Contratar a un contador para hacer sus impuestos versus usar Turbo Tax o Tax Cut
Publicado: 2021-08-19¿Realmente necesita un contador para presentar sus impuestos? ¿Y un contador realmente le ahorrará dinero en comparación con el uso de un programa de impuestos listo para usar como Turbo Tax?
En esta publicación, hablo de mis propias experiencias personales al presentar mis declaraciones de impuestos con 2 contadores diferentes en comparación con el uso de Turbo Tax y Tax Cut.
Específicamente, este artículo arrojará algo de luz sobre ...
- Si un contador le permitirá ahorrar dinero en sus impuestos
- Si un contador le ahorrará tiempo en sus impuestos
- Si un contador hará un mejor trabajo que Turbo Tax
2010 fue el primer año en que mi esposa y yo decidimos contratar a un contador para presentar nuestra declaración de impuestos y recuerdo haber estado muy nervioso por la decisión .
Aunque odio absolutamente los impuestos, he estado presentando mis propias declaraciones durante más de una década y evité a los contadores porque no me gusta compartir mis datos financieros con nadie .
También me gusta la sensación de control al saber cómo se calculan todos los números en mi declaración. Eso no quiere decir que no debas confiar en los contadores, pero en el gran esquema de las cosas, nadie se preocupa por tu dinero más que tú .
Probablemente mi mayor reserva sobre el uso de un contador en ese entonces era que odiaba la idea de entregar todos mis datos financieros confidenciales a un extraño y pagarle para que presente un documento crucial que podría tener un efecto significativo en mis finanzas .
En cualquier caso, durante la última década de administrar mis negocios en línea de 2 7 cifras, he usado un contador para presentar nuestros impuestos dos veces . Y los otros años, presenté mis impuestos por mi cuenta usando Turbo Tax.
Sin embargo, las dos veces que usé un contador, TAMBIÉN usé Turbo Tax para comparar los resultados que compartiré al final de este artículo.
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Por qué fuimos con un contador en primer lugar
En 2010, cuando utilicé un contador por primera vez, tenía una tienda de comercio electrónico, escribía para mi blog, trabajaba a tiempo completo y ayudaba a cuidar a un niño recién nacido . Como resultado, no tenía la energía mental para pensar en nada más.
Cuando presento mis propios impuestos, por lo general, mi esposa y yo pasamos un buen fin de semana para recopilar los datos. Luego, se necesita otro día para ingresar todo en TurboTax y luego otros días para verificar todo dos y tres veces .
En total, me toma alrededor de una semana presentar la solicitud y esperaba que el contador me ahorrara ese tiempo.
También tenía curiosidad por saber si mi contador me ahorraría dinero al encontrar deducciones adicionales que Turbo Tax no conocía.
Suena razonable, ¿verdad? Desafortunadamente, las cosas no salieron exactamente como esperaba. Esto es lo que aprendí.
¿Qué le compra un contador exactamente?
Nuestro contador cobra 200 dólares la hora. Como resultado, hacer que presente nuestros impuestos cuesta aproximadamente $ 500, lo que incluye nuestra LLC. Compare eso con los $ 75 que generalmente gastamos en Turbo Tax y nos cuesta $ 425 adicionales.
Entonces, ¿qué nos compran estos $ 425 adicionales?
El contador prepara y presenta todos nuestros impuestos por nosotros. Todo lo que tenemos que hacer es proporcionarle todos los datos necesarios. Todo suena bastante sencillo excepto por una cosa .
El contador generalmente no audita los datos que proporcionamos y nosotros somos los responsables de cualquier cancelación que hagamos con nuestro negocio. Si bien nos alertará de cualquier señal de alerta, por defecto no cuestionará ni revisará nuestras deducciones comerciales y solo lo hará si se lo pedimos.
No hace falta decir que a $ 200 / hora, el costo de su tiempo realmente puede aumentar si le entregamos un montón de recibos. Pero dicho esto, es bueno tener un experto en impuestos disponible para hacer preguntas sobre las deducciones límite que podrían desencadenar una auditoría.
También tenía la impresión de que nuestro contador era responsable de presentar nuestros impuestos correctamente . En otras palabras, pensé que nuestro contador estaría en apuros si alguna vez nos auditaban.
Si bien esto es cierto hasta cierto punto, resulta que , en última instancia, usted es el responsable de proporcionar los números correctos para los cálculos de impuestos.
En el caso de una auditoría, el contador es responsable solo de los cálculos y no de los datos de referencia reales. Por ejemplo, incluso si nuestro contador nos aconseja tomar una deducción fiscal en el límite, seguimos siendo responsables de demostrar que la deducción es legítima a pesar de su consejo.
Además, en el caso de una auditoría, le cuesta dinero extra al contador responder si no tiene la culpa.
