Einen Buchhalter einstellen, um Ihre Steuern zu erledigen, vs. Turbosteuern oder Steuersenkungen zu verwenden
Veröffentlicht: 2021-08-19Brauchen Sie wirklich einen Buchhalter , um Ihre Steuern einzureichen? Und wird ein Buchhalter Ihnen tatsächlich Geld sparen, anstatt ein Steuerprogramm wie Turbo Tax zu verwenden?
In diesem Beitrag bespreche ich meine eigenen persönlichen Erfahrungen mit der Einreichung meiner Steuererklärungen bei 2 verschiedenen Buchhaltern im Vergleich zur Verwendung von Turbo Tax und Tax Cut.
Insbesondere wird dieser Artikel etwas Licht ins Dunkel bringen…
- Ob ein Buchhalter Ihnen Geld bei Ihren Steuern spart
- Ob ein Buchhalter Ihnen Zeit bei Ihren Steuern spart
- Ob ein Buchhalter einen besseren Job macht als Turbo Tax
2010 war das erste Jahr , in dem meine Frau und ich beschlossen , einen Buchhalter mit der Abgabe unserer Steuererklärung zu beauftragen , und ich erinnere mich , dass ich bei dieser Entscheidung sehr nervös war .
Obwohl ich Steuern absolut hasse, habe ich meine eigenen Steuererklärungen seit weit über einem Jahrzehnt eingereicht und ich habe Buchhalter vermieden, weil ich meine Finanzdaten nicht gerne mit anderen teile .
Ich mag auch das Gefühl der Kontrolle, zu wissen, wie alle Zahlen in meiner Rückkehr berechnet werden. Das soll nicht heißen, dass Sie Buchhaltern nicht vertrauen sollten, aber im Großen und Ganzen kümmert sich niemand mehr um Ihr Geld als Sie .
Mein größter Vorbehalt gegenüber der Verwendung eines Buchhalters war damals wahrscheinlich, dass ich die Idee hasste, alle meine sensiblen Finanzdaten einem Fremden zu überlassen und ihn/sie dafür zu bezahlen, ein wichtiges Dokument einzureichen, das einen erheblichen Einfluss auf meine Finanzen haben könnte .
Auf jeden Fall habe ich in den letzten zehn Jahren, in denen ich meine 2 7-stelligen Online-Geschäfte geführt habe, zweimal einen Buchhalter beauftragt, unsere Steuern einzureichen . Und in den anderen Jahren habe ich meine Steuern selbst mit Turbo Tax eingereicht.
Beide Male, als ich einen Buchhalter benutzte, habe ich AUCH Turbo Tax verwendet, um die Ergebnisse zu vergleichen, die ich am Ende dieses Artikels teilen werde.
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Warum wir in erster Linie mit einem Buchhalter gegangen sind
Im Jahr 2010, als ich zum ersten Mal einen Buchhalter beschäftigte, leitete ich einen E-Commerce-Shop, schrieb für meinen Blog, arbeitete Vollzeit und half bei der Betreuung eines Neugeborenen . Als Ergebnis hatte ich nicht die mentale Energie , um an etwas anderes zu denken.
Wenn ich meine eigenen Steuern einreiche, brauchen meine Frau und ich normalerweise ein gutes, solides Wochenende, um die Daten zu sammeln. Dann dauert es einen weiteren Tag, um alles in TurboTax einzugeben und dann noch ein paar Tage, um alles doppelt und dreifach zu überprüfen .
Alles in allem dauerte es ungefähr eine Woche, bis ich den Antrag gestellt habe, und ich hatte gehofft, dass der Buchhalter mir diese Zeit sparen würde.
Ich war auch neugierig, ob mein Buchhalter mir Geld sparen würde, indem er zusätzliche Abzüge fand , von denen Turbo Tax nichts wusste.
Klingt vernünftig oder? Leider liefen die Dinge nicht ganz so, wie ich es erwartet hatte. Folgendes habe ich gelernt.
Was genau kauft ein Buchhalter?
