Contratação de um contador para fazer seus impostos versus usar turbo imposto ou redução de impostos

Você realmente precisa de um contador para arquivar seus impostos? E um contador realmente economizará seu dinheiro em vez de usar um programa de imposto de prateleira como o Turbo Tax?

Neste post, discuto minhas próprias experiências pessoais ao preencher minhas declarações de impostos com 2 contadores diferentes em comparação com o uso de Turbo Tax and Tax Cut.

Especificamente, este artigo lançará alguma luz sobre ...

• Se um contador vai economizar dinheiro para você em seus impostos
• Se um contador vai economizar tempo para você com seus impostos
• Se um contador fará um trabalho melhor do que o Turbo Tax

2010 foi o primeiro ano em que minha esposa e eu decidimos contratar um contador para fazer nossa declaração de imposto de renda e me lembro de ter ficado muito nervoso com a decisão .

Embora eu absolutamente odeie impostos, já fazia minhas próprias declarações há mais de uma década e evitava contadores porque não gosto de compartilhar meus dados financeiros com ninguém .

Também gosto da sensação de controle de saber como todos os números são calculados no meu retorno. Agora, isso não quer dizer que você não deva confiar em contadores, mas no grande esquema das coisas, ninguém se preocupa mais com seu dinheiro do que você .

Provavelmente, minha maior reserva sobre usar um contador naquela época era que eu odiava a ideia de entregar todos os meus dados financeiros confidenciais a um estranho e pagá-lo para arquivar um documento crucial que poderia ter um efeito significativo em minhas finanças .

De qualquer forma, na última década em que administrei meus negócios online de 7 dígitos, usei um contador para declarar nossos impostos duas vezes . E os outros anos, eu arquivado meus impostos em meu próprio usando Turbo Tributário.

Porém, nas duas vezes em que usei um contador, TAMBÉM usei o Turbo Tax para comparar os resultados que compartilharei no final deste artigo.

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Por que contratamos um contador em primeiro lugar

Em 2010, quando usei um contador pela primeira vez, eu dirigia uma loja de comércio eletrônico, escrevia para meu blog, trabalhava em tempo integral e ajudava a cuidar de um filho recém-nascido . Como resultado, não tive energia mental para pensar em mais nada.

Quando eu declaro meus próprios impostos, normalmente levamos um bom fim de semana para eu e minha esposa reunirmos os dados. Então, leva mais um dia para inserir tudo no TurboTax e mais alguns dias para verificar tudo duas ou três vezes .

Ao todo, levo cerca de uma semana para arquivar e esperava que o contador me economizasse esse tempo.

Eu também estava curioso para saber se meu contador me pouparia dinheiro encontrando deduções adicionais que o Turbo Tax não conhecia.

Parece razoável, certo? Infelizmente, as coisas não saíram exatamente como eu esperava. Aqui está o que aprendi.

O que um contador compra você exatamente?

Nosso contador cobra $ 200 por hora. Como resultado, fazê-lo declarar nossos impostos custa aproximadamente $ 500, que inclui nossa LLC. Compare isso com os US $ 75 que normalmente gastamos com o Turbo Tax e nos custa US $ 425 extras.

Então, o que esses $ 425 extras nos compram?

O contador prepara e arquiva todos os nossos impostos para nós. Tudo o que precisamos fazer é fornecer a ele todos os dados necessários. Tudo parece muito simples, exceto por uma coisa .

O contador normalmente não audita os dados que fornecemos e somos os responsáveis ​​por quaisquer baixas que façamos com nosso negócio. Embora ele nos avise sobre qualquer sinal de alerta, por padrão ele não contestará ou verificará nossas deduções comerciais e só o fará se solicitarmos.

Desnecessário dizer que a US $ 200 / hora, o custo de seu tempo pode realmente aumentar se apenas lhe entregarmos um monte de recibos. Dito isso , é bom ter um especialista em impostos disponível para fazer perguntas sobre quaisquer deduções limítrofes que poderiam desencadear uma auditoria.

Também tive a impressão de que nosso contador era responsável por preencher nossos impostos corretamente . Em outras palavras, achei que nosso contador ficaria em apuros se fôssemos auditados.

Embora isso seja verdade até certo ponto, você é o principal responsável por fornecer os números corretos para os cálculos dos impostos.

No caso de uma auditoria, o contador é responsável apenas pelos cálculos e não pelos dados reais da linha de base. Por exemplo, mesmo que nosso contador nos aconselhe a fazer uma dedução fiscal limite, ainda somos responsáveis ​​por provar que a dedução é legítima, apesar de seu conselho.

Além disso, no caso de uma auditoria, custa dinheiro extra para o contador responder se ele não for o culpado.

