Che cos'è un beneficiario irrevocabile?

È comune specificare i beneficiari quando si stipula una polizza di assicurazione sulla vita. L'assicurazione sulla vita è un piano che fornisce un pagamento quando muori. Se hai una polizza, il beneficiario del tuo piano di assicurazione sulla vita riceverà una somma di denaro quando muori. Gli esperti raccomandano l'assicurazione sulla vita per tutti gli adulti, in particolare per le persone che hanno famiglie e persone a carico.

Esistono due tipi principali di beneficiari: beneficiari revocabili e irrevocabili. Quando richiedi una polizza assicurativa sulla vita, hai la possibilità di nominare un beneficiario. Il beneficiario è la persona che riceverà il pagamento. Puoi nominare un individuo, più di una persona, un'organizzazione o un'istituzione, ad esempio un ospedale o un ente di beneficenza.

In questa guida discuteremo e definiremo i diversi tipi di beneficiari e forniremo consigli a coloro che stanno pensando di stipulare un'assicurazione sulla vita o di aggiornare la propria polizza per includere un beneficiario irrevocabile.

Che cos'è un beneficiario irrevocabile?

Prima di richiedere un'assicurazione sulla vita o cambiare i beneficiari, è importante capire il significato di beneficiario irrevocabile. Ci sono due tipi di beneficiari che puoi nominare quando sottoscrivi una polizza di assicurazione sulla vita: questi sono beneficiari revocabili e irrevocabili.

• Beneficiari irrevocabili

I beneficiari irrevocabili hanno il diritto al pagamento dell'assicurazione sulla vita e non possono essere rimossi dalla polizza senza il loro consenso. I termini del contratto stabiliscono che l'individuo continuerà ad avere diritti legali sui tuoi fondi di assicurazione sulla vita anche se desideri rimuoverli come beneficiario. Il motivo più comune per nominare un beneficiario irrevocabile sulla tua polizza è se hai un figlio. Ciò garantisce che tuo figlio oi tuoi figli riceveranno il pagamento della morte nello scenario peggiore.

In alcuni stati, i beneficiari irrevocabili possono modificare il piano di assicurazione sulla vita dell'assicurato. Se si desidera apportare modifiche alla propria polizza, queste devono essere concordate dal beneficiario irrevocabile.

È possibile rimuovere i beneficiari irrevocabili da una polizza di assicurazione sulla vita, ma solo se il beneficiario accetta di rinunciare ai propri diritti al pagamento dell'assicurazione. Questo è spesso un processo complesso che richiede competenze legali.

• Beneficiari revocabili

I beneficiari revocabili non hanno pieni diritti al pagamento dell'assicurazione sulla vita e possono essere rimossi come beneficiari della polizza in qualsiasi momento senza preavviso. Puoi designare beneficiari revocabili e cambiare idea se le tue circostanze cambiano. Forse l'esempio più comune è rendere il tuo coniuge un beneficiario revocabile in caso di separazione.

Beneficiari irrevocabili contro beneficiari revocabili

Se stai stipulando un'assicurazione sulla vita, è saggio pensare se vuoi nominare beneficiari revocabili o irrevocabili. Se hai una polizza di assicurazione sulla vita e muori prima della scadenza del termine, il beneficiario o i beneficiari da te nominati riceveranno il pagamento.

La principale differenza tra beneficiari irrevocabili e revocabili è che i beneficiari irrevocabili non possono essere revocati dalla polizza a meno che non siano d'accordo. La rimozione di un beneficiario irrevocabile dalla polizza è complessa, dispendiosa in termini di tempo e comporta procedimenti legali potenzialmente costosi. Se hai beneficiari revocabili, puoi modificare il beneficiario oi beneficiari senza il loro consenso e non è necessario avere un motivo per rimuoverli dalla tua polizza.

In alcuni stati, è legale per i beneficiari irrevocabili avere il potere di apportare modifiche alla propria polizza assicurativa sulla vita. Se si desidera annullare il piano, ad esempio, potrebbe essere necessario ottenere l'autorizzazione del beneficiario irrevocabile per farlo.

Come funzionano i beneficiari irrevocabili

Se una polizza di assicurazione sulla vita ha una designazione di beneficiario irrevocabile, il beneficiario designato avrà pieni diritti al pagamento della polizza se l'assicurato muore. È essenziale comprendere i diritti irrevocabili dei beneficiari prima di nominare i beneficiari e decidere se saranno considerati revocabili o irrevocabili. Hai la possibilità di nominare i tuoi beneficiari quando stipuli una polizza di assicurazione sulla vita. Puoi nominare più di una persona e puoi decidere se il tuo beneficiario oi beneficiari saranno irrevocabili o meno.

