Cum vă înșeală companiile de procesare a cardurilor de credit cu tarife mici

Dacă te uiți în portofel, probabil ai un card de credit. Și sunt șanse, veți primi un fel de beneficiu ori de câte ori faceți o achiziție cu cardul de credit.

Unele carduri vă oferă bani înapoi. Unele carduri oferă reduceri la benzină. Unele cărți vă oferă mile duble ale companiei aeriene.

Dar v-ați oprit vreodată să vă întrebați cum pot afecta aceste cărți de recompense o afacere mică? Probabil că nu dacă nu conduci unul singur.

Adevărul este că costurile acestor „recompense” sunt deseori transmise în mod înșelător comercianților și proprietarilor de magazine, iar companiilor de procesare a cardurilor de credit vă înșală adesea cu tarife mici.

Dacă conduceți un magazin online, probabil că sunteți conștient de faptul că cumpărăturile pentru un procesor de carduri de credit pot fi extrem de confuze.

De fapt, prietenul meu Scott Bradley mi-a adus recent în atenție câteva practici înșelătoare pe care procesatorii de carduri de credit le aplică atunci când își publică ratele de procesare a cardului de credit.

Obțineți mini-cursul meu gratuit despre cum să începeți un magazin de comerț electronic de succes

Dacă sunteți interesat să începeți o afacere de comerț electronic, am creat un pachet cuprinzător de resurse care vă vor ajuta să vă lansați propriul magazin online de la zero. Asigurați-vă că îl apucați înainte de a pleca!

Click aici pentru a descarca

Modul în care companiile de procesare a cardurilor de credit joacă trucuri cu tarife

Dacă sunteți un magazin nou de comerț electronic care caută un cont tradițional de comerciant și o poartă de acces , este posibil să evaluați diferiți procesatori de carduri de credit pe baza ratei lunare și a taxei procentuale .

Sună simplu nu? Alegeți doar procesorul de card de credit care are cea mai mică rată de tranzacție și cele mai mici taxe lunare și sunteți bine să mergeți.

Gresit!! Poate fi mult mai complicat decât crezi . Iata de ce.

Dacă aveți volume de achiziții reduse (ceea ce va fi întotdeauna cazul dacă sunteți nou), majoritatea conturilor comerciale vă vor plasa pe un plan pe mai multe niveluri . Și vă vor cita o taxă de tranzacție foarte mică doar pentru nivelul cel mai mic, care se numește „rata calificată”.

Dar, în realitate, pot exista 2 sau mai multe alte niveluri de prețuri care au rate de tranzacție substanțial mai mari .

Care sunt diferitele niveluri?

Deci, ce naiba este această rată calificată? Să presupunem că un comerciant de carduri de credit vă oferă o taxă de tranzacție de 2% pentru achizițiile Visa / Mastercard. Sună destul de bine nu?

Dar ceea ce nu vă vor spune este că această rată de 2% se aplică doar unei anumite clase de carduri de credit , dintre care majoritatea sunt rareori utilizate. Ori de câte ori prelucrați un card de credit, vi se aplică 1 din 3 tarife posibile.

• Rata calificată - Aceasta este cea mai mică rată pe care o puteți obține
• Rata de calificare medie - Această rată de mijloc începe de obicei atunci când sunt folosite anumite cărți de recompense sau când anumite alte condiții nu sunt îndeplinite (mai multe despre aceasta mai târziu)
• Rata necalificată - Cea mai mare rată pe care o puteți plăti. De obicei, această rată este valabilă pentru cardurile de credit de afaceri și alte tipuri speciale de tranzacții pe care le voi descrie mai jos

În utilizarea reală reală a contului dvs. de comerciant, veți descoperi că majoritatea achizițiilor se vor încadra în tariful mediu calificat datorită utilizării pe scară largă a cardurilor de recompense. Dar experiența dvs. poate varia. Mai jos este o explicație mai profundă a nivelurilor.

Rata calificată

Tariful calificat este cel mai mic tarif pe care îl puteți percepe și este de obicei tariful care este promovat pe site-ul unui comerciant atunci când faceți cumpărături.

Dar ceea ce este înșelător este că obținerea acestei rate poate fi rară. Pentru ca o tranzacție să se califice pentru „rata calificată”, aceasta trebuie să respecte următoarele criterii.