Lo bueno de tener un contador es que, en teoría, se supone que debe presentar sus impuestos de manera óptima en función de sus números y su situación fiscal actual.
Él puede estar al tanto de las oscuras reglas fiscales que podrían ahorrarle dinero y usted no tiene que mover un dedo. Si confía en su contador, todo debe hacerse correctamente sin preocuparse por su parte.
¿Qué pasa con Turbo Tax?
Good Ole Turbo Tax es súper barato . Nos cuesta solo $ 75 porque compramos la versión de lujo para negocios desde casa que cubre las LLC de un solo miembro. Creo que la versión base es gratuita para la presentación federal.
En teoría, Turbo Tax debería estar al tanto de todas las últimas deducciones y hacerle las preguntas correctas para que pueda aprovechar todas las exenciones fiscales como lo haría un contador real.
Si bien se supone que Turbo Tax actúa como un contador virtual, personalmente me encuentro siempre pecando de conservadurismo extremo cuando se trata de realizar deducciones con Turbo Tax.
A veces, las descripciones son oscuras y no están bien explicadas, por lo que prefiero no correr el riesgo . Lo que odio de Turbo Tax es que siempre tengo miedo de dejar dinero sobre la mesa al no tomar las deducciones a las que tengo derecho porque no entiendo la deducción a fondo.
Dicho esto, una de las cosas que me gusta de Turbo Tax es que ofrecen este programa llamado Audit Defense . Por $ 40 adicionales, un contador o un representante de cuenta se encargará de tratar con el IRS por usted en caso de una auditoría.
Uno de mis amigos fue auditado el año pasado y "Audit Defense" se encargó de todo. Al final, descubrieron que había cometido un error tipográfico en su presentación que se podía corregir fácilmente y no tenía que pagar nada adicional.
No hubo ningún problema porque Audit Defense se encargó de todo.
La otra cosa que me gusta de Turbo Tax es que puedes conservar una versión electrónica de todas las hojas de trabajo que se pueden importar fácilmente a Turbo Tax el año siguiente.
También puede probar diferentes escenarios para ver qué efectos tienen ciertas deducciones y opciones de presentación en sus resultados. En otras palabras, tiene una visibilidad completa de sus impuestos y es muy barato.
En última instancia, Turbo Tax es ideal para fanáticos del control como yo, a quienes les gusta hacer todo ellos mismos.
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El experimento
Como soy escéptico, decidí realizar un experimento con nuestro contador. Aunque le pagué $ 500 para presentar nuestros impuestos, seguí adelante y preparé mi declaración de impuestos con Turbo Tax y comparé los dos para ver si había una diferencia.
Si el contador me ahorra más de $ 425, entonces sería obvio volver a usarlo. Esto es lo que sucedió.
El resultado del contador n. ° 1
Nuestro contador cumplió su promesa y entregó nuestra declaración de impuestos mucho antes de la fecha límite del 15 de abril. La mala noticia es que nuestras experiencias con nuestro primer contador no fueron exactamente positivas .
Antes de continuar, solo quiero enfatizar que las conclusiones que estoy haciendo en este artículo deben tomarse con un grano de sal y no son indicativas de los contadores en general. Hay miles de CPA por ahí y nuestras experiencias representan solo un punto de datos.
Para proporcionar algo de contexto, mi esposa y yo trabajamos con este contador durante más de un año para discutir estrategias fiscales antes de utilizarlo para presentar nuestros impuestos.
Empezamos con el pie equivocado
Debido a que nuestro primer contador trabajó a unos 40 minutos en automóvil, no fue muy conveniente para nosotros hablar cara a cara o dejar documentos en su oficina.
Prácticamente, la única forma conveniente de enviar la información de nuestro contador era a través del correo electrónico o correo postal .
Para aquellos de ustedes que se preguntan por qué elegimos a un contador tan lejos, es porque vino muy recomendado por un compañero de trabajo .
En cualquier caso, dado que no queríamos conducir hasta su oficina, decidimos escanear todos nuestros 1099 y otros formularios de impuestos en formato pdf y le enviamos por correo electrónico versiones encriptadas para su revisión.
Fue entonces cuando empezó el problema.
Debido a que le enviamos por correo electrónico un archivo de aproximadamente una docena de PDF protegidos con contraseña, su asistente se cansó porque no tenía ganas de abrir cada PDF e imprimirlos. Entonces ella llamó y nos pidió que enviáramos por correo una copia física de nuestros formularios de impuestos a su oficina.
Personalmente, pensé que esto era ridículo. Perdimos más tiempo en el teléfono del que ella hubiera invertido imprimiendo los formularios. A pesar de que le ofrecí condensar todos los formularios en un solo pdf, ella dijo que tendría que cobrarnos $ 200 por hora para que se tomara el tiempo e imprima nuestros archivos PDF.
