10 meilleurs fournisseurs de services BNPL pour le commerce électronique en 2023

Le verrouillage du COVID-19 a entraîné un changement dynamique dans la façon dont les consommateurs interagissent avec les entreprises. Parallèlement à cela, il a vu une énorme augmentation de l'adoption numérique et plus de personnes sont en ligne que jamais auparavant. Avec les paiements électroniques en plein essor, il a donné aux détaillants en ligne la possibilité d'intégrer leur plate-forme de commerce électronique avec les sociétés de services BNPL.

Lors de vos achats en ligne, la plupart d'entre vous sont tombés sur des sites Web qui autorisent le service Buy Now Pay Later (BNPL) lors de leurs achats sur leur site Web. Cependant, avec un sentiment de scepticisme à l'égard des services bancaires en ligne, nous n'avons jamais vraiment cherché à savoir ce que tout cela signifiait.

Alors que les magasins en ligne deviennent progressivement plus conscients des besoins et des exigences de leurs clients, ils proposent simultanément des solutions de paiement conviviales. Toutes ces solutions sont continuellement intégrées aux plateformes de commerce électronique.

En outre, les sociétés de services BNPL et les banques traditionnelles sont entrées dans le système permettant des modalités de paiement similaires. Alors, qu'est-ce qu'un fournisseur de services BNPL ? Comment ça marche? Découvrons-le

Qu'est-ce qu'un fournisseur de services BNPL ?
Comment les fournisseurs de services BNPL contribuent-ils au commerce électronique ?
Top 10 des meilleurs fournisseurs de services BNPL

1. Simple
2. Monoova
3. PayPal payer plus tard
4. Après-paiement
5. ZestMoney
6. Klarna
7. Zipper
8. Sezzle
9. Affirmer
10. Parvenu

Qu'est-ce qu'un fournisseur de services BNPL ?

Autrefois un concept complètement inconnu, les entreprises de BNPL commencent lentement à faire leur chemin dans le monde du commerce électronique. Une société « Achetez maintenant, payez plus tard » permet aux clients de payer des biens et des services en une série de versements plutôt que de payer le montant total à l'avance.

Quelques exemples populaires de ces sociétés BNPL incluent des applications telles que AfterPay, Affirm, Laybuy, Klarna et autres. Un fournisseur de services BNPL, communément appelé les applications BNPL, est facile à utiliser et a généralement des taux d'intérêt bas et des limites de crédit élevées permettant aux clients d'effectuer facilement des achats courants.

Les fournisseurs de services BNPL développent et créent un mode de paiement basé sur une application qui peut être utilisé pour les paiements en magasin et en ligne. Le modèle BNPL est relativement similaire à une carte de crédit, car les applications BNPL permettent aux utilisateurs de payer des articles en une série de versements au fil du temps.

En termes simples, une BNPL est une option de micro-crédit qui vous permet de magasiner en ligne et de rembourser le montant en jours ou en semaines avec peu ou pas d'intérêt. L'essor des services de la BNPL a comblé un énorme vide créé par la pandémie. Outre la plate-forme de commerce électronique, les options de service BNPL peuvent désormais être trouvées sur la livraison de nourriture, la réservation de voyages, l'épicerie et d'autres plates-formes pertinentes.

Comment les fournisseurs de services BNPL contribuent-ils au commerce électronique ?

En plus d'être une plateforme de commerce électronique, BNPL Service App peut également être utilisée pour les paiements en magasin. Chaque fois qu'un consommateur achète un produit à l'aide de l'application BNPL Seva, le vendeur (commerçant) reçoit le paiement intégral instantanément. Pendant ce temps, le client peut payer les frais en une série de versements au fil du temps.

De plus, ces applications BNPL ne facturent aucun intérêt pour les clients qui respectent leur délai de paiement. Le processus d'utilisation d'une application BNPL est simple. Les approbations sont simples et BNPL Company peut effectuer une vérification de crédit rapide et facile qui n'affectera pas votre pointage de crédit.

