Secret's Out: Cara Mengurangi Pembayaran Pinjaman Pelajar Anda menjadi $0 Saat Anda Pergi ke Luar Negeri - Remote Bliss

Jika Anda seorang milenial, Anda harus menanggung lanskap ekonomi yang cukup keras. Pertama, Anda lulus ke dalam Resesi Hebat, ketika pekerjaan bergaji bagus langka. Para ahli mengatakan generasi milenial tidak akan pernah bisa mengejar ketinggalan secara finansial dengan generasi sebelumnya. Mendesah.

Kedua, milenium terseret oleh pinjaman mahasiswa, dengan lebih dari 45 juta peminjam berutang $ 1,56 triliun kolektif. Pinjaman pelajar memiliki kebiasaan buruk memakan gaji Anda bahkan sebelum sempat masuk ke rekening bank Anda.

Jika Anda salah satu dari 44 juta orang yang terbebani dengan pinjaman mahasiswa, Anda mungkin berpikir bahwa bepergian keliling dunia tidak terjangkau. Tetapi jika Anda tertarik untuk tinggal di negara lain dalam jangka panjang, gaya hidup internasional sebenarnya bisa menguntungkan Anda.

Faktanya, bekerja di luar negeri bisa berarti tagihan pinjaman mahasiswa federal Anda dikurangi menjadi nol - dan Anda akhirnya bisa mendapatkan pengampunan pinjaman. Berikut adalah trik yang tidak banyak diketahui untuk bepergian dengan pinjaman mahasiswa yang dapat menghilangkan pinjaman mahasiswa Anda sekali dan untuk selamanya.

Cara mengurangi pembayaran pinjaman pelajar menjadi $0 saat bekerja di luar negeri

Jika Anda baru saja meninggalkan pinjaman mahasiswa federal Anda, Anda akan mengalami beberapa konsekuensi yang sangat buruk. Pertama, pinjaman Anda bisa gagal bayar, yang membutuhkan manuver stres untuk keluar. Default dapat mengurangi nilai kredit Anda, yang membuatnya sulit untuk memenuhi syarat untuk pinjaman lain, mendapatkan hipotek, atau bahkan menyewa apartemen dalam beberapa kasus.

Plus, jika Anda gagal membayar pinjaman mahasiswa federal, pemerintah benar-benar dapat menghiasi gaji Anda, masuk ke Jaminan Sosial Anda, atau mengambil pengembalian pajak Anda. Dan selama ini penagih utang akan menelepon; terkadang mereka bahkan dapat menghubungi teman dan keluarga Anda untuk menghubungi Anda.

Jadi, hanya membuang tagihan pinjaman mahasiswa Anda saat Anda bepergian tidak akan menjadi pilihan yang bagus. Tetapi ada trik untuk memangkas tagihan pinjaman mahasiswa federal Anda tanpa membuat pinjaman Anda gagal bayar: Terapkan untuk rencana pembayaran yang didorong oleh pendapatan.

Paket berbasis pendapatan menyesuaikan pembayaran bulanan Anda

Rencana pembayaran berbasis pendapatan menyesuaikan tagihan pinjaman siswa bulanan Anda bersama dengan penghasilan Anda. Ada beberapa pilihan, tetapi tidak satupun dari mereka meminta Anda untuk membayar lebih dari 10% sampai 20% dari pendapatan discretionary Anda.

Secara khusus, pemerintah melihat pendapatan kotor Anda yang disesuaikan (AGI), atau uang yang Anda hasilkan yang dikenakan pajak penghasilan. Tetapi jika Anda tinggal di luar negeri, AGI Anda bisa menjadi nol. Dan 10% atau 20% dari nol tetap nol.

Mengapa AGI Anda menjadi $0? Nah, pemerintah menawarkan Pengecualian Penghasilan Luar Negeri saat Anda membayar pajak. Ini berarti bahwa penghasilan Anda akan bebas pajak, setidaknya sampai sekitar $100.000.

Ketika penyedia pinjaman pelajar Anda menghitung pembayaran bulanan Anda pada rencana yang didorong oleh pendapatan, ia akan melihat bahwa AGI Anda adalah $0, sehingga tagihan pinjaman siswa Anda juga akan dipotong.

Bahkan jika Anda tidak memenuhi syarat untuk Pengecualian Pendapatan Asing ini, Anda mungkin masih mempertimbangkan untuk mengajukan rencana berbasis pendapatan untuk mengurangi pembayaran bulanan Anda. Ini bisa membuat mereka tidak terlalu membebani dan meninggalkan Anda dengan cukup uang yang tersisa setiap bulan untuk berkemah di Machu Picchu atau ransel di sekitar Asia Tenggara pada hari libur Anda.

Pilihan Anda untuk rencana pembayaran berbasis pendapatan

Pinjaman pelajar federal secara otomatis menggunakan rencana standar 10 tahun, tetapi Anda dapat mengajukan rencana pembayaran yang didorong oleh pendapatan sebagai gantinya. Anda memiliki empat opsi:

• Pembayaran Berbasis Pendapatan: Bayar 10% atau 15% dari pendapatan bebas Anda dan perpanjang jangka waktu Anda hingga 20 atau 25 tahun, tergantung kapan Anda meminjam.
• Pay As You Earn: Bayar 10% dari pendapatan bebas Anda dan perpanjang jangka waktu Anda hingga 20 tahun.
• Revisi Bayar Saat Anda Dapatkan: Bayar 10% dari pendapatan tambahan Anda dan perpanjang masa berlaku Anda hingga 20 tahun jika Anda memiliki pinjaman mahasiswa sarjana dan 25 tahun jika Anda memiliki pinjaman mahasiswa pascasarjana.
• Pembayaran Berbasis Pendapatan: Bayar 20% dari pendapatan diskresioner Anda atau apa yang akan Anda bayarkan untuk paket tetap 12 tahun, mana yang lebih kecil. Paket ini memperpanjang masa berlaku Anda hingga 25 tahun.