Unser Buchhalter berechnet $200 pro Stunde. Infolgedessen kostet es ungefähr 500 US-Dollar , wenn er unsere Steuern einreichen muss , einschließlich unserer LLC. Vergleichen Sie das mit den 75 US-Dollar, die wir normalerweise für die Turbosteuer ausgeben, und es kostet uns zusätzliche 425 US-Dollar.
Was bringen uns diese zusätzlichen 425 US-Dollar?
Der Buchhalter bereitet alle unsere Steuern für uns vor und reicht sie ein. Wir müssen ihm nur alle notwendigen Daten zur Verfügung stellen. Alles klingt ziemlich einfach, bis auf eine Sache .
Der Buchhalter prüft die von uns bereitgestellten Daten in der Regel nicht und wir sind für alle Abschreibungen verantwortlich, die wir in unserem Unternehmen vornehmen. Obwohl er uns über alle roten Flaggen informiert, wird er unsere geschäftlichen Abzüge standardmäßig nicht anfechten oder überprüfen und dies nur tun, wenn wir darum bitten.
Unnötig zu erwähnen, dass sich die Kosten für seine Zeit bei 200 US-Dollar pro Stunde wirklich summieren können, wenn wir ihm nur ein paar Quittungen geben. Trotzdem ist es schön, einen Steuerexperten zu haben, der Fragen zu Grenzabzügen stellt, die eine Prüfung auslösen könnten.
Ich hatte auch den Eindruck , dass unser Buchhalter für die korrekte Steuererklärung verantwortlich ist . Mit anderen Worten, ich dachte, dass unser Buchhalter am Haken wäre, wenn wir jemals geprüft würden.
Das stimmt zwar bis zu einem gewissen Grad, es stellt sich jedoch heraus, dass Sie letztendlich dafür verantwortlich sind , die korrekten Zahlen für die Steuerberechnungen anzugeben.
Im Falle einer Prüfung ist der Buchhalter nur für die Berechnungen und nicht für die eigentlichen Ausgangsdaten verantwortlich. Auch wenn uns beispielsweise unser Buchhalter zu einem grenzwertigen Steuerabzug rät, sind wir trotz seines Hinweises für den Nachweis der Rechtmäßigkeit des Abzugs verantwortlich.
Außerdem kostet es im Falle einer Prüfung zusätzliches Geld für den Buchhalter, zu reagieren, wenn er kein Verschulden trifft.
Das Gute an einem Buchhalter ist, dass er theoretisch Ihre Steuern auf Basis Ihrer Zahlen und Ihrer aktuellen Steuersituation optimal einreichen soll.
Er kennt vielleicht obskure Steuervorschriften, die Ihnen Geld sparen könnten, und Sie müssen keinen Finger rühren. Wenn Sie Ihrem Buchhalter vertrauen, sollten Sie sich um alles kümmern, ohne dass Sie sich Sorgen machen müssen.
Was ist mit der Turbosteuer?
Gute alte Turbosteuer ist super günstig . Es kostet uns nur $75, weil wir die Home-Business-Deluxe-Version kaufen, die Einzelmitglied-LLCs abdeckt. Die Basisversion ist meiner Meinung nach kostenlos für die Bundesanmeldung.
Theoretisch sollte Turbo Tax alle neuesten Abzüge kennen und Ihnen die richtigen Fragen stellen, damit Sie alle Steuererleichterungen wie ein echter Buchhalter nutzen können.
Während Turbo Tax wie ein virtueller Buchhalter agieren soll, befinde ich mich persönlich immer auf der Seite des extremen Konservativismus, wenn es um die Abzüge mit Turbo Tax geht.
Manchmal sind die Beschreibungen undeutlich und nicht gut erklärt, also gehe ich das Risiko lieber nicht ein . Das, was ich an Turbo Tax hasse, ist, dass ich immer Angst habe, Geld auf dem Tisch zu lassen, indem ich keine Abzüge nehme, die mir zustehen, weil ich den Abzug nicht genau verstehe.
Abgesehen davon gefällt mir an Turbo Tax, dass sie dieses Programm namens Audit Defense anbieten. Für zusätzliche 40 US-Dollar kümmert sich ein Buchhalter oder ein Kontovertreter im Falle einer Prüfung für Sie um den Umgang mit dem IRS.