Les applications de service BNPL profitent non seulement au client, mais présentent également plusieurs avantages pour les détaillants et les propriétaires de boutiques en ligne. Il existe plusieurs raisons pour lesquelles un propriétaire de boutique en ligne choisit d'intégrer un service BNPL dans sa plateforme e-commerce. De tels avantages sont

• Permet aux commerçants de vendre facilement à un particulier de clients qui utilisent régulièrement un service BNPL
• Offre aux clients la possibilité d'acheter un article même s'ils n'ont pas le montant total à l'avance.
• Restez au top de la concurrence sur le marché ou essayez d'avoir un avantage sur le marché en faisant correspondre l'expérience client offerte par d'autres acteurs du marché.
• Aide à améliorer et à augmenter les dépenses des consommateurs en permettant aux clients de faire des achats plus importants sans avoir besoin d'une carte de crédit.
• Cela ouvre un autre segment de marché comprenant un public jeune qui a une fréquence d'achat plus élevée.

Récemment, les sociétés BNPL ont commencé à commercialiser diverses marques avec lesquelles elles travaillent en envoyant des bons et d'autres offres intéressantes directement à leurs clients, soit par e-mail, journaux et autres. L'intention principale derrière cela n'est pas d'attirer de nouveaux clients, mais d'augmenter la fréquence d'achat des clients existants.

Top 10 des meilleurs fournisseurs de services BNPL

Le marché est très dynamique au XXIe siècle. Ainsi, si vous êtes propriétaire d'une boutique ou d'un site e-commerce, vous devez être au courant des tendances du marché pour mieux servir vos clients et créer une expérience utilisateur totalement satisfaisante.

Parallèlement à cela, vous devez porter une attention particulière au mode de paiement utilisé par vos clients pour régler leurs achats. En être conscient ne fera que contribuer à la satisfaction de la clientèle et contribuera à améliorer la fréquence d'achat de vos clients existants. Pour y parvenir, de nombreux sites de commerce électronique se sont intégrés aux sociétés de services BNPL, permettant à leurs clients de disposer d'options BNPL lors de leur paiement. Cependant, étant donné l'abondance de sociétés de services BNPL à votre disposition, choisir la bonne société pour votre entreprise peut être difficile.

Pour vous faciliter la tâche, nous avons rassemblé les 10 meilleurs fournisseurs de services BNPL que vous pouvez choisir en 2023.

Simple

Bénéficiant à la fois aux commerçants et aux clients, Simpl a été lancé en Inde en 2015. Au fil du temps, il est devenu l'un des plus grands acteurs du segment BNPL en Inde. Lancé en tant que plate-forme mobile, Simpl offre des approbations instantanées qui permettent à un utilisateur de payer en un seul clic.

Avec Simpl, vous avez la possibilité de payer plus tard à votre convenance. Alternativement, vous avez également la possibilité de payer en une série de 3 versements sans frais supplémentaires. Simpl est connu pour s'être associé à 4 500 vendeurs et marchands à travers l'Inde avec une clientèle de près de 7 milliards.

Avantages:

• Option de paiement personnalisable
• Vous pouvez effectuer des paiements mobiles n'importe où

Les inconvénients:

• Aucun essai gratuit fourni

Monoova

Si vous cherchez à améliorer l'efficacité de vos flux de travail de paiement, l'intégration de l'API de Moonova est exactement ce dont votre entreprise a besoin en ce moment. Grâce à l'intégration simple de l'API de l'application, vous obtenez un rapprochement instantané des comptes, des dettes et des paiements en temps réel, et vous pouvez attribuer des numéros de compte uniques aux différents comptes de votre paie.

Moonova utilise une authentification multifacteur qui aide à vous protéger contre la fraude en ligne, le phishing et d'autres sites Web malveillants en ajoutant une autre couche de sécurité solide à toutes vos transactions. La société s'est récemment associée à Truelayer, un leader mondial de l'open banking, pour garantir des paiements basés sur les données plus intelligents, plus rapides et rationalisés sur le marché.

L'algorithme à toute épreuve de la plateforme vous permet d'effectuer les transactions les plus lourdes avec un maximum de facilité. De plus, la plate-forme offre une assistance locale à tout moment, suivie d'outils de développement faciles à utiliser que vous pouvez utiliser dans votre infrastructure existante.

