中小企業のための9つの最高のACH支払いプロセッサ

オンラインで支払いを回収する場合、顧客はクレジットカードやデビットカード、PayPal、さらにはデジタルウォレット（ApplePayやGooglePayなど）の使用に慣れている可能性があります。 ただし、一部の顧客は、古き良きACH（自動決済機関）ネットワークを介した単純な銀行振込の承認を非常に受け入れている場合があります。

紙の小切手は恐竜の道を進んでいますが、カードネットワーク（VisaやMastercardなど）をバイパスする銀行間転送は順調に進んでいます。 これらのACH支払いは、一般にeCheckとして知られており、おそらくすでにこの方法で個人またはビジネスの請求書の一部を支払っています。 直接預金を使用して給与を配布または収集したことがある場合、またはIRSから銀行口座に直接税金の還付を受けたことがある場合は、ACHネットワークを使用したことがあります。 ご存知かもしれませんが、ACHには、一部の種類のトランザクションでカードベースの支払い方法に比べていくつかの利点があり、低コストの定期的な支払いに関しては貴重なオプションになります。

ACHサービスプロバイダーをどのように比較し、ビジネスに最適なプロバイダーを選択しますか？ 読む！

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会社	最適	次のステップに最適
PaymentCloud 続きを読む	リスクの高いビジネスに最適です。	リスクの高いビジネスに最適です。 サイトに訪れる 続きを読む
国家処理 続きを読む	補足支払いオプションとしてACHを必要とする企業。	補足支払いオプションとしてACHを必要とする企業。 サイトに訪れる 続きを読む
FattmerchantによるStax 続きを読む	大量の米国の商人に最適です。	大量の米国の商人に最適です。 サイトに訪れる 続きを読む
四角 続きを読む	非常に小規模または季節限定のビジネスに最適です。	非常に小規模または季節限定のビジネスに最適です。 サイトに訪れる 続きを読む
ストライプ支払い 続きを読む	グローバルビジネスに最適です。	グローバルビジネスに最適です。 サイトに訪れる 続きを読む

その他の注目のオプション：

• Dharma Merchant Services：非営利団体に最適です。
• シームレスチェックス：従来とは異なるACH支払いを希望するeコマースビジネスに最適です。
• Helcim：カナダの商人に最適です。
• Dwolla：主要な支払いオプションとしてACHを必要とする企業に最適です。

これらのオプションを選択した理由については、以下をお読みください。

なぜあなたのビジネスはACH処理を必要としますか？

なぜACHのような古い、日付のある支払い転送方法を使用することを検討する必要があるのか​​疑問に思われるかもしれません。 しかし、ACHは実際には健在です。 おそらく、あなたはすでにACHを使用して、デジタルウォレットに現金を追加したり、アカウントから毎月の費用の一部を自動的に引き落としたりしています。

Nachaの調査によると、2021年の第3四半期に行われたACHの支払いは73億で、2020年から7.7％増加しました。最大の増加はP2Pカテゴリでしたが、B2B ACHの支払いは18.7％増加して14億になりました。サプライヤーに支払うためのますます人気のある方法になりつつある方法。

ACH支払いの最大の利点の1つは、コストです。 ACHの手数料はさまざまですが、クレジットカードやデビットカードでの支払いよりも一貫して安価であるため、キャッシュレス化を実現するための費用対効果の高い方法になります。 ACHによる支払いが、特に小売取引においてクレジットカードに完全に取って代わる可能性は低いですが、ACHによる支払いは、コストを削減しながら、顧客の利便性を高めることができます。

9つの最高のACH処理会社

ほとんどの企業は、クレジット/デビットカード処理のマーチャントアカウントの一部としてACH処理を含めたいと思うので、これらのサービスの両方を1つのパッケージで提供できる評判の良い会社を見つけるのが最善です。 ACH処理は通常有料のアドオンですが、一部のプロバイダーはアカウントに無料で追加します。

ACH処理オプションを提供する多数のマーチャントサービスプロバイダーを確認しました。 以下は、最も完全で競争力のある価格のACH処理サービスを提供する最高のプロバイダーです。

