2023年のeコマースに最適なBNPLサービスプロバイダー10社

公開: 2023-01-13

COVID-19 によるロックダウンは、消費者と企業との関わり方にダイナミックな変化をもたらしました。 これに伴い、デジタルの採用が大幅に増加し、これまで以上に多くの人々がオンラインになっています。 電子決済が本格化しているため、オンライン小売業者は、電子商取引プラットフォームを BNPL サービス会社と統合するオプションを利用できるようになりました。

オンラインで買い物をしているときに、ほとんどの人は、Web サイトでの買い物中に Buy Now Pay Later (BNPL) サービスを許可する Web サイトに出くわしたことがあるでしょう。 しかし、オンライン バンキングに対する懐疑的な気持ちから、私たちはそれが何を意味するのかを知るために手を差し伸べることはありませんでした。

オンライン ストアが顧客のニーズと要件を徐々に認識するようになるにつれて、オンライン ストアは同時に顧客フレンドリーな支払いソリューションを考案しています。 これらのソリューションはすべて、継続的に e コマース プラットフォームと統合されています。

さらに、BNPL サービス会社と従来の銀行がこのシステムに参加し、同様の支払いの取り決めが可能になっています。 では、BNPL サービス プロバイダーとは何でしょうか。 それはどのように機能しますか? 確認してみましょう

BNPL サービスプロバイダーとは?
BNPL サービスプロバイダーはどのように電子商取引に貢献していますか?
トップ 10 の最高の BNPL サービス プロバイダー

  1. シンプル
  2. モノバ
  3. PayPal 後で支払う
  4. 後払い
  5. ゼストマネー
  6. クラナ
  7. ジップ
  8. セズル
  9. 肯定する
  10. 新興企業

BNPL サービスプロバイダーとは?

かつてはまったく知られていない概念だった BNPL 企業は、ゆっくりと e コマースの世界に進出し始めています。 「今すぐ購入して後で支払う」会社では、顧客は商品やサービスの代金を、全額を前払いするのではなく、一連の分割払いで支払うことができます。

このような BNPL 企業のいくつかの一般的な例には、AfterPay、Affirm、Laybuy、Klarna などのアプリが含まれます。 一般に BNPL アプリと呼ばれる BNPL サービス プロバイダーは使いやすく、一般に低金利で高い与信限度額を備えているため、顧客は一般的な購入を簡単に行うことができます。

BNPL サービス プロバイダーは、店舗とオンラインの両方の支払いに使用できるアプリベースの支払い方法を開発および作成しています。 BNPL モデルはクレジット カードに比較的似ています。BNPL アプリでは、ユーザーが一連の分割払いでアイテムを支払うことができるからです。

簡単に言えば、BNPL は、オンラインで買い物をして、数日または数週間で無利息または無利息で返済できるマイクロ クレジット オプションです。 BNPL サービスの台頭により、パンデミックによってもたらされた大きなギャップが埋められました。 e コマース プラットフォームとは別に、BNPL サービス オプションは現在、食品配達、旅行予約、食料品の買い物、その他の関連プラットフォームでも見つけることができます。

BNPL サービスプロバイダーはどのように電子商取引に貢献していますか?

BNPL サービスアプリは、EC プラットフォームだけでなく、店舗での支払いにも使用できます。 消費者が BNPL Seva アプリを使用して製品を購入するたびに、売り手 (商人) は即座に全額を受け取ります。 その間、顧客は時間の経過とともに一連の分割払いで料金を支払うことができます。

さらに、これらの BNPL アプリケーションは利息を請求しません。 お支払い期限を厳守されるお客様へ。 BNPL アプリを使用するプロセスは簡単です。 承認は簡単で、BNPL Company は迅速かつ簡単な信用調査を実行できますが、信用スコアには影響しません。

上位 11 の BNPL 製品カテゴリ

BNPL サービス アプリケーションは、顧客に利益をもたらすだけでなく、小売業者やオンライン ストアの所有者にとってもいくつかの利点があります。 オンライン ストアのオーナーが BNPL サービスを e コマース プラットフォームに統合することを選択する理由はいくつかあります。 このようなメリットは

  • BNPL サービスを定期的に利用している特定の顧客に販売業者が簡単に販売できるようにする
  • 顧客が前払いで全額を持っていなくても、アイテムを購入できるようにします。
  • 市場競争で優位に立つか、他の市場参加者が提供する顧客体験に匹敵することで、市場で優位に立とうとします。
  • 顧客がクレジット カードを必要とせずに大量の購入を行えるようにすることで、消費者支出の改善と増加を支援します。
  • これにより、買い物の頻度が高い若い視聴者を含む別の市場セグメントが開かれます。

最近、BNPL 企業は、バウチャーやその他の魅力的なオファーを電子メールや新聞などで直接顧客に郵送することで、提携するさまざまなブランドのマーケティングを開始しています。 これの背後にある主な目的は、新しい顧客を引き付けることではなく、既存の顧客の購入頻度を高めることです.

