Secret's Out: Comment réduire vos paiements de prêt étudiant à 0 $ lorsque vous partez à l'étranger - Remote Bliss

Si vous êtes un millénaire, vous avez dû endurer un paysage économique assez difficile. Tout d'abord, vous êtes entré dans la Grande Récession, lorsque les emplois bien rémunérés étaient rares. Les experts disent que la génération Y ne rattrapera jamais financièrement la génération précédente. Soupir.

Deuxièmement, les milléniaux sont entraînés vers le bas par les prêts étudiants, avec plus de 45 millions d'emprunteurs devant un collectif de 1,56 billion de dollars. Les prêts étudiants ont la mauvaise habitude de manger votre chèque de paie avant même qu'il ait la chance de s'installer sur votre compte bancaire.

Si vous faites partie de ces 44 millions de personnes accablées par les prêts étudiants, vous pensez peut-être que parcourir le monde est hors de portée. Mais si vous êtes intéressé à vivre dans un autre pays à long terme, un mode de vie international pourrait en fait jouer en votre faveur.

En fait, travailler à l'étranger pourrait signifier que vos factures de prêt étudiant fédéral seraient réduites à zéro - et vous pourriez éventuellement obtenir une remise de prêt. Voici une astuce peu connue pour voyager avec des prêts étudiants qui pourrait vous débarrasser une fois pour toutes de vos prêts étudiants.

Comment réduire les paiements de prêt étudiant à 0 $ tout en travaillant à l'étranger

Si vous veniez de quitter vos prêts étudiants fédéraux, vous vous heurteriez à de très mauvaises conséquences. D'une part, vos prêts pourraient être en défaut de paiement, ce qui nécessite des manœuvres stressantes pour s'en sortir. Un défaut peut faire chuter votre pointage de crédit, ce qui rend difficile l'obtention d'un autre prêt, l'obtention d'un prêt hypothécaire ou même la location d'un appartement dans certains cas.

De plus, si vous ne parvenez pas à rembourser vos prêts étudiants fédéraux, le gouvernement peut en fait saisir votre salaire, puiser dans votre sécurité sociale ou prélever votre remboursement d'impôt. Et pendant tout ce temps, les agents de recouvrement appelleront ; parfois, ils peuvent même contacter vos amis et votre famille pour vous joindre.

Donc, simplement abandonner vos factures de prêt étudiant lorsque vous voyagez ne serait pas un bon choix. Mais il existe une astuce pour réduire vos factures de prêts étudiants fédéraux sans que vos prêts ne soient en défaut: demandez un plan de remboursement basé sur le revenu.

Un plan axé sur le revenu ajuste vos paiements mensuels

Les plans de remboursement axés sur le revenu ajustent vos factures mensuelles de prêt étudiant en fonction de votre revenu. Il existe quelques options, mais aucune ne vous demande de payer plus de 10 % à 20 % de votre revenu discrétionnaire.

En particulier, le gouvernement examine votre revenu brut ajusté (AGI), ou l'argent que vous gagnez et qui est soumis à l'impôt sur le revenu. Mais si vous vivez à l'extérieur du pays, votre AGI pourrait être nul. Et 10 % ou 20 % de zéro, c'est toujours zéro.

Pourquoi votre AGI serait-il de 0 $ ? Eh bien, le gouvernement propose une exclusion des revenus gagnés à l'étranger lorsque vous payez vos impôts. Cela signifie que votre revenu sera libre d'impôt, au moins jusqu'à environ 100 000 $.

Lorsque votre agent de prêt étudiant calculera vos paiements mensuels sur un plan axé sur le revenu, il verra que votre AGI est de 0 $, de sorte que vos factures de prêt étudiant seront également réduites.

Même si vous n'êtes pas admissible à cette exclusion des revenus gagnés à l'étranger, vous pouvez toujours envisager de demander un plan axé sur le revenu pour réduire vos paiements mensuels. Cela pourrait les rendre moins onéreux et vous laisser suffisamment d'argent chaque mois pour camper au Machu Picchu ou faire du sac à dos en Asie du Sud-Est pendant vos jours de congé.

