Assumere un commercialista per fare le tue tasse Vs usando Turbo Tax o Tax Cut

Hai davvero bisogno di un commercialista per presentare le tue tasse? E un contabile ti farà davvero risparmiare denaro rispetto all'utilizzo di un programma fiscale standard come Turbo Tax?

In questo post, discuto le mie esperienze personali presentando le mie dichiarazioni dei redditi con 2 diversi commercialisti rispetto all'utilizzo di Turbo Tax e Tax Cut.

Nello specifico, questo articolo farà luce su...

• Se un commercialista ti farà risparmiare sulle tasse
• Se un commercialista ti farà risparmiare tempo sulle tasse
• Se un contabile farà un lavoro migliore di Turbo Tax

Il 2010 è stato il primo anno in cui io e mia moglie abbiamo deciso di assumere un commercialista per presentare la nostra dichiarazione dei redditi e ricordo di essere stato molto nervoso per la decisione .

Anche se odio assolutamente le tasse, ho compilato le mie dichiarazioni per oltre un decennio e ho evitato i contabili perché non mi piace condividere i miei dati finanziari con nessuno .

Mi piace anche la sensazione di controllo sapendo come vengono calcolati tutti i numeri al mio ritorno. Questo non vuol dire che non dovresti fidarti dei contabili, ma nel grande schema delle cose, a nessuno importa dei tuoi soldi più di te .

Probabilmente la mia più grande riserva sull'utilizzo di un contabile all'epoca era che odiavo l'idea di consegnare tutti i miei dati finanziari sensibili a uno sconosciuto e pagarlo per archiviare un documento cruciale che potrebbe avere un effetto significativo sulle mie finanze .

In ogni caso, nell'ultimo decennio di gestione delle mie attività online a 2 7 cifre, ho usato un contabile per presentare le nostre tasse due volte . E gli altri anni, ho presentato le mie tasse da solo usando Turbo Tax.

Tuttavia, entrambe le volte che ho usato un commercialista, ho usato ANCHE Turbo Tax per confrontare i risultati che condividerò alla fine di questo articolo.

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Perché siamo andati con un contabile in primo luogo

Nel 2010, quando ho usato un commercialista per la prima volta, gestivo un negozio di e-commerce, scrivevo per il mio blog, lavoravo a tempo pieno e aiutavo a prendermi cura di un neonato . Di conseguenza, non avevo l'energia mentale per pensare ad altro.

Quando presento le mie tasse, in genere a me e mia moglie ci vuole un buon fine settimana per raccogliere i dati. Quindi, ci vuole un altro giorno per inserire tutto in TurboTax e poi ancora qualche giorno per raddoppiare e triplicare il controllo .

Tutto sommato, mi ci vuole circa una settimana per archiviare e speravo che il contabile mi avrebbe risparmiato quel tempo.

Ero anche curioso di sapere se il mio commercialista mi avrebbe risparmiato denaro trovando ulteriori detrazioni di cui Turbo Tax non era a conoscenza.

Sembra ragionevole vero? Purtroppo le cose non sono andate esattamente come mi aspettavo. Ecco cosa ho imparato.

Cosa ti compra esattamente un commercialista?

Il nostro contabile fa pagare 200 dollari l'ora. Di conseguenza, fargli presentare le nostre tasse costa circa $ 500 che include la nostra LLC. Confrontalo con i $ 75 che di solito spendiamo per la Turbo Tax e ci costa $ 425 in più.

Quindi cosa ci compra questi $ 425 in più?

Il contabile prepara e archivia tutte le nostre tasse per noi. Tutto quello che dobbiamo fare è fornirgli tutti i dati necessari. Tutto sembra abbastanza semplice tranne una cosa .

Il contabile in genere non verifica i dati che forniamo e siamo i responsabili di eventuali storni che facciamo con la nostra attività. Sebbene ci avviserà di eventuali bandiere rosse, per impostazione predefinita non contesterà né verificherà le nostre detrazioni aziendali e lo farà solo se glielo chiederemo.

Inutile dire che a $ 200 all'ora, il costo del suo tempo può davvero aumentare se gli consegniamo un mucchio di ricevute. Ma detto questo, è bello avere un esperto fiscale a disposizione per porre domande su eventuali detrazioni limite che potrebbero innescare una verifica.