Einer meiner Freunde wurde letztes Jahr auditiert und „Audit Defense“ hat sich um alles gekümmert. Am Ende stellten sie fest, dass er einen Tippfehler in seiner Akte gemacht hatte, der leicht zu korrigieren war und er nichts extra bezahlen musste.
Es gab überhaupt keinen Ärger, denn Audit Defense hat sich um alles gekümmert.
Die andere Sache, die ich an Turbo Tax mag, ist, dass Sie eine elektronische Version aller Arbeitsblätter behalten können, die im folgenden Jahr problemlos in Turbo Tax importiert werden können.
Sie können auch verschiedene Szenarien ausprobieren, um zu sehen, welche Auswirkungen bestimmte Abzüge und Einreichungsoptionen auf Ihr Endergebnis haben. Mit anderen Worten, Sie haben vollständige Transparenz über Ihre Steuern und es ist spottbillig.
Letztlich ist Turbo Tax super für Kontrollfreaks wie mich, die gerne alles selbst machen.
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Das Experiment
Da ich ein Skeptiker bin, habe ich beschlossen, ein Experiment mit unserem Buchhalter durchzuführen . Obwohl ich ihm 500 Dollar bezahlt habe, um unsere Steuern einzureichen, habe ich meine Steuererklärung mit Turbo Tax erstellt und die beiden verglichen, um zu sehen, ob es einen Unterschied gibt.
Wenn mir der Buchhalter mehr als 425 Dollar gespart hätte, wäre es ein Kinderspiel, ihn wieder zu benutzen. Hier ist, was passiert ist.
Das Ergebnis von Buchhalter Nr. 1
Unser Buchhalter hat sein Versprechen erfüllt und unsere Steuererklärung weit vor Ablauf der Frist am 15. April abgegeben. Die schlechte Nachricht ist, dass unsere Erfahrungen mit unserem ersten Buchhalter nicht gerade positiv waren .
Bevor ich fortfahre, möchte ich nur betonen, dass die Schlussfolgerungen, die ich in diesem Artikel ziehe, mit Vorsicht zu genießen sind und nicht auf Buchhalter im Allgemeinen hinweisen. Es gibt Tausende von CPAs und unsere Erfahrungen stellen nur einen einzigen Datenpunkt dar.
Um einen Kontext zu schaffen, haben meine Frau und ich über ein Jahr lang mit diesem Buchhalter zusammengearbeitet, um Steuerstrategien zu besprechen, bevor wir ihn zur Einreichung unserer Steuern verwenden.
Wir sind auf dem falschen Fuß ausgestiegen
Da unser erster Buchhalter etwa 40 Minuten mit dem Auto entfernt arbeitete, war es für uns nicht sehr bequem , von Angesicht zu Angesicht zu sprechen oder Dokumente in seinem Büro abzugeben.
So ziemlich der einzige bequeme Weg, unsere Buchhalterinformationen zu senden, war per E-Mail oder Post .
Für diejenigen unter Ihnen, die sich fragen, warum wir uns so weit entfernt für einen Buchhalter entschieden haben, weil er von einem meiner Kollegen dringend empfohlen wurde .
Da wir auf jeden Fall nicht zu seinem Büro fahren wollten, haben wir uns entschieden, alle unsere 1099 und andere Steuerformulare im PDF-Format zu scannen und ihm verschlüsselte Versionen zur Überprüfung per E-Mail zu senden.
Da fingen die Schwierigkeiten an.
Da wir ihm ein Archiv mit etwa einem Dutzend passwortgeschützter PDFs per E-Mail geschickt hatten, hatte seine Assistentin die Nase voll, weil sie nicht jedes PDF öffnen und ausdrucken wollte. Also rief sie an und bat uns, stattdessen eine physische Kopie unserer Steuerformulare an ihr Büro zu schicken.
Ich persönlich fand das lächerlich. Wir haben mehr Zeit am Telefon verschwendet, als sie damit verbracht hätte, die Formulare auszudrucken. Obwohl ich anbot, alle Formulare in einem einzigen PDF-Dokument zusammenzufassen, sagte sie, dass sie uns 200 US-Dollar pro Stunde in Rechnung stellen müsste, damit sie sich die Zeit nimmt und unsere PDFs ausdruckt.
