9 лучших платежных систем ACH для малого бизнеса

Если вы собираете платежи в Интернете, ваши клиенты, вероятно, привыкли использовать кредитные или дебетовые карты, PayPal или даже цифровые кошельки (например, Apple Pay или Google Pay). Тем не менее, некоторые из ваших клиентов могут быть готовы разрешить простой банковский перевод через старую добрую сеть ACH (Automated Clearing House) .

Бумажные чеки уходят в прошлое, как динозавры, но межбанковские переводы в обход карточных сетей (таких как Visa и Mastercard) живы и здоровы. Эти платежи ACH широко известны как электронные чеки , и вы, вероятно, уже оплачиваете некоторые из своих личных или деловых счетов таким образом. Если вы использовали прямой депозит для распределения или получения зарплаты или когда-либо получали возврат налога непосредственно на свой банковский счет от IRS, вы использовали сеть ACH. Как вы, возможно, знаете, ACH имеет некоторые преимущества по сравнению с карточными способами оплаты для некоторых типов транзакций, что делает его ценным вариантом, когда речь идет о недорогих регулярных платежах.

Как вы сравниваете поставщиков услуг ACH и выбираете лучшего для своего бизнеса? Читать дальше!

Узнайте больше о наших лучших предложениях

Компания	Лучшее для	Следующие шаги лучше всего подходит для
ОплатаОблако Читать далее	Лучше всего подходит для предприятий с высоким риском.	Лучше всего подходит для предприятий с высоким риском. Посетите сайт Читать далее
Национальная обработка Читать далее	Компании, которым требуется ACH в качестве дополнительного способа оплаты.	Компании, которым требуется ACH в качестве дополнительного способа оплаты. Посетите сайт Читать далее
Stax от Fattmerchant Читать далее	Лучше всего подходит для крупных американских продавцов.	Лучше всего подходит для крупных американских продавцов. Посетите сайт Читать далее
Площадь Читать далее	Лучше всего подходит для очень малого или сезонного бизнеса.	Лучше всего подходит для очень малого или сезонного бизнеса. Посетите сайт Читать далее
Полосатые платежи Читать далее	Лучше всего для глобального бизнеса.	Лучше всего для глобального бизнеса. Посетите сайт Читать далее

Другие рекомендуемые варианты:

• Dharma Merchant Services: лучше всего подходит для некоммерческих организаций.
• SeamlessChex: лучше всего подходит для предприятий электронной коммерции, которым нужны нетрадиционные платежи ACH.
• Helcim: лучше всего подходит для канадских торговцев.
• Dwolla: лучше всего подходит для предприятий, которым необходим ACH в качестве основного способа оплаты.

Подробнее о том, почему мы выбрали эти варианты, читайте ниже.

Почему вашему бизнесу нужна обработка ACH?

Вам может быть интересно, почему вам следует рассмотреть возможность использования старого, устаревшего метода перевода платежей, такого как ACH. Но ACH на самом деле жив и здоров. Скорее всего, вы уже используете ACH для добавления наличных в цифровой кошелек или для автоматического списания части ваших ежемесячных расходов со своего счета.

Согласно исследованию Nacha, в третьем квартале 2021 года было совершено 7,3 миллиарда платежей ACH, что на 7,7% больше, чем в 2020 году. В то время как наибольший рост был в категории P2P, платежи ACH B2B выросли на 18,7% до 1,4 миллиарда, при этом становится все более популярным способом оплаты поставщикам.

Одним из самых больших преимуществ платежей ACH является стоимость. Сборы ACH различаются, но они неизменно дешевле, чем платежи по кредитным или дебетовым картам, что делает их более рентабельным способом безналичного расчета, хотя и немного более громоздким. Хотя платежи ACH вряд ли полностью заменят кредитные карты, особенно в ваших розничных транзакциях, они могут повысить удобство для ваших клиентов, а также снизить ваши расходы.

9 лучших процессинговых компаний ACH

Поскольку большинство предприятий захотят включить обработку ACH как часть торгового счета для обработки кредитных/дебетовых карт, лучше всего найти авторитетную компанию, которая может предоставить обе эти услуги в одном пакете. Обработка ACH обычно является платной надстройкой, но некоторые провайдеры будут включать ее бесплатно в вашу учетную запись.

Мы проверили большое количество поставщиков торговых услуг, которые предлагают вариант обработки ACH. Ниже приведены лучшие провайдеры, которые предлагают наиболее полные услуги по обработке ACH по конкурентоспособным ценам:

1. Облако платежей

Лучше всего подходит для предприятий с высоким риском.