A vantagem de ter um contador é que, em teoria, ele deve declarar seus impostos de maneira otimizada com base em seus números e em sua situação fiscal atual.

Ele pode estar ciente de regras fiscais obscuras que podem economizar dinheiro e você não precisa mexer um dedo. Se você confia em seu contador, tudo deve ser cuidado corretamente e sem preocupações de sua parte.

E quanto ao imposto turbo?

O bom e velho Turbo Tax é super barato . Custa-nos apenas US $ 75 porque compramos a versão de luxo para empresas domésticas, que cobre LLCs de um único membro. A versão básica, acredito, é gratuita para o processo federal.

Em teoria, o Turbo Tax deve estar ciente de todas as deduções mais recentes e fazer as perguntas certas para que você possa aproveitar todas as vantagens fiscais, da mesma forma que um contador real faria.

Embora o Turbo Tax deva agir como um contador virtual, eu pessoalmente sempre me encontro errando no lado do conservadorismo extremo quando se trata de fazer deduções com o Turbo Tax.

Às vezes, as descrições são obscuras e não são bem explicadas, então prefiro não correr o risco . O que eu odeio no Turbo Tax é que sempre tenho medo de deixar dinheiro na mesa ao não aceitar as deduções a que tenho direito porque não entendo a dedução completamente.

Dito isso, uma das coisas que eu gosto no Turbo Tax é que eles oferecem um programa chamado Audit Defense . Por US $ 40 extras, um contador ou representante de conta cuidará de lidar com o IRS para você no caso de uma auditoria.

Um dos meus amigos foi auditado no ano passado e a “Defesa de Auditoria” cuidou de tudo. No final, eles descobriram que ele cometeu um erro de digitação facilmente corrigível e que ele não precisou pagar nada a mais.

Não houve aborrecimento porque a Defesa de Auditoria cuidou de tudo.

Outra coisa que gosto no Turbo Tax é que você mantém uma versão eletrônica de todas as planilhas que podem ser facilmente importadas para o Turbo Tax no ano seguinte.

Você também pode experimentar diferentes cenários para ver quais efeitos certas deduções e opções de arquivamento têm em seus resultados financeiros. Em outras palavras, você tem visibilidade total sobre seus impostos e é muito barato.

Em última análise, Turbo Tax é ótimo para fanáticos por controle como eu, que gostam de fazer tudo sozinhos.

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O experimento

Como sou cético, decidi fazer um experimento com nosso contador. Mesmo tendo pago a ele $ 500 para declarar nossos impostos, fui em frente e preparei minha declaração de impostos com o Turbo Tax e comparei os dois para ver se havia uma diferença.

Se o contador me economizou mais de US $ 425, seria óbvio usá-lo novamente. Aqui está o que aconteceu.

O resultado do contador nº 1

Nosso contador cumpriu sua promessa e entregou nossa declaração de imposto de renda muito antes do prazo final de 15 de abril. A má notícia é que nossas experiências com nosso primeiro contador não foram exatamente positivas .

Antes de continuar, quero apenas enfatizar que as conclusões que estou tirando neste artigo devem ser tomadas com cautela e não são indicativas dos contadores em geral. Existem milhares de CPAs por aí e nossas experiências representam apenas um único ponto de dados.

Para fornecer algum contexto, minha esposa e eu trabalhamos com esse contador por mais de um ano para discutir estratégias fiscais antes de usá-lo para arquivar nossos impostos.

Começamos com o pé errado

Como nosso primeiro contador trabalhava a cerca de 40 minutos de carro, não era muito conveniente para nós conversarmos cara a cara ou deixar documentos em seu escritório.

Praticamente a única maneira conveniente de enviar nossas informações contábeis era por e - mail ou correio tradicional .

Para aqueles que estão se perguntando por que escolhemos um contador tão longe, é porque ele foi altamente recomendado por um colega meu.

Em qualquer caso, como não queríamos dirigir até seu escritório, decidimos digitalizar todos os nossos 1099 e outros formulários fiscais em formato pdf e enviar por e-mail as versões criptografadas para revisão.

Foi aí que o problema começou.

Como enviamos a ele por e-mail um arquivo de cerca de uma dúzia de PDFs protegidos por senha, a assistente dele se irritou porque não teve vontade de abrir cada PDF e imprimi-los. Então ela ligou e pediu que enviássemos uma cópia física de nossos formulários de impostos para o escritório deles.

Pessoalmente, achei isso ridículo. Perdemos mais tempo ao telefone do que ela imprimindo os formulários. Embora eu tenha me oferecido para condensar todos os formulários em um único pdf, ela disse que teria que cobrar US $ 200 por hora para usar o tempo necessário para imprimir nossos pdfs.

