7 coisas para procurar em uma conta bancária

Todo adulto precisa de uma conta bancária e, idealmente, você deve ter uma conta corrente e uma conta poupança. Se você está procurando sua primeira conta bancária, pode estar se perguntando como deve decidir qual delas usar. Quando você considera todas as suas alternativas bancárias online, quase todas as comunidades têm vários bancos e cooperativas de crédito, e isso é apenas a ponta do iceberg.

Post relacionado: PayPal vs conta bancária do comerciante

Dado que a maioria dos americanos continua com o mesmo banco há mais de uma década, é fundamental selecionar uma conta bancária que atenda às suas necessidades. Quando se trata de sua primeira conta bancária, há algumas coisas que você deve procurar.

1. Tipo de conta

Os bancos oferecem uma gama diversificada de produtos e serviços. A tentativa de comparar todos eles de uma vez pode parecer esmagadora. Um excelente lugar para começar é determinar quais tipos de contas você deseja abrir, dependendo de suas metas e prioridades financeiras. Entre as contas mais comuns estão:

Conta Poupança

As contas de poupança, como o nome indica, podem ser abertas por um indivíduo ou em conjunto por duas pessoas para economizar dinheiro. A principal vantagem de criar uma conta bancária de poupança é que o banco pagará juros por isso.

Leia também: Fatores a serem considerados ao escolher um hotel para viagens de negócios

A seguir estão alguns dos recursos da conta Poupança:

• Não há limite de quantas vezes o usuário da conta pode depositar dinheiro nessa conta, no entanto, há um limite de quantas vezes o dinheiro pode ser sacado.
• A taxa de juros anual que um titular de conta recebe varia de quatro por cento a seis por cento.
• Este tipo de conta não exige a manutenção de um saldo mínimo.
• Estudantes, aposentados e profissionais que trabalham são os mais propensos a se beneficiar de uma conta poupança.

Conta corrente

Essas contas não se destinam a ser usadas para poupança. Suas principais características são as seguintes:

• Os empresários são os mais propensos a abrir esse tipo de conta bancária. A conta corrente pode ser aberta por associações, instituições, empresas, instituições religiosas e outros negócios.
• Não há limite para o número de vezes que o dinheiro pode ser depositado ou retirado de tais contas.
• Há internet banking disponível.
• Esse tipo de conta bancária não tem data de vencimento definida.
• Para contas bancárias correntes, é oferecida uma opção de cheque especial.
• Não há juros pagos sobre essas contas.

Conta do mercado monetário

Ele combina os benefícios das contas poupança e corrente em uma única conta de depósito. Uma conta do mercado monetário geralmente oferece juros sobre saldos, bem como emissão de cheques e acesso a cartão de débito para gastos ou pagamentos de contas. Eles, no entanto, implementarão a restrição de seis saques que acompanha as contas de poupança.

Lembre-se de que, ao contrário das contas correntes e poupanças, elas têm uma taxa de juros substancialmente maior. Também pode haver um requisito de depósito mínimo inicial significativo, variando de US$ 2.500 a US$ 25.000. Se você deseja ganhar uma taxa de juros alta, também deve manter um saldo diário mínimo alto.

Contas de investimento

Se você deseja investir em títulos, ações ou fundos mútuos, abrir uma conta de corretagem é a melhor maneira de começar.

Leia também: Rescisão injusta: as 3 maneiras de saber se você foi demitido ilegalmente

Contas de aposentadoria

Contas de aposentadoria individual (IRAs) e Roth IRAs são acessíveis para pessoas que desejam economizar para a aposentadoria. São contas protegidas por impostos.

Certificados de Depósito

Um certificado de conta de depósito é um acordo para manter seu dinheiro bloqueado com uma instituição financeira por um período determinado. Em troca, você receberá uma taxa de juros maior. Se você escolher certificados de depósito de prazo mais longo, poderá ganhar uma taxa maior. Os CDs têm uma duração que varia de alguns meses a vários anos.

Você pode retirar dinheiro desta conta se precisar a qualquer momento. No entanto, você terá que pagar uma taxa de retirada antecipada ou multa. Se você acredita que precisará de dinheiro em breve, evite esses tipos de contas bancárias.

2. Taxas

Não há razão para continuar com um banco que cobra muitas taxas quando existem vários bancos que cobram pouca ou nenhuma taxa.

