Tipps zur Finanzplanung für Unternehmer und Startups

Obwohl Branchenkenntnisse und ein ausgeprägtes Gespür für die Erkennung von Chancen und Risiken für einen Unternehmer von entscheidender Bedeutung sind, wird bei der Analyse der Laufbahnen erfolgreicher Unternehmer deutlich, dass sie auch über ein fundiertes Verständnis der Finanzplanung verfügen . Dies hilft ihnen, realistische Expansions- und Wachstumspläne zu erstellen und das Risiko unerwarteter Kosten zu minimieren.

Als Unternehmer wollen Sie langfristige Stabilität. Aber Sie möchten auch genügend Spielraum haben, um innovative oder risikoreiche/lohnende Praktiken umzusetzen, wann immer Sie eine gute Gelegenheit sehen. Eine effiziente Finanzplanung ist der Schlüssel zum Erreichen dieser Ziele. Umgekehrt kann eine schlechte Finanzplanung Ihr Unternehmen ohne Aussicht auf Wiederherstellung zum Scheitern bringen.

Lesen Sie weiter, um unsere Top-Tipps für Geschäftsinhaber zu entdecken, die auf jede Art von finanzieller Herausforderung vorbereitet sein möchten.

1. Halten Sie persönliche und geschäftliche Finanzen getrennt

Besonders zu Beginn ihrer unternehmerischen Reise setzen viele Geschäftsinhaber ihr persönliches Kapital ein, um ihr Unternehmen auszubauen, und hoffen auf eine gute Kapitalrendite, wenn das Unternehmen rentabel wird. Daran ist zwar nichts auszusetzen, aber irgendwann sollte Ihr Unternehmen in der Lage sein, sich selbst zu erhalten, ohne dass Sie weiterhin Ihr Geld riskieren.

Unternehmen haben einen unvorhersehbaren Lebenszyklus. Wenn Ihr Unternehmen erfolgreich ist, verbessern sich auch Ihre persönlichen Finanzen. Aber was passiert, wenn Ihr Unternehmen Probleme hat? Um das Wohlergehen und Vermögen Ihrer Familie nicht zu gefährden, ist es besser, Ihre privaten Finanzen von Ihren geschäftlichen Finanzen zu trennen. Bei Geschäftsschulden wollen Sie keine persönliche Haftung.

Führen Sie bei der Finanzplanung ein separates Blatt für Ihre persönlichen finanziellen Ziele und Ihre geschäftlichen Ziele. Analysieren Sie Ihre Ausgaben und bestimmen Sie, wie viel von Ihrem Geschäftsgewinn Sie gerne für den persönlichen Gebrauch ausgeben, wie viel Sie sparen und wie viel Sie reinvestieren möchten. Sowohl Sie als auch Ihr Unternehmen brauchen Einsparungen, also machen Sie das zu einer Priorität.

2. Konsultieren Sie Experten für Steuersparstrategien

Die Bewältigung der Gewerbesteuerpflicht ist ohne Expertenhilfe ein Albtraum. Als Unternehmer sollten Sie sich bemühen, eine solide Beziehung zu einem guten Buchhalter aufzubauen, der sich um die steuerbezogene Bürokratie kümmern kann. Aber ein Steuerexperte, sei es ein Anwalt oder ein Wirtschaftsprüfer, kann eine noch wichtigere Rolle spielen. Er kann Ihre spezielle Situation analysieren und Ihnen die für Sie am besten geeignete Vorgehensweise empfehlen, um die Höhe der geschuldeten Steuern zu senken. Von der Belehrung zur korrekten Geltendmachung von Abzügen kann Ihnen ein Steuerexperte alle rechtlichen Möglichkeiten aufzeigen, um möglichst viel von Ihrem Gewinn für sich zu behalten.

Eines der gruseligsten Dinge für Geschäftsinhaber ist es, über Probleme mit der Steuerpflicht benachrichtigt zu werden. Das kann leider auch wohlmeinenden und gesetzestreuen Unternehmern passieren. Es kann sich um einen harmlosen Fehler oder eine Fehlinterpretation des Gesetzes handeln, aber die Folgen sind schwerwiegend. Zu entdecken, dass Ihr Unternehmen Tausende von Dollar an Steuern schuldet, kann ein echter Rückschlag sein, aber hier können erfahrene Steuerexperten unschätzbare Hilfe leisten. Ein Dienst wie US Tax Shield kann in solchen Szenarien Steuererleichterungen anbieten. Solange Sie Ihre Steuerschuld proaktiv verwalten, können Sie jede Herausforderung meistern.

