Jak firmy obsługujące karty kredytowe oszukują Cię niskimi stawkami

Jeśli zajrzysz do portfela, prawdopodobnie masz kartę kredytową. I są szanse, że za każdym razem, gdy dokonasz zakupu kartą kredytową, otrzymasz jakąś korzyść.

Niektóre karty zapewniają zwrot gotówki. Niektóre karty zapewniają zniżki na gaz. Niektóre karty dają podwójne mile lotnicze.

Ale czy kiedykolwiek zastanawiałeś się, jak te karty z nagrodami mogą wpłynąć na małą firmę? Prawdopodobnie nie, chyba że sam je prowadzisz.

Prawda jest taka, że koszty tych „nagród” są często zwodniczo przerzucane na sprzedawców i właścicieli sklepów, a firmy obsługujące karty kredytowe często oszukują Cię niskimi stawkami.

Jeśli prowadzisz sklep internetowy, prawdopodobnie zdajesz sobie sprawę, że zakupy dla procesora kart kredytowych mogą być bardzo mylące.

W rzeczywistości, mój przyjaciel Scott Bradley niedawno zwrócił mi uwagę na pewne zwodnicze praktyki, które stosują procesory kart kredytowych, reklamując swoje stawki przetwarzania kart kredytowych.

Uzyskaj bezpłatny mini kurs na temat tego, jak założyć udany sklep e-commerce

Jeśli jesteś zainteresowany rozpoczęciem działalności e-commerce, przygotowałem kompleksowy pakiet zasobów , które pomogą Ci uruchomić własny sklep internetowy od zera. Koniecznie weź go przed wyjazdem!

Kliknij tutaj, aby pobrać

W jaki sposób firmy przetwarzające karty kredytowe stosują sztuczki ze stawkami

Jeśli jesteś zupełnie nowym sklepem e-commerce i szukasz tradycyjnego konta handlowca i bramy , prawdopodobnie oceniasz różne procesory kart kredytowych w oparciu o miesięczną stawkę i opłatę procentową .

Brzmi prosto, prawda? Po prostu wybierz procesor kart kredytowych, który ma najniższą stawkę transakcji i najniższe opłaty miesięczne i możesz już iść.

Zło!! To może być znacznie bardziej skomplikowane niż myślisz . Dlatego.

Jeśli masz niski wolumen zakupów (co zawsze będzie miało miejsce, jeśli jesteś nowy), większość kont handlowców umieści Cię na planie warstwowym . I zaoferują ci naprawdę niską opłatę transakcyjną tylko za najniższy poziom, który nazywa się „stawką kwalifikowaną”.

Ale w rzeczywistości mogą istnieć 2 lub więcej poziomów cen, które mają znacznie wyższe stawki transakcji .

Jakie są różne poziomy?

Więc co to za kwalifikowana stawka? Załóżmy, że sprzedawca kart kredytowych oferuje 2% opłaty transakcyjnej za zakupy kartą Visa/Mastercard. Brzmi całkiem nieźle, prawda?

Ale nie powiedzą ci, że ta stawka 2% dotyczy tylko pewnej klasy kart kredytowych , z których większość jest rzadko używana. Za każdym razem, gdy przetwarzasz kartę kredytową, płacisz 1 z 3 możliwych stawek.

• Kwalifikowana stawka – jest to najniższa stawka, jaką możesz uzyskać
• Średnia stawka — ta średnia stawka zwykle pojawia się, gdy używane są określone karty z nagrodami lub gdy nie są spełnione pewne inne warunki (więcej na ten temat później)
• Stawka niekwalifikowana — najwyższa stawka, jaką możesz zapłacić. Zwykle ta stawka jest stosowana w przypadku firmowych kart kredytowych i innych specjalnych rodzajów transakcji, które opiszę poniżej

W rzeczywistym korzystaniu z konta handlowca w świecie rzeczywistym okaże się, że większość zakupów będzie mieścić się w średniej stawki ze względu na powszechne stosowanie kart z nagrodami. Ale twoje doświadczenie może się różnić. Poniżej znajduje się bardziej szczegółowe wyjaśnienie poziomów.

Kwalifikowana stawka

Kwalifikowana stawka to najniższa stawka, jaką można ewentualnie naliczyć i zazwyczaj jest to stawka reklamowana w witrynie sprzedawcy, gdy robisz zakupy.

Ale zwodnicze jest to, że uzyskanie takiego wskaźnika może być rzadkie. Aby transakcja kwalifikowała się do „stawki kwalifikowanej”, musi spełniać następujące kryteria.

