10 лучших поставщиков услуг BNPL для электронной коммерции в 2023 году

Карантин из-за COVID-19 привел к динамичным изменениям в том, как потребители взаимодействуют с бизнесом. Наряду с этим наблюдается огромный рост внедрения цифровых технологий, и больше людей находятся в сети, чем когда-либо прежде. Электронные платежи были в самом разгаре, и интернет-магазины получили возможность интегрировать свою платформу электронной коммерции с сервисными компаниями BNPL.

Делая покупки в Интернете, большинство из вас сталкивались с веб-сайтами, которые позволяют использовать услугу «Купи сейчас, заплати позже» (BNPL) во время покупок на их веб-сайте. Однако со скептицизмом в отношении онлайн-банкинга мы так и не попытались выяснить, что все это значит.

По мере того, как интернет-магазины постепенно лучше понимают потребности и требования своих клиентов, они одновременно предлагают удобные платежные решения. Все эти решения постоянно интегрируются с платформами электронной коммерции.

Кроме того, сервисные компании BNPL и традиционные банки присоединились к системе, позволяющей осуществлять аналогичные платежи. Итак, что такое поставщик услуг BNPL? Как это работает? Давайте узнаем

Что такое поставщик услуг BNPL?
Какой вклад вносят поставщики услуг BNPL в электронную коммерцию?
10 лучших поставщиков услуг BNPL

1. Простой
2. Моноова
3. PayPal Оплатить позже
4. Послеплата
5. Изюминка
6. Кларна
7. Почтовый индекс
8. Сиззл
9. Подтвердить
10. Выскочка

Что такое поставщик услуг BNPL?

Когда-то совершенно неизвестная концепция, компании BNPL постепенно начинают проникать в мир электронной коммерции. Компания «Купи сейчас, заплати потом» позволяет покупателям оплачивать товары и услуги в рассрочку, а не платить всю сумму вперед.

Несколько популярных примеров таких компаний BNPL включают такие приложения, как AfterPay, Affirm, Laybuy, Klarna и другие. Поставщик услуг BNPL, обычно называемый приложениями BNPL, прост в использовании и, как правило, имеет низкие процентные ставки и высокие кредитные лимиты, что позволяет клиентам легко совершать обычные покупки.

Поставщики услуг BNPL разрабатывают и создают форму оплаты на основе приложения, которую можно использовать как для платежей в магазине, так и для онлайн-платежей. Модель BNPL относительно похожа на кредитную карту, поскольку приложения BNPL позволяют пользователям оплачивать товары несколькими частями с течением времени.

Простыми словами, BNPL - это вариант микрокредита, который позволяет вам делать покупки в Интернете и погашать сумму в течение нескольких дней или недель с небольшим процентом или вообще без него. Рост услуг BNPL заполнил огромный пробел, вызванный пандемией. Помимо платформы электронной коммерции, варианты услуг BNPL теперь можно найти на доставке еды, бронировании поездок, покупке продуктов и других соответствующих платформах.

Какой вклад вносят поставщики услуг BNPL в электронную коммерцию?

Сервисное приложение BNPL является не только платформой для электронной коммерции, но и может использоваться для платежей в магазине. Каждый раз, когда потребитель покупает продукт с помощью приложения BNPL Seva, продавец (торговец) мгновенно получает полную оплату. Между тем, клиент может оплачивать комиссию частями в течение определенного периода времени.

Более того, эти приложения BNPL не взимают проценты. для клиентов, которые придерживаются срока оплаты. Процесс использования приложения BNPL прост. Утверждения просты, и компания BNPL может провести быструю и простую проверку кредитоспособности, которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Сервисные приложения BNPL не только приносят пользу покупателю, но также имеют ряд преимуществ для розничных продавцов и владельцев интернет-магазинов. Есть несколько причин, по которым владелец интернет-магазина решает интегрировать услугу BNPL в свою платформу электронной коммерции. Такие преимущества

• Облегчает продавцам продажу определенным клиентам, которые регулярно пользуются услугами BNPL.
• Предлагает клиентам возможность купить товар, даже если у них нет полной суммы авансом.
• Оставайтесь на вершине конкуренции на рынке или попытайтесь получить преимущество над рынком, сравнявшись с клиентским опытом, предлагаемым другими игроками рынка.
• Помогает улучшить и увеличить потребительские расходы, позволяя клиентам совершать более крупные покупки без использования кредитной карты.
• Это открывает еще один сегмент рынка, состоящий из молодой аудитории с более высокой частотой покупок.

