Wie Kreditkarten verarbeitende Unternehmen Sie mit niedrigen Preisen täuschen

Wenn Sie in Ihre Brieftasche schauen, haben Sie wahrscheinlich eine Kreditkarte. Und die Chancen stehen gut, dass Sie bei jedem Kreditkartenkauf einen Vorteil erhalten.

Einige Karten geben Ihnen Cashback. Einige Karten bieten Rabatte auf Benzin. Einige Karten geben Ihnen doppelte Flugmeilen.

Aber haben Sie sich jemals gefragt, wie sich diese Prämienkarten auf ein kleines Unternehmen auswirken können? Wahrscheinlich nicht, es sei denn, Sie führen selbst eine.

Die Wahrheit ist, dass die Kosten dieser „Prämien“ oft täuschenderweise an Händler weitergegeben werden und Ladenbesitzer und Kreditkartenabwickler Sie oft mit niedrigen Preisen täuschen.

Wenn Sie einen Online-Shop betreiben, wissen Sie wahrscheinlich, dass der Einkauf bei einem Kreditkartenabwickler äußerst verwirrend sein kann.

Tatsächlich hat mich mein Freund Scott Bradley kürzlich auf einige betrügerische Praktiken aufmerksam gemacht , die Kreditkartenabwickler anwenden, wenn sie ihre Kreditkartenverarbeitungstarife bewerben.

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Wie Kreditkarten verarbeitende Unternehmen Tricks mit Preisen spielen

Wenn Sie ein brandneuer E-Commerce-Shop sind, der nach einem traditionellen Händlerkonto und Gateway sucht, bewerten Sie wahrscheinlich verschiedene Kreditkartenprozessoren basierend auf der monatlichen Rate und der prozentualen Gebühr .

Klingt einfach oder? Wählen Sie einfach den Kreditkartenprozessor mit der niedrigsten Transaktionsrate und den niedrigsten monatlichen Gebühren und Sie können loslegen.

Falsch!! Es kann viel komplizierter sein, als Sie denken . Hier ist der Grund.

Wenn Sie ein geringes Einkaufsvolumen haben (was immer der Fall ist, wenn Sie neu sind), werden Sie bei den meisten Händlerkonten in einen abgestuften Plan aufgenommen . Und sie werden Ihnen eine wirklich niedrige Transaktionsgebühr nur für die niedrigste Stufe anbieten, die als "qualifizierter Tarif" bezeichnet wird.

In Wirklichkeit kann es jedoch 2 oder mehr andere Preisstufen geben, die wesentlich höhere Transaktionsraten aufweisen .

Was sind die verschiedenen Stufen?

Also, was zum Teufel ist dieser qualifizierte Tarif? Nehmen wir an, ein Kreditkartenhändler bietet Ihnen eine Transaktionsgebühr von 2 % für Visa-/Mastercard-Käufe an. Klingt ziemlich gut oder?

Aber was sie Ihnen nicht sagen, ist, dass dieser 2%-Satz nur für eine bestimmte Klasse von Kreditkarten gilt , von denen die meisten selten verwendet werden. Immer wenn Sie eine Kreditkarte verarbeiten, wird Ihnen 1 von 3 möglichen Tarifen berechnet.

• Der qualifizierte Tarif – Dies ist der niedrigste Tarif, den Sie erhalten können
• Die mittlere qualifizierte Rate – Diese mittlere Rate tritt normalerweise ein, wenn bestimmte Belohnungskarten verwendet werden oder wenn bestimmte andere Bedingungen nicht erfüllt sind (mehr dazu später).
• Der nicht qualifizierte Tarif – Der höchste Tarif, den Sie zahlen können. Normalerweise gilt dieser Tarif für Geschäftskreditkarten und andere spezielle Arten von Transaktionen, die ich unten beschreibe

Bei der tatsächlichen Nutzung Ihres Händlerkontos werden Sie feststellen, dass die Mehrheit der Käufe aufgrund der weit verbreiteten Verwendung von Prämienkarten in den mittleren qualifizierten Tarif fällt . Aber Ihre Erfahrung kann variieren. Nachfolgend finden Sie eine detailliertere Erläuterung der Stufen.

Der qualifizierte Tarif

Der qualifizierte Tarif ist der niedrigste Tarif, der Ihnen möglicherweise in Rechnung gestellt wird, und ist normalerweise der Tarif, der beim Einkaufen auf der Website eines Händlers beworben wird.

Aber was täuscht, ist, dass es selten sein kann, diese Rate tatsächlich zu erhalten. Damit sich eine Transaktion für den „qualifizierten Tarif“ qualifizieren kann, muss sie die folgenden Kriterien erfüllen.

• Bei der verwendeten Karte darf es sich nicht um eine Handels-/Geschäftskreditkarte handeln . Leider fallen viele Belohnungskarten unter diesen Eimer
• Die Nachricht zur Autorisierungsanfrage muss den Address Verification Service (AVS) enthalten , der die Anschrift und die Postleitzahl des Karteninhabers verifiziert.
• Die Kartentransaktion muss die Kundendiensttelefonnummer des Unternehmens, die Bestellnummer und den autorisierten Gesamtbetrag enthalten . Wenn eine dieser Informationen fehlt, erhalten Sie nicht den qualifizierten Tarif
• Das Transaktions- oder Versanddatum muss innerhalb von 7 Tagen nach der Autorisierung erfolgen . Einige Shops „autorisieren“ eine Belastung einer Kreditkarte und „verarbeiten“ die Transaktion tatsächlich, sobald die Bestellung tatsächlich versandt wurde. Wenn diese beiden Zeiträume länger als 7 Tage sind, erhalten Sie nicht den qualifizierten Tarif
• Der Betrag der Autorisierungstransaktion muss mit dem verarbeiteten Betrag übereinstimmen . Manchmal kann ein Kunde nach einer Kreditkartenautorisierung seinen Bestellbetrag ändern.

