كيف تخدعك شركات معالجة بطاقات الائتمان بمعدلات منخفضة

إذا نظرت في محفظتك ، فمن المحتمل أن يكون لديك بطاقة ائتمان. وهناك احتمالات ، تحصل على نوع من الفوائد عندما تقوم بشراء بطاقة ائتمان.

بعض البطاقات تعطيك النقود. تقدم بعض البطاقات خصومات على الغاز. تمنحك بعض البطاقات أميال طيران مضاعفة.

لكن هل توقفت يومًا عن التساؤل عن كيفية تأثير بطاقات المكافآت هذه على شركة صغيرة؟ ربما لا ، إلا إذا قمت بتشغيل واحدة بنفسك.

الحقيقة هي أن تكاليف هذه "المكافآت" غالبًا ما يتم تمريرها بشكل مخادع إلى التجار وأصحاب المتاجر وشركات معالجة بطاقات الائتمان غالبًا ما تخدعك بمعدلات منخفضة.

إذا كنت تدير متجرًا عبر الإنترنت ، فمن المحتمل أنك تدرك أن التسوق للحصول على معالج بطاقة ائتمان يمكن أن يكون مربكًا للغاية.

في الواقع ، لفت صديقي سكوت برادلي انتباهي مؤخرًا إلى بعض الممارسات الخادعة التي يطبقها معالجات بطاقات الائتمان عند الإعلان عن معدلات معالجة بطاقات الائتمان الخاصة بهم.

احصل على دورة تدريبية مصغرة مجانية حول كيفية بدء متجر تجارة إلكترونية ناجح

إذا كنت مهتمًا ببدء عمل تجاري إلكتروني ، فقد جمعت مجموعة شاملة من الموارد التي ستساعدك على إطلاق متجرك عبر الإنترنت من نقطة الصفر. تأكد من الاستيلاء عليها قبل أن تغادر!

إضغط هنا للتحميل

كيف تلعب شركات معالجة بطاقات الائتمان الحيل مع الأسعار

إذا كنت متجرًا جديدًا للتجارة الإلكترونية وتبحث عن حساب وبوابة تاجر تقليدية ، فمن المحتمل أنك تقوم بتقييم معالجات بطاقات ائتمان مختلفة بناءً على السعر الشهري والرسوم المئوية .

يبدو واضحا أليس كذلك؟ ما عليك سوى اختيار معالج بطاقة الائتمان الذي يحتوي على أقل معدل معاملات وأقل رسوم شهرية وأنت على ما يرام.

خاطئ!! يمكن أن يكون الأمر أكثر تعقيدًا مما تعتقد . إليكم السبب.

إذا كان لديك أحجام شراء منخفضة (وهذا هو الحال دائمًا إذا كنت جديدًا) ، فإن معظم حسابات التاجر ستضعك في خطة متدرجة . وسوف يقدمون لك رسوم معاملات منخفضة حقًا فقط لأدنى مستوى يسمى "السعر المؤهل".

ولكن في الواقع ، يمكن أن يكون هناك مستويان أو أكثر من مستويات التسعير التي لها معدلات معاملات أعلى بكثير .

ما هي المستويات المختلفة؟

إذن ما هو هذا المعدل المؤهل؟ لنفترض أن تاجر بطاقة الائتمان يقدم لك 2٪ رسوم معاملات لمشتريات Visa / Mastercard. تبدو جيدة ، أليس كذلك؟

ولكن ما لن يخبروك به هو أن معدل 2٪ هذا ينطبق فقط على فئة معينة من بطاقات الائتمان ، والتي نادرًا ما يتم استخدام معظمها. عندما تقوم بمعالجة بطاقة ائتمان ، يتم تحصيل 1 من 3 أسعار محتملة.

• السعر المؤهل - هذا هو أقل سعر يمكنك الحصول عليه
• السعر المتوسط ​​المؤهل - يبدأ هذا المعدل المتوسط ​​عادةً عند استخدام بطاقات مكافآت معينة أو عند عدم استيفاء شروط أخرى معينة (المزيد حول هذا لاحقًا)
• السعر غير المؤهل - أعلى سعر قد تدفعه. عادةً ما يتم تشغيل هذا المعدل لبطاقات الائتمان التجارية وأنواع خاصة أخرى من المعاملات التي سأصفها أدناه

في الاستخدام الفعلي الفعلي لحساب التاجر الخاص بك ، ستجد أن غالبية المشتريات ستقع في المعدل المتوسط ​​المؤهل بسبب الاستخدام الواسع النطاق لبطاقات المكافآت. لكن تجربتك قد تختلف. يوجد أدناه شرح للطبقات بمزيد من العمق.

السعر المؤهل

السعر المؤهل هو أقل سعر يمكن أن يتم تحصيله منك وهو عادة السعر الذي يتم الإعلان عنه على موقع التاجر عندما تتسوق.

ولكن المخادع هو أن الحصول على هذا المعدل قد يكون نادرًا. لكي تتأهل معاملة ما "للسعر المؤهل" ، يجب أن تمتثل للمعايير التالية.