1. PaymentCloud

リスクの高いビジネスに最適です。

多くのリスクを伴わない企業に優れた料金を提供するのは簡単です。 ただし、リスクの高い企業に直接取引を行うには、特別な種類のマーチャントサービスプロバイダーが必要です。 PaymentCloudは、高い評価を得ているリスクの高いスペシャリストです（Dharma Merchant ServicesとStripeはどちらも、PaymentCloudにサービスを提供できないリスクの高いビジネスを頻繁に参照しています）。

PaymentCloudはACH処理も提供します。これは、クレジットカードの処理に苦労している可能性のある企業に特に役立ちます。 PaymentCloudの仮想端末は、リクエストに応じてACH関連の機能をサポートできます。 同社は、当座預金口座、写真付き身分証明書、および無効な小切手があれば、48時間以内にACHサービスを稼働させることができることを誇りに思っています。

残念ながら、リスクの高いサービスでは一般的であるように、PaymentCloudはその料金に関する多くの情報を公開していないため、1対1の比較を行うことは困難です。

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2.国内処理

補足支払いオプションとしてACHを必要とする企業。

同様の名前のNationalProcessingCompanyと混同しないでください。NationalProcessingは、私たちのリストにある小さなプロセッサの1つですが、1ドルに大きな価値をもたらします。 リーズナブルな月々の請求でインターチェンジプラスの価格設定が得られます。

National Processingは、アドオン機能としてACH処理を提供します。 同社は月額15ドル、取引レートあたり0.48ドルを宣伝しており、月ごとにこのリストで最も安価なオプションの1つとなっています。 あまり多くのACHトランザクションを処理していない場合、これはお得です。

National Processingの唯一の本当の欠点は、場合によっては早期終了料金を請求することです。 これは通常、無料の端末を取得することと引き換えに長期契約に署名する顧客向けです。

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3.FattmerchantによるStax

大量の米国の商人に最適です。

Stax by Fattmerchantは、ユーモアのセンスと透明性のある価格設定という印象的な偉業を成し遂げました。どちらも、マーチャントサービス会社では非常にまれです。 Staxは、メンバーシップ価格を提供する数少ないプロバイダーの1つとしても際立っています。 これは、インターチェンジレートよりもレートをマークアップする代わりに、Staxがより高い月額サブスクリプション料金を請求することを意味します。 ご想像のとおり、これにより、大量のカード取引を処理する企業にとってStaxはより良い取引になります。

では、ACHはどうですか？ Staxは、Stax Payソフトウェアスイートの一部としてACH処理を提供しており、Growthプランでは月額99ドルからです。 また、最大$ 10までの各ACH取引で1％の取引手数料を支払うことになります。

Staxの他のサービスと同様に、この比較的高い月額サブスクリプションは、トランザクションごとの処理率が低いことと相まって、たまにeCheckを現金化する必要がある企業よりも大量の企業に適しています。 また、米国を拠点とする販売者のみが利用できます。

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4.スクエア

非常に小規模または季節限定のビジネスに最適です。

中小企業のお気に入りのSquareは、以前の処理履歴がなく、たまに現金以外の支払いを行うだけでよい新規ビジネスにとって、長い間優れた選択肢でした。 Squareは、クレジットカードとデビットカードの支払いを受け入れることができることに加えて、すべてのアカウントでACH転送処理を含むようになりました。 残念ながら、ACHの支払いはSquare Invoicesでしか処理できないため、SquareOnlineStoreを使用してビジネスを運営しているeコマースマーチャントは利用できません。

Square Invoiceユーザー（フリーランサー、独立請負業者、専門サービスなど）の場合、ACH処理は、顧客に追加の支払い方法を提供する歓迎すべき追加機能です。 すべてのACH転送は、処理するトランザクションごとに1.0％の費用がかかり、銀行口座に到達するまでに3〜5営業日かかります。 この料金は高額ですが、Squareはアカウントを維持するために月額料金を請求しないことに注意してください。 ACHの支払いは、1回の取引あたり$ 1.00以上、$50,000以下である必要があります。 現時点では、SquareのACH処理サービスは部分的な支払いをサポートしていません。

Squareは、従来のマーチャントアカウントよりもアカウントの安定性の問題が多いことで有名ですが、ACHでは、顧客の銀行口座から直接資金が引き出されるため、アカウントの突然の保留、凍結、または終了が発生する可能性は低くなります。