Os bancos online são conhecidos por cobrar custos baratos. Por terem menos (se houver) agências, reduziram os custos operacionais e, portanto, não cobram tantas taxas quanto os bancos tradicionais. Alguns caixas eletrônicos cobram taxas gratuitas para alguns titulares de cartões bancários online.

Custos mensais de manutenção, taxas de caixa eletrônico e taxas de cheque especial são coisas a serem observadas. De acordo com a pesquisa da Bankrate, o custo médio do cheque especial é de US$ 33,47. Mesmo se inscrever em um programa de proteção ao cheque especial (no qual o banco paga uma compra inacessível) pode ser caro. De acordo com um relatório de 2017 do C onsumer Financial Protection Bureau, os consumidores que usam a proteção de cheque especial gastam quase sete vezes mais em taxas do que aqueles que não usam.

Ao procurar uma nova conta bancária, procure uma com políticas de cheque especial mais flexíveis. E quando encontrar a conta ideal, faça o seguinte:

Conecte sua conta corrente a outra conta em sua instituição financeira para que, se você ficar sem fundos em sua conta corrente, o banco retirará fundos da outra conta para pagar a transação. Isso pode incorrer em uma taxa, mas geralmente é menor do que uma taxa de cheque especial.

Cadastre-se para receber alertas de saldo baixo no site do seu banco ou cooperativa de crédito. Esses alertas, que você pode receber em seu telefone, irão notificá-lo quando sua conta estiver prestes a ficar sem saldo.

3. Transferências de dinheiro mais rápidas

A transferência de dinheiro nos bancos pode levar algum tempo, no entanto, existem várias maneiras que os bancos implementam para tornar as transferências de dinheiro mais fáceis e rápidas. Eles incluem:

• Zelle

  O Zelle pode ser usado online, por meio do aplicativo móvel Zelle, ou nas plataformas bancárias online das instituições participantes. Zelle fez parceria com a maioria dos principais bancos do país, incluindo Bank of America, Chase, Citibank e Wells Fargo. O dinheiro pode ser transferido imediatamente de sua conta bancária para o e-mail ou número de celular do destinatário.

• PayPal

  Com o PayPal, você pode enviar, solicitar ou coletar dinheiro online ou por meio do aplicativo do PayPal. Você também pode usar um cartão de crédito, débito ou pré-pago do PayPal, ou linha de crédito, para fazer compras online. O PayPal tem contas corporativas e pessoais disponíveis.

Esses recursos facilitam as transferências de dinheiro, pois podem ser facilmente vinculados à sua conta bancária e a transação é fácil de usar e pode ser feita online. Com a transferência rápida de dinheiro, você pode solicitar um empréstimo online com a mesma facilidade e recebê-lo rapidamente em sua conta.

Leia também: Destacando as implicações legais da negligência médica

4. Bancos acessíveis

Outra questão importante no setor bancário é a acessibilidade. A maioria dos clientes gostaria de considerar a facilidade das localizações de caixas eletrônicos, a conveniência da localização das agências e a disponibilidade de internet e serviços bancários móveis. Se você precisar sacar dinheiro da sua conta, o método mais conveniente é usar um caixa eletrônico. E se você quiser evitar pagar um custo desnecessário, você tem duas opções:

• Use um caixa eletrônico em seu banco. Os caixas eletrônicos estão frequentemente localizados nos maiores bancos.
• Use um caixa eletrônico conectado à rede do seu banco. Alguns bancos que não possuem caixas eletrônicos amplamente disponíveis podem ser membros de uma rede de caixas eletrônicos e os clientes podem usar qualquer caixa eletrônico dessa rede.

Você deve verificar as possibilidades de caixa eletrônico de um banco em sua cidade antes de abrir uma conta com eles se não quiser pagar uma taxa quando precisar de dinheiro.

A localização do seu banco pode não ser tão importante quanto a localização de seus caixas eletrônicos, porque é mais provável que você os utilize. No entanto, você ainda deve tentar encontrar um banco próximo de onde você trabalha ou mora. Uma agência bancária pode ser útil para um cofre, serviços notariais ou outros motivos, portanto, lembre-se da localização ao tomar sua decisão.