Unnötig zu erwähnen, dass dies von Anfang an einen schlechten Geschmack in meinem Mund hinterlassen hat . Aber was könnten wir tun? Am Ende schickten wir ihr Kopien per Einschreiben, aber ich war ziemlich verärgert (hauptsächlich über die Drohung mit 200 USD pro Stunde).
Unser Buchhalter war schwer zu erreichen
Nachdem unser Buchhalter unsere Steuerinformationen erhalten hatte, liefen die Dinge viel reibungsloser ab, aber was mich ärgerte, war, dass es schwierig war, ihn selbst für die grundlegendsten Fragen zu erreichen.
Da es Steuersaison war, verstand ich, dass er wahrscheinlich mit der Arbeit an vielen anderen Steuererklärungen außerhalb unserer überfordert war, aber es wäre schön gewesen, schnellere Antworten zu erhalten .
Vielleicht liegt es daran, dass ich ungeduldig bin und es gewohnt bin, alles alleine zu machen, aber ich weiß gerne, was vor sich geht und ich brauche die Gewissheit, dass alles reibungslos abläuft .
Bei unserem Buchhalter haben wir nach Abgabe unserer Steuerformulare im Grunde nichts mehr von ihm gehört, bis er mit unserer Rückgabe fertig war. Außer einem kurzen Fragebogen am Anfang gab es keine Feedbackschleife und es wurden keine zusätzlichen Fragen gestellt.
Der Buchhalter hat Fehler gemacht
Es war in Ordnung und gut, uns während des Prozesses kein Feedback zu geben, solange er einen guten Job gemacht hat. Aber sobald wir unsere Steuererklärung erhalten haben, sind uns dank TurboTax sofort einige Fehler aufgefallen.
Zum einen gab es einen Tippfehler und die Kostenbasis für eine unserer Aktientransaktionen war komplett daneben. Zugegeben, es war keine einfache Transaktion, aber sie hätte korrekt eingegeben werden müssen.
Um einige Hintergrundinformationen zu liefern, betraf die Diskrepanz eine Aktie, die ich in mehreren Chargen gekauft hatte, die einem umgekehrten Split unterzogen und dann schließlich von einem ausländischen Unternehmen erworben wurde.
Bei Turbo Tax habe ich einfach alles direkt von Schwab importiert . Aber mein Buchhalter hat eine unserer Kauftransaktionen komplett verpasst, was zu einer niedrigeren Kostenbasis führte. Kurz gesagt, obwohl wir bei der Aktie einen Verlust hinnehmen mussten, zeigte seine Rendite, dass wir einen Gewinn hatten.
Das zweite, was er vermisste, war eine Energiesteuergutschrift der Regierung. Da wir kürzlich Teile unseres Hauses mit Isolierung und Trockenbau versehen haben, sagte Turbo Tax, dass wir Anspruch auf eine Steuergutschrift von 1K haben.
Bei der von unserem Buchhalter eingereichten Rücksendung war diese Gutschrift jedoch nirgendwo zu finden. Als wir später den Buchhalter zur Rede stellten, erklärte er, dass er unmöglich von den Arbeiten an unserem Haus wusste.
Aber hätte diese Frage nicht im Fragebogen behandelt werden sollen? Warum hat TurboTax mir die Frage gestellt, obwohl er es nicht getan hat?
Die letzte Diskrepanz, die wir bemerkten, war, dass Informationen von einem unserer 1099 überhaupt nicht eingegeben wurden . Wir lassen derzeit einen Teil unseres Geldes im Geldmarktfonds von Paypal und es gab eine winzige Dividende (ca. 20 Dollar), die uns im Laufe des Jahres ausgezahlt wurde.
Diesen Betrag konnten wir jedoch nirgendwo in der Rücksendung finden.
Der größte Teil der Steuerarbeit ist in der Vorbereitung
Meine Frau und ich gingen in all dies mit dem Gedanken ein, dass die Verwendung eines Buchhalters uns Zeit bei der Einreichung unserer Steuern sparen würde. Aber stattdessen stellten wir fest, dass wir die meiste Vorbereitungsarbeit leisten mussten.