トップ 10 の最高の BNPL サービス プロバイダー

21世紀の市場は非常にダイナミックです。 そのため、店舗の所有者または e コマース Web サイトの場合は、顧客により良いサービスを提供し、完全に満足できるユーザー エクスペリエンスを作成するために、市場の動向を認識しておく必要があります。

これに加えて、顧客が購入の支払いに使用する支払い方法に十分な注意を払う必要があります. これを認識することは、顧客満足度を高め、既存の顧客の購入頻度を向上させるのに役立ちます. これを実現するために、多くの e コマース Web サイトが BNPL サービス会社と統合され、顧客がチェックアウト時に BNPL オプションを利用できるようになっています。 ただし、自由に使える BNPL サービス会社が豊富にあることを考えると、ビジネスに適した会社を選択するのは難しい場合があります。

物事を簡単にするために、2023年に選択できる上位10のBNPLサービスプロバイダーをまとめました.

シンプル

評価4/5
設立2016年

加盟店と顧客の両方にとって有益な Simpl は、2015 年にインドでローンチされました。しばらくして、インドの BNPL セグメントで最大のプレーヤーの 1 つに成長しました。 モバイルファーストのプラットフォームとしてローンチされた Simpl は、ユーザーが 1 回のタップで支払うことを可能にする即時承認を提供します。

シンプル

Simpl では、都合のよいときに後で支払うオプションがあります。 または、追加料金なしで 3 回の分割払いを選択することもできます。 Simpl は、インド全土で 4,500 の販売者および商人と提携しており、顧客ベースは約 70 億人に上ります。

長所:

  • カスタマイズ可能なチェックアウト オプション
  • どこでもモバイル決済ができる

短所:

  • 無料トライアルはありません

モノバ

評価4.2/5
設立2017年

支払いワークフローの効率化を検討している場合、Moonova の API 統合はまさにあなたのビジネスが今必要としているものです。 アプリのシンプルな API 統合のおかげで、即時の口座調整、リアルタイムの債務と支払いが得られ、給与計算のさまざまな口座に一意の口座番号を割り当てることができます。

モノバ

Moonova は多要素認証を使用して、オンライン詐欺、フィッシング、およびその他の悪意のある Web サイトから保護するために、すべてのトランザクションに別の強固なセキュリティ層を追加します。 同社は最近、オープン バンキングのグローバル リーダーである Truelayer と提携し、市場でのよりスマートで高速かつ合理化されたデータ対応の支払いを保証しています。

プラットフォームの堅牢なアルゴリズムにより、最も重いトランザクションを最大限に簡単に実行できます。 さらに、このプラットフォームは常にローカル サポートを提供し、続いて既存のインフラストラクチャ内で使用できる使いやすい開発者ツールを提供します。

長所:

  • 合理化されたデータ対応の支払い
  • 多要素認証
  • 最高の安定性

短所:

  • 定期的なアップデートとメンテナンスが必要

PayPal 後で支払う

評価4.4/5
設立2020年

あなたが中小企業の経営者であろうと、自分の名前を持つ会社であろうと、PayPal Pay Laterは両方にとって優れたオプションです. これは事業主にとって素晴らしいだけでなく、BNPL アプリケーション購入者にとって支払い方法としても非常に便利であり、PayPal Pay Later クレジット プランを選択することができます。

PayPal 後で支払う

PayPal Pay later クレジット プランでは、ユーザーは 6 か月から 36 か月の支払いプランを選択できます。 取引に PayPal を使用するビジネス オーナーは、BNPL サービスに直接かつ自動的にアクセスできます。 このために、すべてのビジネス所有者は、PayPal の BNPL オプションを Web サイトに統合する必要があります。

このアプリは店舗での購入とは互換性がありませんが、市場に存在するほとんどの e コマース プラットフォームと統合されています。 最後に、PayPal は、すべての信用リスクを想定し、すべての PayPal 購入に使用できる PayPal 購入保護プランを提供しています。

