Was ist ein unwiderruflicher Begünstigter?

Beim Abschluss einer Lebensversicherung ist es üblich, die Begünstigten festzulegen. Die Lebensversicherung ist ein Plan, der eine Auszahlung vorsieht, wenn Sie sterben. Wenn Sie eine Police haben, erhält der Begünstigte Ihrer Lebensversicherung bei Ihrem Tod eine Geldsumme. Experten empfehlen Lebensversicherungen für alle Erwachsenen, insbesondere für Menschen mit Familien und Angehörigen.

Es gibt zwei Hauptarten von Begünstigten: widerrufliche und unwiderrufliche Begünstigte. Bei der Beantragung einer Lebensversicherung haben Sie die Möglichkeit, einen Begünstigten zu benennen. Der Begünstigte ist die Person, die die Auszahlung erhält. Sie können eine Einzelperson, mehrere Personen oder eine Organisation oder Institution nennen, z. B. ein Krankenhaus oder eine Wohltätigkeitsorganisation.

In diesem Leitfaden besprechen und definieren wir die verschiedenen Arten von Begünstigten und geben Ratschläge für diejenigen, die darüber nachdenken, eine Lebensversicherung abzuschließen oder ihre Police zu aktualisieren, um einen unwiderruflichen Begünstigten aufzunehmen.

Was ist ein unwiderruflicher Begünstigter?

Bevor Sie eine Lebensversicherung beantragen oder Ihre Begünstigten ändern, ist es wichtig, die Bedeutung des unwiderruflichen Begünstigten zu verstehen. Beim Abschluss einer Lebensversicherung können Sie zwei Arten von Begünstigten benennen: widerrufliche und unwiderrufliche Begünstigte.

• Unwiderrufliche Begünstigte

Unwiderrufliche Begünstigte haben das Recht auf Auszahlung Ihrer Lebensversicherung und können ohne ihre Zustimmung nicht aus Ihrer Police entfernt werden. Die Vertragsbedingungen schreiben vor, dass die Person weiterhin Rechtsansprüche auf Ihre Lebensversicherungsfonds hat, selbst wenn Sie sie als Begünstigter entfernen möchten. Der häufigste Grund, einen unwiderruflichen Begünstigten in Ihrer Police zu benennen, ist, wenn Sie ein Kind haben. So ist sichergestellt, dass Ihr Kind oder Ihre Kinder im schlimmsten Fall die Todesfallleistung erhalten.

In einigen Staaten ist es für unwiderrufliche Begünstigte möglich, den Lebensversicherungsplan des Versicherungsnehmers anzupassen. Wenn Sie Änderungen an Ihrer Police vornehmen möchten, müssen diese vom unwiderruflichen Begünstigten genehmigt werden.

Es ist möglich, unwiderrufliche Begünstigte aus einer Lebensversicherungspolice zu entfernen, aber nur, wenn der Begünstigte zustimmt, auf seine Ansprüche auf Ihre Versicherungsauszahlung zu verzichten. Dies ist oft ein komplexer Prozess, der juristische Expertise erfordert.

• Widerrufliche Begünstigte

Widerrufliche Begünstigte haben keinen vollen Anspruch auf die Auszahlung Ihrer Lebensversicherung und können jederzeit ohne Benachrichtigung als Begünstigter aus der Police entfernt werden. Sie können widerruflich Begünstigte benennen und Ihre Meinung ändern, wenn sich Ihre Umstände ändern. Das vielleicht häufigste Beispiel ist, Ihren Ehepartner zu einem widerruflichen Begünstigten zu machen, falls Sie sich trennen.

Unwiderrufliche Begünstigte versus widerrufliche Begünstigte

Wenn Sie eine Lebensversicherung abschließen, sollten Sie sich überlegen, ob Sie widerrufliche oder unwiderrufliche Begünstigte benennen möchten. Wenn Sie eine Lebensversicherung haben und vor Ablauf der Laufzeit sterben, erhalten der oder die von Ihnen benannten Begünstigten die Auszahlung.

Der Hauptunterschied zwischen unwiderruflichen und widerruflichen Begünstigten besteht darin, dass unwiderrufliche Begünstigte nicht aus Ihrer Police genommen werden können, es sei denn, sie stimmen zu. Das Entfernen eines unwiderruflichen Begünstigten aus Ihrer Police ist komplex, zeitaufwändig und mit potenziell kostspieligen Rechtsverfahren verbunden. Wenn Sie widerrufliche Begünstigte haben, können Sie den Begünstigten oder die Begünstigten ohne deren Zustimmung ändern, und Sie müssen keinen Grund haben, sie aus Ihrer Police zu entfernen.

In einigen Bundesstaaten ist es gesetzlich zulässig, dass unwiderrufliche Begünstigte die Befugnis haben, Anpassungen an Ihrer Lebensversicherungspolice vorzunehmen. Wenn Sie beispielsweise den Plan kündigen wollten, müssen Sie möglicherweise die Erlaubnis des unwiderruflichen Begünstigten einholen, um dies zu tun.

Wie unwiderrufliche Begünstigte arbeiten

Wenn eine Lebensversicherungspolice eine unwiderrufliche Begünstigtenbezeichnung hat, hat der benannte Begünstigte im Todesfall des Versicherungsnehmers das volle Recht auf die Auszahlung der Police. Es ist wichtig, die unwiderruflichen Begünstigtenrechte zu verstehen, bevor Sie Ihre Begünstigten benennen und entscheiden, ob sie als widerruflich oder unwiderruflich gelten. Beim Abschluss einer Lebensversicherung haben Sie die Möglichkeit, Ihre Begünstigten zu benennen. Sie können mehr als eine Person benennen, und Sie können entscheiden, ob Ihr Begünstigter oder Ihre Begünstigten unwiderruflich sind oder nicht.

