Zatrudnienie księgowego do rozliczania podatków a korzystanie z podatku Turbo lub ulgi podatkowej

Czy naprawdę potrzebujesz księgowego do rozliczania podatków? I czy księgowy faktycznie zaoszczędzi Ci pieniądze w porównaniu z korzystaniem z gotowego programu podatkowego, takiego jak Turbo Tax?

W tym poście omawiam moje osobiste doświadczenia związane ze składaniem zeznań podatkowych z 2 różnymi księgowymi w porównaniu z korzystaniem z Turbo Tax i Tax Cut.

W szczególności ten artykuł rzuci trochę światła na…

• Czy księgowy zaoszczędzi Ci na podatkach?
• Czy księgowy zaoszczędzi Ci czasu na podatki?
• Czy księgowy wykona lepszą pracę niż Turbo Tax

Rok 2010 był pierwszym rokiem, w którym wraz z żoną zdecydowaliśmy się zatrudnić księgowego do złożenia zeznania podatkowego i pamiętam, że byłem bardzo zdenerwowany tą decyzją .

Chociaż absolutnie nienawidzę podatków, sam wypełniałem swoje zeznania od ponad dziesięciu lat i unikałem księgowych, ponieważ nie lubię dzielić się z nikim swoimi danymi finansowymi .

Lubię też poczucie kontroli, wiedząc, jak wszystkie liczby są obliczane w moim powrocie. To nie znaczy, że nie powinieneś ufać księgowym, ale w wielkim schemacie rzeczy nikt nie dba o twoje pieniądze bardziej niż ty .

Prawdopodobnie moim największym zastrzeżeniem do korzystania z księgowego w tamtych czasach było to, że nienawidziłem pomysłu przekazania wszystkich moich poufnych danych finansowych nieznajomemu i zapłacenia mu/jej za złożenie ważnego dokumentu, który mógłby mieć znaczący wpływ na moje finanse .

W każdym razie, w ciągu ostatniej dekady prowadzenia moich 27-cyfrowych firm internetowych, dwukrotnie korzystałem z usług księgowego, aby złożyć nasze podatki . A w pozostałych latach rozliczałem się samodzielnie, korzystając z Turbo Tax.

Jednak za każdym razem, kiedy korzystałem z usług księgowego, RÓWNIEŻ korzystałem z Turbo Tax do porównania wyników, którymi podzielę się na końcu tego artykułu.

Uzyskaj bezpłatny mini kurs na temat tego, jak założyć udany sklep e-commerce

Jeśli jesteś zainteresowany rozpoczęciem działalności e-commerce, przygotowałem kompleksowy pakiet zasobów , które pomogą Ci uruchomić własny sklep internetowy od zera. Koniecznie weź go przed wyjazdem!

Kliknij tutaj, aby pobrać

Dlaczego w pierwszej kolejności poszliśmy z księgowym

W 2010 roku, kiedy po raz pierwszy korzystałem z usług księgowego, prowadziłem sklep internetowy, pisałem na bloga, pracowałem na pełny etat i pomagałem w opiece nad noworodkiem . W rezultacie nie miałam mentalnej energii, by myśleć o czymkolwiek innym.

Kiedy sam rozliczam podatki, zebranie danych zazwyczaj zajmuje mojej żonie i mnie solidny weekend. Kolejny dzień zajmuje wpisanie wszystkiego do TurboTax, a następnie kolejne kilka dni, aby wszystko sprawdzić podwójnie i potrójnie .

W sumie złożenie wniosku zajmuje mi około tygodnia i miałem nadzieję, że księgowy mi ten czas zaoszczędzi.

Byłem też ciekaw, czy mój księgowy zaoszczędzi mi pieniędzy, znajdując dodatkowe odliczenia, o których Turbo Tax nie wiedział.

Brzmi rozsądnie, prawda? Niestety, sprawy nie potoczyły się tak, jak się spodziewałem. Oto czego się nauczyłem.

Co dokładnie kupuje księgowy?