Desnecessário dizer que isso deixou um gosto ruim na minha boca desde o início. Mas o que nós poderíamos fazer? Acabamos enviando cópias para ela por carta registrada, mas fiquei muito irritado (principalmente com a ameaça de $ 200 / hora).

Nosso contador era difícil de contatar

Depois que nosso contador recebeu nossas informações fiscais, as coisas transcorreram de forma muito mais tranquila, mas o que me incomodava é que era difícil contatá-lo para fazer as perguntas mais básicas.

Como era época de impostos, entendi que ele provavelmente estava sobrecarregado de trabalhar em muitas outras declarações de impostos fora da nossa, mas teria sido bom receber respostas mais rápidas .

Talvez seja porque estou impaciente e estou acostumada a fazer tudo sozinha, mas gosto de saber o que está acontecendo e preciso ter a certeza de que tudo está indo bem.

Com nosso contador, depois de entregar nossos formulários de imposto, basicamente não tivemos mais notícias dele até que ele encerrou nossa devolução. Fora de um breve questionário no início, não havia ciclo de feedback e nenhuma pergunta adicional feita.

O contador cometeu erros

Não nos fornecer feedback durante o processo estava tudo bem, desde que ele fizesse um bom trabalho. Mas assim que recebemos nossa declaração de impostos, imediatamente notamos alguns erros graças ao TurboTax.

Por um lado, houve um erro de digitação e a base de custo de uma de nossas transações de ações estava completamente errada. Concedido, não foi uma transação direta, mas deveria ter sido inserida corretamente.

Para fornecer alguns antecedentes, a discrepância estava com uma ação que eu havia comprado em vários lotes que haviam passado por um grupamento e, finalmente, foi adquirida por uma empresa no exterior.

Com o Turbo Tax, simplesmente importei tudo diretamente da Schwab. Mas meu contador perdeu completamente uma de nossas transações de compra que resultou em uma base de custo mais baixa. Em suma, embora tenhamos perdido a ação, seu retorno mostrou que tínhamos um ganho.

A segunda coisa que ele perdeu foi um crédito fiscal de energia fornecido pelo governo. Como recentemente adicionamos isolamento e parede de gesso em partes de nossa casa, a Turbo Tax disse que éramos elegíveis para um crédito de imposto de 1K.

No entanto, na declaração apresentada por nosso contador, esse crédito não foi encontrado. Mais tarde, quando confrontamos o contador, ele explicou que não poderia saber sobre o trabalho feito em nossa casa.

Mas essa questão não deveria ter sido respondida no questionário? Por que o TurboTax me fez a pergunta e não o fez?

A discrepância final que notamos foi que as informações de um de nossos 1099 não foram inseridas . Atualmente, deixamos parte do nosso dinheiro no fundo do mercado monetário do Paypal e houve um dividendo minúsculo (cerca de 20 dólares) que recebemos durante o ano.

No entanto, não encontramos esse valor em nenhum lugar da devolução.

A maior parte do trabalho tributário está em preparação

Minha esposa e eu começamos tudo isso pensando que usar um contador nos pouparia tempo para preencher nossos impostos. Mas, em vez disso, descobrimos que tínhamos que fazer a maior parte do trabalho de preparação.

Na verdade, acabamos gastando muitas horas comparando nossos números comerciais e reunindo todos os dados fiscais para o contador.

Uma das razões pelas quais gastamos mais tempo foi porque nosso contador queria nossos números comerciais em um formato diferente do que tínhamos.

No final, todos os nossos números empataram da mesma maneira, mas aplicá-los ao formato dele consumiu uma boa parte do tempo da minha esposa .

Em qualquer caso, uma vez que todos os dados estavam prontos para serem enviados, inserir todos os números no Turbo Tax dificilmente demoraria . E esse trabalho de preparação era necessário, quer usássemos um contador ou não.

Provavelmente, usar nosso contador levou mais tempo porque, depois de encontrar o erro inicial, examinamos seu retorno linha por linha para verificar discrepâncias adicionais.

Os benefícios de usar o contador # 1

Não quero parecer totalmente negativo em relação ao nosso primeiro contador, porque na verdade nos dávamos muito bem, mas ficamos muito desapontados com os resultados .

Dito isso, um dos benefícios de usar um contador para arquivar nossos impostos é que aprendemos a maneira certa de arquivar nossa papelada LLC .

Uma das nossas motivações para usar um contador em 2010 foi que convertemos nosso negócio em uma LLC no meio do ano e não estava claro como indicar isso corretamente em nossa declaração de imposto de renda. Como usamos um contador, aprendemos como fazer isso sozinhos .