Wenn Sie sich entscheiden, einen unwiderruflichen Begünstigten zu benennen, können Sie ihn nicht aus Ihrer Police entfernen, es sei denn, er stimmt zu, die Rechte an Ihrem Plan aufzugeben. Dies erfordert rechtliche Schritte.

Warum sollte ich einen unwiderruflichen Begünstigten benennen?

Am häufigsten benennen Personen, die eine Lebensversicherung abschließen, ihre Kinder als unwiderrufliche Begünstigte. Die Entscheidung, ein Kind zu einem unwiderruflichen Begünstigten zu ernennen, stellt sicher, dass es finanziell davon profitiert, wenn Sie sterben, selbst wenn sich Ihre Umstände ändern, z. B. wenn Sie sich scheiden lassen oder wieder heiraten. Die Benennung Ihres Kindes als unwiderruflicher Begünstigter kann Ihnen die Gewissheit geben, dass das Kind nach Ihrem Tod unterstützt wird. Wenn Sie wieder heiraten würden, wäre Ihr neuer Ehepartner nicht befugt, Ihre Police zu ändern, es sei denn, Sie haben ihn auch als unwiderruflichen Begünstigten benannt.

Die Vorteile widerruflicher Begünstigter

Die Benennung unwiderruflicher Begünstigter kann Sicherheit geben, wenn Sie für ein Kind oder einen Elternteil sorgen möchten, aber es gibt Risiken. Wenn Sie beispielsweise verheiratet sind und Ihren Ehepartner als unwiderruflichen Begünstigten benennen, hätte dieser rechtlich auch bei einer Trennung Anspruch auf die Auszahlung Ihrer Lebensversicherung.

Der Hauptvorteil von widerruflichen Begünstigten besteht darin, dass sie dem Versicherungsnehmer mehr Flexibilität und Kontrolle geben. Sie können Ihre Police ändern und widerrufliche Begünstigte entfernen, ohne eine Erlaubnis einholen oder Gründe angeben zu müssen. Es ist viel einfacher und schneller, Ihre Begünstigten zu ändern, wenn Sie widerrufliche Begünstigte haben.

Bedingte Begünstigte vs. unwiderrufliche Begünstigte

Wenn Sie über Lebensversicherungen recherchiert haben, sind Sie möglicherweise auf den Begriff „bedingter Begünstigter“ gestoßen. Ein bedingter Begünstigter ist nicht dasselbe wie ein unwiderruflicher oder widerruflicher Begünstigter. Dies ist ein zusätzlicher Begünstigter, den Sie benennen können, nachdem Sie Ihren Hauptbegünstigten oder Ihre Hauptbegünstigten benannt haben.

Der Hauptbegünstigte erhält die Auszahlung, wenn der Versicherungsnehmer stirbt. Stirbt jedoch der Hauptbegünstigte vor oder gleichzeitig mit dem Versicherungsnehmer, so erhält der Anwartschaftsberechtigte das Todesfallgeld. Ein bedingter Begünstigter kann widerruflich oder unwiderruflich sein. Als Versicherungsnehmer entscheiden Sie, wie viel der Auszahlung an jeden Begünstigten geht, wenn Sie mehr als einen haben.

Entscheiden, ob widerrufliche oder unwiderrufliche Hauptbegünstigte hinzugefügt werden sollen

Niemand will darüber nachdenken, was nach seinem Tod passiert, aber eine Lebensversicherung kann die Gewissheit geben, dass Ihre Familie finanziell unterstützt wird, wenn Sie sterben. Wenn Sie sich derzeit Policen ansehen oder darüber nachdenken, Änderungen an einer bestehenden Police vorzunehmen, fragen Sie sich möglicherweise, ob Sie einen widerruflichen oder unwiderruflichen Hauptbegünstigten hinzufügen sollen. Der Hauptbegünstigte ist im Wesentlichen die erste Wahl; Dies ist die Person oder die Personen, die Sie von Ihrer Policenauszahlung profitieren lassen möchten. Wenn Ihrem Hauptbegünstigten etwas zustößt, erhalten der oder die bedingten Begünstigten die Auszahlung.

Sobald Sie sich entschieden haben, wen Sie als Hauptbegünstigten benennen möchten, müssen Sie entscheiden, ob Sie ihn zu einem widerruflichen oder unwiderruflichen Begünstigten machen möchten. Widerrufliche Begünstigte können jederzeit aus Ihrer Police entfernt werden und haben keine vollen Rechte an Ihrer Police. Unwiderrufliche Begünstigte können nicht entfernt werden, ohne ihre gesetzlichen Rechte zu verlieren, und sie können an Änderungen der Police beteiligt werden.

In den meisten Fällen entscheiden sich Eltern dafür, ihr Kind oder ihre Kinder zu unwiderruflichen Hauptbegünstigten zu machen. Damit sind die Kinder finanziell abgesichert. Viele Menschen entscheiden sich dafür, ihre Ehe- oder Lebenspartner widerruflich zu Begünstigten zu machen. Dies bedeutet, dass sie Geld erhalten, wenn sie weiterhin als Begünstigte aufgeführt sind, der Versicherungsnehmer jedoch die Kontrolle über den Plan behält. Kommt es zu einer Trennung, kann der Versicherungsnehmer einen widerruflichen Begünstigten einfach abberufen.