Легко предложить отличные цены для предприятий, которые не сопряжены с большими рисками. Однако для заключения сделок с высоким уровнем риска требуется особый тип поставщика торговых услуг. PaymentCloud — специалист по высоким рискам с отличной репутацией (и Dharma Merchant Services, и Stripe часто направляют компании с высоким уровнем риска, которые они не могут обслуживать, в PaymentCloud).

PaymentCloud также предлагает обработку ACH, что может быть особенно полезно для предприятий, которым может быть трудно обрабатывать кредитные карты. Виртуальный терминал PaymentCloud может поддерживать функции, связанные с ACH, по запросу. Компания может похвастаться тем, что может запустить и запустить службу ACH для предприятий в течение 48 часов, если у вас есть расчетный счет для бизнеса, удостоверение личности с фотографией и аннулированный чек.

К сожалению, как это типично для сервиса с высоким уровнем риска, PaymentCloud не раскрывает публично много информации о своих ставках, что затрудняет сравнение один к одному.

Начать работу с PaymentCloud

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

2. Национальная обработка

Компании, которым требуется ACH в качестве дополнительного способа оплаты.

Не путать с одноименной компанией National Processing Company. National Processing — один из самых мелких процессоров в нашем списке, но он обеспечивает большую ценность вашего доллара. Вы получите взаимообмен плюс цены с разумным ежемесячным выставлением счетов.

National Processing предлагает обработку ACH в качестве дополнительной функции. Компания рекламирует 15 долларов в месяц и 0,48 доллара за транзакцию, что делает ее одним из самых дешевых вариантов в этом списке на ежемесячной основе. Это хорошая сделка, если вы не обрабатываете слишком много транзакций ACH.

Единственным реальным недостатком National Processing является то, что в некоторых случаях он взимает плату за досрочное прекращение. Обычно это для клиентов, которые подписывают долгосрочный контракт в обмен на получение бесплатного терминала.

Начните с национального процессинга

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

3. Stax от Fattmerchant

Лучше всего подходит для крупных американских продавцов.

Stax by Fattmerchant демонстрирует впечатляющий подвиг благодаря чувству юмора и прозрачному ценообразованию — и то, и другое крайне редко встречается в компании, предоставляющей торговые услуги. Stax также выделяется как один из немногих провайдеров, предлагающих членские цены. Это означает, что вместо того, чтобы повышать ваш курс по сравнению с обменным курсом, Stax взимает более высокую ежемесячную абонентскую плату. Как вы могли догадаться, это делает Stax выгодным предложением для компаний, которые обрабатывают большой объем карточных транзакций.

Так что насчет АЧХ? Stax предлагает обработку ACH как часть своего программного пакета Stax Pay, стоимость которого начинается с 99 долларов в месяц для плана Growth. Вы также будете платить комиссию за транзакцию в размере 1% за каждую транзакцию ACH до максимальной суммы 10 долларов США.

Как и остальные услуги Stax, эта относительно высокая ежемесячная подписка в сочетании с низкой скоростью обработки каждой транзакции делает ее более подходящей для компаний с большими объемами, чем для тех, которым просто нужно время от времени обналичивать электронные чеки. Он также доступен только для продавцов из США.

Начните работу со Stax от Fattmerchant

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

4. Квадрат

Лучше всего подходит для очень малого или сезонного бизнеса.

Любимый малый бизнес Square уже давно является отличным выбором для новых предприятий без предшествующей истории обработки и тех, кому нужно только время от времени принимать безналичные платежи. Помимо возможности принимать платежи по кредитным и дебетовым картам, Square теперь включает обработку переводов ACH для каждой учетной записи. К сожалению, платежи ACH могут обрабатываться только через Square Invoices, что делает их недоступными для продавцов электронной коммерции, использующих Square Online Store для ведения своего бизнеса.

Для пользователей Square Invoice (таких как фрилансеры, независимые подрядчики или профессиональные службы) обработка ACH будет долгожданным дополнением, которое дает вашим клиентам дополнительный способ оплаты. Все переводы ACH стоят 1,0% за транзакцию для обработки и занимают 3-5 рабочих дней, чтобы поступить на ваш банковский счет. Хотя эта ставка высока, помните, что Square не взимает ежемесячную плату за обслуживание вашей учетной записи. Платежи ACH должны составлять не менее 1 доллара США и не более 50 000 долларов США за одну транзакцию. Служба обработки ACH Square в настоящее время не поддерживает частичные платежи.

В то время как Square довольно печально известна тем, что у нее больше проблем со стабильностью учетной записи, чем у традиционных торговых счетов, внезапная блокировка, заморозка или прекращение действия учетной записи менее вероятны с ACH, поскольку средства снимаются непосредственно с банковского счета ваших клиентов.

