Как компании, занимающиеся обработкой кредитных карт, обманывают вас низкими ставками

Если вы заглянете в свой кошелек, вероятно, у вас есть кредитная карта. И, скорее всего, вы получаете какую-то выгоду всякий раз, когда совершаете покупку по кредитной карте.

Некоторые карты возвращают кэшбэк. Некоторые карты предоставляют скидки на бензин. Некоторые карты дают вам двойные авиамили.

Но задумывались ли вы когда-нибудь о том, как эти бонусные карты могут повлиять на малый бизнес? Наверное, нет, если вы сами не запустите его.

Правда в том, что стоимость этих «вознаграждений» часто обманчиво перекладывается на продавцов и владельцев магазинов, а компании, занимающиеся обработкой кредитных карт, часто обманывают вас низкими ставками.

Если вы управляете интернет-магазином, вы, вероятно, знаете, что покупка процессора для кредитных карт может быть чрезвычайно запутанной.

Фактически, мой друг Скотт Брэдли недавно обратил мое внимание на некоторые обманные методы , которые применяют обработчики кредитных карт, рекламируя скорость обработки своих кредитных карт.

Получите мой бесплатный мини-курс о том, как создать успешный магазин электронной коммерции

Если вы заинтересованы в запуске бизнеса в сфере электронной коммерции, я собрал исчерпывающий пакет ресурсов , который поможет вам запустить собственный интернет-магазин с нуля. Обязательно возьмите его перед отъездом!

Нажмите сюда для того, чтобы скачать

Как компании, занимающиеся обработкой кредитных карт, обманывают ставки

Если вы - новый магазин электронной коммерции, который ищет традиционный торговый счет и шлюз , скорее всего, вы оцениваете различные процессоры кредитных карт на основе ежемесячной ставки и процентной комиссии .

Звучит просто, правда? Просто выберите процессор кредитных карт, у которого самая низкая скорость транзакций и самая низкая ежемесячная комиссия, и все готово.

Неправильный!! Это может быть намного сложнее, чем вы думаете . Вот почему.

Если у вас низкие объемы покупок (что всегда будет иметь место, если вы новичок), большинство торговых аккаунтов поместят вас на многоуровневый план . И они назовут вам действительно низкую комиссию за транзакцию только для самого низкого уровня, который называется «квалифицированная ставка».

Но на самом деле может быть два или более других уровня ценообразования, которые имеют существенно более высокую скорость транзакций .

Какие существуют уровни?

Так что, черт возьми, это квалифицированная ставка? Допустим, продавец кредитных карт предлагает вам комиссию за транзакцию в размере 2% для покупок Visa / Mastercard. Звучит неплохо, правда?

Но они не скажут вам, что эта ставка в 2% применяется только к определенному классу кредитных карт , большинство из которых редко используются. Каждый раз, когда вы обрабатываете кредитную карту, с вас взимается 1 из 3 возможных ставок.

• Квалифицированная ставка - это самая низкая ставка, которую вы можете получить
• Средняя ставка - эта средняя ставка обычно срабатывает, когда используются определенные наградные карты или когда некоторые другие условия не выполняются (подробнее об этом позже).
• Неквалифицированная ставка - самая высокая ставка, которую вы можете заплатить. Обычно эта ставка применяется для бизнес-кредитных карт и других специальных типов транзакций, которые я опишу ниже.

При фактическом использовании вашего торгового счета в реальном мире вы обнаружите, что большинство покупок попадут в среднюю квалификационную ставку из-за широкого использования бонусных карт. Но ваш опыт может отличаться. Ниже приводится более подробное описание уровней.

Квалифицированная ставка

Квалифицированная ставка - это самая низкая ставка, которую вы можете получить, и обычно это ставка, которая рекламируется на веб-сайте продавца, когда вы совершаете покупки.

Но что обманчиво, так это то, что на самом деле получить такую ​​ставку бывает редко. Чтобы транзакция соответствовала «квалифицированной ставке», она должна соответствовать следующим критериям.