• Cardul utilizat nu poate fi un card de credit comercial / comercial . Din păcate, o mulțime de cărți de recompense cad sub această găleată
• Mesajul de solicitare a autorizației trebuie să includă Serviciul de verificare a adresei (AVS) , care verifică adresa străzii și codul poștal al titularului cardului.
• Tranzacția cu cardul trebuie să includă numărul de telefon al serviciului pentru clienți al companiei, numărul comenzii și suma totală autorizată . Dacă lipsește oricare dintre aceste informații, atunci nu veți primi tariful calificat
• Data tranzacției sau a expedierii trebuie să aibă loc în termen de 7 zile de la autorizare . Unele magazine „autorizează” o taxă pe un card de credit și „procesează” tranzacția de îndată ce comanda este expediată. Dacă aceste două perioade depășesc 7 zile, nu veți primi tariful calificat
• Valoarea tranzacției de autorizare trebuie să se potrivească cu suma procesată . Uneori, după autorizarea cardului de credit, un client își poate modifica valoarea comenzii.

Să presupunem că nu sunt îndeplinite toate criteriile de mai sus. În caz afirmativ, atunci tranzacția se încadrează fie sub rata medie sau necalificată.

Rata medie calificată

Rata medie calificată este de obicei de ordinul a .5% - 1% mai mare decât rata calificată . Majoritatea cardurilor de recompense se vor încadra în această categorie, astfel încât este probabil ca acest nivel să fie mai reprezentativ pentru rata reală pe care o veți primi pentru tranzacțiile cu cardul dvs. de credit.

Totuși, dacă nu sunteți atent cu modul în care prelucrați cardurile de credit de pe site-ul dvs., o tranzacție ar putea intra sub rata „necalificată”, care este cea mai mare rată dintre toate. Iată câteva exemple de criterii pentru o tranzacție tipică cu rată medie calificată.

• Cardul de credit trebuie procesat cu o adresă de facturare potrivită și cu date CCV corecte
• Anumite clase de carduri de credit de afaceri nu trebuie utilizate. De exemplu, cardul Visa Infinite ar fi considerat un card necalificat cu unii procesatori de carduri de credit

În cea mai mare parte, majoritatea tranzacțiilor dvs. se vor încadra sub rata medie calificată, atâta timp cât sunteți atent. Singurele excepții sunt atunci când achizițiile se efectuează cu carduri de credit de afaceri cu recompense premium (Solicitați o listă furnizorului dvs. de cont comerciant).

Rata necalificată

Rata necalificată este cea mai mare rată dintre toate și este de obicei de ordinul 1% - 1,5% mai mare decât rata medie calificată . Ori de câte ori obțineți această rată pentru o tranzacție, veți plăti o primă mult mai mare pentru tranzacțiile dvs.

Cu toate acestea, atâta timp cât sunteți foarte atenți la obținerea de informații exacte de la clienții dvs. și solicitați întotdeauna numărul CCV, puteți reduce probabilitatea de a atinge acest nivel.

Interchange Plus

În cele din urmă, odată ce afacerea dvs. începe să proceseze un volum decent de comenzi, vă puteți schimba planul în Interchange Plus, care oferă prețuri mai mici și mai consistente.

Ce este Interchange Plus?

Interchange este costul pe care furnizorul dvs. de cont comerciant îl percepe prin VISA și MasterCard.

Interchange Plus înseamnă că furnizorul dvs. de cont comerciant va trece prin tot ceea ce primesc de la schimb, plus o marjă pentru serviciile lor. Majorarea se percepe pe bază de tranzacție, precum și o taxă procentuală.

Drept urmare, rata tranzacției Interchange Plus tinde să fie mult mai stabilă și este, în general, mai mică decât ratele pe niveluri descrise anterior în post.

Punând totul împreună cu un exemplu

Ești încurcat? Pentru a rezuma tot ceea ce am discutat mai sus, vă voi oferi un exemplu din lumea reală, folosind un procesor online ieftin de carduri de credit care promovează o rată scăzută de 2,15%.

Acum, 2,15% este o rată excelentă, dar când citiți tipărirea mică, veți observa că, dacă procesați mai puțin de 20.000 USD pe lună, sunteți plasat într-o structură de stabilire a prețurilor pe mai multe.

• Tarif calificat - 2,15%
• Rata medie calificată - 2,49%
• Rată necalificată - 3,49%

Dacă magazinul dvs. procesează vreodată mai mult de 20.000 USD pe lună , sunteți eligibil pentru Interchange Plus. Dar, în caz contrar, sunteți plasat într-o structură pe mai multe niveluri, unde rareori veți vedea 2,15%.

De fapt, cu majoritatea cărților de recompense oferite astăzi, veți fi mult mai probabil să primiți 3,49% decât 2,15%. Doar aveți grijă când vă înscrieți.

De asemenea, diferiți procesatori de carduri de credit pot oferi Interchange Plus fără minime, dar rata de marcare va tinde să fie mai mare. Depinde de dvs. să faceți propria diligență atunci când evaluați diferitele rate. Dar cel puțin acum veți ști ce întrebări să puneți. Mult noroc!