適用於小型企業的 9 個最佳 ACH 支付處理器

如果您在線收款，您的客戶可能習慣於使用信用卡或借記卡、PayPal 甚至數字錢包（例如 Apple Pay 或 Google Pay）。 但是，您的一些客戶可能非常願意通過古老的ACH（自動清算所）網絡授權簡單的銀行轉賬。

紙質支票正在走向恐龍時代，但繞過卡網絡（如 Visa 和 Mastercard）的銀行間轉賬仍然存在且運行良好。 這些 ACH 付款通常稱為電子支票，您可能已經通過這種方式支付了一些您自己的個人或企業賬單。 如果您使用直接存款來分發或收取薪水，或者曾經從 IRS 直接將退稅款存入您的銀行賬戶，那麼您就使用了 ACH 網絡。 您可能知道，對於某些類型的交易，ACH 比基於卡的支付方式具有一些優勢，因此在涉及低成本、經常性支付時，它是一個有價值的選擇。

您如何比較 ACH 服務提供商並選擇最適合您業務的服務提供商？ 繼續閱讀！

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公司	最適合	最適合的後續步驟
支付云 閱讀更多	最適合高風險企業。	最適合高風險企業。 訪問網站 閱讀更多
全國加工 閱讀更多	需要 ACH 作為補充付款方式的企業。	需要 ACH 作為補充付款方式的企業。 訪問網站 閱讀更多
法特商人的稅 閱讀更多	最適合大批量的美國商家。	最適合大批量的美國商家。 訪問網站 閱讀更多
正方形 閱讀更多	最適合非常小型或季節性的企業。	最適合非常小型或季節性的企業。 訪問網站 閱讀更多
條紋支付 閱讀更多	最適合全球企業。	最適合全球企業。 訪問網站 閱讀更多

其他特色選項：

• Dharma Merchant Services：最適合非營利組織。
• SeamlessChex：最適合需要非傳統 ACH 支付的電子商務企業。
• Helcim：最適合加拿大商人。
• Dwolla：最適合需要 ACH 作為主要付款方式的企業。

閱讀下文以了解我們選擇這些選項的原因。

為什麼您的企業需要 ACH 處理？

您可能想知道為什麼您應該考慮使用像 ACH 這樣過時的付款轉賬方式。 但 ACH 實際上還活得好好的。 很有可能，您已經在使用 ACH 將現金添加到數字錢包中，或者自動從您的帳戶中扣除一些每月費用。

根據 Nacha 的一項研究，2021 年第三季度進行了 73 億次 ACH 支付，比 2020 年增長 7.7%。雖然增幅最大的是 P2P 類別，但 B2B ACH 支付增長了 18.7%，達到 14 億，其中方法成為一種越來越流行的向供應商付款的方式。

ACH 支付的最大好處之一是成本。 ACH 費用各不相同，但它們始終比信用卡或借記卡支付便宜，這使它們成為一種更具成本效益的無現金方式——如果有點繁瑣的話。 雖然 ACH 支付不太可能完全取代信用卡，尤其是在您的零售交易中，但它們可以為您的客戶增加便利，同時降低您的成本。

9 家最佳 ACH 處理公司

由於大多數企業都希望將 ACH 處理作為信用卡/借記卡處理的商家帳戶的一部分，因此最好找到一家信譽良好的公司，可以在一個包中提供這兩種服務。 ACH 處理通常是付費的附加組件，但一些提供商會免費將其包含在您的帳戶中。

我們審查了大量提供 ACH 處理選項的商家服務提供商。 以下是提供最完整和最具競爭力價格的 ACH 處理服務的最佳供應商：

1.支付云

最適合高風險企業。

為沒有太多風險的企業提供優惠價格很容易。 然而，為高風險企業提供公平交易需要一種特殊的商業服務提供商。 PaymentCloud 是一家享有盛譽的高風險專家（Dharma Merchant Services 和 Stripe 都經常將他們無法服務的高風險業務推薦給 PaymentCloud）。

PaymentCloud 還提供 ACH 處理，這對可能難以處理信用卡的企業特別有幫助。 PaymentCloud 的虛擬終端可根據要求支持 ACH 相關功能。 該公司聲稱，只要您擁有商業支票賬戶、帶照片的身份證和作廢的支票，就可以在 48 小時內為企業啟動和運行 ACH 服務。

不幸的是，與高風險服務一樣，PaymentCloud 沒有公開披露太多有關其費率的信息，因此很難進行一對一的比較。

開始使用 PaymentCloud

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2.全國加工

需要 ACH 作為補充付款方式的企業。

不要與同名的 National Processing Company 混淆，National Processing 是我們名單上較小的處理器之一，但它為您提供了很多價值。 您將通過合理的按月計費獲得交換加定價。