Nasz księgowy pobiera 200 dolarów za godzinę. W rezultacie, złożenie przez niego naszych podatków kosztuje około 500 USD, w tym naszą LLC. Porównaj to z 75 USD, które zwykle wydajemy na Turbo Tax, a kosztuje nas to dodatkowe 425 USD.

Więc co daje nam te dodatkowe 425 dolarów?

Księgowy przygotowuje i rozlicza dla nas wszystkie nasze podatki. Wystarczy, że dostarczymy mu wszystkie niezbędne dane. Wszystko brzmi całkiem prosto, z wyjątkiem jednej rzeczy .

Księgowy zazwyczaj nie kontroluje dostarczanych przez nas danych i to my ponosimy odpowiedzialność za wszelkie odpisy, jakich dokonujemy w ramach naszej działalności. Chociaż powiadomi nas o wszelkich sygnałach ostrzegawczych, domyślnie nie będzie kwestionował ani nie sprawdzał naszych potrąceń biznesowych i zrobi to tylko wtedy, gdy o to poprosimy.

Nie trzeba dodawać, że przy 200 USD/godz. koszt jego czasu naprawdę się sumuje, jeśli po prostu wręczymy mu kilka rachunków. Ale biorąc to pod uwagę, dobrze jest mieć eksperta podatkowego, który może zadawać pytania dotyczące wszelkich odliczeń granicznych, które mogą wywołać audyt.

Miałem też wrażenie, że nasz księgowy jest odpowiedzialny za prawidłowe rozliczenie naszych podatków . Innymi słowy, myślałem, że nasz księgowy będzie na haczyku, jeśli kiedykolwiek zostaniemy zbadani.

Chociaż do pewnego stopnia jest to prawdą, okazuje się, że ostatecznie odpowiadasz za podanie prawidłowych liczb do obliczeń podatkowych.

W przypadku audytu księgowy odpowiada tylko za obliczenia, a nie za rzeczywiste dane bazowe. Na przykład, nawet jeśli nasz księgowy doradzi nam skorzystanie z granicznego odliczenia podatkowego, nadal jesteśmy odpowiedzialni za udowodnienie, że odliczenie jest uzasadnione, pomimo jego rady.

Ponadto w przypadku audytu księgowy musi zapłacić dodatkowe pieniądze, jeśli nie ponosi winy.

Dobrą rzeczą w posiadaniu księgowego jest to, że teoretycznie powinien on rozliczać podatki optymalnie w oparciu o Twoje liczby i aktualną sytuację podatkową.

Może być świadomy niejasnych przepisów podatkowych, które mogą pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze, a Ty nie musisz kiwnąć palcem. Jeśli ufasz swojemu księgowemu, wszystko powinno być załatwione prawidłowo, bez zmartwień z Twojej strony.

A co z podatkiem Turbo?

Stary dobry Turbo Tax jest super tani . Kosztuje nas tylko 75 USD, ponieważ kupujemy wersję deluxe dla firm domowych, która obejmuje jednoosobowe spółki LLC. Uważam, że wersja podstawowa jest bezpłatna do zgłoszenia federalnego.

Teoretycznie firma Turbo Tax powinna być świadoma wszystkich najnowszych odliczeń i zadawać właściwe pytania , abyś mógł skorzystać ze wszystkich ulg podatkowych, tak jak zrobiłby to prawdziwy księgowy.

Chociaż Turbo Tax ma zachowywać się jak wirtualny księgowy, ja osobiście zawsze błądzę po stronie skrajnego konserwatyzmu, jeśli chodzi o odliczenia z Turbo Tax.

Czasami opisy są niejasne i niezbyt dobrze wyjaśnione, więc wolałbym nie ryzykować . To, czego nienawidzę w Turbo Tax, to to, że zawsze boję się, że zostawiam pieniądze na stole , nie biorąc potrąceń, do których jestem uprawniony, ponieważ nie do końca rozumiem te potrącenia.