Avevo anche l'impressione che il nostro contabile fosse responsabile della corretta compilazione delle nostre tasse . In altre parole, pensavo che il nostro contabile sarebbe stato preso in giro se mai fossimo stati controllati.

Sebbene ciò sia vero in una certa misura, risulta che sei in ultima analisi responsabile di fornire i numeri corretti per i calcoli delle tasse.

In caso di audit, il contabile è responsabile solo dei calcoli e non dei dati di riferimento effettivi. Ad esempio, anche se il nostro commercialista ci consiglia di fare una detrazione fiscale limite, siamo comunque responsabili di dimostrare che la detrazione è legittima nonostante il suo consiglio.

Inoltre, in caso di audit, il commercialista ha un costo aggiuntivo per rispondere se non è in colpa.

La cosa buona di avere un contabile è che in teoria dovrebbe archiviare le tue tasse in modo ottimale in base ai tuoi numeri e alla tua situazione fiscale attuale.

Potrebbe essere a conoscenza di regole fiscali oscure che potrebbero farti risparmiare denaro e non devi alzare un dito. Se ti fidi del tuo commercialista, tutto dovrebbe essere curato correttamente senza preoccupazioni da parte tua.

E la tassa sul turbo?

Il buon vecchio Turbo Tax è super economico . Ci costa solo $75 perché acquistiamo la versione deluxe per l'home business che copre le LLC a singolo membro. La versione base credo sia gratuita per il deposito federale.

In teoria, Turbo Tax dovrebbe essere a conoscenza di tutte le ultime detrazioni e porre le domande giuste in modo da poter usufruire di tutte le agevolazioni fiscali proprio come farebbe un vero commercialista.

Mentre Turbo Tax dovrebbe agire come un contabile virtuale, personalmente mi ritrovo sempre a peccare dal lato del conservatorismo estremo quando si tratta di prendere detrazioni con Turbo Tax.

A volte le descrizioni sono oscure e non ben spiegate, quindi preferisco non correre il rischio . La cosa che odio di Turbo Tax è che ho sempre paura di lasciare soldi sul tavolo non prendendo detrazioni a cui ho diritto perché non capisco bene la detrazione.

Detto questo, una delle cose che mi piacciono di Turbo Tax è che offrono questo programma chiamato Audit Defense . Per un extra di $ 40, un contabile o un rappresentante del conto si occuperà di trattare con l'IRS per te in caso di audit.

Uno dei miei amici è stato verificato l'anno scorso e "Audit Defense" si è preso cura di tutto. Alla fine, hanno scoperto che ha fatto un errore di battitura sulla sua limatura che era facilmente correggibile e non ha dovuto pagare nulla in più.

Non c'era nessun problema perché Audit Defense si occupava di tutto.

L'altra cosa che mi piace di Turbo Tax è che puoi conservare una versione elettronica di tutti i fogli di lavoro che possono essere facilmente importati in Turbo Tax l'anno successivo.

Puoi anche provare diversi scenari per vedere quali effetti hanno determinate detrazioni e opzioni di deposito sulla tua linea di fondo. In altre parole, hai una visibilità completa sulle tue tasse e costa poco.

In definitiva, Turbo Tax è ottimo per i maniaci del controllo come me che amano fare tutto da soli.

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L'esperimento

Dato che sono scettico, ho deciso di condurre un esperimento con il nostro contabile. Anche se gli ho pagato $ 500 per presentare le nostre tasse, sono andato avanti e ho preparato la mia dichiarazione dei redditi con Turbo Tax e ho confrontato i due per vedere se c'era una differenza.

Se il contabile mi avesse risparmiato più di 425 dollari, sarebbe stato un gioco da ragazzi usarlo di nuovo. Ecco cosa è successo.

Il risultato del ragioniere #1

Il nostro commercialista ha mantenuto la sua promessa e ha consegnato la nostra dichiarazione dei redditi molto prima della scadenza del 15 aprile. La cattiva notizia è che le nostre esperienze con il nostro primo commercialista non sono state esattamente positive .