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5.ストライプ

グローバルビジネスに最適です。

クレジットカードを使用してオンラインで何かを購入した場合、ある時点で支払い情報がStripeのインフラストラクチャを通過した可能性が非常に高くなります。 Stripeは、決済サービスというよりも決済プラットフォームであり、ほとんどのニッチを埋めることができる可能性のある機能の完全なリストを備えています。 35か国以上の企業にサービスを提供し、135を超えるさまざまな通貨と支払い方法で取引を処理できます。

Stripeは特別な手間をかけずにACH支払いを処理できますが、その価格設定システムは少し混乱する可能性があります。 ACHダイレクトデビットは取引の0.8％を請求され、上限は5ドルです。 ACHクレジットは、クレジットの支払いごとに1ドルと評価されます。 小切手の処理には少し費用がかかり、受け取った小切手ごとに$5.00の手数料がかかります。

Stripeの主な弱点は、決済サービスプロバイダーとして、アカウントの安定性の問題に悩まされていることです。 これは、リスクの高いビジネスには不向きです。 また、開発者と協力してStripeを最大限に活用することもできます。

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6.ダルママーチャントサービス

ダルママーチャントサービス	サイトに訪れる レビューを読む

非営利団体に最適です。

Dharma Merchant Servicesは、多くのリストに表示されますが、これには正当な理由があります。 透明性の高い決済サービス会社であり、申請料、年会費、月額最低料金なしでインターチェンジプラスの価格設定を提供しています。 理想的には、これらはあなたが購読しているどんな商人サービス会社からもあなたが望むものです。

ダルマはいくつかのプログラムの1つを通してACH処理を提供します。 1つ目はMXMerchantで、クレジットカード処理と同じポータルからACH支払い（月額$ 25）を受け入れることができます。 取引手数料は以下の通りです。

• 100ドル未満のトランザクション：0.40ドル
• $ 100〜 $ 1000のトランザクション：0.10％+ $ 0.40
• $ 1000を超えるトランザクション：0.20％+ $ 0.40

2番目のプログラムは、Telecheck for Clover（1.5％+ $ 0.20 /トランザクション）を介したものです。 最後に、Dharma / NMIゲートウェイ（月額$ 20、$ 0.35 /トランザクション）を使用してeCheckを受け入れることができます。 ビジネスに最適なオプションは、ハードウェアを所有しているかどうか（Cloverの場合）、またはeCheckだけでなく紙の小切手を受け入れるかどうかによって異なります。

Dharma Merchant Servicesは全体的に非常に優れていますが、リスクの高い企業では機能せず、少量の販売者はおそらくより安価なサービスで逃げることができます。

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7.シームレスシェックス

従来とは異なるACH支払いを希望するeコマースビジネスに最適です。

先に述べたように、ACH支払いは実際には非常に古い取引方法です。 時々その年齢が表示されます。 ただし、eCheckの弱点のいくつかをスムーズにしようとするSeamlessChexのような企業があります。 シームレスChexを使用すると、マーチャントはeコマースショッピングカートとその組み込みの仮想端末で直接支払いを受け入れることができます。

シームレスシェックスは3つの異なるプランを提供し、そのうちの2つにはスケーリングのために複数の層があります。 クレメモプランは、eCheck処理のニーズが限られている企業向けです。 これらのプランは月額$14.99〜 $ 99.99の範囲で、取引手数料は最も安いプランの2％から最も高いプランの1％までの範囲です。 シームレスシェックスプラン（会社自体と混同しないでください）は、より多くのeCheckを処理する企業向けです。 これらの範囲は月額$24.99〜 $ 99.99で、トランザクションごとの価格は事前に提示されていません。

最後に、ACH支払い処理とクレジットカード処理のためのマーチャントサービスを組み合わせたシームレスマーチャントプランがあります。

• 2.75％+デビットカードおよびクレジットカードの取引で$ 0.15
• ACHトランザクションの場合は1％
• 月額$25.00のアカウント料金

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8.ヘルシム

カナダの商人に最適です。

カルガリーを拠点とするHelcimは、カナダと米国を拠点とする加盟店の両方にとって、長い間私たちのお気に入りの加盟店サービスプロバイダーの1つです。 同社は、真の月々の請求とインターチェンジプラスの価格設定を備えたフルサービスのマーチャントアカウントを提供しています。 広告の透明性は、これまでに見た中で最高のものの1つであり、会社のWebサイトで完全な価格開示が行われています。 追加のボーナスとして、同社は標準アカウントの月額アカウント料金を請求しなくなりました。 この機能は、そうでなければマーチャントアカウントを買う余裕がない非常に小規模または季節的なビジネスにとって特に魅力的です。