Biorąc to pod uwagę, jedną z rzeczy, które lubię w Turbo Tax, jest to, że oferują program o nazwie Audit Defense . Za dodatkowe 40 USD księgowy lub przedstawiciel ds. konta zajmie się za Ciebie obsługą urzędu skarbowego w przypadku audytu.

Jeden z moich przyjaciół był w zeszłym roku audytowany, a „Audit Defense” zajęło się wszystkim. W końcu odkryli, że popełnił literówkę w swoim zgłoszeniu, którą można było łatwo naprawić i nie musiał nic więcej płacić.

Nie było żadnych kłopotów, ponieważ Audit Defense zadbał o wszystko.

Inną rzeczą, która podoba mi się w Turbo Tax, jest to, że możesz zachować elektroniczną wersję wszystkich arkuszy, które można łatwo zaimportować do Turbo Tax w następnym roku.

Możesz także wypróbować różne scenariusze, aby zobaczyć, jaki wpływ na Twój wynik finansowy mają określone potrącenia i opcje zgłoszenia. Innymi słowy, masz pełną widoczność swoich podatków i jest to bardzo tanie.

Ostatecznie Turbo Tax jest świetny dla maniaków kontroli, takich jak ja, którzy lubią robić wszystko sami.

Kliknij tutaj, aby zasubskrybować podatek Turbo i wykonywać swoje podatki za darmo

Eksperyment

Ponieważ jestem sceptykiem, postanowiłem przeprowadzić eksperyment z naszym księgowym. Mimo że zapłaciłem mu 500 dolarów za rozliczenie naszych podatków, poszedłem dalej i przygotowałem zeznanie podatkowe z Turbo Tax i porównałem je, aby sprawdzić, czy istnieje różnica.

Jeśli księgowy zaoszczędziłby mi więcej niż 425 dolarów, nie byłoby rozsądku wykorzystać go ponownie. Oto, co się stało.

Wynik księgowego nr 1

Nasz księgowy spełnił swoją obietnicę i dostarczył nam zwrot podatku znacznie przed terminem 15 kwietnia. Zła wiadomość jest taka, że ​​nasze doświadczenia z naszym pierwszym księgowym nie były do ​​końca pozytywne .

Zanim przejdę dalej, chcę tylko podkreślić, że wnioski, które wysuwam w tym artykule, należy przyjąć z przymrużeniem oka i nie wskazują na księgowych w ogóle. Istnieją tysiące CPA, a nasze doświadczenia stanowią tylko jeden punkt danych.

Aby zapewnić pewien kontekst, moja żona i ja pracowaliśmy z tym księgowym przez ponad rok, aby omówić strategie podatkowe, zanim wykorzystamy go do złożenia naszych podatków.

Wyszliśmy na złą stopę

Ponieważ nasz pierwszy księgowy pracował około 40 minut jazdy samochodem, nie było nam wygodnie rozmawiać twarzą w twarz lub zostawiać dokumenty w jego biurze.

Prawie jedynym wygodnym sposobem przesyłania informacji księgowych był e-mail lub poczta ślimakowa .

Dla tych z Was, którzy zastanawiają się, dlaczego wybraliśmy księgowego tak daleko, to dlatego, że został gorąco polecony przez mojego współpracownika .

W każdym razie, ponieważ nie chcieliśmy przyjeżdżać z dyskiem do jego biura, postanowiliśmy zeskanować wszystkie nasze formularze 1099 i inne formularze podatkowe do formatu pdf i wysłać do niego zaszyfrowane wersje w celu sprawdzenia.

Wtedy zaczęły się kłopoty.

Ponieważ wysłaliśmy mu archiwum kilkunastu plików PDF chronionych hasłem, jego asystentka miała dość, ponieważ nie miała ochoty otwierać każdego pliku i drukować go. Zadzwoniła więc i poprosiła nas o przesłanie fizycznej kopii naszych formularzy podatkowych do ich biura.

