, können Sie Ihren Kontostand vor der Ausgabe überprüfen und sicherstellen, dass Sie auf dem richtigen Weg sind, um Ihre Budgetziele zu erreichen.
• Mobile Einzahlung : Scheckeinreichung ist keine lästige Pflicht mehr. Machen Sie einfach ein Foto von Vorder- und Rückseite mit Ihrer Smartphone-Kamera und einer mobilen App. Die Einzahlungsbearbeitungszeit ist dieselbe, als ob Sie den Scheck in einer Filiale abgegeben hätten.
• Kredit beantragen : Benötigen Sie eine Kreditkarte, einen Privatkredit oder einen Autokredit? Der Besuch einer Filiale entfällt, wenn Sie die Finanzierung über die mobile App beantragen können.
• Es entstehen Ihnen keine Kosten : Mobile Banking ist ein kostenloser Service, der allen Mitgliedern der Palisades Credit Union zur Verfügung steht.

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7. Versicherung

Die Versicherung ist, wie Sie Ihr Geld zurückerhalten würden, wenn Ihre Bank bankrott gehen würde. Obwohl dies ein ungewöhnlicher Umstand ist, ist er in der Vergangenheit aufgetreten, sodass Sie nie zu vorsichtig sein können.

Banken sind bei der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert, während Kreditgenossenschaften bei der National Credit Union Administration (NCUA) versichert sind. Beide Versicherungsarten bieten eine Deckung von bis zu 250.000 USD pro Einleger, Institution und Eigentumskategorie.

Während jede anständige Bank oder Kreditgenossenschaft eine Versicherung abschließen sollte, sollten Sie dies überprüfen, bevor Sie ein Konto bei ihnen eröffnen. Es liegt an Ihnen sicherzustellen, dass Ihre Bank FDIC-versichert ist.

Endeffekt

Wählen Sie eine Bank, die minimale Kosten, flexible Banking-Alternativen und Produkte bietet, die Ihren Bedürfnissen entsprechen – sowie Komfort sowohl an stationären Standorten als auch in der mobilen App

Technologien – bei der Eröffnung eines Spar- oder Girokontos bei einer neuen Bank. So holen Sie das Beste aus Ihrem neuen Bankkonto heraus. Schließlich hilft es Ihnen, unnötige Gebühren zu vermeiden.