В последнее время компании BNPL начали продавать различные бренды, с которыми они работают, рассылая ваучеры и другие интересные предложения непосредственно своим клиентам по электронной почте, в газетах и ​​т. д. Основной целью этого является не привлечение новых клиентов, а увеличение частоты покупок существующих.

10 лучших поставщиков услуг BNPL

В 21 веке рынок очень динамичен. Итак, если вы являетесь владельцем магазина или веб-сайта электронной коммерции, вы должны быть в курсе тенденций рынка, чтобы лучше обслуживать своих клиентов и создавать полностью удовлетворительный пользовательский интерфейс.

Наряду с этим вам необходимо уделять должное внимание способу оплаты, используемому вашими клиентами для оплаты своих покупок. Понимание этого только поможет повысить удовлетворенность клиентов и повысить частоту покупок ваших существующих клиентов. Чтобы достичь этого, многие веб-сайты электронной коммерции интегрировались с сервисными компаниями BNPL, позволяя своим клиентам иметь варианты BNPL при оформлении заказа. Однако, учитывая обилие сервисных компаний BNPL в вашем распоряжении, выбор подходящей компании для вашего бизнеса может быть затруднен.

Чтобы упростить вам задачу, мы собрали 10 лучших поставщиков услуг BNPL, которых вы можете выбрать в 2023 году.

Простой

Simpl был запущен в Индии еще в 2015 году, принося пользу как продавцам, так и покупателям. Со временем он превратился в одного из крупнейших игроков в сегменте BNPL в Индии. Запущенная как платформа для мобильных устройств, Simpl предлагает мгновенное одобрение, которое позволяет пользователю платить одним нажатием.

С Simpl у вас есть возможность заплатить позже, когда вам удобно. Кроме того, у вас также есть возможность оплатить серию из 3 платежей без дополнительных комиссий. Известно, что Simpl сотрудничает с 4500 продавцами и продавцами по всей Индии с клиентской базой почти 7 миллиардов человек.

Плюсы:

• Настраиваемый вариант оформления заказа
• Вы можете совершать мобильные платежи в любом месте

Минусы:

• Бесплатная пробная версия не предоставляется

Моноова

Если вы хотите повысить эффективность своих платежных процессов, то интеграция API Moonova — это именно то, что нужно вашему бизнесу прямо сейчас. Благодаря простой API-интеграции приложения вы получаете мгновенную сверку счетов, долги и платежи в режиме реального времени, а также можете назначать уникальные номера счетов различным счетам в платежной ведомости.

Moonova использует многофакторную аутентификацию, которая помогает защитить вас от онлайн-мошенничества, фишинга и других вредоносных веб-сайтов, добавляя еще один надежный уровень безопасности ко всем вашим транзакциям. Недавно компания заключила партнерское соглашение с Truelayer, мировым лидером в области открытого банковского обслуживания, чтобы обеспечить более интеллектуальные, быстрые и оптимизированные платежи с поддержкой данных на рынке.

Надежный алгоритм платформы позволяет с максимальной легкостью проводить самые тяжелые транзакции. Кроме того, платформа предлагает постоянную локальную поддержку, а также простые в использовании инструменты разработчика, которые вы можете использовать в существующей инфраструктуре.

Плюсы:

• Оптимизированные платежи с поддержкой данных
• Многофакторная аутентификация
• Максимальная стабильность

Минусы:

• Требует регулярных обновлений и обслуживания

PayPal Оплатить позже

Независимо от того, являетесь ли вы владельцем малого бизнеса или компанией с собственным именем, PayPal Pay Later — отличный вариант для обоих. Это не только отлично подходит для владельцев бизнеса, но также очень удобно в качестве способа оплаты для покупателей приложений BNPL, позволяя им выбирать кредитные планы PayPal Pay Later.

Кредитный план PayPal Pay Later позволяет пользователям выбирать от шести до 36 месяцев в качестве предпочтительного плана платежей. Владельцы бизнеса, использующие PayPal для своих транзакций, имеют прямой и автоматический доступ к услугам BNPL. Для этого всем владельцам бизнеса необходимо интегрировать опцию BNPL PayPal на свой веб-сайт.

Хотя приложение не совместимо с покупками в магазине, оно интегрируется с большинством платформ электронной коммерции, представленных на рынке. Наконец, PayPal предлагает план защиты покупок PayPal, который берет на себя все кредитные риски и может использоваться для всех покупок PayPal.