Osobiście uważałem, że to śmieszne. Zmarnowaliśmy więcej czasu na telefon, niż ona poświęciłaby na drukowanie formularzy. Chociaż zaproponowałem, że skondensuję wszystkie formularze w jednym pliku PDF, powiedziała, że ​​będzie musiała zapłacić nam 200 USD za godzinę, aby poświęciła czas i wydrukowała nasze pliki PDF.

Nie trzeba dodawać, że od samego początku pozostawiało to w ustach nieprzyjemny smak . Ale co mogliśmy zrobić? Wysłaliśmy jej kopie listem poleconym, ale byłem dość zirytowany (głównie groźbą 200 USD/godz.).

Nasz księgowy był trudny do zdobycia

Gdy nasz księgowy otrzymał nasze informacje podatkowe, sprawy potoczyły się znacznie sprawniej, ale denerwowało mnie to, że trudno było się z nim skontaktować, aby zadać nawet najbardziej podstawowe pytania.

Ponieważ był to sezon podatkowy, zrozumiałem, że prawdopodobnie był zajęty pracą nad wieloma innymi zeznaniami podatkowymi poza naszym, ale byłoby miło otrzymać szybsze odpowiedzi .

Może dlatego, że jestem niecierpliwa i przyzwyczajona do robienia wszystkiego sama, ale lubię wiedzieć, co się dzieje i potrzebuję zapewnień, że wszystko idzie gładko.

Z naszym księgowym, po oddaniu naszych formularzy podatkowych, w zasadzie nie odezwał się on ponownie, dopóki nie skończył z naszym powrotem. Poza krótkim kwestionariuszem na początku nie było pętli zwrotnej ani dodatkowych pytań.

Księgowy popełnił błędy

Nie dostarczanie nam informacji zwrotnych w trakcie procesu było w porządku i dobre, o ile wykonał dobrą robotę. Ale jak tylko otrzymaliśmy nasze zeznanie podatkowe, od razu zauważyliśmy błędy dzięki TurboTax.

Po pierwsze, wystąpiła literówka, a podstawa kosztowa jednej z naszych transakcji giełdowych była całkowicie nieaktualna. To prawda, że ​​nie była to prosta transakcja, ale powinna zostać wpisana poprawnie.

Aby przedstawić pewne tło, rozbieżność dotyczyła akcji, które kupiłem w kilku partiach, które zostały poddane odwrotnemu podziałowi, a następnie zostały ostatecznie przejęte przez zagraniczną firmę.

Dzięki Turbo Tax po prostu importowałem wszystko bezpośrednio od Schwab. Ale moja księgowa całkowicie przeoczyła jedną z naszych transakcji kupna, co zaowocowało niższą podstawą kosztową. Krótko mówiąc, mimo że ponieśliśmy stratę na akcjach, jego powrót pokazał, że mamy zysk.

Drugą rzeczą, której mu brakowało, była ulga podatkowa od energii udzielona przez rząd. Ponieważ niedawno dodaliśmy izolację i płyty gipsowo-kartonowe do części naszego domu, Turbo Tax powiedział, że przysługuje nam 1K ulga podatkowa.

Jednak w zeznaniu złożonym przez naszego księgowego, tego kredytu nigdzie nie było. Później, kiedy rozmawialiśmy z księgowym, wyjaśnił, że prawdopodobnie nie mógł wiedzieć o pracy wykonanej w naszym domu.

Ale czy to pytanie nie powinno zostać uwzględnione w kwestionariuszu? Dlaczego TurboTax zadał mi pytanie, podczas gdy nie?

Ostatnia rozbieżność, jaką zauważyliśmy, polegała na tym, że informacje z jednego z naszych 1099 w ogóle nie zostały wprowadzone . Obecnie zostawiamy część naszych pieniędzy w funduszu rynku pieniężnego Paypal i była minimalna dywidenda (około 20 dolców), którą wypłacono nam w ciągu roku.

Nie mogliśmy jednak znaleźć tej kwoty nigdzie w zwrocie.