Vos options pour les plans de remboursement axés sur le revenu

Les prêts étudiants fédéraux suivent automatiquement le plan standard de 10 ans, mais vous pouvez demander un plan de remboursement basé sur le revenu à la place. Vous avez quatre options :

• Remboursement en fonction du revenu : Payez 10 % ou 15 % de votre revenu discrétionnaire et prolongez vos échéances à 20 ou 25 ans, selon la date à laquelle vous avez emprunté.
• Payez au fur et à mesure que vous gagnez : versez 10 % de votre revenu discrétionnaire et prolongez vos conditions à 20 ans.
• Paiement à mesure que vous gagnez révisé : payez 10 % de votre revenu discrétionnaire et prolongez vos conditions à 20 ans si vous avez des prêts étudiants de premier cycle et à 25 ans si vous avez des prêts étudiants diplômés.
• Remboursement basé sur le revenu : Payez 20 % de votre revenu discrétionnaire ou ce que vous paieriez sur un plan fixe de 12 ans, selon le montant le moins élevé. Ce plan étend vos termes à 25 ans.

Notez que prolonger vos conditions et réduire vos paiements mensuels signifie que vos prêts rapporteront plus d'intérêts au fil des ans. Si vous retournez aux États-Unis et que le remboursement reprend, vous serez confronté à un solde plus important que lorsque vous avez commencé.

Ainsi, bien que suivre un plan axé sur le revenu puisse aider à court terme, cela pourrait également signifier que vous payez plus à long terme. Cela dit, vous pourriez plutôt rester à l'étranger pendant 20 ou 25 ans. Si vous travaillez toujours à l'extérieur du pays après tout ce temps, vous pourriez obtenir une remise totale de prêt.

Notez que seuls les prêts étudiants fédéraux sont disponibles pour ces plans. Les prêts étudiants privés n'ont pas de protections fédérales, comme les plans axés sur le revenu ou l'ajournement. Si vous avez du mal à suivre le rythme des remboursements de prêts étudiants privés, parlez à votre prêteur ou à votre agent de prêt de vos options.

Vous obtiendrez une remise de prêt après 20 ou 25 ans

Toute personne bénéficiant d'un plan de remboursement basé sur le revenu n'a pas à payer ses prêts étudiants fédéraux pour toujours. Après 20 ou 25 ans de remboursement à temps, vous obtiendrez une remise de prêt.

Cette remise entre toujours en jeu même si vos «paiements ponctuels» étaient de 0 $. Donc, si vous restez assez longtemps hors du pays, vous pourriez voir vos prêts étudiants complètement anéantis.

Mais si vous retournez à un emploi basé aux États-Unis, votre paiement mensuel sera recalculé en fonction de vos nouveaux revenus. Assurez-vous donc de savoir comment le paiement de votre prêt étudiant changera si vous rentrez chez vous.

Vous devrez toujours payer des impôts sur les prêts annulés

Bien que le solde de votre prêt étudiant soit complètement acquitté, vous devrez peut-être payer un dernier paiement. Les prêts étudiants qui sont exonérés d'un plan axé sur le revenu sont traités comme un revenu imposable.

Vous devrez donc probablement payer une facture fiscale sur ce solde remis. Mais cela pourrait être beaucoup moins que ce que vous devez, donc cela pourrait être un petit prix à payer pour vous débarrasser de vos prêts étudiants une fois pour toutes !

Et si vous avez vécu dans une ville où le coût de la vie est bas, vous avez peut-être beaucoup d'économies pour effectuer ce dernier paiement.

Conseils pour trouver un emploi à l'étranger

Utiliser cette astuce pour réduire les remboursements de votre prêt étudiant est préférable pour les personnes qui souhaitent travailler à long terme dans un autre pays.

Alors, comment trouver un emploi dans un autre pays ? Une façon serait si votre entreprise a des sites dans le monde entier. Vous pourriez travailler depuis son bureau de Hong Kong ou de Sydney, par exemple, pendant quelques années pour rembourser vos prêts étudiants et économiser beaucoup d'argent.

Une autre option est d'enseigner l'anglais à l'étranger. Vous pourriez obtenir votre certification TEFL et trouver un emploi dans une école privée ou publique. Un point de départ est ces programmes gouvernementaux qui vous placent dans une école (et fournissent des visas de travail). Si vous préférez enseigner à distance, consultez ces 30 entreprises qui proposent des emplois d'enseignement ESL en ligne.

Vous pouvez également trouver des emplois à distance qui vous permettent de travailler de n'importe où. Ce guide vous indique des moyens infaillibles de gagner de l'argent en ligne, et celui-ci propose 27 emplois pour les emplois de nomades numériques.

En plus de garantir un revenu, vous devrez également vous assurer d'obtenir un visa qui vous permet de rester à l'étranger à long terme. Mais si vous obtenez un poste, j'espère que votre employeur pourra vous aider à en obtenir un.

Que vous viviez à l'extérieur du pays depuis 20 ans ou un seul, n'oubliez pas qu'il existe des moyens de gérer vos prêts étudiants pendant votre voyage. Si vous rêvez d'explorer le monde, votre dette d'études n'a pas à vous retenir.