Perhatikan bahwa memperpanjang jangka waktu Anda dan menurunkan pembayaran bulanan Anda berarti pinjaman Anda akan mengumpulkan lebih banyak bunga selama bertahun-tahun. Jika Anda kembali ke AS dan pembayaran dilanjutkan, Anda akan menghadapi saldo yang lebih besar daripada saat Anda memulai.

Jadi, sementara melakukan rencana yang didorong oleh pendapatan dapat membantu dalam jangka pendek, itu juga bisa berarti Anda membayar lebih dalam jangka panjang. Yang mengatakan, Anda mungkin malah tinggal di luar negeri selama 20 atau 25 tahun. Jika Anda masih bekerja di luar negeri setelah sekian lama, Anda bisa mendapatkan pengampunan pinjaman total.

Perhatikan bahwa hanya pinjaman mahasiswa federal yang tersedia untuk paket ini. Pinjaman pelajar swasta tidak memiliki perlindungan federal, seperti rencana atau penangguhan yang didorong oleh pendapatan. Jika Anda kesulitan mengikuti pembayaran pinjaman siswa swasta, bicarakan dengan pemberi pinjaman atau pemberi pinjaman Anda tentang pilihan Anda.

Anda akan mendapatkan pengampunan pinjaman setelah 20 atau 25 tahun

Siapa pun yang memiliki rencana pembayaran yang didorong oleh pendapatan tidak harus membayar pinjaman mahasiswa federal mereka selamanya. Setelah 20 atau 25 tahun pembayaran tepat waktu, Anda akan mendapatkan pengampunan pinjaman.

Pengampunan itu masih berperan bahkan jika "pembayaran tepat waktu" Anda adalah $0. Jadi jika Anda tinggal di luar negeri cukup lama, Anda bisa mendapatkan pinjaman mahasiswa Anda dihapuskan sepenuhnya.

Tetapi jika Anda kembali ke pekerjaan yang berbasis di AS, pembayaran bulanan Anda akan dihitung ulang berdasarkan penghasilan baru Anda. Jadi, pastikan Anda tahu bagaimana pembayaran pinjaman pelajar Anda akan berubah jika Anda kembali ke rumah.

Anda masih harus membayar pajak atas pinjaman yang diampuni

Sementara saldo pinjaman pelajar Anda akan benar-benar habis, Anda mungkin siap untuk satu pembayaran terakhir. Pinjaman pelajar yang diampuni dari rencana yang didorong oleh pendapatan diperlakukan sebagai penghasilan kena pajak.

Jadi, Anda mungkin harus membayar tagihan pajak atas saldo yang diampuni itu. Tapi itu bisa jauh lebih sedikit daripada hutang Anda, jadi mungkin itu harga kecil yang harus dibayar untuk menyingkirkan pinjaman pelajar Anda sekali dan untuk selamanya!

Dan jika Anda telah tinggal di kota dengan biaya hidup yang rendah, Anda mungkin memiliki banyak tabungan untuk melakukan pembayaran terakhir ini.

Tips mencari pekerjaan di luar negeri

Menggunakan trik ini untuk mengurangi pembayaran pinjaman pelajar Anda adalah yang terbaik untuk individu yang ingin bekerja di negara lain dalam jangka panjang.

Jadi bagaimana Anda bisa mendapatkan pekerjaan di negara lain? Salah satu caranya adalah jika perusahaan Anda memiliki lokasi di seluruh dunia. Anda dapat bekerja di luar kantornya di Hong Kong atau Sydney, misalnya, selama beberapa tahun untuk melunasi pinjaman pelajar Anda dan menghemat banyak uang.

Pilihan lainnya adalah mengajar bahasa Inggris di luar negeri. Anda mungkin mendapatkan sertifikasi TEFL dan mencari pekerjaan di sekolah swasta atau negeri. Satu tempat untuk memulai adalah dengan program pemerintah yang menempatkan Anda di sekolah (dan memberikan visa kerja). Jika Anda lebih suka mengajar dari jarak jauh, lihat 30 perusahaan ini yang menawarkan pekerjaan mengajar ESL online.

Anda juga dapat menemukan pekerjaan jarak jauh yang memungkinkan Anda bekerja dari mana saja. Panduan ini mengarahkan Anda ke cara yang sangat mudah untuk menghasilkan uang secara online, dan yang satu ini memiliki 27 pekerjaan untuk pekerjaan nomaden digital.

Selain mengamankan penghasilan, Anda juga harus memastikan Anda mendapatkan visa yang memungkinkan Anda tinggal di luar negeri dalam jangka panjang. Tetapi jika Anda mengamankan suatu posisi, semoga majikan Anda dapat membantu Anda mendapatkannya.

Terlepas dari apakah Anda tinggal di luar negeri selama 20 tahun atau hanya satu tahun, ingatlah bahwa ada cara untuk mengelola pinjaman pelajar Anda saat Anda bepergian. Jika Anda bermimpi menjelajahi dunia, hutang pelajar Anda tidak harus menahan Anda.