長所:

  • 低い処理手数料
  • ペイパル購入プラン
  • ほとんどの e コマース プラットフォームと統合

短所:

  • 店舗での購入にはご利用いただけません
  • 延滞料が高い

後払い

評価4.1/5
設立2014年

Afterpay は、48 時間保証の売り手への支払いで、ユーザーが無利子の分割払いを楽しめるようにする 4 回払いの BNPL アプリです。 この BNPL サービスは主に、外出先でお金を管理することを学んでいる Z 世代のニーズに応えます。 スマート カードには、適切な消費習慣を植え付けたい顧客にとって制限があります。 2022 年までに、アプリは約 19 の e コマース Web サイトと統合され、API としても使用できます。 このアプリは 8 か国で運用されており、国境を越えた手数料はかかりません。

後払い

価格は Web サイトで確認できませんが、一般的なユーザー レビューによると、この BNPL サービスはトランザクションごとに 4% から 6% プラス 30 セントかかります。 Z 世代の買い物客として必要なことは、デジタル ウォレットに Afterpay を追加することだけです。

PayPal とは異なり、Afterpay は店舗とオンラインの両方で購入できます。 Afterpay を使用する場合、最初の段階で金額の 25% を入金し、その後 6 週間で残金を金利なしで支払う必要があります。

長所:

  • 48時間保証の支払い
  • POSシステムで動作します
  • 複数の e コマース プラットフォームと統合
  • 年利 0%

短所:

  • 価格は利用できません
  • 毎月の資金計画が存在しない

ゼストマネー

評価4.2/5
設立2015年

ZestMoney は急速に成長し、インドで最も急成長しているフィンテック企業の 1 つになりました。 ほとんどの BNPL サービスと同様に、ZestMoney を使用すると、ユーザーはオンラインで購入し、最小限の利息で一連の分割払いでお金を返済できます。

ゼストマネー

プラットフォームのアルゴリズムは、モバイル テクノロジー、デジタル バンキング、AI を同じブラケットの下に統合し、従来の媒体ではローンを借りることができない人々に資本アクセスを提供します。 ただし、他のものとは異なり、ZestMoney は家具、航空券など、他の BNPL レンディング プラットフォームではカバーされない大量の購入用に明示的に設計されています。 このアプリは、6 か月から 10 か月間、選択した加盟店に無利子の分割払いオプションを提供します。

長所:

  • 一部のプラットフォームで無料の EMI
  • ローンの即時承認と支払い
  • 柔軟な EMI オプション

短所:

  • 高額買取のみ対応
  • ユーザーのプライバシーの問題

クラナ

評価3.5/5
設立2005年

Klarna は Stockholm School of Economics によって設立され、21 世紀で最も人気のある BNPL 企業の 1 つです。 Klarna を使用すると、買い物を 4 つの単純な無利子の支払いに柔軟に分割できます。

クラナ

アプリで支払い期日を延長するだけで、必要なときにいつでも支払いを行う時間を増やすことができます。 すべての支払いが完了したら、アプリで報告するだけで、すべての支払いが自動的に停止します。 どこにいても買い物をして、デスクトップ、スマートフォン、または店舗から直接支払います。

長所:

  • オンラインと店舗で購入可能
  • 複数の支払い構造
  • 複数の国で利用可能

短所:

  • 各購入には Klarna の承認が必要です
  • 延滞料が高い

ジップ

評価4.8/5
設立2013年

以前は Quadpay として知られていた Zip は、BNPL プラットフォームを使用して、いつでもどこでも支払いを行うためのより大きな自由と本質的な柔軟性を精通した購入者に提供します。 2013 年にオーストラリアで設立されたこの BNPL サービスは、12 以上の国際市場に広がっています。

ジップ

あなたが買い物客であろうと商人であろうと、Zip は透明で無利子のクレジット オプションをすべての人に提供し、従来のクレジット カード モデルに煩わされたり混乱したりすることはありません。 Klarna と同様に、Zip では 4 回の無利子分割払いが可能です。 Zip を使用すると、携帯電話または店舗で直接製品の支払いを行うことができます。

長所:

  • オンラインと店舗で購入可能
  • アクティブな通知
  • 仮想クレジット カードのオプション

短所:

  • 一括払い構造

セズル

評価3.5/5
設立2016年

現在、Sezle のプラットフォームには 50,000 を超える商人を含む 300 万人を超えるアクティブ ユーザーがいます。 主に米国とカナダで運営されている Sezlle は、6 週間にわたる 4 つの分割払いの無料支払いオプションを備えた代替支払いプラットフォームとして機能します。

セズル

認定された非営利の B コーポレーションとして、一度に最大 2 週間の支払いスケジュールを柔軟に変更できます。 Sezle アプリを使用して、オンラインと店舗の両方でお気に入りのブランドの買い物と支払いを行うことができます。

長所:

  • 支払いを再スケジュールするオプション
  • バーチャル クレジット カードのオプションは、オンラインと店舗の両方で利用できます

短所:

  • 支払いを怠ると、アカウントが無効になります
  • 一括払いの仕組み

肯定する

評価4.3/5
設立2017年

2017 年以来、Affirm は 1,700 万件以上の購入に融資しており、現在、米国の 30,000 を超える小売業者が利用できます。 同社は主に、すべての PoS 購入で使用する顧客への分割払いローンの融資を行っています。

肯定する

支払いプランと適格性に応じて、最大 0 ~ 30% の利息を利用できます。 この米国を拠点とする BNPL サービス プロバイダーは、顧客が選択した支払方法に従って、顧客が残業代を支払うのを支援する、柔軟で透明性のある、より便利な方法を提供します。

長所:

  • それは電子メール通知を持っています
  • 財務追跡用のカスタマーポータルがあります

短所:

  • 10% ~ 30% の非常に高い金利
  • 信用調査が必要です

新興企業

評価3.3/5
設立2012年

手頃なクレジット スキームへのアクセスが増えるほど、リスクと関連コストが大きくなります。 ただし、Upstart は、銀行や信用組合と連携して、消費者が簡単な支払いプランでローンを決済できるようにする主要な AI レンディング プラットフォームです。

新興企業

UpStart ローンの申請プロセスは迅速かつ簡単です。 クレジット スコアに影響するかどうかを心配することなく、適格性を確認することから始めます。 要求した金額を受け取る資格がない場合でも、他のオプションがいくつか提供されます。 その後、さまざまな金額を選択して、推定 APR を取得できます。

長所:

  • 店舗とオフラインで利用可能
  • アクティブな通知

短所:

  • 一括払いの仕組み

結論

COVID-19 のパンデミックが始まって以来、世界は買い物に出かけることに少し消極的になっています。 これにより、オンラインショッピングが大幅に強調され、毎日ますます多くの電子商取引プラットフォームが成長および発展することが可能になりました. 一方、オンライン小売業者や e コマース Web サイトも、市場競争に応じてユーザー エクスペリエンスを一致させるためにより多くの努力を払っています。 このため、ほとんどの e コマース プラットフォームは便利な BNPL サービスを実装しています。

これ以上苦労する必要はありませんが、BNPL サービスはすでに顧客とベンダーの両方に影響を与えています。 その発展のペースを見ると、BNPL サービス企業はすべて、今後数年間で実店舗とオンライン ショッピングの両方の大きな要素になるように設定されています。 店舗または e コマース Web サイトを所有しているかどうかに関係なく、顧客が購入に使用する最新の支払い方法について最新情報を入手する必要があります。 そうすることは、顧客満足度を高めるだけであり、最終的にはより多くの売上を生み出すでしょう.

よくある質問

BNPL プロバイダーはマーチャントにいくら請求しますか?

ほとんどの BNPL 小売業者は加盟店手数料を公に開示していませんが、通常、顧客の購入金額の 2% から 8% の範囲です。

BNPL サービスとは何ですか?

今すぐ購入 後払いまたは BNPL は、分割払いローンの一種です。 購入を複数の均等な支払いに分割し、最初の支払いはチェックアウト時に行います。 残りの支払いは、購入が全額支払われるまで、デビットカードまたはクレジットカードに請求されます。

Amazon BNPLとは何ですか?

Amazon Monthly Payment は、今すぐ購入して後で支払う (BNPL) オプションです。 ただし、製品で提供されていないか、支払いのニーズを満たしていない場合は、サードパーティの BNPL プロバイダーを選択できます。

BNPL は製品またはサービスですか?

BNPL 商品は、他のローンと同様にクレジット商品であり、銀行口座またはクレジット カードから定期的に返済されます。

BNPL は支払い方法ですか?

Buy Now Pay Later (BNPL) スキームは、消費者が金利や手数料なしで短い分割払いで購入を支払うことができる支払い方法です。