Avantages:

• Paiements simplifiés basés sur les données
• Authentification multifacteur
• Stabilité maximale

Les inconvénients:

• Nécessite des mises à jour et une maintenance régulières

PayPal payer plus tard

Que vous soyez propriétaire d'une petite entreprise ou d'une entreprise portant votre propre nom, PayPal Pay Later est une excellente option pour les deux. Non seulement c'est idéal pour les propriétaires d'entreprise, mais c'est aussi très pratique comme méthode de paiement pour les acheteurs d'applications BNPL, leur permettant d'opter pour les plans de crédit PayPal Pay Later.

Le plan de crédit PayPal Pay later permet aux utilisateurs de choisir entre six et 36 mois comme plan de paiement préféré. Les propriétaires d'entreprise utilisant PayPal pour leurs transactions ont un accès direct et automatisé aux services BNPL. Pour cela, tous les commerçants doivent intégrer l'option BNPL de PayPal sur leur site internet.

Bien que l'application ne soit pas compatible avec les achats en magasin, elle s'intègre à la plupart des plateformes de commerce électronique présentes sur le marché. Enfin, PayPal propose un plan de protection des achats PayPal qui assume tous les risques de crédit et peut être utilisé pour tous les achats PayPal.

Avantages:

• Frais de traitement peu élevés
• Plan d'achat PayPal
• S'intègre à la plupart des plateformes de commerce électronique

Les inconvénients:

• Non disponible pour les achats en magasin
• Frais de retard élevés

Après-paiement

Afterpay est une application BNPL payante en quatre qui permet aux utilisateurs de profiter de versements sans intérêt avec un paiement garanti de 48 heures au vendeur. Ce service BNPL répond principalement aux besoins de la génération Z qui apprend à gérer son argent en déplacement. Les cartes à puce ont des limites pour les clients qui souhaitent inculquer de bonnes habitudes de consommation. D'ici 2022, l'application a été intégrée à environ 19 sites Web de commerce électronique et peut également être utilisée comme API. Opérant dans 8 pays, l'application ne facture aucun frais transfrontalier.

Bien que les prix ne soient pas disponibles sur le site Web, les avis des utilisateurs populaires indiquent que ce service BNPL facture entre 4% et 6% plus 30 cents par transaction. En tant qu'acheteur de la génération Z, tout ce que vous avez à faire est d'ajouter Afterpay à votre portefeuille numérique.

Contrairement à PayPal, Afterpay est disponible pour les achats en magasin et en ligne. Lorsque vous utilisez Afterpay, vous devez déposer 25% du montant dans la première phase, puis payer le solde en six semaines sans aucun frais d'intérêt.

Avantages:

• Paiement garanti en 48 heures
• Fonctionne sur le système de point de vente
• S'intègre à plusieurs plateformes de commerce électronique
• 0 % APR

Les inconvénients:

• Prix ​​non disponible
• Aucun plan de financement mensuel présent

ZestMoney

ZestMoney s'est rapidement développée pour devenir l'une des sociétés de technologie financière à la croissance la plus rapide en Inde. Semblable à la plupart des services BNPL, ZestMoney permet aux utilisateurs d'effectuer des achats en ligne et de rembourser l'argent en une série de versements avec des frais d'intérêt minimes.

L'algorithme de la plate-forme intègre la technologie mobile, les services bancaires numériques et l'intelligence artificielle sous le même support pour fournir un accès au capital à ceux qui ne peuvent pas se permettre des prêts via les supports traditionnels. Cependant, contrairement aux autres, ZestMoney est conçu explicitement pour les achats lourds tels que les meubles, les billets d'avion, etc., qui ne sont pas couverts par d'autres plateformes de prêt BNPL. L'application offre des options de versement sans intérêt à certains commerçants pour une période de six à dix mois.

Avantages:

• EMI sans frais sur les plates-formes sélectionnées
• Approbation et décaissement instantanés du prêt
• Options EMI flexibles

Les inconvénients:

• Ne s'adresse qu'aux gros achats
• Le problème de la confidentialité des utilisateurs

Klarna

Klarna a été créée par la Stockholm School of Economics et est l'une des sociétés BNPL les plus populaires du 21e siècle. Avec Klarna, vous magasinez et vous avez la possibilité de fractionner vos achats en 4 paiements simples sans intérêt.

Vous pouvez obtenir plus de temps pour effectuer des paiements chaque fois que vous en avez besoin en prolongeant simplement votre date d'échéance dans l'application. Une fois tous les paiements effectués, il vous suffit de le signaler sur l'application et tous les paiements s'arrêteront automatiquement. Achetez où que vous soyez et payez directement depuis un ordinateur, un smartphone ou en magasin.