National Processing 提供 ACH 處理作為附加功能。 該公司宣傳每月 15 美元和每筆交易費率 0.48 美元，使其成為此列表中按月計算的更便宜的選擇之一。 如果您不處理太多的 ACH 交易，那將是一筆不錯的交易。

National Processing 唯一真正的缺點是它在某些情況下會收取提前終止費。 這通常適用於簽署長期合同以換取免費終端的客戶。

開始國家處理

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3. 由 Fattmerchant 提供的 Stax

最適合大批量的美國商家。

Fattmerchant 的 Stax 成功地實現了具有幽默感和透明定價的令人印象深刻的壯舉——這兩者在商業服務公司中都極為罕見。 Stax 也是少數提供會員定價的提供商之一。 這意味著，Stax 不會在交換率上標出您的費率，而是收取更高的月度訂閱費。 正如您可能猜到的那樣，這使得 Stax 對於處理大量信用卡交易的企業來說是一個更好的交易。

那麼 ACH 呢？ Stax 提供 ACH 處理作為其 Stax Pay 軟件套件的一部分，增長計劃的起價為每月 99 美元。 您還將為每筆 ACH 交易支付 1% 的交易費，最高為 10 美元。

與 Stax 的其他服務一樣，這種相對較高的月度訂閱，加上較低的每筆交易處理率，使其更適合大批量公司，而不是那些只需要偶爾兌現電子支票的公司。 它也僅適用於美國商家。

Fattmerchant 開始使用 Stax

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4.廣場

最適合非常小型或季節性的企業。

長期以來，小型企業最喜歡的 Square 一直是沒有先前處理歷史的新企業以及只需要偶爾接受非現金付款的新企業的絕佳選擇。 除了能夠接受信用卡和借記卡付款之外，Square 現在還為每個賬戶提供 ACH 轉賬處理。 不幸的是，ACH 付款只能通過 Square Invoices 處理，這使得使用 Square 在線商店的電子商務商家無法開展業務。

對於 Square Invoice 用戶（例如自由職業者、獨立承包商或專業服務），ACH 處理將是一個受歡迎的補充，它為您的客戶提供了一種額外的付款方式。 所有 ACH 轉賬的處理費用為每筆交易的 1.0% ，並且需要 3-5 個工作日才能到達您的銀行賬戶。 雖然這個費率偏高，但請記住，Square 不收取任何月費來維護您的帳戶。 ACH 付款必須至少為 1.00 美元，且每筆交易不得超過 50,000 美元。 Square 的 ACH 處理服務目前不支持部分付款。

雖然 Square 因比傳統商家賬戶存在更多賬戶穩定性問題而臭名昭著，但使用 ACH 的賬戶突然凍結、凍結或終止的可能性較小，因為資金是直接從客戶的銀行賬戶中提取的。

開始使用 Square

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5.條紋

最適合全球企業。

如果您使用信用卡在線購買了東西，那麼您的付款信息很有可能在某個時候通過了 Stripe 的基礎設施。 與其說是支付服務，不如說是支付平台，Stripe 擁有詳盡的功能列表，可能會填補大多數細分市場。 它為超過 35 個國家的企業提供服務，可以處理超過 135 種不同貨幣和支付方式的交易。

Stripe 可以輕鬆處理 ACH 付款，但它的定價系統可能有點混亂。 ACH 直接借記收取交易的 0.8%，上限為 5 美元。 ACH 信用評估為每筆信用支付 1 美元。 處理支票要貴一點，每收到一張支票收取 5.00 美元的費用。

Stripe 的主要弱點在於，作為支付服務提供商，它存在賬戶穩定性問題。 這使得它不適合高風險企業。 您還需要與開發人員合作以充分利用 Stripe。

優點

• 可預測的統一定價
• 出色的國際支持
• 優質的訂閱服務
• 高級報告工具

缺點

• 賬戶穩定性問題
• 不適用於高風險行業
• 實施需要技術技能

開始使用 Stripe 付款

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6. 佛法商戶服務

最適合非營利組織。

Dharma Merchant Services 出現在我們的許多列表中，這是有充分理由的。 它是一家透明的支付服務公司，提供無申請費、無年費和月度最低限額的交換加定價。 理想情況下，這些都是您想要從您訂閱的任何商家服務公司獲得的東西。

Dharma 通過幾個程序之一提供 ACH 處理。 第一個是 MX Merchant，它允許您通過與信用卡處理相同的門戶接受 ACH 付款（每月 25 美元）。 交易費用如下：