• Используемая карта не может быть коммерческой / деловой кредитной картой . К сожалению, в это ведро попадает много карточек с наградами.
• Сообщение с запросом авторизации должно включать службу проверки адреса (AVS) , которая проверяет почтовый адрес и почтовый индекс держателя карты.
• Операция по карте должна включать номер телефона службы поддержки клиентов компании, номер заказа и общую разрешенную сумму . Если какая-либо информация отсутствует, вы не получите квалифицированную ставку.
• Дата транзакции или доставки должна наступить в течение 7 дней с момента авторизации . Некоторые магазины «авторизуют» списание средств с кредитной карты и фактически «обрабатывают» транзакцию после того, как заказ действительно отправлен. Если эти два периода продолжаются более 7 дней, вы не получите квалифицированную ставку.
• Сумма транзакции авторизации должна соответствовать обработанной сумме . Иногда после авторизации кредитной карты покупатель может изменить сумму заказа.

Допустим, не все вышеперечисленные критерии соблюдены. Если это так, то транзакция будет соответствовать средней или неквалифицированной ставке.

Средняя квалифицированная ставка

Средняя квалификационная ставка обычно примерно на 0,5–1% выше, чем квалифицированная ставка . Большинство бонусных карт подпадают под эту категорию, поэтому этот уровень, вероятно, будет более репрезентативным для фактической ставки, которую вы будете получать за транзакции по кредитной карте.

Однако, если вы не будете осторожны с тем, как вы обрабатываете кредитные карты на своем веб-сайте, транзакция потенциально может подпадать под «неквалифицированную» ставку, которая является самой высокой из всех. Вот несколько примеров критериев для типичной транзакции со средней квалификационной ставкой.

• Кредитная карта должна быть обработана с использованием соответствующего платежного адреса и правильных данных CCV.
• Некоторые классы бизнес-кредитных карт использовать нельзя. Например, карта Visa Infinite будет считаться неквалифицированной картой с некоторыми обработчиками кредитных карт.

По большей части, если вы проявляете осторожность, большинство ваших транзакций будут подпадать под среднюю квалификационную ставку. Единственным исключением являются случаи, когда покупки совершаются с помощью бизнес-кредитных карт с премиальными вознаграждениями (список можно получить у поставщика торгового счета).

Неквалифицированная ставка

Неквалифицированная ставка является наивысшей из всех и обычно примерно на 1–1,5% выше средней квалифицированной ставки . Всякий раз, когда вы получаете эту ставку для транзакции, вы будете платить гораздо более высокую премию за свои транзакции.

Однако, если вы очень внимательно относитесь к получению точной информации от своих клиентов и всегда запрашиваете номер CCV, вы можете снизить вероятность попадания на этот уровень.

Развязка Плюс

В конце концов, как только ваш бизнес начнет обрабатывать приличный объем заказов, вы можете изменить свой план на Interchange Plus, который предлагает более низкие и более последовательные цены.

Что такое Interchange Plus?

Обмен - это стоимость, которую поставщик вашего торгового счета взимает с помощью VISA и MasterCard.

Interchange Plus означает, что провайдер вашего торгового счета будет пропускать все, что они взимают с обмена, плюс наценку за свои услуги. Наценка взимается на основе транзакции, а также в виде процентной комиссии.

В результате скорость транзакций Interchange Plus имеет тенденцию быть более стабильной и в целом ниже, чем многоуровневые ставки, описанные ранее в этом посте.

Собираем все вместе с примером

Вы еще не запутались? Подводя итог всему, что я обсуждал выше, я собираюсь дать вам реальный пример использования дешевого онлайн-процессора кредитных карт, рекламирующего низкую ставку в 2,15%.

Теперь 2,15% - отличная ставка, но когда вы прочтете мелкий шрифт, вы заметите, что если вы обрабатываете менее 20 000 долларов в месяц, вы попадаете в многоуровневую структуру ценообразования, показанную ниже.

• Квалифицированная ставка - 2,15%
• Средняя квалификационная ставка - 2,49%
• Неквалифицированная ставка - 3,49%

Если ваш магазин когда-либо обрабатывает более 20 000 долларов в месяц , вы имеете право на Interchange Plus. Но в противном случае вы попадаете в многоуровневую структуру, где вы редко будете получать 2,15%.

Фактически, с большинством предлагаемых сегодня бонусных карт с вас гораздо больше шансов получить 3,49%, чем 2,15%. Только будьте осторожны при регистрации.

Кроме того, различные операторы кредитных карт могут предлагать Interchange Plus без каких-либо минимумов, но ставка наценки будет, как правило, выше. Вы должны проявить должную осмотрительность при оценке различных ставок. Но по крайней мере теперь вы будете знать, какие вопросы задавать. Удачи!