Helcimには、アカウントの標準機能としてACH処理が含まれており、このサービスの月額料金は請求されません。 処理料金は一律0.5％+トランザクションあたり$0.25です。 現在、トランザクションはそれぞれ25,000ドルを超えることはできませんが、この制限はほとんどの中小企業にとってそれほど問題にはなりません。 上で述べたように、ACHの送金は遅く、資金が口座に入金されるまでに3〜4営業日かかります。

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9.ドウォーラ

主な支払いオプションとしてACHを必要とする企業に最適です。

これまでカバーしてきたサービスのほとんどは、クレジットカード処理を中心としたより多くの支払いサービスの組み合わせの一部としてACH支払いを提供しています。 しかし、クレジットカードの処理が必要ない場合はどうでしょうか。 そこで、Dwollaのようなサービスが登場します。

DwollaはACH決済のみを扱っています。 ほとんどの将来のDwollaの顧客は、Dwollaの従量課金制プログラムに興味を持っています（有料プランは、月額250ドルから、カスタム価格設定の月額2,000ドルまでの範囲です）。 月額費用なしで、トランザクションごとに0.5％のACHトランザクションを処理できます（最小$ 0.05、最大$ 5）。 Pay-As-You-Goレベルでも、ACHを提供する多くの支払い処理業者よりも安価であるため、すでにeCheck機能を持っている場合でも、会社は検討する価値があります。

あなたのビジネスがスケールプランの月額料金が意味をなすのに十分な大きさである場合、あなたは固定レートのACH処理を得ることができます。 ただし、それを理解するには、多くのトランザクションを実行する必要があります。

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ACHサービスの種類

電子請求書、キー入力支払い用の仮想端末、WebサイトまたはWebフォーム、またはその他の方法を介してオンラインで支払いを受け入れる企業の場合、ACH支払いを設定するための一般的な経路がいくつかあります。 アカウントにACH処理を追加するための承認には、ACH支払いにより顧客の銀行口座から直接資金を送金できるため、別個の（より集中的な）引受プロセスも必要です。

ACH支払いを受け入れるには、2つの主要なコンポーネントが必要です。これらは、同じエンティティによって提供される場合と提供されない場合があります。

• 支払いゲートウェイ（支払いデータを送信するソフトウェア）
• ゲートウェイに接続されているACH処理アカウント

以下は、マーチャントがACH支払いを受け入れることができる最も一般的な方法のいくつかです。

ACH処理サービスで何を探すべきか

ACH決済プロバイダーを探す場所がわかったので、良いプロバイダーを見つけたかどうかをどうやって知ることができますか？ ここにあなたを導くためのいくつかの重要な考慮事項とヒントがあります：

