10 najlepszych dostawców usług BNPL dla e-commerce w 2023 r

Blokada związana z COVID-19 przyniosła dynamiczną zmianę w sposobie interakcji konsumentów z firmami. Wraz z tym nastąpił ogromny wzrost adopcji cyfrowej i więcej osób jest online niż kiedykolwiek wcześniej. Dzięki e-płatnościom w pełnym rozkwicie dało to sprzedawcom internetowym możliwość integracji ich platformy e-commerce z firmami usługowymi BNPL.

Podczas zakupów online większość z Was natknęłaby się na strony internetowe, które umożliwiają usługę Kup teraz, zapłać później (BNPL) podczas zakupów na ich stronie internetowej. Jednak z poczuciem sceptycyzmu wobec bankowości internetowej nigdy nie dotarliśmy do końca, aby dowiedzieć się, co to wszystko znaczy.

W miarę jak sklepy internetowe stają się coraz bardziej świadome potrzeb i wymagań swoich klientów, jednocześnie proponują przyjazne dla klienta rozwiązania płatnicze. Wszystkie te rozwiązania są na bieżąco integrowane z platformami e-commerce.

Ponadto firmy usługowe BNPL i tradycyjne banki weszły do ​​systemu umożliwiającego podobne rozwiązania płatnicze. Kim więc jest dostawca usług BNPL? Jak to działa? Dowiedzmy Się

Co to jest dostawca usług BNPL?
W jaki sposób dostawcy usług BNPL przyczyniają się do handlu elektronicznego?
Top 10 najlepszych dostawców usług BNPL

1. Prosty
2. Monoowa
3. PayPal Zapłać później
4. płatność po wykonaniu usługi
5. ZestMoney
6. Klarna
7. Zamek błyskawiczny
8. Sezzle
9. Potwierdzać
10. Dorobkiewicz

Co to jest dostawca usług BNPL?

Niegdyś zupełnie nieznane pojęcie, firmy BNPL powoli zaczynają wkraczać w świat e-commerce. Firma „Kup teraz, zapłać później” umożliwia klientom płacenie za towary i usługi w serii rat zamiast płacenia pełnej kwoty z góry.

Kilka popularnych przykładów takich firm BNPL to aplikacje takie jak AfterPay, Affirm, Laybuy, Klarna i inne. Dostawca usług BNPL, popularnie nazywany aplikacjami BNPL, jest łatwy w użyciu i ogólnie ma niskie stopy procentowe i wysokie limity kredytowe, co pozwala klientom z łatwością dokonywać typowych zakupów.

Dostawcy usług BNPL opracowują i tworzą opartą na aplikacji formę płatności, której można używać zarówno do płatności w sklepie, jak i online. Model BNPL jest stosunkowo podobny do karty kredytowej, ponieważ aplikacje BNPL pozwalają użytkownikom płacić za przedmioty w serii rat w czasie.

W prostych słowach, BNPL to opcja mikrokredytu, która pozwala robić zakupy online i spłacać kwotę w ciągu dni lub tygodni z niewielkimi lub zerowymi odsetkami. Wzrost usług BNPL wypełnił ogromną lukę spowodowaną pandemią. Oprócz platformy e-commerce opcje usług BNPL można teraz znaleźć również na dostawach żywności, rezerwacjach podróży, zakupach spożywczych i innych odpowiednich platformach.

W jaki sposób dostawcy usług BNPL przyczyniają się do handlu elektronicznego?

BNPL Service App nie jest tylko platformą e-commerce, ale może być również używana do płatności w sklepie. Za każdym razem, gdy konsument kupuje produkt za pomocą aplikacji BNPL Seva, sprzedawca (handlowiec) natychmiast otrzymuje pełną płatność. Tymczasem klient może uiścić opłatę w serii rat rozłożonych w czasie.

Co więcej, te aplikacje BNPL nie są obciążone żadnymi odsetkami dla klientów, którzy dotrzymują terminu płatności. Proces korzystania z aplikacji BNPL jest prosty. Zatwierdzenia są proste, a firma BNPL może przeprowadzić szybką i łatwą kontrolę kredytową, która nie wpłynie na Twoją zdolność kredytową.