3. Risikomanagementstrategien entwickeln

Eine gute Finanzplanung bedeutet, bereit zu sein, sich allen kostspieligen geschäftlichen Hindernissen zu stellen. Lebensversicherungen, Krankenversicherungen und ein Altersvorsorgeplan sind großartige Risikomanagementstrategien für Einzelpersonen, aber wie können Sie Ihr Unternehmen schützen?

Geschäftsinhaber müssen viele unerwünschte Szenarien berücksichtigen. Sachschäden, Prozesse, Wirtschaftskrisen, Naturkatastrophen sind nur einige der häufigsten Geschäftsrisiken. Je nach Schweregrad können diese Ereignisse Ihren Geschäftsbetrieb für einen erheblichen Zeitraum zum Erliegen bringen oder Ihr Unternehmen sogar obsolet machen. Das Management von Risiken und die Entwicklung von Risikomanagementstrategien sind daher in der Finanzplanung unerlässlich.

Denken Sie über die Arten von Risiken nach, die Ihr Unternehmen betreffen, und besprechen Sie mit Ihrem Finanzberater, welche Versicherungspolicen oder Notfallpläne für Ihre Umstände am besten geeignet sind. Wenn Sie mehrere Geschäftspartner haben, sind auch Kauf-Verkaufs-Vereinbarungen ein wichtiger Bestandteil der Risikomanagement-Strategien.

4. Diversifizieren Sie Ihre persönlichen Investitionen

Unternehmer haben großes Vertrauen in ihre Geschäftsvorhaben. Auch wenn die Dinge nicht unbedingt gut aussehen, schleifen sie weiter und investieren ihr persönliches Geld in der Hoffnung, dass ihr Geschäft irgendwann an Fahrt gewinnt. Was passiert jedoch, wenn das persönliche Geld weg ist und das Unternehmen immer noch darum kämpft, Gewinne zu erzielen?

Finanzplaner plädieren für ein vernünftigeres Vorgehen. Sie raten Geschäftsinhabern in der Regel, ihre Investitionen zu diversifizieren; Wenn das Geschäft ins Wanken gerät, können sie sich auf lukrativere Investitionen verlassen, um wieder Fuß zu fassen. Als Unternehmer ist es ein großes Risiko, sein ganzes Geld in ein Unternehmen zu stecken, wenn man bedenkt, wie viele Unternehmen in ihren ersten Jahren scheitern. Mit verlässlichen Einnahmen aus anderen Investitionen können Sie im Falle eines Scheiterns leicht mit einer besseren Idee neu anfangen.

5. Bezahlen Sie sich fair

Viele Unternehmer zahlen sich magere Gehälter, wenn ihr Unternehmen noch in den Kinderschuhen steckt. Ihr wichtigstes finanzielles Ziel ist es, geschäftliche Stabilität zu erreichen, anstatt persönlichen Wohlstand zu erlangen. Wenn Ihr Unternehmen profitabel arbeitet, gibt es keinen Grund, warum Sie sich kein faires Gehalt zahlen sollten.

Obwohl es verlockend ist, den gesamten Gewinn in das Unternehmen zu reinvestieren, damit es schneller wachsen kann, ist die Finanzplanung ein langfristiges Spiel. Sie sind nicht nur ein Geschäftsinhaber, sondern auch eine Einzelperson, die Ersparnisse für den Ruhestand und andere persönliche Ausgaben sammeln muss. Unabhängig von der Entwicklung Ihres Unternehmens benötigen Sie ein Sicherheitsnetz. Sich selbst ein gutes Gehalt zu zahlen, ist eine Möglichkeit, die persönlichen Risiken zu minimieren, wenn Ihr Unternehmen nicht wie erwartet wächst.

Unternehmer sind oft ambivalent, wenn es darum geht, wie sie ihr Geld ausgeben. Einerseits wollen sie ihr Geschäft ausbauen und ihre unternehmerischen Grenzen austesten. Andererseits wollen sie die Früchte ihrer Arbeit genießen. Mit einer guten Finanzplanung lassen sich bittere Kompromisse vermeiden und das Unternehmerleben mit wenig finanziellem Risiko genießen. Ob Sie ein aufstrebender oder erfahrener Unternehmer sind, die Anwendung der oben genannten Tipps zur Finanzplanung wird Ihnen ein neues Instrumentarium an die Hand geben, um durch die Instabilität des Geschäftsumfelds zu navigieren.