• リーズナブルなレート： ACH処理レートは、パーセンテージ、トランザクションごとの定額料金、またはその両方で提供されます。 ほとんどの場合、特にトランザクションサイズが大きくなると、パーセンテージ料金よりも定額料金の方が望ましいでしょう。 同じ会社を通じてすでにクレジットカードの処理にお金を払っている場合は、ACHトランザクションが無料になることもあります。 ほとんどの場合、ACHレートはクレジットカード処理よりも低くする必要があることに注意してください。
• リーズナブルな料金と全体的なコスト：料金は重要ですが、この1つの数字にとらわれすぎないでください。 高額なアプリケーションやセットアップの料金、または価格にほとんど価値を提供しないサービスの高額な年会費または月額料金に注意してください。 ビジネスに必須である場合と必須でない場合があるアドオン製品またはサービスのコスト、およびACHの取り消しやACHの返品などの付随的費用について質問してください。 注意すべき料金の種類の詳細については、ACHガイドの価格設定セクションをご覧ください。
• 役立つ機能：これはビジネスの種類と状況によって異なるため、あなたとあなたの顧客の両方が最も必要とする機能を検討してください。 MOTOトランザクションを手動で入力するための仮想端末が必要ですか？ 複雑な定期請求構成を処理するACHゲートウェイ？ すでに使用しているショッピングカートまたはウェブサイトビルダーと事前に統合されたゲートウェイですか？ 請求書または高度なレポートツールの自動調整？ 優先預金？ リスクの高い業界で身を守るための小切手保証または小切手確認サービス？ 買い物をして、そこにある機能を確認し、不要な追加料金を支払わないようにします。
• 使いやすさ：繰り返しになりますが、使いやすさについては、ユーザーの視点と顧客の視点の両方の観点から考えてください。 システムの初期展開と継続的なトラブルシューティングに利用できる、パーソナライズされたヘルプまたはサポートのドキュメントを確認してください。 ACHゲートウェイを使用するには、どの程度の技術知識が必要ですか？ プロバイダーに相談して、使用可能なすべてのツールの実際の例を確認するように依頼してください。
• 高度な統合と開発者ツール：一部のACH決済プロバイダーは、Webサイトやショッピングカートと統合するだけでなく、ACHの承認と銀行検証を自動化および合理化するサービスとも統合します。 たとえば、Plaidは人気のあるACH統合であり、顧客が口座やルーティング番号を調べなくても、資金の承認と銀行口座の検証を容易にします。 一方、ソフトウェア開発者と協力してWebサイトをカスタマイズおよび実行する場合は、ACHサービスを決定する際に彼らの意見を聞くことを強くお勧めします。

中小企業に最適なACHプロセッサを見つけるにはどうすればよいですか？

クレジットカードの処理コストが高いことは、大企業と中小企業の両方を長い間悩ませてきました。 特に、カードによる支払いを直接受け入れる場合と比較すると、プラスチックをオンラインで受け入れるコストは特に苦痛になる可能性があります。 自動決済機関ネットワークを介してバッチ処理および処理される銀行間直接送金が、新しい、より魅力的な決済技術が登場したにもかかわらず、長年にわたって着実に人気が高まっているのは不思議ではありませんか？

ACH支払いプロバイダーを探すときは、現在のマーチャントアカウントまたは支払いゲートウェイプロバイダーから始めることをお勧めします。 オンラインビジネスを始めたばかりの場合は、できるだけ多くの支払い方法を受け入れることをお勧めします。 提供するオプションが多いほど、顧客へのリーチが向上します。 この場合、競争力のある料金で、理想的には長期契約がなく、あなたのようなビジネスにサービスを提供した実績のあるプロバイダーを選ぶことをお勧めします。

ACH処理は、eコマースビジネスコミュニティの着実な成長により、近年人気が高まっているいくつかの代替支払い方法の1つにすぎません。 また、クレジットカードを受け入れるコストが着実に増加しているため、多くのビジネスオーナーは、処理にそれほど費用がかからない追加の支払い方法を提供することで、クレジットカードを回避する方法を模索しています。 eCheckとACHの処理、および新しい代替支払い方法の詳細については、次の記事を参照してください。

• B2Bクレジットカード処理、ACH支払い、およびその他のB2B支払い方法の完全ガイド
• ACH VS電信送金：支払いの送受信の違いは何ですか？
• 完全なeCheck支払いガイド
• 代替支払いとは何ですか？ 知っておくべき10の代替支払い方法
• 支払いリンクとは何ですか？どのように使用しますか？ 中小企業のための6つの最良のリンクによる支払いオプション

オンラインACH処理に関する一般的な質問

要約：9つの最高のACH処理会社

1. PaymentCloud：リスクの高いビジネスに最適です。
2. National Processing：補足支払いオプションとしてACHを必要とする企業。
3. FattmerchantによるStax：大量の米国の商人に最適です。
4. スクエア：非常に小規模または季節限定のビジネスに最適です。
5. Stripe Payments：グローバルビジネスに最適です。
6. Dharma Merchant Services：非営利団体に最適です。
7. シームレスチェックス：従来とは異なるACH支払いを希望するeコマースビジネスに最適です。
8. Helcim：カナダの商人に最適です。
9. Dwolla：主要な支払いオプションとしてACHを必要とする企業に最適です。