Prima di continuare, voglio solo sottolineare che le conclusioni che sto facendo in questo articolo dovrebbero essere prese con le pinze e non sono indicative dei ragionieri in generale. Ci sono migliaia di CPA là fuori e le nostre esperienze rappresentano solo un singolo punto dati.

Per fornire un contesto, io e mia moglie abbiamo lavorato con questo contabile per oltre un anno per discutere le strategie fiscali prima di utilizzarlo per presentare le nostre tasse.

Siamo partiti con il piede sbagliato

Poiché il nostro primo contabile lavorava a circa 40 minuti di macchina, non era molto comodo per noi parlare faccia a faccia o lasciare i documenti nel suo ufficio.

Praticamente l'unico modo conveniente per inviare le informazioni del nostro commercialista era tramite e-mail o posta ordinaria .

Per quelli di voi che si chiedono perché abbiamo scelto un commercialista così lontano, è perché è stato altamente raccomandato da un mio collega .

In ogni caso, dal momento che non volevamo raggiungere il suo ufficio, abbiamo deciso di scansionare tutti i nostri 1099 e altri moduli fiscali in formato pdf e gli abbiamo inviato le versioni crittografate via e-mail per la revisione.

Fu allora che iniziarono i guai.

Poiché gli abbiamo inviato via email un archivio di una dozzina di pdf protetti da password, la sua assistente si è stufata perché non aveva voglia di aprire ogni pdf e stamparli. Quindi ha chiamato e ci ha chiesto di inviare una copia fisica dei nostri moduli fiscali al loro ufficio.

Personalmente, ho pensato che fosse ridicolo. Abbiamo perso più tempo al telefono di quanto lei avrebbe impiegato a stampare i moduli. Anche se mi sono offerto di condensare tutti i moduli in un unico pdf, ha detto che avrebbe dovuto addebitarci 200 dollari l'ora per dedicare tempo alla stampa dei nostri pdf.

Inutile dire che questo mi ha lasciato l'amaro in bocca fin dall'inizio. Ma cosa potremmo fare? Abbiamo finito per inviarle copie tramite posta certificata, ma ero piuttosto infastidito (principalmente dalla minaccia di $ 200 all'ora).

Il nostro commercialista era difficile da contattare

Una volta che il nostro commercialista ha ricevuto le nostre informazioni fiscali, le cose sono andate molto più agevolmente, ma ciò che mi ha infastidito è che è stato difficile raggiungerlo per porre anche le domande più elementari.

Dato che era la stagione delle tasse, ho capito che probabilmente era sommerso dal lavoro su molte altre dichiarazioni dei redditi al di fuori della nostra ma sarebbe stato bello ricevere risposte più rapide .

Forse è perché sono impaziente e sono abituato a fare tutto da solo, ma mi piace sapere cosa sta succedendo e ho bisogno di essere rassicurato che tutto proceda senza intoppi.

Con il nostro commercialista, dopo aver lasciato i nostri moduli fiscali, praticamente non abbiamo più avuto sue notizie finché non ha finito con il nostro ritorno. Al di fuori di un breve questionario all'inizio, non c'era un ciclo di feedback e non venivano poste ulteriori domande.

Il ragioniere ha commesso errori

Non fornirci feedback durante il processo andava bene e andava bene fintanto che faceva un buon lavoro. Ma appena abbiamo ricevuto la nostra dichiarazione dei redditi, abbiamo subito notato alcuni errori grazie a TurboTax.

Per prima cosa, c'era un errore di battitura e la base di costo per una delle nostre transazioni di azioni era completamente fuori uso. Certo, non è stata una transazione semplice, ma avrebbe dovuto essere inserita correttamente.

Per fornire alcune informazioni, la discrepanza riguardava un titolo che avevo acquistato in diversi lotti che aveva subito un raggruppamento inverso e che alla fine era stato acquistato da una società estera.

Con Turbo Tax ho semplicemente importato tutto direttamente da Schwab. Ma il mio commercialista ha completamente perso una delle nostre transazioni di acquisto che ha comportato una base di costo inferiore. In breve, anche se abbiamo preso una perdita sul titolo, il suo ritorno ha mostrato che abbiamo avuto un guadagno.