5. Serviços Online

Ter acesso às informações da sua conta sempre que quiser, bem como a flexibilidade de monitorar suas transações e transferências de planos é um grande benefício. Aqui estão alguns dos benefícios dos serviços bancários online:

Segurança garantida

Como o internet banking é um dos serviços mais importantes prestados pelos bancos, também é uma plataforma muito segura. Os bancos normalmente utilizam dispositivos de criptografia para garantir que todas as informações do cliente estejam seguras e que não ocorram violações de segurança. Por fim, protege você contra fraudes online e sequestro de contas.

Sem problemas de acesso

Mesmo que seja o último dia de pagamento da sua conta e você esteja prestes a ser penalizado, você pode contar com o internet banking. As compras online podem ser feitas a qualquer hora do dia no conforto da sua casa. Não só isso, mas em vez de ter que estar fisicamente presente para um grande número de transações, você pode transferir fundos com segurança a qualquer momento, sem problemas. Você também tem acesso fácil a empréstimos consignados online se for necessário.

Não há custos ocultos

Apesar da conveniência adicional, não há taxas ocultas associadas às transações pela Internet. Tudo o que você paga é uma pequena taxa de transação, e o restante é tratado pelo seu banco.

Descubra se o seu banco oferece internet banking e se há alguma taxa. A maioria dos bancos hoje em dia reconhece a necessidade do banco on-line e o oferece gratuitamente. Você também pode descobrir se o seu banco possui mobile banking, o que permite que você acesse sua conta usando seu telefone. Se você valoriza a conveniência, os serviços bancários online e móvel são obrigatórios.

6. Mobile Banking

Os bancos agora fornecem acesso à conta online como um recurso básico, mas você também deve procurar um que ofereça um aplicativo móvel fácil de usar. Você provavelmente não quer retirar seu laptop toda vez que precisar verificar o saldo da sua conta bancária. Um aplicativo móvel simplifica muito o processo de revisão de seu saldo e atividade da conta. Esses aplicativos geralmente contêm um recurso de depósito de cheque móvel, permitindo que você deposite um cheque ou ordem de pagamento usando a câmera do seu telefone.

A seguir estão algumas das vantagens do mobile banking:

• Verifique os saldos das contas, localize caixas eletrônicos, transfira fundos e até mesmo deposite cheques para sua conveniência.
• Economizando tempo : Não há mais necessidade de se deslocar até uma cooperativa de crédito para realizar as tarefas diárias mencionadas acima.
• Simples de monitorar: acompanhe as transações diárias para evitar fraudes.
• Amigável ao orçamento : com seu dinheiro na ponta dos dedos, você pode verificar seu saldo antes de gastar e garantir que está no caminho certo para cumprir seus objetivos orçamentários.
• Depósito móvel : o depósito de cheques não é mais uma tarefa árdua. Basta tirar uma foto da frente e do verso com a câmera do smartphone e um aplicativo móvel. O tempo de processamento do depósito é o mesmo de se você tivesse levado o cheque a uma agência.
• Solicitar um empréstimo : Você precisa de um cartão de crédito, empréstimo pessoal ou empréstimo de carro? Não há necessidade de visitar uma agência quando você pode solicitar financiamento pelo aplicativo móvel.
• Não há despesas para você : o mobile banking é um serviço gratuito disponível para todos os membros da Palisades Credit Union.

Leia também: Como os advogados de negócios ajudam na formação de empresas?

7. Seguro

O seguro é como você receberia seu dinheiro de volta se o seu banco falir. Embora esta seja uma circunstância incomum, já ocorreu no passado, então você nunca pode ser muito cauteloso.

Os bancos são segurados pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), enquanto as cooperativas de crédito são seguradas pela National Credit Union Administration (NCUA). Ambos os tipos de seguro oferecem até US$ 250.000 em cobertura por depositante, instituição e categoria de propriedade.

Embora qualquer banco ou cooperativa de crédito decente deva ter seguro, você deve verificar antes de abrir uma conta com eles. Cabe a você garantir que seu banco seja segurado pelo FDIC.

Resultado final

Escolha um banco que ofereça custos mínimos, alternativas bancárias flexíveis e produtos que atendam às suas necessidades, além de conveniência em locais físicos e aplicativos móveis

tecnologias – ao abrir uma poupança ou conta corrente em um novo banco. Isso tornará mais fácil obter o máximo de sua nova conta bancária. Eventualmente, ajudando você a evitar o pagamento de taxas desnecessárias.