Плюсы:

• Низкие комиссии за обработку
• План покупки PayPal
• Интегрируется с большинством платформ электронной коммерции

Минусы:

• Недоступно для покупок в магазине
• Высокие штрафы за просрочку платежа

Послеплата

Afterpay — это приложение BNPL с оплатой за четыре счета, которое позволяет пользователям пользоваться беспроцентной рассрочкой с гарантированным платежом продавцу в течение 48 часов. Эта услуга BNPL в первую очередь предназначена для представителей поколения Z, которые учатся управлять деньгами на ходу. Смарт-карты имеют ограничения для клиентов, которые хотят привить хорошие привычки расходов. К 2022 году приложение будет интегрировано примерно с 19 веб-сайтами электронной коммерции, а также может использоваться в качестве API. Приложение работает в 8 странах и не взимает никаких трансграничных сборов.

Хотя цены на веб-сайте недоступны, популярные отзывы пользователей показывают, что эта услуга BNPL взимает от 4% до 6% плюс 30 центов за транзакцию. Как покупателю поколения Z, все, что вам нужно сделать, это добавить Afterpay в свой цифровой кошелек.

В отличие от PayPal, Afterpay доступен как для покупок в магазине, так и для покупок в Интернете. При использовании Afterpay вам необходимо внести 25% от суммы на первом этапе, а затем оплатить остаток в течение шести недель без каких-либо процентов.

Плюсы:

• 48-часовая гарантированная выплата
• Работает в POS-системе.
• Интегрируется с несколькими платформами электронной коммерции
• 0% годовых

Минусы:

• Цены недоступны
• Ежемесячный план финансирования отсутствует

Изюминка

ZestMoney быстро выросла и стала одной из самых быстрорастущих финтех-компаний в Индии. Подобно большинству услуг BNPL, ZestMoney позволяет пользователям совершать онлайн-покупки и возвращать деньги сериями платежей с минимальными процентными ставками.

Алгоритм платформы объединяет мобильные технологии, цифровой банкинг и искусственный интеллект в одном блоке, чтобы обеспечить доступ к капиталу тем, кто не может позволить себе кредиты через традиционные средства. Однако, в отличие от остальных, ZestMoney специально разработан для крупных покупок, таких как мебель, авиабилеты и т. д., которые не покрываются другими кредитными платформами BNPL. Приложение предлагает варианты беспроцентной рассрочки для избранных продавцов на срок от шести до десяти месяцев.

Плюсы:

• Бесплатная EMI на выбранных платформах
• Мгновенное одобрение и выдача кредита
• Гибкие параметры электромагнитных помех

Минусы:

• Подходит только для крупных покупок
• Проблема с конфиденциальностью пользователей

Кларна

Klarna была основана Стокгольмской школой экономики и является одной из самых популярных компаний BNPL в 21 веке. С Klarna вы совершаете покупки, и у вас есть возможность разделить покупки на 4 простых беспроцентных платежа.

Вы можете получить больше времени для совершения платежей, когда они вам нужны, просто продлив срок платежа в приложении. Как только все платежи будут выполнены, все, что вам нужно сделать, это сообщить об этом в приложении, и все платежи автоматически прекратятся. Совершайте покупки, где бы вы ни находились, и оплачивайте прямо с компьютера, смартфона или в магазине.

Плюсы:

• Доступно онлайн и в магазине
• Несколько платежных структур
• Доступно в нескольких странах

Минусы:

• Каждая покупка требует одобрения Кларны
• Высокая плата за просрочку

Почтовый индекс

Ранее известный как Quadpay, Zip предоставляет опытным покупателям большую свободу и необходимую гибкость для совершения платежей в любое время и в любом месте с помощью платформы BNPL. Эта услуга BNPL, основанная в Австралии в 2013 году, распространяется на более чем 12 международных рынков.

Независимо от того, являетесь ли вы покупателем или продавцом, Zip предлагает прозрачные и беспроцентные варианты кредита для всех, кто не беспокоит и не нарушает традиционную модель кредитной карты. Как и Klarna, Zip позволяет платить 4 беспроцентными платежами. С помощью Zip вы можете оплачивать товары напрямую с помощью телефона или в магазине.

Плюсы:

• Доступно онлайн и в магазине
• Активные уведомления
• Варианты виртуальной кредитной карты

Минусы:

• Единая структура оплаты

Сиззл

Сейчас на платформе Sezzle более 3 миллионов активных пользователей, в том числе более 50 000 продавцов. Работая в основном в США и Канаде, Sezzle служит альтернативной платежной платформой с 4 вариантами бесплатной оплаты в рассрочку, охватывающей более 6 недель.