La seconda cosa che gli è mancata è stato un credito d'imposta sull'energia fornito dal governo. Poiché di recente abbiamo aggiunto isolamento e cartongesso a porzioni della nostra casa, Turbo Tax ha affermato che potevamo beneficiare di un credito d'imposta di 1K.

Tuttavia, sulla dichiarazione presentata dal nostro commercialista, questo credito non si trovava da nessuna parte. Più tardi, quando ci siamo confrontati con il contabile, ha spiegato che non poteva assolutamente sapere del lavoro svolto sulla nostra casa.

Ma questa domanda non avrebbe dovuto essere trattata nel questionario? Perché TurboTax mi ha fatto la domanda quando non l'ha fatto?

L'ultima discrepanza che abbiamo notato è che le informazioni di uno dei nostri 1099 non sono state inserite affatto . Attualmente lasciamo parte dei nostri soldi nel fondo del mercato monetario di Paypal e c'è stato un minuscolo dividendo (circa 20 dollari) che ci è stato pagato durante l'anno.

Tuttavia, non siamo riusciti a trovare questo importo da nessuna parte nel reso.

La maggior parte del lavoro fiscale è nella preparazione

Mia moglie ed io siamo entrati in tutto questo pensando che l'utilizzo di un contabile ci avrebbe fatto risparmiare tempo nel compilare le nostre tasse. Ma invece, abbiamo scoperto che dovevamo fare la maggior parte del lavoro di preparazione.

In effetti, abbiamo finito per passare molte ore a raccogliere i numeri della nostra attività ea raccogliere tutti i dati fiscali per il contabile.

Uno dei motivi per cui abbiamo trascorso più tempo era perché il nostro contabile voleva che i nostri numeri aziendali fossero in un formato diverso da quello in cui li avevamo.

Alla fine, tutti i nostri numeri sono andati allo stesso modo, ma massaggiarli nel suo formato ha richiesto una buona parte del tempo di mia moglie .

In ogni caso, una volta che tutti i dati erano pronti, l' inserimento di tutti i numeri in Turbo Tax ha richiesto pochissimo tempo . E questo lavoro di preparazione era necessario indipendentemente dal fatto che avessimo usato un contabile o meno.

Probabilmente, l'utilizzo del nostro contabile ha richiesto più tempo perché, dopo aver trovato l'errore iniziale, abbiamo esaminato il suo resoconto riga per riga per verificare ulteriori discrepanze.

I vantaggi dell'utilizzo del contabile n. 1

Non voglio sembrare completamente negativo nei confronti del nostro primo commercialista perché in realtà siamo andati molto d'accordo ma siamo rimasti molto delusi dai risultati .

Detto questo, uno dei vantaggi dell'utilizzo di un commercialista per presentare le nostre tasse è che abbiamo imparato il modo giusto per archiviare i nostri documenti LLC .

Una delle nostre motivazioni per l'utilizzo di un commercialista nel 2010 è stata che abbiamo convertito la nostra attività in una LLC a metà anno e non era chiaro come indicarlo correttamente nella nostra dichiarazione dei redditi. Poiché abbiamo usato un contabile, abbiamo imparato a farlo da soli .

L'altro vantaggio è che il nostro commercialista ci ha aiutato a eseguire una valutazione più accurata dei nostri pagamenti fiscali stimati . In passato, avevo fatto un pessimo lavoro di sottopagare le mie tasse che mi ha portato a sanzioni.

In ogni caso, il nostro primo commercialista ci ha insegnato come presentare le nostre tasse LLC nel modo giusto. Di conseguenza, abbiamo deciso di presentare le nostre dichiarazioni per i prossimi 6 anni fino a quando non si è verificato qualcosa di importante nel 2016.

Siamo stati controllati dall'IRS - Inserisci il contabile n. 2

Cosa è successo nel 2016? Siamo stati controllati dall'IRS ed è stato terrificante :)

Nel grande schema delle cose, l' importo in dollari in questione era minuscolo e semplicemente pagare la sanzione sarebbe stata una goccia nel mare. Ma il problema è che se ammetti un qualsiasi tipo di colpa, le tue possibilità di essere nuovamente auditato aumentano in modo esponenziale .