• Używana karta nie może być komercyjną/firmową kartą kredytową . Niestety, w tym wiadrze znajduje się wiele kart z nagrodami
• Wiadomość z żądaniem autoryzacji musi zawierać usługę weryfikacji adresu (AVS) , która weryfikuje adres pocztowy i kod pocztowy posiadacza karty.
• Transakcja kartą musi zawierać numer telefonu obsługi klienta firmy, numer zamówienia i całkowitą autoryzowaną kwotę . Jeśli brakuje którejkolwiek z tych informacji, nie otrzymasz kwalifikującej się stawki
• Data transakcji lub wysyłki musi nastąpić w ciągu 7 dni od autoryzacji . Niektóre sklepy „autoryzują” obciążenie karty kredytowej i faktycznie „przetwarzają” transakcję po faktycznym wysłaniu zamówienia. Jeśli te dwa okresy są dłuższe niż 7 dni, nie otrzymasz kwalifikującej się stawki
• Kwota transakcji autoryzacyjnej musi być zgodna z przetworzoną kwotą . Czasami po autoryzacji karty kredytowej klient może zmienić kwotę zamówienia.

Załóżmy, że nie wszystkie powyższe kryteria są spełnione. Jeśli tak, transakcja będzie należeć do średniej kwalifikowanej lub niekwalifikowanej stawki.

Średnio kwalifikowana stawka

Średnia stawka kwalifikowana jest zwykle o około 0,5% – 1% wyższa niż stawka kwalifikowana . Większość kart z nagrodami należy do tej kategorii, więc ten poziom prawdopodobnie będzie bardziej reprezentatywny dla rzeczywistej stawki, jaką otrzymasz za transakcje kartą kredytową.

Jeśli jednak nie jesteś ostrożny w sposobie przetwarzania kart kredytowych w swojej witrynie, transakcja może potencjalnie podlegać stawce „niekwalifikowanej”, która jest najwyższą stawką ze wszystkich. Oto kilka przykładowych kryteriów dla typowej transakcji o średniej kwalifikowanej stawce.

• Karta kredytowa musi zostać przetworzona z pasującym adresem rozliczeniowym i poprawnymi danymi CCV
• Nie wolno używać niektórych klas firmowych kart kredytowych. Na przykład karta Visa Infinite byłaby uważana za kartę niekwalifikowaną przez niektóre podmioty przetwarzające karty kredytowe

W większości przypadków większość Twoich transakcji będzie należeć do średniej stawki kwalifikowanej, o ile będziesz ostrożny. Jedynymi wyjątkami są zakupy dokonywane za pomocą firmowych kart kredytowych z nagrodami premium (poproś dostawcę konta handlowego o listę).

Stawka niekwalifikowana

Stawka bez kwalifikacji jest najwyższą stawką ze wszystkich i zazwyczaj jest o 1% – 1,5% wyższa niż średnia stawka kwalifikowana . Za każdym razem, gdy uzyskasz tę stawkę za transakcję, będziesz płacić znacznie wyższą premię za swoje transakcje.

Jednak tak długo, jak będziesz bardzo ostrożny w uzyskiwaniu dokładnych informacji od swoich klientów i zawsze prosisz o numer CCV, możesz zmniejszyć prawdopodobieństwo trafienia na ten poziom.

Wymiana Plus

Ostatecznie, gdy Twoja firma zacznie przetwarzać przyzwoitą liczbę zamówień, możesz zmienić swój plan na Interchange Plus, który oferuje niższe i bardziej spójne ceny.

Co to jest Interchange Plus?

Interchange to koszt, który dostawca konta sprzedawcy obciąża VISA i MasterCard.

Interchange Plus oznacza, że ​​Twój dostawca konta handlowego przejdzie przez to, co jest pobierane przez wymianę, plus marża za swoje usługi. Marża jest pobierana za transakcję, a także opłata procentowa.

W rezultacie stawka transakcyjna Interchange Plus jest znacznie bardziej stabilna i ogólnie jest niższa niż stawki warstwowe opisane wcześniej w poście.

Zestawienie wszystkiego razem z przykładem

Czy jesteś już zdezorientowany? Podsumowując wszystko, co omówiłem powyżej, podam przykład z prawdziwego świata, w którym tani internetowy procesor kart kredytowych reklamuje niską stawkę 2,15%.

Teraz 2,15% to doskonała stawka, ale kiedy przeczytasz drobny druk, zauważysz, że jeśli przetwarzasz mniej niż 20 000 USD miesięcznie, znajdujesz się w warstwowej strukturze cen przedstawionej poniżej.

• Kwalifikowana stawka – 2,15%
• Średnia zakwalifikowana stawka – 2,49%
• Stawka niekwalifikowana – 3,49%

Jeśli Twój sklep kiedykolwiek przetwarza więcej niż 20 000 USD miesięcznie , kwalifikujesz się do programu Interchange Plus. Ale w przeciwnym razie znajdujesz się w strukturze warstwowej, w której rzadko zobaczysz 2,15%.

W rzeczywistości w przypadku większości oferowanych obecnie kart z nagrodami prawdopodobieństwo, że zostaniesz obciążony opłatą w wysokości 3,49% niż 2,15%, będzie znacznie większe. Zachowaj ostrożność podczas rejestracji.

Ponadto, różne podmioty przetwarzające karty kredytowe mogą oferować Interchange Plus bez żadnych minimów, ale stawka marży będzie zwykle wyższa. Od Ciebie zależy, czy dokonasz należytej staranności przy ocenie różnych stawek. Ale przynajmniej teraz będziesz wiedział, jakie pytania zadać. Powodzenia!