Секрет раскрыт: как сократить платежи по студенческому кредиту до 0 долларов, когда вы уезжаете за границу - Remote Bliss

Если вы миллениал, вам пришлось столкнуться с довольно суровым экономическим ландшафтом. Во-первых, вы пережили Великую рецессию, когда хорошо оплачиваемой работы было мало. Эксперты говорят, что миллениалы никогда не догонят в финансовом отношении предыдущее поколение. Вздох.

Во-вторых, миллениалы тянутся вниз из-за студенческих кредитов: более 45 миллионов заемщиков должны в совокупности 1,56 триллиона долларов. Студенческие кредиты имеют неприятную привычку съедать вашу зарплату еще до того, как она успевает зачислиться на ваш банковский счет.

Если вы один из тех 44 миллионов, обремененных студенческими кредитами, вы можете подумать, что путешествовать по миру — это недосягаемо. Но если вы заинтересованы в том, чтобы жить в другой стране в долгосрочной перспективе, интернациональный образ жизни может сработать в вашу пользу.

На самом деле, работа за границей может означать, что ваши счета по федеральному студенческому кредиту будут сведены к нулю , и в конечном итоге вы можете получить прощение по кредиту. Вот малоизвестный трюк для путешествий со студенческими кредитами, который может раз и навсегда избавиться от ваших студенческих кредитов.

Как сократить выплаты по студенческому кредиту до 0 долларов, работая за границей

Если вы просто откажетесь от своих федеральных студенческих ссуд, вы столкнетесь с довольно плохими последствиями. Во-первых, ваши кредиты могут быть объявлены дефолтными, что требует стрессовых маневров, чтобы выйти из них. Неуплата может снизить ваш кредитный рейтинг, что затрудняет получение другого кредита, получение ипотечного кредита или даже аренду квартиры в некоторых случаях.

Кроме того, если вы не погасите федеральные студенческие ссуды, правительство может фактически лишить вас зарплаты, окунуться в ваше социальное обеспечение или забрать ваш налоговый возврат. И все это время будут звонить коллекторы; иногда они могут даже связаться с вашими друзьями и семьей, чтобы связаться с вами.

Таким образом, просто отказаться от счетов за студенческий кредит, когда вы путешествуете, было бы не лучшим выбором. Но есть хитрость, позволяющая сократить ваши счета по федеральным студенческим кредитам без дефолта по вашим кредитам: подайте заявку на план погашения, ориентированный на доход.

План, ориентированный на доход, корректирует ваши ежемесячные платежи

Планы погашения, основанные на доходах, регулируют ваши ежемесячные счета по студенческому кредиту вместе с вашим доходом. Есть несколько вариантов, но ни один из них не требует от вас платить более 10-20% вашего дискреционного дохода.

В частности, правительство рассматривает ваш скорректированный валовой доход (AGI) или деньги, которые вы зарабатываете и облагаются подоходным налогом. Но если вы живете за городом, ваш AGI может быть равен нулю. А 10% или 20% от нуля все равно ноль.

Почему ваш AGI должен быть равен 0 долларов? Ну, правительство предлагает исключение заработанного иностранного дохода, когда вы платите налоги. Это означает, что ваш доход не будет облагаться налогом, по крайней мере, до 100 000 долларов США.

Когда ваш специалист по обслуживанию студенческих ссуд будет рассчитывать ваши ежемесячные платежи по плану, ориентированному на доход, он увидит, что ваш AGI равен 0 долларов, поэтому ваши счета по студенческим ссудам также будут сокращены.

Даже если вы не имеете права на это Исключение заработанного иностранного дохода, вы все равно можете подать заявку на план, ориентированный на доход, чтобы уменьшить ваши ежемесячные платежи. Это может сделать их менее обременительными и оставить вам достаточно денег, остающихся каждый месяц, чтобы разбить лагерь в Мачу-Пикчу или отправиться в поход по Юго-Восточной Азии в выходные дни.