Poiché volevamo rispondere all'audit nel modo corretto al primo tentativo, abbiamo deciso di consultare un commercialista che è stato altamente raccomandato da un amico nello spazio e-commerce.

Il contabile n. 2 era significativamente più costoso a $ 350 l'ora, ma alla fine valeva ogni centesimo. Ci hanno aiutato a combattere l'audit e abbiamo finito per chiarire tutto senza penalità.

Di conseguenza, abbiamo deciso di utilizzarli anche per presentare la nostra dichiarazione dei redditi quell'anno. Ancora una volta, la mia natura di ritenzione anale mi ha costretto a eseguire gli stessi numeri utilizzando Turbo Tax e confrontare i risultati :)

Ecco cosa è successo.

Il risultato del ragioniere #2

Innanzitutto, a differenza del contabile n. 1, il contabile n. 2 è sempre stato disponibile a rispondere alle domande durante l'intero processo, quindi il processo di dichiarazione dei redditi è stato un'esperienza molto migliore.

Tuttavia, ancora una volta, abbiamo riscontrato discrepanze nel loro lavoro rispetto al nostro. In altre parole, hanno commesso un errore piuttosto grave che ha avuto un impatto significativo sul nostro ritorno.

Ecco i dettagli.

Il 2016 è stato il primo anno in cui ho tenuto la mia conferenza, The Sellers Summit. E come parte della gestione di un evento, spendo molti soldi in cibo e bevande per sfamare i partecipanti.

In genere, cibo e bevande possono essere detratti solo al 50% quando si viaggia per lavoro. Tuttavia, nel caso di un grande evento come una conferenza, dovrebbe essere detratto al 100% .

In ogni caso, il contabile ha solo detratto i nostri pasti e intrattenimento al 50%, il che ha ridotto grossolanamente le nostre detrazioni .

Se non abbiamo eseguito i nostri numeri con Turbo Tax, potremmo non aver riscontrato questa discrepanza.

Tuttavia, nonostante questo errore, il contabile n. 2 è riuscito a trovare alcune detrazioni aggiuntive che Turbo Tax non ha trovato. Inoltre, ci hanno consigliato di aprire un SEP IRA che alla fine ci ha fatto risparmiare un sacco di soldi.

Tutto sommato, il contabile n. 2 ha finito per farci risparmiare una notevole quantità di denaro grazie ai suoi consigli che lo hanno reso nel complesso utile . Tuttavia, è stato sconvolgente che abbiano commesso un errore di distrazione anche se li stavamo pagando $ 350/ora.

Conclusione

Quindi quali conclusioni possiamo trarre dalle mie 2 esperienze con l'utilizzo di un commercialista rispetto a Turbo Tax?

• Nessuno si preoccupa dei tuoi soldi più di te : i contabili commettono errori e sta a te ricontrollare il loro lavoro. È una coincidenza che abbiamo riscontrato discrepanze con entrambi i contabili? Forse. Ma vale la pena essere super anal.
• Un commercialista non può cambiare il passato : l'utilizzo di un commercialista probabilmente non ti farà risparmiare molti soldi rispetto a Turbo Tax per la semplice presentazione di una dichiarazione dei redditi. In generale, Turbo Tax fa un buon lavoro nel trovare detrazioni.
• Assumi un contabile quando la tua situazione fiscale è cambiata : se hai bisogno di una mano durante il processo di dichiarazione dei redditi, allora ha senso assumere un contabile. Ad esempio, il commercialista n. 1 ci ha aiutato a imparare come presentare le tasse come un unico membro LLC
• Un commercialista può aiutarti a migliorare la tua futura situazione fiscale : il SEP IRA è stato un ottimo suggerimento del commercialista n. 2 che altrimenti non avremmo potuto prendere in considerazione.

Nel complesso, non credo che un commercialista faccia una grande differenza quando si compila la dichiarazione dei redditi e Turbo Tax fa un buon lavoro. Inoltre, se sei super anal come me, finirai per ricontrollare il tuo commercialista a prescindere, il che significa che probabilmente non risparmierai nemmeno molto tempo :)

Il vero valore di avere un commercialista a bordo è fornire indicazioni future e rispondere alle tue domande fiscali in futuro.

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