O outro benefício é que nosso contador nos ajudou a realizar uma avaliação mais precisa de nossos pagamentos de impostos estimados . No passado, eu tinha feito um péssimo trabalho de pagar meus impostos, o que resultou em penalidades.

Em qualquer caso, nosso primeiro contador nos ensinou como arquivar nossos impostos LLC da maneira certa. Como resultado, decidimos apresentar nossas próprias devoluções pelos próximos 6 anos, até que algo importante ocorresse em 2016.

Fomos auditados pelo IRS - Digite o contador nº 2

O que aconteceu em 2016? Fomos auditados pelo IRS e foi assustador :)

No grande esquema das coisas, o valor em dólares em questão era minúsculo e simplesmente pagar a penalidade seria uma gota no balde. Mas o problema é que, se você admitir qualquer tipo de culpa, suas chances de ser auditado novamente aumentam exponencialmente .

Porque, queríamos responder à auditoria da maneira correta na primeira tentativa, decidimos consultar um contador tributário altamente recomendado por um amigo da área de comércio eletrônico.

O contador 2 era significativamente mais caro , US $ 350 / hora, mas acabou valendo cada centavo. Eles nos ajudaram a lutar contra a auditoria e acabamos acertando tudo sem penalidade.

Como resultado, decidimos usá-los para preencher nossa declaração de imposto de renda naquele ano também. Mais uma vez, minha natureza retentiva anal me forçou a executar os mesmos números usando o Turbo Tax e comparar os resultados :)

Aqui está o que aconteceu.

O resultado do contador # 2

Em primeiro lugar, ao contrário do contador nº 1, o contador nº 2 estava sempre disponível para responder a perguntas durante todo o processo, de modo que o processo de declaração de impostos foi uma experiência muito melhor.

No entanto, mais uma vez, encontramos discrepâncias no trabalho deles em relação ao nosso. Em outras palavras, eles cometeram um erro muito grande que afetou significativamente nosso retorno.

Aqui estão os detalhes.

2016 foi o primeiro ano em que realizei minha conferência, The Sellers Summit. E como parte da organização de um evento, gasto muito dinheiro em comida e bebida para alimentar os participantes.

Normalmente, alimentos e bebidas só podem ser deduzidos em 50% quando você está viajando a negócios. No entanto, no caso de realizar um grande evento como uma conferência, deve ser deduzido em 100% .

Em qualquer caso, o contador apenas deduziu nossas refeições e entretenimento em 50%, o que reduziu drasticamente nossas deduções .

Se não usamos nossos próprios números com o Turbo Tax, talvez não tenhamos encontrado essa discrepância.

No entanto, apesar desse erro, o contador nº 2 conseguiu encontrar algumas deduções adicionais que o Turbo Tax não encontrou. Além disso, eles nos aconselharam a abrir um SEP IRA, o que nos salvou uma tonelada de dinheiro.

Ao todo, o contador 2 acabou economizando uma quantia significativa de dinheiro por causa de seus conselhos, que o fizeram valer a pena no geral . No entanto, foi perturbador que eles cometeram um erro descuidado, embora estivéssemos pagando a eles $ 350 / hora.

Conclusão

Então, que conclusões podemos tirar de minhas 2 experiências com o uso de um contador versus o Turbo Tax?

• Ninguém se preocupa mais com o seu dinheiro do que você - os contadores cometem erros e cabe a você verificar o trabalho deles. É uma coincidência termos encontrado discrepâncias com os dois contadores? Pode ser. Mas vale a pena ser super anal.
• Um contador não pode mudar o passado - usar um contador provavelmente não vai economizar muito dinheiro em comparação com o Turbo Tax para apenas preencher uma declaração de imposto. Em geral, o Turbo Tax faz um bom trabalho em encontrar deduções.
• Contrate um contador quando sua situação fiscal mudar - se você precisar de ajuda durante o processo de declaração de impostos, então faz sentido contratar um contador. Por exemplo, o contador nº 1 nos ajudou a aprender como declarar impostos como um único membro LLC
• Um contador pode ajudá-lo a melhorar sua futura situação fiscal - O SEP IRA foi uma ótima sugestão do contador nº 2 que, de outra forma, poderíamos não ter considerado.

No geral, não acho que um contador faça uma grande diferença ao preencher sua declaração de imposto de renda e o Turbo Tax faz um trabalho muito bom. Além disso, se você for super anal como eu, acabará checando seu contador, independentemente, o que significa que provavelmente não economizará muito tempo também :)

O verdadeiro valor de ter um contador a bordo é fornecer orientação futura e responder às suas questões fiscais no futuro.

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