Aplikacje usługowe BNPL przynoszą korzyści nie tylko klientowi, ale mają również kilka zalet dla detalistów i właścicieli sklepów internetowych. Istnieje kilka powodów, dla których właściciel sklepu internetowego decyduje się na integrację usługi BNPL ze swoją platformą e-commerce. Takie korzyści są

• Ułatwia sprzedawcom sprzedaż określonym klientom, którzy regularnie korzystają z usługi BNPL
• Oferuje klientom możliwość zakupu przedmiotu, nawet jeśli nie mają pełnej kwoty z góry.
• Bądź na czele konkurencji rynkowej lub spróbuj zdobyć przewagę nad rynkiem, dopasowując doświadczenia klientów oferowane przez innych graczy na rynku.
• Pomaga poprawić i zwiększyć wydatki konsumentów, umożliwiając klientom dokonywanie większych zakupów bez konieczności posiadania karty kredytowej.
• Otwiera to kolejny segment rynku obejmujący młodą publiczność, która ma większą częstotliwość zakupów.

Ostatnio firmy BNPL zaczęły sprzedawać różne marki, z którymi współpracują, wysyłając kupony pocztowe i inne ekscytujące oferty bezpośrednio do swoich klientów za pośrednictwem poczty elektronicznej, gazet i innych. Głównym celem nie jest przyciągnięcie nowych klientów, ale zwiększenie częstotliwości zakupów obecnych.

Top 10 najlepszych dostawców usług BNPL

Rynek XXI wieku jest bardzo dynamiczny. Jeśli więc jesteś właścicielem sklepu lub witryny e-commerce, musisz być świadomy trendów rynkowych, aby lepiej służyć swoim klientom i tworzyć w pełni satysfakcjonujące doświadczenie użytkownika.

Oprócz tego musisz zwracać należytą uwagę na metodę płatności używaną przez klientów do płacenia za zakupy. Świadomość tego pomoże tylko w zadowoleniu klientów i pomoże poprawić częstotliwość zakupów Twoich obecnych klientów. Aby to osiągnąć, wiele witryn handlu elektronicznego zintegrowało się z firmami usługowymi BNPL, umożliwiając swoim klientom korzystanie z opcji BNPL podczas realizacji transakcji. Jednak biorąc pod uwagę obfitość firm usługowych BNPL do Twojej dyspozycji, wybór odpowiedniej firmy dla Twojej firmy może być trudny.

Aby Ci to ułatwić, zebraliśmy 10 najlepszych dostawców usług BNPL, z których możesz skorzystać w 2023 roku.

Prosty

Korzystny zarówno dla handlowców, jak i klientów, Simpl został uruchomiony w Indiach już w 2015 roku. Z biegiem czasu stał się jednym z największych graczy w segmencie BNPL w Indiach. Uruchomiony jako platforma mobilna, Simpl oferuje natychmiastowe zatwierdzenia, które pozwalają użytkownikowi płacić jednym dotknięciem.

Dzięki Simpl masz możliwość zapłaty później, kiedy Ci wygodnie. Alternatywnie masz również możliwość zapłaty w serii 3 rat bez dodatkowych opłat. Wiadomo, że Simpl współpracował z 4500 sprzedawcami i handlowcami w całych Indiach z bazą klientów liczącą prawie 7 miliardów.

Plusy:

• Możliwość dostosowania opcji kasy
• Możesz dokonywać płatności mobilnych w dowolnym miejscu

Cons:

• Brak bezpłatnej wersji próbnej

Monoowa

Jeśli chcesz zwiększyć wydajność swoich przepływów płatności, integracja API Moonova jest dokładnie tym, czego potrzebuje teraz Twoja firma. Dzięki prostej integracji aplikacji z interfejsem API uzyskujesz natychmiastowe uzgadnianie kont, zadłużenie i płatności w czasie rzeczywistym oraz możesz przypisywać unikalne numery kont do różnych kont na liście płac.