Tatsächlich verbrachten wir viele Stunden damit, unsere Geschäftszahlen zu sammeln und alle Steuerdaten für den Buchhalter zu sammeln.
Einer der Gründe, warum wir zusätzliche Zeit aufgewendet haben, war, dass unser Buchhalter unsere Geschäftszahlen in einem anderen Format haben wollte, als wir sie hatten.
Am Ende waren alle unsere Nummern auf die gleiche Weise gebunden, aber das Massieren in sein Format hat meiner Frau viel Zeit gekostet .
Jedenfalls dauerte die Eingabe aller Zahlen in Turbo Tax , sobald alle Daten fertig waren, kaum noch Zeit . Und diese Vorarbeit war erforderlich, unabhängig davon, ob wir einen Buchhalter benutzten oder nicht.
Die Verwendung unseres Buchhalters hat wohl mehr Zeit in Anspruch genommen, da wir, nachdem wir den anfänglichen Fehler gefunden hatten, Zeile für Zeile seine Rücksendung durchgegangen sind, um nach weiteren Unstimmigkeiten zu suchen.
Die Vorteile der Verwendung von Buchhalter Nr. 1
Ich möchte unserem ersten Buchhalter gegenüber nicht ganz negativ rüberkommen, da wir uns eigentlich sehr gut verstanden haben, aber von den Ergebnissen waren wir sehr enttäuscht .
Davon abgesehen besteht einer der Vorteile der Verwendung eines Buchhalters zur Einreichung unserer Steuern darin, dass wir gelernt haben , wie wir unsere LLC-Papiere richtig einreichen .
Einer unserer Beweggründe für den Einsatz eines Buchhalters im Jahr 2010 war, dass wir unser Unternehmen Mitte des Jahres in eine LLC umgewandelt haben und es unklar war, wie dies in unserer Steuererklärung richtig angegeben werden sollte. Da wir einen Buchhalter eingesetzt haben, haben wir das selbst gelernt .
Der andere Vorteil ist, dass unser Buchhalter uns geholfen hat, unsere geschätzten Steuerzahlungen genauer zu beurteilen . In der Vergangenheit hatte ich meine Steuern schlecht bezahlt, was zu Strafen führte.
Auf jeden Fall hat uns unser erster Buchhalter beigebracht, wie wir unsere LLC-Steuern richtig einreichen. Infolgedessen haben wir beschlossen, für die nächsten 6 Jahre unsere eigenen Erklärungen einzureichen, bis 2016 etwas Großes passierte.
Wir wurden vom IRS geprüft – Geben Sie Buchhalter Nr. 2 ein
Was ist 2016 passiert? Wir wurden vom IRS geprüft und es war erschreckend :)
Im Großen und Ganzen war der fragliche Dollarbetrag winzig, und die bloße Zahlung der Strafe wäre ein Tropfen auf den heißen Stein gewesen. Aber das Problem ist, dass, wenn Sie irgendeine Art von Schuld eingestehen, Ihre Chancen, erneut auditiert zu werden, exponentiell steigen .
Da wir beim ersten Versuch richtig auf die Prüfung reagieren wollten, haben wir uns entschieden, einen Steuerberater zu konsultieren , der von einem Freund im E-Commerce-Bereich wärmstens empfohlen wurde.
Buchhalter Nr. 2 war mit 350 US-Dollar pro Stunde deutlich teurer, aber sie waren jeden Cent wert. Sie haben uns geholfen, das Audit zu bekämpfen, und wir haben am Ende alles ohne Strafen geklärt.
Aus diesem Grund haben wir uns entschieden, sie auch in diesem Jahr zur Abgabe unserer Steuererklärung zu verwenden . Wieder einmal zwang mich meine anale Zurückhaltung dazu, die gleichen Zahlen mit Turbo Tax zu berechnen und die Ergebnisse zu vergleichen:)
Hier ist, was passiert ist.
