¿Qué es un Beneficiario Irrevocable?

Es común especificar los beneficiarios cuando se contrata una póliza de seguro de vida. El seguro de vida es un plan que proporciona un pago cuando mueres. Si tienes una póliza, el beneficiario de tu plan de seguro de vida recibirá una suma de dinero cuando fallezcas. Los expertos recomiendan un seguro de vida para todos los adultos, en particular para las personas que tienen familiares y dependientes.

Hay dos tipos principales de beneficiarios: beneficiarios revocables e irrevocables. Cuando solicita una póliza de seguro de vida, tiene la opción de nombrar un beneficiario. El beneficiario es la persona que recibirá el pago. Puede nombrar un individuo, más de una persona, una organización o una institución, por ejemplo, un hospital o una organización benéfica.

En esta guía, discutiremos y definiremos los diferentes tipos de beneficiarios y brindaremos consejos para aquellos que estén pensando en contratar un seguro de vida o actualizar su póliza para incluir un beneficiario irrevocable.

¿Qué es un Beneficiario Irrevocable?

Antes de solicitar un seguro de vida o cambiar sus beneficiarios, es importante comprender el significado de beneficiario irrevocable. Hay dos tipos de beneficiarios que puedes nombrar cuando contratas una póliza de seguro de vida: estos son los beneficiarios revocables y los irrevocables.

• Beneficiarios irrevocables

Los beneficiarios irrevocables tienen derecho al pago de su seguro de vida y no pueden ser eliminados de su póliza sin su consentimiento. Los términos del contrato dictan que la persona aún tendrá derechos legales sobre los fondos de su seguro de vida, incluso si desea eliminarlos como beneficiarios. La razón más común para nombrar un beneficiario irrevocable en su póliza es si tiene un hijo. Esto asegura que su hijo o hijos recibirán el pago por fallecimiento en el peor de los casos.

En algunos estados, es posible que los beneficiarios irrevocables ajusten el plan de seguro de vida del titular de la póliza. Si desea realizar cambios en su póliza, estos deben ser acordados por el beneficiario irrevocable.

Es posible eliminar a los beneficiarios irrevocables de una póliza de seguro de vida, pero solo si el beneficiario acepta renunciar a sus derechos sobre el pago de su seguro. Este es a menudo un proceso complejo que requiere experiencia legal.

• Beneficiarios revocables

Los beneficiarios revocables no tienen todos los derechos sobre el pago de su seguro de vida y pueden ser eliminados como beneficiarios de la póliza en cualquier momento sin notificación. Puede designar beneficiarios revocables y cambiar de opinión si cambian sus circunstancias. Quizás el ejemplo más común es convertir a su cónyuge en un beneficiario revocable en caso de que se separen.

Beneficiarios irrevocables versus beneficiarios revocables

Si está contratando un seguro de vida, es aconsejable pensar si desea nombrar beneficiarios revocables o irrevocables. Si tiene una póliza de seguro de vida y fallece antes de que finalice el plazo, el beneficiario o los beneficiarios que nombre recibirán el pago.

La principal diferencia entre beneficiarios irrevocables y revocables es que los beneficiarios irrevocables no pueden ser retirados de su póliza a menos que estén de acuerdo. Eliminar a un beneficiario irrevocable de su póliza es complejo, lleva mucho tiempo e implica procesos legales potencialmente costosos. Si tiene beneficiarios revocables, puede cambiar el beneficiario o los beneficiarios sin su consentimiento y no necesita tener un motivo para eliminarlos de su póliza.

En algunos estados, es legal que los beneficiarios irrevocables tengan el poder de hacer ajustes a su póliza de seguro de vida. Si desea cancelar el plan, por ejemplo, es posible que deba obtener el permiso del beneficiario irrevocable para hacerlo.

Cómo funcionan los beneficiarios irrevocables

Si una póliza de seguro de vida tiene una designación de beneficiario irrevocable, el beneficiario designado tendrá pleno derecho al pago de la póliza si el titular de la póliza fallece. Es esencial comprender los derechos irrevocables de los beneficiarios antes de nombrar a sus beneficiarios y decidir si se considerarán revocables o irrevocables. Tienes la opción de nombrar a tus beneficiarios cuando contratas un seguro de vida. Puede nombrar a más de una persona y puede decidir si su beneficiario o beneficiarios serán o no irrevocables.