Se decidi di designare un beneficiario irrevocabile, non potrai rimuoverlo dalla tua polizza a meno che non accetti di rinunciare ai diritti sul tuo piano. Ciò richiede un'azione legale.

Perché dovrei nominare un beneficiario irrevocabile?

Più comunemente, le persone che stipulano un'assicurazione sulla vita nominano i propri figli come beneficiari irrevocabili. La scelta di designare un figlio come beneficiario irrevocabile garantisce che trarranno beneficio finanziario in caso di morte, anche se le circostanze cambiano, ad esempio divorziano o si risposano. Nominare tuo figlio come beneficiario irrevocabile può garantire la tranquillità che il bambino sarà supportato dopo la tua morte. Se dovessi risposarti, il tuo nuovo coniuge non avrebbe il potere di cambiare la tua polizza a meno che tu non lo nominassi anche beneficiario irrevocabile.

I vantaggi dei beneficiari revocabili

Nominare beneficiari irrevocabili può garantire tranquillità se si desidera provvedere a un figlio o a un genitore, ma ci sono dei rischi. Se sei sposato, ad esempio, e indichi il tuo coniuge come beneficiario irrevocabile, avrebbe legalmente ancora diritto al pagamento dell'assicurazione sulla vita anche se dovessi separarti.

Il principale vantaggio dei beneficiari revocabili è che danno all'assicurato maggiore flessibilità e controllo. Puoi modificare la tua polizza e rimuovere i beneficiari revocabili senza dover chiedere il permesso o fornire motivazioni. È molto più facile e veloce cambiare i beneficiari se si hanno beneficiari revocabili.

Beneficiari potenziali vs. Beneficiari irrevocabili

Se hai fatto ricerche sull'assicurazione sulla vita, potresti esserti imbattuto nel termine "beneficiario contingente". Un beneficiario potenziale non è la stessa cosa di un beneficiario irrevocabile o revocabile. Questo è un beneficiario aggiuntivo che puoi nominare dopo aver designato il tuo beneficiario principale o beneficiari.

Il beneficiario principale riceverà il pagamento in caso di decesso dell'assicurato. Tuttavia, se il beneficiario principale muore prima dell'assicurato o contemporaneamente, il beneficiario potenziale riceverà il beneficio in caso di morte. Un beneficiario potenziale può essere revocabile o irrevocabile. In qualità di contraente, decidi tu quanto del pagamento va a ciascun beneficiario se ne hai più di uno.

Decidere se aggiungere beneficiari primari revocabili o irrevocabili

Nessuno vuole pensare a cosa accadrà quando morirà, ma stipulare un'assicurazione sulla vita può garantire la tranquillità che la tua famiglia sarà sostenuta finanziariamente quando muori. Se stai attualmente esaminando le polizze o stai pensando di apportare modifiche a una polizza esistente, potresti chiederti se aggiungere un beneficiario principale revocabile o irrevocabile. Il beneficiario principale è essenzialmente la prima scelta; questa è la persona o le persone a cui vuoi beneficiare del pagamento della tua polizza. Se succede qualcosa al tuo beneficiario principale, il beneficiario oi beneficiari contingenti riceveranno il pagamento.

Una volta deciso chi vuoi designare come beneficiario principale, dovrai decidere se renderlo un beneficiario revocabile o irrevocabile. I beneficiari revocabili possono essere rimossi dalla tua polizza in qualsiasi momento e non hanno pieni diritti sulla tua polizza. I beneficiari irrevocabili non possono essere rimossi senza perdere i loro diritti legali e possono essere coinvolti nell'apportare modifiche alla polizza.

Nella maggior parte dei casi, un genitore sceglierà di rendere il proprio figlio oi propri figli beneficiari irrevocabili primari. Ciò garantisce che i bambini siano protetti finanziariamente. Molte persone scelgono di rendere i loro coniugi o partner beneficiari revocabili. Ciò significa che riceveranno denaro se sono ancora elencati come beneficiari, ma l'assicurato mantiene il controllo sul piano. Se la coppia si separa, l'assicurato può facilmente rimuovere un beneficiario revocabile.