• لا يمكن أن تكون البطاقة المستخدمة بطاقة ائتمان تجارية / تجارية . لسوء الحظ ، تندرج العديد من بطاقات المكافآت ضمن هذه المجموعة
• يجب أن تتضمن رسالة طلب التفويض خدمة التحقق من العنوان (AVS) ، والتي تتحقق من عنوان الشارع والرمز البريدي لحامل البطاقة.
• يجب أن تتضمن معاملة البطاقة رقم هاتف خدمة عملاء الشركة ورقم الطلب وإجمالي المبلغ المصرح به . إذا كانت أي من هذه المعلومات مفقودة ، فلن تحصل على السعر المؤهل
• يجب أن تتم المعاملة أو تاريخ الشحن في غضون 7 أيام من التفويض . بعض المتاجر "تفوض" برسوم على بطاقة ائتمان وتقوم بالفعل "بمعالجة" المعاملة بمجرد شحن الطلب بالفعل. إذا كانت هاتان الفترتان أطول من 7 أيام ، فلن تحصل على السعر المؤهل
• يجب أن يتطابق مبلغ معاملة التفويض مع المبلغ الذي تمت معالجته . في بعض الأحيان ، بعد الحصول على تفويض من بطاقة الائتمان ، قد يقوم العميل بتغيير مبلغ الطلب.

لنفترض أن جميع المعايير المذكورة أعلاه لم تتحقق جميعها. إذا كان الأمر كذلك ، فستندرج المعاملة إما ضمن السعر المتوسط ​​أو غير المؤهل.

المعدل المتوسط ​​المؤهل

عادةً ما يكون السعر المؤهل المتوسط في حدود 0.5٪ - 1٪ أعلى من السعر المؤهل . ستندرج معظم بطاقات المكافآت ضمن هذه الفئة ، لذا من المحتمل أن تكون هذه الفئة أكثر تمثيلاً للسعر الفعلي الذي ستتلقاه لمعاملات بطاقة الائتمان الخاصة بك.

ومع ذلك ، إذا لم تكن حريصًا على الطريقة التي تعالج بها بطاقات الائتمان على موقع الويب الخاص بك ، فمن المحتمل أن تندرج المعاملة تحت المعدل "غير المؤهل" وهو أعلى معدل على الإطلاق. فيما يلي بعض المعايير النموذجية لمعاملة معدل متوسط ​​مؤهل.

• يجب معالجة بطاقة الائتمان مع عنوان فوترة مطابق وبيانات CCV صحيحة
• يجب عدم استخدام فئات معينة من بطاقات الائتمان التجارية. على سبيل المثال ، تعتبر بطاقة فيزا إنفينيت بطاقة غير مؤهلة مع بعض معالجات بطاقات الائتمان

بالنسبة للجزء الأكبر ، ستندرج معظم معاملاتك تحت المعدل المتوسط ​​المؤهل طالما كنت حريصًا. الاستثناءات الوحيدة هي عندما تتم عمليات الشراء باستخدام بطاقات ائتمان الأعمال بمكافآت مميزة (اسأل مزود حساب التاجر الخاص بك للحصول على قائمة).

المعدل غير المؤهل

المعدل غير المؤهل هو أعلى معدل للجميع وعادة ما يكون في حدود 1٪ - 1.5٪ أعلى من المعدل المتوسط ​​المؤهل . عندما تحصل على هذا السعر في إحدى المعاملات ، ستدفع علاوة أعلى بكثير لمعاملاتك.

ومع ذلك ، طالما أنك حريص جدًا على الحصول على معلومات دقيقة من عملائك وتطلب دائمًا رقم CCV ، يمكنك تقليل احتمالية الوصول إلى هذا المستوى.

تبادل بلس

في النهاية ، بمجرد أن يبدأ عملك في معالجة كمية مناسبة من الطلبات ، يمكنك تغيير خطتك إلى Interchange Plus التي تقدم أسعارًا أقل وأكثر اتساقًا.

ما هو Interchange Plus؟

Interchange هي التكلفة التي يتقاضاها مزود حساب التاجر الخاص بك بواسطة VISA و MasterCard.

Interchange Plus تعني أن مزود حساب التاجر الخاص بك سيمر عبر أي شيء يتم تحصيله من خلال التبادل بالإضافة إلى ترميز لخدماتهم. يتم فرض هامش الربح على أساس كل معاملة بالإضافة إلى رسوم النسبة المئوية.

نتيجة لذلك ، يميل معدل معاملات Interchange Plus إلى أن يكون أكثر ثباتًا ويكون بشكل عام أقل من المعدلات المتدرجة الموضحة سابقًا في المنشور.

وضع كل ذلك مع مثال

هل أنت مرتبك حتى الآن؟ لتلخيص كل ما ناقشته أعلاه ، سأقدم لك مثالًا حقيقيًا باستخدام معالج بطاقة ائتمان رخيص عبر الإنترنت يعلن عن معدل منخفض يبلغ 2.15٪.

الآن يعد 2.15٪ معدلًا ممتازًا ، ولكن عندما تقرأ الطباعة الدقيقة ، ستلاحظ أنه إذا قمت بمعالجة أقل من 20000 دولار شهريًا ، فسيتم وضعك في هيكل تسعير متدرج موضح أدناه.

• المعدل المؤهل - 2.15٪
• معدل متوسط ​​المؤهل - 2.49٪
• معدل غير مؤهل - 3.49٪

إذا كان متجرك يعالج أكثر من 20000 دولار شهريًا ، فأنت مؤهل للحصول على Interchange Plus. ولكن بخلاف ذلك ، يتم وضعك في هيكل متدرج حيث نادرًا ما ستشاهد 2.15٪.

في الواقع مع غالبية بطاقات المكافآت المقدمة اليوم ، من المرجح أن يتم تحصيل رسوم بنسبة 3.49٪ أكثر من 2.15٪. فقط كن حذرا عند التسجيل.

أيضًا ، قد تقدم معالجات بطاقات الائتمان المختلفة Interchange Plus بدون أي حد أدنى ولكن معدل الترميز سيكون أعلى. الأمر متروك لك للقيام بالعناية الواجبة الخاصة بك عند تقييم الأسعار المختلفة. لكن على الأقل ستعرف الآن ما هي الأسئلة التي يجب طرحها. حظا طيبا وفقك الله!