No hace falta decir que esto me dejó un mal sabor de boca desde el principio. ¿Pero qué podríamos hacer? Terminamos enviándole copias por correo certificado, pero estaba bastante molesto (principalmente por la amenaza de $ 200 / h).
Nuestro contable fue difícil de conseguir
Una vez que nuestro contador recibió nuestra información fiscal, las cosas se desarrollaron mucho mejor, pero lo que me molestó fue que era difícil contactarlo para hacerle incluso las preguntas más básicas.
Dado que era temporada de impuestos, entendí que probablemente estaba abrumado trabajando en muchas otras declaraciones de impuestos fuera de la nuestra, pero hubiera sido bueno recibir respuestas más rápidas .
Tal vez sea porque estoy impaciente y estoy acostumbrado a hacer todo por mi cuenta, pero me gusta saber qué está pasando y necesito que me tranquilicen de que todo va bien.
Con nuestro contador, después de dejar nuestros formularios de impuestos, básicamente no volvimos a saber de él hasta que terminó con nuestra declaración. Fuera de un breve cuestionario al principio, no hubo un ciclo de retroalimentación ni preguntas adicionales.
El contador cometió errores
No proporcionarnos comentarios durante el proceso estuvo muy bien siempre que hiciera un buen trabajo. Pero tan pronto como recibimos nuestra declaración de impuestos, inmediatamente notamos algunos errores gracias a TurboTax.
Por un lado, hubo un error tipográfico y la base de costos para una de nuestras transacciones de acciones estaba completamente fuera de lugar. Por supuesto, no fue una transacción sencilla, pero debería haberse ingresado correctamente.
Para proporcionar algunos antecedentes, la discrepancia fue con una acción que había comprado en varios lotes que se habían sometido a una división inversa y luego finalmente fue adquirida por una empresa extranjera.
Con Turbo Tax, simplemente importé todo directamente desde Schwab. Pero mi contador se perdió por completo una de nuestras transacciones de compra, lo que resultó en una base de costos más baja. En resumen, a pesar de que tuvimos una pérdida en la acción, su devolución mostró que teníamos una ganancia.
Lo segundo que pasó por alto fue un crédito fiscal a la energía proporcionado por el gobierno. Debido a que recientemente agregamos aislamiento y paneles de yeso a partes de nuestra casa, Turbo Tax dijo que éramos elegibles para un crédito fiscal de 1K.
Sin embargo, en la declaración presentada por nuestro contador, este crédito no se encontraba por ninguna parte. Más tarde, cuando nos enfrentamos al contador, nos explicó que no podía haber sabido nada del trabajo realizado en nuestra casa.
Pero, ¿no debería haberse cubierto esta pregunta en el cuestionario? ¿Por qué TurboTax me hizo la pregunta cuando no lo hizo?
La última discrepancia que notamos fue que la información de uno de nuestros 1099 no se ingresó en absoluto . Actualmente dejamos parte de nuestro dinero en el fondo del mercado monetario de Paypal y hubo un dividendo minúsculo (alrededor de 20 dólares) que nos pagaron durante el año.
Sin embargo, no pudimos encontrar esta cantidad en ninguna parte de la devolución.
La mayor parte del trabajo fiscal está en la preparación
Mi esposa y yo entramos en todo esto pensando que usar un contador nos ahorraría tiempo en la declaración de impuestos. Pero, en cambio, descubrimos que teníamos que hacer la mayor parte del trabajo de preparación.
De hecho, terminamos pasando muchas horas cotejando los números de nuestra empresa y reuniendo todos los datos fiscales para el contador.
Una de las razones por las que dedicamos más tiempo fue porque nuestro contador quería nuestros números comerciales en un formato diferente al que teníamos.
Al final, todos nuestros números se vincularon de la misma manera, pero convertirlos en su formato tomó una buena parte del tiempo de mi esposa .
En cualquier caso, una vez que todos los datos estuvieron listos, ingresar todos los números en Turbo Tax apenas tomó tiempo . Y este trabajo de preparación era necesario tanto si utilizábamos un contador como si no.
Podría decirse que usar nuestro contador tomó más tiempo porque después de encontrar el error inicial, revisamos su devolución línea por línea para verificar si hay discrepancias adicionales.
Los beneficios de usar el contador n. ° 1
No quiero parecer completamente negativo hacia nuestro primer contador porque en realidad nos llevamos muy bien, pero estamos muy decepcionados con los resultados .
Dicho esto, uno de los beneficios de utilizar un contador para presentar nuestros impuestos es que aprendimos la forma correcta de presentar nuestros trámites de LLC .
Una de nuestras motivaciones para utilizar un contador en 2010 fue que convertimos nuestro negocio en una LLC a mediados del año y no estaba claro cómo indicar esto correctamente en nuestra declaración de impuestos. Debido a que usamos un contador, aprendimos cómo hacerlo nosotros mismos .