Moonova korzysta z uwierzytelniania wieloskładnikowego, które pomaga chronić Cię przed oszustwami internetowymi, phishingiem i innymi złośliwymi stronami internetowymi, dodając kolejną solidną warstwę bezpieczeństwa do wszystkich Twoich transakcji. Firma niedawno nawiązała współpracę z Truelayer, światowym liderem w dziedzinie otwartej bankowości, aby zapewnić inteligentniejsze, szybsze i usprawnione płatności z wykorzystaniem danych na rynku.

Niezawodny algorytm platformy pozwala przeprowadzać najcięższe transakcje z maksymalną łatwością. Ponadto platforma oferuje lokalne wsparcie przez cały czas, a następnie łatwe w użyciu narzędzia programistyczne, których można używać w ramach istniejącej infrastruktury

Plusy:

• Usprawnione płatności z obsługą danych
• Uwierzytelnianie wieloczynnikowe
• Maksymalna stabilność

Cons:

• Wymaga regularnych aktualizacji i konserwacji

PayPal Zapłać później

Niezależnie od tego, czy jesteś właścicielem małej firmy, czy firmą pod własnym nazwiskiem, PayPal Pay Later to świetna opcja dla obu stron. Jest to nie tylko świetne dla właścicieli firm, ale jest również bardzo wygodne jako metoda płatności dla kupujących aplikację BNPL, umożliwiając im wybór planów kredytowych PayPal Pay Later.

Plan kredytowy PayPal Pay później pozwala użytkownikom wybrać preferowany plan płatności od 6 do 36 miesięcy. Właściciele firm korzystający z PayPal do swoich transakcji mają bezpośredni i zautomatyzowany dostęp do usług BNPL. W tym celu wszyscy właściciele firm muszą zintegrować opcję BNPL PayPal na swojej stronie internetowej.

Chociaż aplikacja nie jest kompatybilna z zakupami w sklepie, integruje się z większością platform e-commerce obecnych na rynku. Wreszcie, PayPal oferuje Plan Ochrony Zakupów PayPal, który przejmuje całe ryzyko kredytowe i może być używany do wszystkich zakupów PayPal.

Plusy:

• Niskie opłaty manipulacyjne
• Plan zakupu PayPal
• Integruje się z większością platform eCommerce

Cons:

• Niedostępne przy zakupach w sklepie
• Wysokie opłaty za opóźnienia

płatność po wykonaniu usługi

Afterpay to aplikacja typu pay-in-four BNPL, która pozwala użytkownikom cieszyć się nieoprocentowanymi ratami z gwarantowaną płatnością dla sprzedawcy w ciągu 48 godzin. Ta usługa BNPL zaspokaja przede wszystkim potrzeby pokolenia Z, które uczy się zarządzać pieniędzmi w biegu. Karty inteligentne mają limity dla klientów, którzy chcą zaszczepić dobre nawyki związane z wydatkami. Do 2022 roku aplikacja została zintegrowana z około 19 witrynami e-commerce i może być również używana jako interfejs API. Działając w 8 krajach, aplikacja nie pobiera żadnych opłat transgranicznych.

Chociaż ceny nie są dostępne na stronie internetowej, popularne recenzje użytkowników wskazują, że ta usługa BNPL kosztuje od 4% do 6% plus 30 centów za transakcję. Wszystko, co musisz zrobić jako kupujący Gen Z, to dodać Afterpay do swojego portfela cyfrowego.

W przeciwieństwie do PayPal, Afterpay jest dostępny zarówno dla zakupów w sklepie, jak i online. Korzystając z usługi Afterpay, musisz w pierwszej fazie odłożyć 25% kwoty, a następnie spłacić saldo w ciągu sześciu tygodni bez żadnych odsetek.

Plusy:

• 48-godzinna gwarantowana wypłata
• Działa w systemie POS
• Integruje się z kilkoma platformami eCommerce
• 0% RRSO

Cons:

• Ceny niedostępne
• Brak miesięcznego planu finansowania

ZestMoney

ZestMoney szybko się rozwinął i stał się jedną z najszybciej rozwijających się firm fintech w Indiach. Podobnie jak większość usług BNPL, ZestMoney umożliwia użytkownikom dokonywanie zakupów online i spłacanie pieniędzy w serii rat przy minimalnych opłatach odsetkowych.