Начать работу с Квадратом

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

5. Полоса

Лучше всего для глобального бизнеса.

Если вы купили что-то в Интернете с помощью кредитной карты, есть большая вероятность, что ваша платежная информация в какой-то момент прошла через инфраструктуру Stripe. Stripe больше является платежной платформой, чем платежным сервисом, и имеет исчерпывающий список функций, которые потенциально могут заполнить большинство ниш. Он обслуживает предприятия более чем в 35 странах и может обрабатывать транзакции в более чем 135 различных валютах и ​​способах оплаты.

Stripe может обрабатывать платежи ACH без особой суеты, но его система ценообразования может немного сбивать с толку. За прямой дебет ACH взимается 0,8% от суммы транзакции, но не более 5 долларов США. Кредит ACH оценивается в 1 доллар США за платеж по кредиту. Обработка чеков немного дороже: за каждый полученный чек взимается комиссия в размере 5 долларов США.

Основная слабость Stripe заключается в том, что как поставщик платежных услуг он страдает от проблем со стабильностью аккаунта. Это делает его плохо подходящим для предприятий с высоким риском. Вы также захотите поработать с разработчиком, чтобы получить максимальную отдачу от Stripe.

Начните с Stripe Payments

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

6. Торговые услуги Дхармы

Лучше всего для некоммерческих организаций.

Dharma Merchant Services фигурирует во многих наших списках, и не зря. Это прозрачная компания, предоставляющая платежные услуги, которая предлагает цены на обмен плюс без каких-либо сборов за подачу заявки, годовых сборов и минимальных ежемесячных платежей. В идеале, это то, что вы хотите получить от любой компании, предоставляющей торговые услуги, на которую вы подписаны.

Dharma предлагает обработку ACH через одну из нескольких программ. Первый — это MX Merchant, который позволяет вам принимать платежи ACH (25 долларов в месяц) через тот же портал, что и обработка вашей кредитной карты. Комиссии за транзакции следующие:

• Транзакции менее 100 долларов: 0,40 доллара.
• Транзакции от 100 до 1000 долларов: 0,10% + 0,40 доллара.
• Транзакции на сумму более 1000 долларов США: 0,20% + 0,40 доллара США.

Вторая программа — через Telecheck для Clover (1,5% + 0,20 доллара за транзакцию). Наконец, вы можете использовать шлюз Dharma/NMI (20 долларов в месяц, 0,35 доллара за транзакцию) для приема электронных чеков. Лучший вариант для вашего бизнеса, вероятно, будет зависеть от того, владеете ли вы оборудованием (в случае Clover) или хотите ли вы принимать бумажные чеки, а также электронные чеки.

Хотя в целом Dharma Merchant Services — это отличная сделка, она не работает с компаниями с высоким уровнем риска, а торговцы с небольшим объемом, вероятно, могут обойтись более дешевым сервисом.

Начните работу с Dharma Merchant Services

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

7. Бесшовный чек

Лучше всего подходит для предприятий электронной коммерции, которым нужны нетрадиционные платежи ACH.

Как мы упоминали ранее, платежи ACH на самом деле являются очень старым методом транзакций. Иногда проявляется его возраст. Однако есть такие компании, как Seamless Chex, которые стремятся сгладить некоторые недостатки электронных чеков. Бесшовный Chex позволяет продавцам принимать прямые платежи в тележках для покупок в электронной коммерции и встроенном виртуальном терминале.

Seamless Chex предлагает три разных плана, два из которых имеют несколько уровней для целей масштабирования. Планы Paynote предназначены для предприятий с ограниченными потребностями в обработке электронных чеков. Эти планы варьируются от 14,99 до 99,99 долларов в месяц, при этом комиссия за транзакции варьируется от 2% для самого дешевого плана до 1% для самого дорогого плана. Планы Seamless Chex (не путать с самой компанией) предназначены для компаний, которые обрабатывают больше электронных чеков. Они варьируются от 24,99 до 99,99 долларов в месяц, при этом цены за транзакцию не указываются заранее.

Наконец, есть план Seamless Merchant, который сочетает в себе обработку платежей ACH с торговыми услугами для обработки кредитных карт:

• 2,75% + 0,15 доллара США за транзакции по дебетовой и кредитной картам
• 1% для транзакций ACH
• Ежемесячная плата за счет в размере 25,00 долларов США

Начать работу с бесшовнымChex

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

8. Хелцим

Лучше всего для канадских торговцев.