Das Ergebnis des Buchhalters #2
Im Gegensatz zu Buchhalter Nr. 1 war Buchhalter Nr. 2 während des gesamten Prozesses immer verfügbar , um Fragen zu beantworten, so dass der Steuererklärungsprozess eine viel bessere Erfahrung war.
Wir haben jedoch wieder einmal Diskrepanzen zwischen ihrer Arbeit und unserer festgestellt. Mit anderen Worten, sie haben einen ziemlich großen Fehler gemacht , der sich erheblich auf unsere Rendite ausgewirkt hat.
Hier sind die Details.
2016 war das erste Jahr, in dem ich meine Konferenz The Sellers Summit abhielt. Und im Rahmen einer Veranstaltung gebe ich viel Geld für Essen und Trinken aus , um die Teilnehmer zu ernähren.
In der Regel können Speisen und Getränke nur zu 50 % abgezogen werden, wenn Sie geschäftlich unterwegs sind. Bei der Durchführung einer großen Veranstaltung wie einer Konferenz sollte dieser jedoch zu 100 % abgezogen werden .
In jedem Fall hat der Buchhalter unsere Mahlzeiten und Bewirtung nur zu 50% abgezogen, was unsere Abzüge stark reduzierte .
Wenn wir nicht unsere eigenen Zahlen mit Turbo Tax erstellt hätten, hätten wir diese Diskrepanz möglicherweise nicht gefunden.
Trotz dieses Fehlers gelang es Buchhalter Nr. 2 jedoch, einige zusätzliche Abzüge zu finden, die Turbo Tax nicht fand. Darüber hinaus rieten sie uns, eine SEP IRA zu eröffnen, was uns letztendlich eine Menge Geld sparte.
Alles in allem hat uns Buchhalter Nr. 2 aufgrund seiner Ratschläge eine beträchtliche Menge Geld gespart, was es insgesamt lohnenswert machte . Es war jedoch ärgerlich, dass sie einen fahrlässigen Fehler machten, obwohl wir ihnen 350 USD / Stunde zahlten.
Abschluss
Welche Schlussfolgerungen können wir also aus meinen 2 Erfahrungen mit der Verwendung eines Buchhalters vs. Turbo Tax ziehen?
- Niemand kümmert sich mehr um Ihr Geld als Sie – Buchhalter machen Fehler und es liegt an Ihnen, ihre Arbeit zu überprüfen. Ist es Zufall, dass wir bei beiden Buchhaltern Unstimmigkeiten festgestellt haben? Vielleicht. Aber es zahlt sich aus, super anal zu sein.
- Ein Buchhalter kann die Vergangenheit nicht ändern – Die Verwendung eines Buchhalters wird Ihnen im Vergleich zu Turbo Tax wahrscheinlich nicht viel Geld sparen, wenn Sie nur eine Steuererklärung einreichen. Im Allgemeinen leistet Turbo Tax einen ziemlich guten Job bei der Suche nach Abzügen.
- Beauftragen Sie einen Buchhalter, wenn sich Ihre steuerliche Situation geändert hat – Wenn Sie während des gesamten Steuererklärungsprozesses Hand in Hand halten müssen, ist es sinnvoll, einen Buchhalter einzustellen. Zum Beispiel hat uns Buchhalter Nr. 1 geholfen zu lernen, wie man als Einzelmitglied LLC Steuern einreicht
- Ein Buchhalter kann Ihnen helfen, Ihre zukünftige Steuersituation zu verbessern – Die SEP IRA war ein großartiger Vorschlag von Buchhalter Nr. 2, den wir sonst möglicherweise nicht in Betracht gezogen hätten.
Insgesamt denke ich nicht, dass ein Buchhalter einen großen Unterschied macht, wenn Sie Ihre Steuererklärung einreichen, und Turbo Tax macht einen ziemlich guten Job. Außerdem, wenn Sie wie ich super anal sind, werden Sie Ihren Buchhalter am Ende überprüfen, was bedeutet, dass Sie wahrscheinlich auch nicht so viel Zeit sparen werden:)
Der wahre Wert, einen Buchhalter an Bord zu haben, besteht darin, zukünftige Orientierungshilfen zu geben und Ihre zukünftigen Steuerfragen zu beantworten.
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