Algorytm platformy integruje technologię mobilną, bankowość cyfrową i sztuczną inteligencję w ramach tego samego przedziału, aby zapewnić dostęp do kapitału tym, których nie stać na pożyczki za pośrednictwem tradycyjnych mediów. Jednak w przeciwieństwie do reszty, ZestMoney jest przeznaczony specjalnie do ciężkich zakupów, takich jak meble, bilety lotnicze itp., Które nie są objęte innymi platformami pożyczkowymi BNPL. Aplikacja oferuje nieoprocentowane raty dla wybranych sprzedawców na okres od sześciu do dziesięciu miesięcy.

Plusy:

• Bezpłatna usługa EMI na wybranych platformach
• Natychmiastowa akceptacja i wypłata pożyczki
• Elastyczne opcje EMI

Cons:

• Obsługuje tylko ciężkie zakupy
• Problem z prywatnością użytkowników

Klarna

Klarna została założona przez Stockholm School of Economics i jest jedną z najpopularniejszych firm BNPL XXI wieku. Z Klarna robisz zakupy i masz możliwość podzielenia zakupów na 4 proste, nieoprocentowane płatności.

Możesz zyskać więcej czasu na dokonywanie płatności, gdy ich potrzebujesz, po prostu przedłużając termin płatności w aplikacji. Po zakończeniu wszystkich płatności wystarczy zgłosić to w aplikacji, a wszystkie płatności zostaną automatycznie wstrzymane. Kupuj gdziekolwiek jesteś i płać bezpośrednio z komputera stacjonarnego, smartfona lub w sklepie.

Plusy:

• Dostępne online i stacjonarnie
• Wiele struktur płatności
• Dostępne w wielu krajach

Cons:

• Każdy zakup wymaga zgody Klarna
• Wysoka opłata za spóźnienie

Zamek błyskawiczny

Wcześniej znany jako Quadpay, Zip zapewnia doświadczonym kupującym większą swobodę i niezbędną elastyczność w dokonywaniu płatności w dowolnym miejscu i czasie za pomocą platformy BNPL. Ta usługa BNPL, założona w Australii w 2013 roku, obejmuje ponad 12 rynków międzynarodowych.

Niezależnie od tego, czy jesteś kupującym, czy handlowcem, Zip oferuje przejrzyste i nieoprocentowane opcje kredytowe wszystkim, którzy nie przeszkadzają ani nie zakłócają tradycyjnego modelu kart kredytowych. Podobnie jak Klarna, Zip umożliwia płacenie w 4 nieoprocentowanych ratach. Dzięki Zip możesz płacić za produkty bezpośrednio za pomocą telefonu lub w sklepie.

Plusy:

• Dostępne online i stacjonarnie
• Aktywne powiadomienia
• Opcje wirtualnej karty kredytowej

Cons:

• Jednolita struktura płatności

Sezzle

Sezzle ma obecnie ponad 3 miliony aktywnych użytkowników, w tym ponad 50 000 sprzedawców na swojej platformie. Działając głównie w Stanach Zjednoczonych i Kanadzie, Sezzle służy jako alternatywna platforma płatnicza z 4 opcjami bezpłatnych płatności ratalnych obejmujących ponad 6 tygodni.

Jako certyfikowana korporacja non-profit typu B możesz dowolnie zmieniać harmonogram płatności na okres do dwóch tygodni. Możesz robić zakupy i płacić za swoje ulubione marki zarówno online, jak i w sklepie za pomocą aplikacji Sezzle.

Plusy:

• Opcje zmiany harmonogramu płatności
• Opcje wirtualnej karty kredytowej są dostępne zarówno online, jak i w sklepie

Cons:

• Nieodebrane płatności skutkują dezaktywacją Konta
• Jednolita struktura płatności

Potwierdzać

Od 2017 roku Affirm sfinansował ponad 17 milionów zakupów i jest obecnie dostępny dla ponad 30 000 sprzedawców detalicznych w USA. Firma działa przede wszystkim w zakresie pożyczek finansowych na raty dla swoich klientów do wykorzystania przy każdym zakupie PoS.