Компания Helcim из Калгари уже давно является одним из наших любимых поставщиков торговых услуг как для канадских, так и для американских продавцов. Компания предлагает торговые счета с полным спектром услуг, которые поставляются с реальным ежемесячным выставлением счетов и ценами обмена плюс. Прозрачность рекламы является одной из лучших, которые мы когда-либо видели, с полной информацией о ценах на веб-сайте компании. В качестве дополнительного бонуса компания больше не взимает ежемесячную плату за стандартные счета. Эта функция делает его особенно привлекательным для очень малых или сезонных предприятий, которые в противном случае не могли бы позволить себе торговый счет.

Helcim включает обработку ACH в качестве стандартной функции своих учетных записей и не взимает ежемесячную плату за эту услугу. Плата за обработку составляет 0,5% + 0,25 доллара США за транзакцию . В настоящее время транзакции не могут превышать 25 000 долларов США каждая, но это ограничение не будет большой проблемой для большинства малых предприятий. Как мы уже отмечали выше, переводы ACH выполняются медленно, средства зачисляются на ваш счет в течение 3-4 рабочих дней.

Начать работу с Хелсим

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

9. Дволла

Лучше всего подходит для предприятий, которым необходим ACH в качестве основного способа оплаты.

Большинство услуг, которые мы рассмотрели до сих пор, предлагают платежи ACH как часть более широкого набора платежных услуг, которые сосредоточены на обработке кредитных карт. Но что, если вам не нужна обработка кредитной карты? Вот тут-то и появляется такая услуга, как Dwolla.

Dwolla занимается исключительно платежами ACH. Большинство потенциальных клиентов Dwolla будут заинтересованы в программе Dwolla Pay-As-You-Go (платные планы варьируются от 250 долларов в месяц до ошеломляющих 2000 долларов в месяц по индивидуальной цене). Без ежемесячной платы вы сможете обрабатывать транзакции ACH за 0,5% за транзакцию (минимум 0,05 доллара США, максимум 5 долларов США). Даже на уровне Pay-As-You-Go это дешевле, чем многие платежные системы, предлагающие ACH, поэтому стоит подумать о компании, даже если у вас уже есть возможности eCheck.

Если ваш бизнес достаточно велик, чтобы ежемесячная плата за план Scale имела смысл, вы можете получить обработку ACH с фиксированной ставкой. Однако для того, чтобы это имело смысл, вам нужно будет совершать много транзакций.

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

Типы услуг ACH

Для предприятий, которые принимают платежи в Интернете — с помощью электронных счетов, виртуального терминала для ввода платежей, веб-сайта или веб-формы или любых других методов — существует несколько распространенных способов настройки платежей ACH. Утверждение добавления обработки ACH в вашу учетную запись также требует отдельного (и более интенсивного) процесса андеррайтинга, поскольку платежи ACH позволяют вам переводить средства непосредственно с банковских счетов ваших клиентов.

Вам понадобятся два основных компонента для приема платежей ACH, которые могут предоставляться или не предоставляться одним и тем же лицом:

• Платежный шлюз (программное обеспечение, которое передает платежные данные)
• Учетная запись обработки ACH, подключенная к вашему шлюзу.

Ниже приведены несколько наиболее распространенных способов, которыми продавцы могут принимать платежи через ACH :

Что искать в службах обработки ACH

Теперь, когда вы знаете, где искать платежного провайдера ACH, как узнать, нашли ли вы хорошего? Вот несколько важных соображений и советов, которые помогут вам:

• Разумные ставки. Скорость обработки ACH может выражаться в процентах, фиксированной плате за транзакцию или в обоих случаях. В большинстве случаев, особенно по мере увеличения размера вашей транзакции, фиксированная комиссия будет предпочтительнее, чем процентная плата. Иногда транзакции ACH даже бесплатны, если вы уже платите за обработку кредитной карты через ту же компанию. Помните, что в подавляющем большинстве случаев ваши ставки ACH должны быть ниже, чем при обработке кредитных карт!
• Разумные сборы и общая стоимость: хотя ставки важны, не зацикливайтесь на этой одной цифре. Остерегайтесь огромных сборов за подачу заявки или установки, а также высокой годовой или ежемесячной платы за услугу, которая не имеет большого значения по цене. Спросите о стоимости любых дополнительных продуктов или услуг, которые могут быть или не быть обязательными для вашего бизнеса, а также о плате за непредвиденные расходы, такие как отмена ACH и возврат ACH. Для получения дополнительной информации о типах сборов, на которые следует обратить внимание, ознакомьтесь с разделом «Цены» нашего руководства по ACH.
• Полезные функции. Это зависит от типа вашего бизнеса и обстоятельств, поэтому рассмотрите функции, которые больше всего нужны вам и вашим клиентам. Вам нужен виртуальный терминал для ручного ввода MOTO-транзакций? Шлюз ACH, который обрабатывает сложные повторяющиеся конфигурации биллинга? Шлюз, предварительно интегрированный с корзиной покупок или конструктором веб-сайтов, который вы уже используете? Автоматическая сверка счетов или расширенные инструменты отчетности? Ускоренные депозиты? Гарантия чека или услуга проверки чека, чтобы защитить себя в отрасли с высоким уровнем риска? Походите по магазинам, чтобы узнать, какие функции доступны, и не платите за дополнительные функции, которые вам не нужны.
• Удобство для пользователя . Опять же, подумайте о простоте использования как с вашей точки зрения, так и с точки зрения ваших клиентов. Узнайте, какая персонализированная справочная или вспомогательная документация доступна для первоначального развертывания и текущего устранения неполадок системы. Насколько вам нужны технические знания для работы со шлюзом ACH? Поговорите со своим провайдером и попросите показать примеры всех доступных инструментов в действии.
• Расширенные возможности интеграции и инструменты разработчика. Некоторые платежные системы ACH интегрируются не только с веб-сайтами и корзинами покупок, но и со службами, которые автоматизируют и упрощают авторизацию и банковскую проверку для ACH. Например, Plaid — это популярная интеграция ACH, которая облегчает авторизацию средств и проверку банковских счетов, не требуя от клиента поиска счета или номера маршрутизации. Между тем, если вы работаете с разработчиком программного обеспечения для настройки и запуска вашего веб-сайта, мы определенно рекомендуем узнать их мнение при выборе службы ACH.

Как найти лучший процессор ACH для малого бизнеса?

Высокая стоимость обработки кредитных карт уже давно преследует как крупный, так и малый бизнес. Особенно по сравнению с приемом карточных платежей лично, стоимость приема пластиковых карт онлайн может быть особенно болезненной. Стоит ли удивляться, что прямые межбанковские переводы, которые группируются и обрабатываются через автоматизированную сеть клиринговых палат, с годами неуклонно растут в популярности, несмотря на появление на сцене новых, более привлекательных платежных технологий?

При поиске платежного провайдера ACH мы рекомендуем начать с вашего текущего торгового счета или провайдера платежного шлюза. Если вы только начинаете заниматься онлайн-бизнесом, мы рекомендуем вам быть открытыми для принятия как можно большего количества способов оплаты. Чем больше вариантов вы предоставите, тем лучше вы привлечете клиентов. В этом случае вам нужно выбрать поставщика, который имеет хороший опыт обслуживания таких предприятий, как ваш, с конкурентоспособными тарифами и, в идеале, без долгосрочного контракта.

Обработка ACH — это лишь один из нескольких альтернативных способов оплаты, которые стали более популярными в последние годы из-за неуклонного роста бизнес-сообщества электронной коммерции. Кроме того, неуклонный рост стоимости приема кредитных карт побудил многих владельцев бизнеса искать способы избежать их, предлагая дополнительные способы оплаты, которые не так дороги в обработке. Для получения дополнительной информации об обработке eCheck и ACH, а также о новых альтернативных способах оплаты, пожалуйста, ознакомьтесь со следующими статьями:

• Полное руководство по обработке кредитных карт B2B, платежам ACH и другим методам оплаты B2B
• ACH VS банковские переводы: в чем разница для отправки и получения платежей?
• Полное руководство по оплате eCheck
• Что такое альтернативные платежи? 10 альтернативных способов оплаты, о которых нужно знать
• Что такое платежная ссылка и как ее использовать? 6 лучших вариантов оплаты по ссылке для малого бизнеса

Распространенные вопросы об онлайн-обработке ACH

Резюме: 9 лучших процессинговых компаний ACH

1. PaymentCloud: лучше всего подходит для предприятий с высоким уровнем риска.
2. Национальная обработка: предприятия, которым требуется ACH в качестве дополнительного способа оплаты.
3. Stax от Fattmerchant: лучше всего подходит для крупных продавцов в США.
4. Квадрат: лучше всего подходит для очень малого или сезонного бизнеса.
5. Stripe Payments: лучше всего подходит для глобального бизнеса.
6. Dharma Merchant Services: лучше всего подходит для некоммерческих организаций.
7. SeamlessChex: лучше всего подходит для предприятий электронной коммерции, которым нужны нетрадиционные платежи ACH.
8. Helcim: лучше всего подходит для канадских торговцев.
9. Dwolla: лучше всего подходит для предприятий, которым необходим ACH в качестве основного способа оплаты.