Większość prac podatkowych jest w przygotowaniu

Moja żona i ja weszliśmy w to wszystko myśląc, że korzystanie z usług księgowego pozwoli nam zaoszczędzić czas na rozliczaniu podatków. Ale zamiast tego odkryliśmy, że musimy wykonać większość prac przygotowawczych.

W rzeczywistości spędziliśmy wiele godzin na zbieraniu naszych numerów biznesowych i zbieraniu wszystkich danych podatkowych dla księgowego.

Jednym z powodów, dla których spędziliśmy dodatkowy czas, było to, że nasz księgowy chciał, aby nasze numery biznesowe były w innym formacie, niż je mieliśmy.

W końcu wszystkie nasze numery łączyły się w ten sam sposób, ale wmasowanie ich w jego format zajęło mojej żonie sporą część czasu .

W każdym razie, gdy wszystkie dane były już gotowe, wprowadzenie wszystkich liczb do Turbo Tax nie zajęło prawie wcale czasu . I ta praca przygotowawcza była wymagana bez względu na to, czy korzystaliśmy z usług księgowego, czy nie.

Prawdopodobnie korzystanie z naszego księgowego zajęło więcej czasu, ponieważ po znalezieniu początkowego błędu przeszliśmy przez jego zwrot, wiersz po wierszu, aby sprawdzić dodatkowe rozbieżności.

Korzyści z korzystania z księgowego nr 1

Nie chcę być całkowicie negatywny w stosunku do naszego pierwszego księgowego , ponieważ naprawdę dobrze się dogadywaliśmy , ale byliśmy bardzo rozczarowani wynikami .

Biorąc to pod uwagę, jedną z korzyści płynących z korzystania z księgowego do składania naszych podatków jest to, że nauczyliśmy się właściwego sposobu składania dokumentów LLC .

Jedną z naszych motywacji do skorzystania z usług księgowego w 2010 roku było to, że w połowie roku przekształciliśmy naszą firmę w spółkę LLC i nie było jasne, jak to właściwie wskazać w naszym zeznaniu podatkowym. Ponieważ korzystaliśmy z usług księgowego, sami nauczyliśmy się, jak to robić .

Inną korzyścią jest to, że nasz księgowy pomógł nam w dokładniejszym oszacowaniu naszych szacunkowych płatności podatkowych . W przeszłości kiepsko radziłem sobie z niedopłacaniem podatków, co skutkowało karami.

W każdym razie nasz pierwszy księgowy nauczył nas, jak prawidłowo rozliczać podatki LLC. W rezultacie postanowiliśmy składać własne deklaracje przez kolejne 6 lat, aż w 2016 roku wydarzy się coś ważnego.

Zostaliśmy skontrolowani przez IRS – wprowadź księgowego nr 2

Co wydarzyło się w 2016 roku? Zostaliśmy skontrolowani przez IRS i to było przerażające:)

W wielkim schemacie rzeczy kwota, o której mowa, była minimalna, a samo zapłacenie kary byłoby kroplą w morzu. Problem polega jednak na tym, że jeśli przyznasz się do jakiejkolwiek winy, to Twoje szanse na ponowne poddanie się audytowi rosną wykładniczo .

Ponieważ chcieliśmy prawidłowo odpowiedzieć na audyt za pierwszym razem, zdecydowaliśmy się na konsultację z doradcą podatkowym, który został gorąco polecony przez znajomego w przestrzeni e-commerce.

Księgowy nr 2 był znacznie droższy przy 350 USD/godz., ale ostatecznie byli warci każdego grosza. Pomogli nam walczyć z audytem i ostatecznie wszystko wyjaśniliśmy bez żadnych kar.

W rezultacie zdecydowaliśmy się wykorzystać je do złożenia zeznania podatkowego również w tym roku. Po raz kolejny moja analna retencja zmusiła mnie do uruchomienia tych samych liczb za pomocą Turbo Tax i porównania wyników:)

Oto, co się stało.