W zależności od planu płatności i uprawnień, możesz skorzystać z odsetek od 0 do 30%. Ten dostawca usług BNPL z siedzibą w USA zapewnia elastyczny, przejrzysty i wygodniejszy sposób pomagania klientom w opłacaniu nadgodzin zgodnie z wybraną przez klienta płatnością.

Plusy:

• Posiada powiadomienia e-mail
• Posiada Portal Klienta do śledzenia finansów

Cons:

• Bardzo wysokie oprocentowanie, które waha się od 10% do 30%
• Wymaga sprawdzenia zdolności kredytowej

Dorobkiewicz

Im większy dostęp do przystępnych systemów kredytowych, tym większe ryzyko i związane z tym koszty. Jednak Upstart jest wiodącą platformą pożyczkową AI, która współpracuje z bankami i kasami kredytowymi, aby pomóc konsumentom w spłacie pożyczek za pomocą prostych planów płatności.

Proces ubiegania się o pożyczkę UpStart jest szybki i łatwy. Zaczynasz od sprawdzenia uprawnień, nie martwiąc się, czy wpłynie to na Twoją zdolność kredytową. Nawet jeśli nie kwalifikujesz się do żądanej kwoty, oferują one inne opcje. Następnie możesz wybrać różne kwoty, aby uzyskać szacunkowe RRSO.

Plusy:

• Dostępne w sklepie i offline
• Aktywne powiadomienie

Cons:

• Jednolita struktura płatności

Wniosek

Od początku pandemii COVID-19 świat stał się nieco niechętny do robienia zakupów. Położyło to duży nacisk na zakupy online, pozwalając coraz większej liczbie platform e-commerce rosnąć i rozwijać się każdego dnia. Tymczasem sprzedawcy internetowi i witryny handlu elektronicznego również dokładają większych starań, aby dopasować wrażenia użytkownika do konkurencji rynkowej. W tym celu większość platform e-commerce wdrożyła wygodną usługę BNPL.

Bez zbędnych ceregieli usługi BNPL już wywierają wpływ zarówno na klientów, jak i dostawców. Patrząc na tempo, w jakim się rozwija, w najbliższych latach firmy usługowe BNPL staną się dużym elementem zakupów zarówno stacjonarnych, jak i internetowych. Niezależnie od tego, czy jesteś właścicielem sklepu, czy witryny handlu elektronicznego, musisz być na bieżąco informowany o nowoczesnych metodach płatności, z których korzystają klienci dokonując zakupów. Takie postępowanie pomoże tylko w zadowoleniu klientów i ostatecznie wygeneruje większą sprzedaż.

Często zadawane pytania

Ile dostawcy BNPL pobierają od sprzedawców?

Większość sprzedawców detalicznych BNPL nie ujawnia publicznie swoich opłat handlowych, ale zazwyczaj wynoszą one od 2% do 8% kwoty zakupu klienta.

Czym są usługi BNPL?

Kup teraz Zapłać później lub BNPL to rodzaj pożyczki ratalnej. Dzieli on Twój zakup na wiele równych płatności, z których pierwszą należy uiścić przy kasie. Pozostałe płatności są obciążane kartą debetową lub kredytową, dopóki zakup nie zostanie w pełni opłacony.

Co to jest Amazon BNPL?

Amazon Monthly Payment to opcja kup teraz, zapłać później (BNPL). Jeśli jednak nie jest ona oferowana w Twoim produkcie lub nie spełnia Twoich potrzeb płatniczych, możesz wybrać zewnętrznego dostawcę BNPL.

Czy BNPL to produkt czy usługa?

Produkty BNPL są produktami kredytowymi, tak jak każda inna pożyczka, i będą regularnie spłacać Twoje rachunki bankowe lub kartę kredytową.

Czy BNPL jest metodą płatności?

Program kup teraz, zapłać później (BNPL) to metoda płatności, która umożliwia konsumentom płacenie za zakupy w krótkich ratach bez żadnych odsetek ani opłat.