Nehmen wir an, dass nicht alle der oben genannten Kriterien erfüllt sind. Wenn dies der Fall ist, fällt die Transaktion entweder unter den mittleren oder den nicht qualifizierten Satz.

Die mittlere qualifizierte Rate

Die mittlere qualifizierte Rate liegt normalerweise in der Größenordnung von 0,5 % – 1 % höher als die qualifizierte Rate . Die meisten Prämienkarten fallen in diese Kategorie, daher ist diese Stufe wahrscheinlich repräsentativer für den tatsächlichen Preis, den Sie für Ihre Kreditkartentransaktionen erhalten.

Wenn Sie jedoch bei der Verarbeitung der Kreditkarten auf Ihrer Website nicht vorsichtig sind, kann eine Transaktion möglicherweise unter den „nicht qualifizierten“ Tarif fallen, der den höchsten Tarif von allen darstellt. Hier sind einige Beispielkriterien für eine typische Transaktion mit mittlerem qualifiziertem Zinssatz.

• Die Kreditkarte muss mit einer übereinstimmenden Rechnungsadresse und korrekten CCV-Daten verarbeitet werden
• Bestimmte Klassen von Geschäftskreditkarten dürfen nicht verwendet werden. Beispielsweise würde die Visa Infinite-Karte bei einigen Kreditkartenprozessoren als nicht qualifizierte Karte angesehen

In den meisten Fällen fallen die meisten Ihrer Transaktionen unter den mittleren qualifizierten Kurs, solange Sie vorsichtig sind. Die einzigen Ausnahmen sind, wenn Einkäufe mit Geschäftskreditkarten mit Premium-Prämien getätigt werden (fragen Sie Ihren Händlerkontoanbieter nach einer Liste).

Der nicht qualifizierte Tarif

Die Quote für Nichtqualifizierte ist die höchste Quote von allen und liegt in der Regel in der Größenordnung von 1% bis 1,5% über der Quote für mittlere Qualifikationen . Immer wenn Sie diesen Preis für eine Transaktion erhalten, zahlen Sie eine viel höhere Prämie für Ihre Transaktionen.

Solange Sie jedoch besonders vorsichtig sind, genaue Informationen von Ihren Kunden zu erhalten und immer nach der CCV-Nummer zu fragen, können Sie die Wahrscheinlichkeit verringern, diese Stufe zu erreichen.

Austausch Plus

Sobald Ihr Unternehmen mit der Verarbeitung eines angemessenen Auftragsvolumens beginnt, können Sie Ihren Plan schließlich auf Interchange Plus umstellen, das niedrigere und einheitlichere Preise bietet.

Was ist Interchange Plus?

Die Interchange sind die Kosten, die Ihrem Händlerkontoanbieter von VISA und MasterCard in Rechnung gestellt werden.

Interchange Plus bedeutet, dass Ihr Händlerkontoanbieter alles, was ihm vom Interchange berechnet wird, zuzüglich eines Aufschlags für seine Dienste weiterleitet. Der Aufschlag wird pro Transaktion sowie eine prozentuale Gebühr berechnet.

Infolgedessen ist die Transaktionsrate von Interchange Plus tendenziell viel stabiler und liegt im Allgemeinen unter den zuvor in diesem Beitrag beschriebenen gestaffelten Raten .

Alles zusammen mit einem Beispiel

Bist du schon verwirrt? Um alles zusammenzufassen, was ich oben besprochen habe, werde ich Ihnen ein Beispiel aus der Praxis geben, bei dem ein billiger Online-Kreditkartenprozessor verwendet wird, der eine niedrige Rate von 2,15% anpreist.

Jetzt sind 2,15% ein ausgezeichneter Preis, aber wenn Sie das Kleingedruckte lesen, werden Sie feststellen, dass Sie bei einer Verarbeitung von weniger als 20.000 USD pro Monat in einer unten gezeigten abgestuften Preisstruktur untergebracht sind.

• Qualifizierte Rate – 2,15%
• Mittlere Qualifizierte Rate – 2,49 %
• Nicht qualifizierte Rate – 3,49%

Wenn Ihr Geschäft jemals mehr als 20.000 USD pro Monat verarbeitet , haben Sie Anspruch auf Interchange Plus. Aber ansonsten befinden Sie sich in einer abgestuften Struktur, in der Sie selten 2,15% sehen.

Tatsächlich ist es bei den meisten heute angebotenen Prämienkarten viel wahrscheinlicher, dass Ihnen 3,49% belastet werden als 2,15%. Seien Sie einfach vorsichtig bei der Anmeldung.

Außerdem können verschiedene Kreditkartenprozessoren Interchange Plus ohne Mindestbeträge anbieten, aber die Aufschlagsrate ist tendenziell höher. Es liegt an Ihnen, Ihre eigene Due Diligence bei der Bewertung der verschiedenen Tarife durchzuführen. Aber jetzt wissen Sie wenigstens, welche Fragen Sie stellen müssen. Viel Glück!