Ваши варианты планов погашения, ориентированных на доход

Федеральные студенческие ссуды автоматически включаются в стандартный 10-летний план, но вместо этого вы можете подать заявку на план погашения, ориентированный на доход. У вас есть четыре варианта:

• Погашение на основе дохода: заплатите 10% или 15% от вашего дискреционного дохода и продлите срок до 20 или 25 лет, в зависимости от того, когда вы взяли кредит.
• Платите по мере заработка: платите 10% от своего дискреционного дохода и продлевайте срок действия до 20 лет.
• Пересмотренная версия «Плати по мере заработка»: платите 10% от своего дискреционного дохода и продлевайте свои условия до 20 лет, если у вас есть студенческие ссуды для студентов, и до 25 лет, если у вас есть студенческие ссуды для выпускников.
• Погашение, зависящее от дохода: платите 20% от своего дискреционного дохода или того, что вы заплатили бы по 12-летнему фиксированному плану, в зависимости от того, что меньше. Этот план продлевает ваши сроки до 25 лет.

Обратите внимание, что продление условий и снижение ежемесячных платежей означает, что ваши кредиты будут приносить больше процентов с годами. Если вы вернетесь в США и выплаты возобновятся, вы столкнетесь с большим балансом, чем когда вы начали.

Таким образом, хотя использование плана, ориентированного на доход, может помочь в краткосрочной перспективе, это также может означать, что вы будете платить больше в долгосрочной перспективе. Тем не менее, вместо этого вы можете остаться за границей на 20 или 25 лет. Если вы все еще работаете за пределами страны после всего этого времени, вы можете получить полное прощение кредита.

Обратите внимание, что для этих планов доступны только федеральные студенческие ссуды. Частные студенческие ссуды не имеют федеральной защиты, такой как планы, ориентированные на доход, или отсрочка. Если у вас возникли проблемы с выполнением платежей по частному студенческому кредиту, поговорите со своим кредитором или кредитным специалистом о ваших вариантах.

Вы получите прощение кредита через 20 или 25 лет

Любой, у кого есть план погашения, основанный на доходах, не должен вечно выплачивать свои федеральные студенческие ссуды. Через 20 или 25 лет своевременного погашения вы получите прощение кредита.

Это прощение по-прежнему вступает в силу, даже если ваши «своевременные платежи» составляют 0 долларов. Так что, если вы останетесь за пределами страны достаточно долго, ваши студенческие кредиты могут быть полностью аннулированы.

Но если вы вернетесь на работу в США, ваш ежемесячный платеж будет пересчитан на основе вашего нового дохода. Поэтому убедитесь, что вы знаете, как изменится платеж по студенческому кредиту, если вы вернетесь домой.

Вам все равно придется платить налоги с прощенных кредитов

В то время как остаток вашего студенческого кредита будет полностью погашен, вы можете быть на крючке для одного последнего платежа. Студенческие ссуды, которые прощаются по плану, основанному на доходах, рассматриваются как налогооблагаемый доход.

Так что вам, вероятно, придется заплатить налог на этот прощенный остаток. Но это может быть намного меньше, чем вы должны, так что это может быть небольшой платой за избавление от ваших студенческих кредитов раз и навсегда!

И если вы жили в городе с низкой стоимостью жизни, у вас может быть много сбережений, чтобы сделать этот последний платеж.

Советы по поиску работы за границей

Использование этого трюка для сокращения платежей по студенческому кредиту лучше всего подходит для людей, которые хотят работать в другой стране в течение длительного времени.

Так как же найти работу в другой стране? Один из способов — если у вашей компании есть офисы по всему миру. Например, вы могли бы работать в его офисе в Гонконге или Сиднее в течение нескольких лет, чтобы погасить свои студенческие кредиты и сэкономить кучу денег.

Другой вариант — преподавание английского языка за границей. Вы можете получить сертификат TEFL и найти работу в частной или государственной школе. Можно начать с этих государственных программ, которые помещают вас в школу (и предоставляют рабочие визы). Если вы предпочитаете преподавать удаленно, ознакомьтесь с этими 30 компаниями, которые предлагают онлайн-работу для преподавателей ESL.

Вы также можете найти удаленную работу, которая позволит вам работать из любого места. Это руководство указывает вам надежные способы заработать деньги в Интернете, и в нем есть 27 рабочих мест для цифровых кочевников.

Помимо обеспечения дохода, вам также необходимо убедиться, что вы получили визу, которая позволит вам оставаться за границей в течение длительного времени. Но если вы получите место, надеюсь, ваш работодатель может помочь вам получить его.

Независимо от того, живете ли вы за пределами страны 20 лет или всего один год, помните, что есть способы управлять своими студенческими кредитами во время путешествия. Если вы мечтаете исследовать мир, ваш студенческий долг не должен сдерживать вас.