Как сертифицированная некоммерческая корпорация B, вы можете перенести платежи на срок до двух недель за один раз. Вы можете делать покупки и оплачивать свои любимые бренды как в Интернете, так и в магазине с помощью приложения Sezzle.

Плюсы:

• Варианты переноса платежей
• Варианты виртуальной кредитной карты доступны как онлайн, так и в магазине.

Минусы:

• Пропущенные платежи приводят к деактивации Аккаунта
• Единая структура оплаты

Подтвердить

С 2017 года Affirm профинансировал более 17 миллионов покупок и в настоящее время доступен более чем 30 000 розничных продавцов в США. Компания в основном занимается финансовым кредитованием в рассрочку своим клиентам для использования при каждой покупке PoS.

В зависимости от вашего плана платежей и соответствия критериям вы можете воспользоваться процентной ставкой до 0–30%. Этот базирующийся в США поставщик услуг BNPL предоставляет вам гибкий, прозрачный и более удобный способ помочь клиентам оплачивать сверхурочные в соответствии с выбором платежа, сделанным клиентом.

Плюсы:

• Он имеет уведомления по электронной почте
• Он имеет клиентский портал для финансового отслеживания

Минусы:

• Очень высокие процентные ставки, которые варьируются от 10% до 30%
• Требуется проверка кредитоспособности

Выскочка

Чем больше доступ к доступным кредитным схемам, тем выше риски и связанные с этим расходы. Тем не менее, Upstart — это ведущая кредитная платформа с искусственным интеллектом, которая работает с банками и кредитными союзами, чтобы помочь потребителям погасить свои кредиты с помощью простых планов платежей.

Процесс подачи заявки на кредит UpStart является быстрым и простым. Вы начинаете с проверки соответствия требованиям, не беспокоясь о том, повлияет ли это на ваш кредитный рейтинг. Даже если вы не имеете права на запрашиваемую сумму, они предлагают некоторые другие варианты. Затем вы можете выбрать разные суммы, чтобы получить приблизительную годовую процентную ставку.

Плюсы:

• Доступно в магазине и офлайн
• Активное уведомление

Минусы:

• Единая структура платежей

Заключение

С началом пандемии COVID-19 мир стал немного неохотнее выходить за покупками. Это сделало упор на онлайн-покупки, что позволяет с каждым днем ​​расти и развиваться все большему количеству платформ электронной коммерции. Между тем, интернет-магазины и веб-сайты электронной коммерции также прилагают больше усилий, чтобы соответствовать пользовательскому опыту в соответствии с рыночной конкуренцией. Для этого на большинстве площадок электронной коммерции реализован удобный сервис BNPL.

Без дальнейших церемоний услуги BNPL уже оказывают влияние как на клиентов, так и на поставщиков. Судя по темпам ее развития, сервисные компании BNPL готовы в ближайшие годы стать важным элементом как обычных, так и онлайн-покупок. Независимо от того, являетесь ли вы владельцем магазина или веб-сайта электронной коммерции, вам необходимо быть в курсе современных способов оплаты, которые клиенты используют для совершения покупок. Это только поможет удовлетворить клиентов и, в конечном итоге, увеличить продажи.

часто задаваемые вопросы

Сколько провайдеры BNPL берут с продавцов?

Большинство розничных продавцов BNPL публично не раскрывают свои торговые сборы, но обычно они составляют от 2% до 8% от суммы покупки клиента.

Что такое услуги BNPL?

Купи сейчас, заплати позже или BNPL — это тип кредита в рассрочку. Он делит вашу покупку на несколько равных платежей, первый из которых должен быть оплачен при оформлении заказа. Остальные платежи выставляются на вашу дебетовую или кредитную карту до тех пор, пока ваша покупка не будет оплачена полностью.

Что такое Amazon BNPL?

Ежемесячный платеж Amazon — это вариант «купи сейчас, заплати позже» (BNPL). Однако, если он не предлагается в вашем продукте или не соответствует вашим потребностям в оплате, вы можете выбрать стороннего поставщика BNPL.

BNPL — это продукт или услуга?

Продукты BNPL являются кредитными продуктами, как и любой другой кредит, и будут принимать регулярные выплаты с вашего банковского счета или кредитной карты.

Является ли BNPL способом оплаты?

Схема «Купи сейчас, заплати позже» (BNPL) — это метод оплаты, который позволяет потребителям оплачивать свои покупки в короткие сроки без каких-либо процентов или комиссий.