El otro beneficio es que nuestro contador nos ayudó a realizar una evaluación más precisa de nuestros pagos de impuestos estimados . En el pasado, había hecho un mal trabajo al pagar menos mis impuestos, lo que resultó en multas.
En cualquier caso, nuestro primer contador nos enseñó cómo presentar nuestros impuestos LLC de la manera correcta. Como resultado, decidimos presentar nuestras propias declaraciones durante los próximos 6 años hasta que ocurrió algo importante en 2016.
Fuimos auditados por el IRS - Ingrese el Contador # 2
¿Qué pasó en 2016? Fuimos auditados por el IRS y fue aterrador :)
En el gran esquema de las cosas, la cantidad en dólares en cuestión era minúscula y simplemente pagar la multa habría sido una gota en el balde. Pero el problema es que si admite algún tipo de culpa, sus posibilidades de volver a ser auditado aumentan exponencialmente .
Debido a que queríamos responder a la auditoría de la manera correcta en el primer intento, decidimos consultar a un contador fiscal que fue muy recomendado por un amigo en el espacio de comercio electrónico.
El contador n. ° 2 era significativamente más caro a $ 350 / hora, pero terminaron valiendo cada centavo. Nos ayudaron a luchar contra la auditoría y terminamos aclarando todo sin penalizaciones.
Como resultado, decidimos usarlos para presentar nuestra declaración de impuestos ese año también. Una vez más, mi naturaleza retentiva anal me obligó a ejecutar los mismos números usando Turbo Tax y comparar los resultados :)
Esto es lo que sucedió.
El resultado del contador n. ° 2
En primer lugar, a diferencia del contador n. ° 1, el contador n. ° 2 siempre estuvo disponible para responder preguntas durante todo el proceso, por lo que el proceso de presentación de impuestos fue una experiencia mucho mejor.
Sin embargo, una vez más, encontramos discrepancias en su trabajo frente al nuestro. En otras palabras, cometieron un error bastante grande que afectó significativamente nuestro regreso.
Aquí están los detalles.
2016 fue el primer año que celebré mi conferencia, The Sellers Summit. Y como parte de la organización de un evento, gasto mucho dinero en comida y bebida para alimentar a los asistentes.
Por lo general, los alimentos y bebidas solo se pueden deducir al 50% cuando viaja por negocios. Sin embargo, en el caso de realizar un gran evento como una conferencia, debe deducirse al 100% .
En cualquier caso, el contador solo dedujo nuestras comidas y entretenimiento al 50%, lo que redujo enormemente nuestras deducciones .
Si no utilizamos nuestros propios números con Turbo Tax, es posible que no hayamos encontrado esta discrepancia.
Sin embargo, a pesar de este error, el contador # 2 logró encontrar algunas deducciones adicionales que Turbo Tax no encontró. Además, nos aconsejaron que abriéramos un SEP IRA que finalmente nos ahorró una tonelada de efectivo.
En total, el contador # 2 terminó ahorrándonos una cantidad significativa de dinero debido a su consejo, que hizo que valiera la pena en general . Sin embargo, fue molesto que cometieran un error por descuido a pesar de que les estábamos pagando $ 350 por hora.
Conclusión
Entonces, ¿qué conclusiones podemos sacar de mis 2 experiencias con el uso de un contador frente a Turbo Tax?
- Nadie se preocupa más por su dinero que usted : los contadores cometen errores y depende de usted verificar su trabajo. ¿Es una coincidencia que encontremos discrepancias con ambos contadores? Quizás. Pero vale la pena ser súper anal.
- Un contador no puede cambiar el pasado : usar un contador probablemente no le ahorrará mucho dinero en comparación con Turbo Tax por solo presentar una declaración de impuestos. En general, Turbo Tax hace un buen trabajo al encontrar deducciones.
- Contrate a un contador cuando su situación fiscal haya cambiado : si necesita que lo sujeten de la mano durante todo el proceso de declaración de impuestos, entonces tiene sentido contratar a un contador. Por ejemplo, el contador n. ° 1 nos ayudó a aprender cómo declarar impuestos como una LLC de un solo miembro.
- Un contador puede ayudarlo a mejorar su situación fiscal futura : el SEP IRA fue una gran sugerencia del contador n. ° 2 que de otro modo no hubiéramos considerado.
En general, no creo que un contador haga una gran diferencia al presentar su declaración de impuestos y Turbo Tax hace un buen trabajo. Además, si eres súper anal como yo, terminarás revisando dos veces a tu contador independientemente, lo que significa que probablemente tampoco ahorrarás tanto tiempo :)
El verdadero valor de tener un contador a bordo es brindar orientación futura y responder a sus preguntas fiscales en el futuro.
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