クレジットカード処理会社が低料金であなたを欺く方法

公開: 2021-08-19

あなたがあなたの財布を見るならば、あなたはおそらくクレジットカードを持っています。そしてチャンスは、あなたがクレジットカードを購入するときはいつでもあなたはある種の利益を受け取るということです。

一部のカードはキャッシュバックを提供します。一部のカードはガスの割引を提供します。一部のカードでは、航空会社のマイルが2倍になります。

しかし、これらのリワードカードが中小企業にどのように影響するのか疑問に思ったことはありませんか？自分で実行しない限り、おそらくそうではありません。

真実は、これらの「報酬」のコストは、多くの場合、商人や店の所有者に欺瞞的に渡され、クレジットカード処理会社はしばしば低料金であなたをだまします。

オンラインストアを運営している場合、クレジットカードプロセッサの購入は非常に混乱する可能性があることをおそらくご存知でしょう。

実際、私の友人であるスコット・ブラッドリーは最近、クレジットカード処理業者がクレジットカード処理率を宣伝するときに適用しているいくつかの欺瞞的な慣行に気づきました。

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クレジットカード処理会社が料金でトリックをプレイする方法

従来のマーチャントアカウントとゲートウェイを探している真新しいeコマースストアの場合、月額料金とパーセンテージ料金に基づいてさまざまなクレジットカードプロセッサを評価している可能性があります。

簡単に聞こえますか？取引レートが最も低く、月額料金が最も低いクレジットカードプロセッサを選択するだけで、準備は完了です。

間違い！！ 思ったよりもはるかに複雑になる可能性があります。これが理由です。

購入量が少ない場合（これは、初めての場合は常に当てはまります）、ほとんどのマーチャントアカウントでは、段階的なプランが適用されます。そして、彼らはあなたに「適格レート」と呼ばれる最低のティアについてのみ本当に低い取引手数料を見積もります。

ただし、実際には、トランザクションレートが大幅に高い2つ以上の価格設定階層が存在する可能性があります。

異なる層は何ですか？

では、この適格なレートは一体何ですか？クレジットカードの販売者がVisa / Mastercardの購入に対して2％の取引手数料を提供するとします。かなりいいですね。

しかし、彼らがあなたに教えてくれないのは、この2％のレートは特定のクラスのクレジットカードにのみ適用され、そのほとんどはめったに使用されないということです。クレジットカードを処理するたびに、3つの可能なレートのうちの1つが請求されます。

認定レート–これはあなたが得ることができる最低のレートです
中級レート–この中級レートは通常、特定のリワードカードが使用された場合、または特定の他の条件が満たされていない場合に開始されます（これについては後で詳しく説明します）
非適格レート–支払うことができる最高のレート。通常、このレートは、ビジネスクレジットカードや、以下で説明するその他の特別な種類のトランザクションに適用されます。

マーチャントアカウントの実際の使用では、リワードカードが広く使用されているため、購入の大部分が中程度のレートに分類されることがわかります。しかし、あなたの経験は異なるかもしれません。以下は、より詳細な層の説明です。

適格レート

適格レートは、請求される可能性のある最低レートであり、通常、買い物をしているときに販売者のWebサイトで宣伝されるレートです。

しかし、欺瞞的なのは、実際にこのレートを取得することはまれである可能性があるということです。トランザクションが「適格レート」の対象となるためには、以下の基準に従う必要があります。

使用するカードは、商用/ビジネスクレジットカードにすることはできません。残念ながら、多くのリワードカードがこのバケットに分類されます
承認リクエストメッセージには、住所確認サービス（AVS）を含める必要があります。AVSは、カード所有者の住所と郵便番号を確認します。
カード取引には、企業のカスタマーサービスの電話番号、注文番号、および承認された合計金額が含まれている必要があります。この情報のいずれかが欠落している場合は、適格なレートを取得できません
取引日または発送日は、承認から7日以内に発生する必要があります。一部のショップは、クレジットカードでの請求を「承認」し、注文が実際に発送されると実際にトランザクションを「処理」します。これらの2つの期間が7日より長い場合、適格なレートを取得できません
承認トランザクションの金額は、処理された金額と一致する必要があります。クレジットカードの承認後、顧客が注文金額を変更する場合があります。

上記のすべての基準がすべて満たされているわけではないとしましょう。その場合、取引は中適格または非適格のいずれかのレートに分類されます。

中程度の適格レート

中程度の適格率は通常、適格率よりも0.5％〜1％程度高くなります。ほとんどのリワードカードはこのカテゴリに分類されるため、この階層は、クレジットカード取引で受け取る実際のレートをよりよく表す可能性があります。

ただし、Webサイトでのクレジットカードの処理方法に注意しないと、トランザクションがすべての中で最も高いレートである「非適格」レートに該当する可能性があります。これは、典型的な中程度の適格レートのトランザクションのいくつかのサンプル基準です。

クレジットカードは、一致する請求先住所と正しいCCVデータで処理する必要があります
特定のクラスのビジネスクレジットカードは使用できません。 たとえば、Visa Infiniteカードは、一部のクレジットカードプロセッサを搭載した非適格カードと見なされます。

ほとんどの場合、注意を払っている限り、ほとんどの取引は中程度の適格レートに該当します。唯一の例外は、プレミアム特典付きのビジネスクレジットカードで購入する場合です（マーチャントアカウントプロバイダーにリストを依頼してください）。

非適格レート

非適格率はすべての中で最も高い率であり、通常、中間適格率よりも1％〜1.5％のオーダーです。トランザクションでこのレートを取得するたびに、トランザクションに対してはるかに高いプレミアムを支払うことになります。

ただし、顧客から正確な情報を取得し、常にCCV番号を要求することに特に注意している限り、この層に到達する可能性を軽減できます。

インターチェンジプラス

最終的に、ビジネスが適切な量の注文の処理を開始したら、プランをInterchange Plusに変更できます。これにより、より低く、より一貫した価格が提供されます。

インターチェンジプラスとは何ですか？

交換は、マーチャントアカウントプロバイダーがVISAおよびMasterCardによって請求される費用です。

インターチェンジプラスとは、マーチャントアカウントプロバイダーが、インターチェンジによって請求されているものに加えて、サービスのマークアップを通過することを意味します。マークアップは、トランザクションごとに、パーセンテージ料金と同様に請求されます。

その結果、Interchange Plusのトランザクションレートははるかに安定する傾向があり、一般に、投稿で前述した段階的なレートよりも低くなります。

例を挙げてすべてをまとめる

もう混乱していますか？上で説明したすべてを要約すると、2.15％の低率を宣伝する安価なオンラインクレジットカードプロセッサを使用した実際の例を紹介します。

現在、2.15％は優れた料金ですが、詳細を読むと、月額$ 20,000未満を処理すると、以下に示す段階的な価格体系になっていることがわかります。

適格率– 2.15％
中程度の適格率– 2.49％
非適格率– 3.49％

ストアが月額$ 20,000を超える処理を行った場合は、InterchangePlusの資格があります。ただし、それ以外の場合は、2.15％がほとんど表示されない階層構造に配置されます。

実際、今日提供されているリワードカードの大部分では、2.15％よりも3.49％が請求される可能性がはるかに高くなります。サインアップするときは注意してください。

また、さまざまなクレジットカードプロセッサが最小値なしでInterchange Plusを提供する場合がありますが、マークアップ率は高くなる傾向があります。さまざまなレートを評価するときは、独自のデューデリジェンスを行うのはあなた次第です。しかし、少なくとも今、あなたはどんな質問をするべきかを知っているでしょう。幸運を！