Wynik księgowego nr 2

Po pierwsze, w przeciwieństwie do księgowego nr 1, księgowy nr 2 był zawsze dostępny, aby odpowiadać na pytania podczas całego procesu, więc proces rozliczania podatków był znacznie lepszym doświadczeniem.

Jednak po raz kolejny znaleźliśmy rozbieżności między ich pracą a naszą. Innymi słowy, popełnili dość duży błąd, który znacząco wpłynął na nasz powrót.

Oto szczegóły.

2016 był pierwszym rokiem, w którym zorganizowałem moją konferencję, The Sellers Summit. A w ramach prowadzenia imprezy wydaję dużo pieniędzy na jedzenie i napoje, aby nakarmić uczestników.

Zazwyczaj jedzenie i napoje można odliczyć tylko w wysokości 50%, gdy podróżujesz w interesach. Jednak w przypadku prowadzenia dużego wydarzenia, jakim jest konferencja, należy go odliczyć w 100% .

W każdym razie księgowy odliczał tylko nasze posiłki i rozrywki w wysokości 50%, co rażąco obniżyło nasze potrącenia .

Jeśli nie prowadziliśmy własnych numerów z Turbo Tax, być może nie znaleźlibyśmy tej rozbieżności.

Jednak pomimo tego błędu, księgowy nr 2 zdołał znaleźć kilka dodatkowych potrąceń, których Turbo Tax nie znalazł. Ponadto poradzili nam, abyśmy otworzyli SEP IRA, co ostatecznie zaoszczędziło nam mnóstwo gotówki.

Podsumowując, księgowy nr 2 zaoszczędził nam znaczną ilość pieniędzy dzięki jego radom, co sprawiło, że ogólnie rzecz biorąc, było to opłacalne . Jednak denerwowało to, że popełnili nieostrożny błąd, mimo że płaciliśmy im 350 USD/godz.

Wniosek

Jakie zatem wnioski możemy wyciągnąć z moich 2 doświadczeń z korzystaniem z usług księgowego vs Turbo Tax?

• Nikt nie dba o Twoje pieniądze bardziej niż Ty – księgowi popełniają błędy i od Ciebie zależy, czy dokładnie sprawdzisz ich pracę. Czy to przypadek, że znaleźliśmy rozbieżności u obu księgowych? Być może. Ale opłaca się być super analem.
• Księgowy nie może zmienić przeszłości – korzystanie z usług księgowego prawdopodobnie nie zaoszczędzi Ci dużo pieniędzy w porównaniu z Turbo Tax za samo złożenie zeznania podatkowego. Ogólnie rzecz biorąc, Turbo Tax radzi sobie całkiem nieźle ze znajdowaniem odliczeń.
• Zatrudnij księgowego, gdy Twoja sytuacja podatkowa uległa zmianie – Jeśli potrzebujesz trzymać rękę w trakcie procesu rozliczania podatku, warto zatrudnić księgowego. Na przykład księgowy nr 1 pomógł nam nauczyć się rozliczać podatki jako pojedynczy członek LLC
• Księgowy może pomóc Ci poprawić przyszłą sytuację podatkową – SEP IRA był świetną sugestią księgowego nr 2, której w innym przypadku moglibyśmy nie wziąć pod uwagę.

Ogólnie rzecz biorąc, nie sądzę, aby księgowy robił wielką różnicę podczas składania zeznania podatkowego, a Turbo Tax wykonuje całkiem dobrą robotę. Ponadto, jeśli jesteś super analem, tak jak ja, skończysz dwukrotnie sprawdzając księgowego, co oznacza, że ​​prawdopodobnie nie zaoszczędzisz też tyle czasu:)

Prawdziwą wartością posiadania księgowego na pokładzie jest udzielanie wskazówek na przyszłość i odpowiadanie na przyszłe pytania podatkowe.

Kliknij tutaj, aby zapisać się do podatku Turbo i wykonywać swoje podatki za darmo