Si decide designar un beneficiario irrevocable, no podrá eliminarlo de su póliza a menos que acepte renunciar a los derechos de su plan. Esto requiere acción legal.

¿Por qué nombraría un beneficiario irrevocable?

Por lo general, las personas que contratan un seguro de vida nombran a sus hijos como beneficiarios irrevocables. La elección de designar a un niño como beneficiario irrevocable asegura que se beneficiarán financieramente si usted muere, incluso si sus circunstancias cambian, por ejemplo, si se divorcia o se vuelve a casar. Nombrar a su hijo como beneficiario irrevocable puede brindarle la tranquilidad de que el niño recibirá apoyo después de su fallecimiento. Si se volviera a casar, su nuevo cónyuge no tendría el poder de cambiar su póliza a menos que también lo nombrara como beneficiario irrevocable.

Las ventajas de los beneficiarios revocables

Nombrar beneficiarios irrevocables puede brindarle tranquilidad si desea mantener a un hijo o a un padre, pero existen riesgos. Si está casado, por ejemplo, y nombra a su cónyuge como beneficiario irrevocable, legalmente aún tendrían derecho al pago de su seguro de vida, incluso si se separaran.

La principal ventaja de los beneficiarios revocables es que le dan al asegurado más flexibilidad y control. Puede cambiar su póliza y eliminar beneficiarios revocables sin necesidad de pedir permiso o dar razones. Es mucho más fácil y rápido cambiar sus beneficiarios si tiene beneficiarios revocables.

Beneficiarios Contingentes vs. Beneficiarios Irrevocables

Si ha estado investigando sobre seguros de vida, es posible que haya encontrado el término "beneficiario contingente". No es lo mismo un beneficiario contingente que un beneficiario irrevocable o revocable. Este es un beneficiario adicional a quien puede nombrar después de designar a su beneficiario o beneficiarios principales.

El beneficiario principal recibirá el pago si el titular de la póliza fallece. Sin embargo, si el beneficiario principal fallece antes que el titular de la póliza o al mismo tiempo, el beneficiario contingente recibirá el beneficio por fallecimiento. Un beneficiario contingente puede ser revocable o irrevocable. Como titular de la póliza, usted decide cuánto del pago se destina a cada beneficiario si tiene más de uno.

Decidir si agregar beneficiarios primarios revocables o irrevocables

Nadie quiere pensar en lo que sucederá cuando muera, pero contratar un seguro de vida puede brindarle la tranquilidad de que su familia contará con el apoyo financiero cuando fallezca. Si actualmente está buscando pólizas o está pensando en hacer cambios a una póliza existente, es posible que se pregunte si agregar un beneficiario principal revocable o irrevocable. El beneficiario primario es esencialmente la primera opción; esta es la persona o personas que desea que se beneficien del pago de su póliza. Si algo le sucede a su beneficiario principal, el beneficiario o beneficiarios contingentes recibirán el pago.

Una vez que haya decidido a quién desea designar como beneficiario principal, deberá decidir si desea convertirlo en un beneficiario revocable o irrevocable. Los beneficiarios revocables pueden ser eliminados de su póliza en cualquier momento y no tienen plenos derechos sobre su póliza. Los beneficiarios irrevocables no pueden eliminarse sin perder sus derechos legales y pueden participar en la realización de cambios en la póliza.

En la mayoría de los casos, un padre elegirá que su hijo o hijos sean los principales beneficiarios irrevocables. Esto asegura que los niños estén protegidos financieramente. Muchas personas optan por hacer que sus cónyuges o parejas sean beneficiarios revocables. Esto significa que recibirán dinero si aún figuran como beneficiarios, pero el titular de la póliza conserva el control del plan. Si la pareja se separa, el titular de la póliza puede eliminar fácilmente a un beneficiario revocable.