• 低於 100 美元的交易：0.40 美元
• 100-1000 美元的交易：0.10% + 0.40 美元
• 1000 美元以上的交易：0.20% + 0.40 美元

第二個計劃是通過 Telecheck for Clover（1.5% + 0.20 美元/交易）。 最後，您可以使用 Dharma/NMI 網關（每月 20 美元，每筆交易 0.35 美元）接受電子支票。 您的業務的最佳選擇可能取決於您是否擁有硬件（在 Clover 的情況下），或者您是否想接受紙質支票和電子支票。

雖然 Dharma Merchant Services 總體上很划算，但它不適用於高風險公司，小批量的商家可能會獲得更便宜的服務。

開始使用 Dharma 商家服務

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7. 無縫格子

最適合需要非傳統 ACH 付款的電子商務企業。

正如我們之前提到的，ACH 支付實際上是一種非常古老的交易方式。 有時它的年齡顯示。 然而，像Seamless Chex 這樣的公司試圖彌補電子支票的一些弱點。 無縫 Chex 允許商家在電子商務購物車及其內置虛擬終端上接受直接付款。

無縫 Chex 提供三種不同的計劃，其中兩種具有用於擴展目的的多層。 Paynote 計劃適用於電子支票處理需求有限的企業。 這些計劃的範圍從每月 14.99 美元到 99.99 美元不等，交易費用從最便宜的計劃的 2% 到最昂貴的計劃的 1% 不等。 無縫 Chex 計劃（不要與公司本身混淆）適用於處理更多電子支票的企業。 這些範圍從每月 24.99 美元到 99.99 美元不等，沒有預先給出每筆交易的價格。

最後是無縫商戶計劃，它將 ACH 支付處理與用於信用卡處理的商戶服務相結合：

• 借記卡和信用卡交易 2.75% + $0.15
• ACH 交易 1%
• 每月 25.00 美元的賬戶費用

開始使用SeamlessChex

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8. 赫爾西姆

最適合加拿大商人。

總部位於卡爾加里的 Helcim 長期以來一直是我們最喜歡的加拿大和美國商家的商家服務提供商之一。 該公司提供全方位服務的商家賬戶，提供真正的按月計費和交換加定價。 廣告透明度是我們見過的最好的之一，在公司網站上披露了完整的定價信息。 作為額外的獎勵，該公司不再對標準賬戶收取月度賬戶費用。 此功能使其對無法負擔商家帳戶的非常小型或季節性企業特別有吸引力。

Helcim 將 ACH 處理作為其帳戶的標準功能，並且不為此服務收取月費。 每筆交易的手續費為 0.5% + 0.25 美元。 目前每筆交易不能超過 25,000 美元，但對於大多數小企業來說，這個限制不會有太大問題。 正如我們上面提到的，ACH 轉賬速度很慢，資金需要 3-4 個工作日才能存入您的賬戶。

開始使用 Helcim

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9. 德沃拉

最適合需要 ACH 作為主要付款方式的企業。

到目前為止，我們介紹的大多數服務都提供 ACH 支付，作為以信用卡處理為中心的更大的支付服務組合的一部分。 但是，如果您不需要信用卡處理怎麼辦？ 這就是像 Dwolla 這樣的服務的用武之地。

Dwolla專門處理 ACH 付款。 大多數潛在的 Dwolla 客戶都會對 Dwolla 的現收現付計劃感興趣（付費計劃的範圍從每月 250 美元到令人瞠目結舌的 2,000 美元/月的定制定價）。 無需每月費用，您將能夠以每筆交易 0.5% 的費用處理 ACH 交易（最低 0.05 美元，最高 5 美元）。 即使在現收現付級別，它也比許多提供 ACH 的支付處理器便宜，因此即使您已經擁有 eCheck 功能，該公司也值得考慮。

如果您的業務規模足以讓 Scale 計劃的月費合理，您可以獲得固定費率的 ACH 處理。 但是，您必須進行大量交易才能使其有意義。

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ACH 服務的類型

對於通過電子發票、用於鍵入支付的虛擬終端、網站或 Web 表單或任何其他方法在線接受支付的企業來說，有一些常見的途徑來設置 ACH 支付。 批准將 ACH 處理添加到您的賬戶還需要一個單獨的（並且更密集的）承保流程，因為 ACH 付款允許您直接從客戶的銀行賬戶中轉出資金。

您需要兩個主要組件來接受 ACH 付款，這些付款可能由同一實體提供，也可能不由同一實體提供：

• 支付網關（傳輸支付數據的軟件）
• 連接到您的網關的 ACH 處理帳戶

以下是商戶接受 ACH 付款的幾種最常見方式：

在 ACH 處理服務中尋找什麼

既然您知道在哪裡尋找 ACH 支付提供商，那麼您如何知道您是否找到了一個好的？ 以下是一些重要的注意事項和提示，可指導您：

• 合理的費率： ACH 處理費率可以是百分比、每筆交易的固定費用，或兩者兼而有之。 在大多數情況下，特別是隨著您的交易規模增加，固定費用比按百分比收費更可取。 有時，如果您已經通過同一家公司支付信用卡處理費用，ACH 交易甚至是免費的。 請記住，在絕大多數情況下，您的 ACH 費率應低於信用卡處理費率！
• 合理的費用和總成本：雖然費率很重要，但不要太拘泥於這一數字。 提防高額的申請費或安裝費，或高額的年費或月費，以提供物有所值的服務。 詢問對您的業務可能或可能不是強制性的任何附加產品或服務的成本，以及雜費，例如 ACH 撤銷和 ACH 退貨。 有關要注意的費用類型的更多信息，請查看我們的 ACH 指南的定價部分。
• 有用的功能：這取決於您的業務類型和情況，因此請考慮您和您的客戶最需要的功能。 您是否需要虛擬終端來手動輸入 MOTO 交易？ 處理複雜的重複計費配置的 ACH 網關？ 與您已經在使用的購物車或網站構建器預集成的網關？ 發票自動核對或高級報告工具？ 加急存款？ 在高風險行業中保護自己的支票保證或支票驗證服務？ 貨比三家，看看有哪些功能，避免為不需要的額外費用付費。
• 用戶友好性：再次，從您的角度和客戶的角度考慮易用性。 了解哪些個性化幫助或支持文檔可用於系統的初始部署和持續故障排除。 使用 ACH 網關需要多少技術知識？ 與您的提供商交談，並要求查看所有可用工具的示例。
• 高級集成和開發工具：一些 ACH 支付提供商不僅與網站和購物車集成，還與自動和簡化 ACH 授權和銀行驗證的服務集成。 例如，Plaid 是一種流行的 ACH 集成，可促進資金授權和銀行賬戶驗證，而無需客戶查找賬戶或路由號碼。 同時，如果您與軟件開發人員合作定制和運行您的網站，我們絕對建議您在決定使用 ACH 服務時聽取他們的意見。

如何為我的小型企業找到最佳的 ACH 處理器？

處理信用卡的高昂成本長期以來一直困擾著大型和小型企業。 尤其是與親自接受信用卡支付相比，在線接受塑料的成本可能特別痛苦。 儘管有更新的、聽起來更時髦的支付技術出現，但通過自動票據交換所網絡批量和處理的直接銀行間轉賬近年來越來越受歡迎，這有什麼奇怪的嗎？

在尋找 ACH 支付提供商時，我們建議您從您當前的商家帳戶或支付網關提供商開始。 如果您剛開始從事在線業務，我們鼓勵您盡可能多地接受付款方式。 您提供的選項越多，您就越能吸引客戶。 在這種情況下，您需要選擇一家在為像您這樣的企業提供服務方面有著良好記錄的供應商，並且價格具有競爭力，並且理想情況下沒有長期合同。

由於電子商務商業社區的穩定增長，ACH 處理只是近年來變得越來越流行的幾種替代支付方式之一。 此外，接受信用卡成本的穩步增長導致許多企業主通過提供額外的支付方式來尋找避免它們的方法，這些支付方式處理起來並不昂貴。 有關 eCheck 和 ACH 處理以及更新的替代付款方式的更多信息，請參閱以下文章：

• B2B 信用卡處理、ACH 支付和其他 B2B 支付方式的完整指南
• ACH VS 電匯：發送和接收付款有什麼區別？
• 完整的電子支票付款指南
• 什麼是替代付款？ 要了解的 10 種替代付款方式
• 什麼是支付鏈接以及如何使用？ 小型企業的 6 種最佳按鏈接付費選項

關於在線 ACH 處理的常見問題

總結：9 家最佳 ACH 處理公司

1. PaymentCloud：最適合高風險企業。
2. 國家處理：需要 ACH 作為補充支付選項的企業。
3. Fattmerchant 的 Stax：最適合大批量的美國商家。
4. Square：最適合非常小型或季節性的企業。
5. Stripe Payments：最適合全球企業。
6. Dharma Merchant Services：最適合非營利組織。
7. SeamlessChex：最適合需要非傳統 ACH 支付的電子商務企業。
8. Helcim：最適合加拿大商人。
9. Dwolla：最適合需要 ACH 作為主要付款方式的企業。