Avantages:

• Disponible en ligne et en magasin
• Plusieurs structures de paiement
• Disponible dans plusieurs pays

Les inconvénients:

• Chaque achat nécessite l'approbation de Klarna
• Frais de retard élevés

Zipper

Anciennement connu sous le nom de Quadpay, Zip offre aux acheteurs avertis une plus grande liberté et une flexibilité essentielle pour effectuer des paiements à tout moment et en tout lieu en utilisant la plateforme BNPL. Établi en Australie en 2013, ce service BNPL s'étend à plus de 12 marchés internationaux.

Que vous soyez un acheteur ou un commerçant, Zip propose des options de crédit transparentes et sans intérêt à tous ceux qui ne dérangent pas ou ne perturbent pas le modèle de carte de crédit traditionnel. Semblable à Klarna, Zip vous permet de payer en 4 fois sans intérêt. Avec Zip, vous pouvez payer vos produits directement avec votre téléphone ou en magasin.

Avantages:

• Disponible en ligne et en magasin
• Notifications actives
• Options de carte de crédit virtuelle

Les inconvénients:

• Structure de paiement unique

Sezzle

Sezzle compte désormais plus de 3 millions d'utilisateurs actifs comprenant plus de 50 000 marchands sur sa plateforme. Opérant principalement aux États-Unis et au Canada, Sezzle sert de plate-forme de paiement alternative avec 4 options de paiement sans versement sur 6 semaines.

En tant que société B à but non lucratif certifiée, vous avez la possibilité de reporter vos paiements jusqu'à deux semaines à la fois. Vous pouvez acheter et payer vos marques préférées en ligne et en magasin à l'aide de l'application Sezzle.

Avantages:

• Options de rééchelonnement des paiements
• Les options de cartes de crédit virtuelles sont disponibles en ligne et en magasin

Les inconvénients:

• Les paiements manqués entraînent la désactivation du compte
• Structure de paiement unique

Affirmer

Depuis 2017, Affirm a financé plus de 17 millions d'achats et est actuellement disponible pour plus de 30 000 détaillants aux États-Unis. La société opère principalement dans le prêt financier de prêts à tempérament à ses clients pour une utilisation à chaque achat au point de vente.

En fonction de votre plan de paiement et de votre éligibilité, vous pouvez bénéficier d'un intérêt allant jusqu'à 0 à 30 %. Ce fournisseur de services BNPL basé aux États-Unis vous offre un moyen flexible, transparent et plus pratique d'aider les clients à payer les heures supplémentaires en fonction de la sélection de paiement effectuée par le client.

Avantages:

• Il a des notifications par e-mail
• Il dispose d'un portail client pour le suivi financier

Les inconvénients:

• Des taux d'intérêt très élevés qui varient de 10 % à 30 %
• Cela nécessite une enquête de crédit

Parvenu

Plus l'accès à des programmes de crédit abordables est grand, plus les risques et les coûts associés sont élevés. Cependant, Upstart est une plate-forme de prêt d'IA de premier plan qui travaille avec les banques et les coopératives de crédit pour aider les consommateurs à régler leurs prêts avec des plans de paiement simples.

Le processus de demande de prêt UpStart est simple et rapide. Vous commencez par vérifier l'éligibilité sans vous soucier de savoir si cela affectera ou non votre pointage de crédit. Même si vous n'êtes pas admissible au montant que vous avez demandé, ils offrent d'autres options. Vous pouvez ensuite choisir différents montants pour obtenir des APR estimés.

Avantages:

• Disponible en magasin et hors ligne
• Notification active

Les inconvénients:

• Structure de paiement unique

Conclusion

Depuis le début de la pandémie de COVID-19, le monde est devenu un peu réticent à s'aventurer dans les magasins. Cela a mis l'accent sur les achats en ligne de manière considérable, permettant à de plus en plus de plateformes de commerce électronique de croître et de se développer chaque jour. Pendant ce temps, les détaillants en ligne et les sites Web de commerce électronique font également plus d'efforts pour faire correspondre l'expérience utilisateur à la concurrence sur le marché. Pour cela, la plupart des plateformes e-commerce ont mis en place un service BNPL pratique.

Sans plus tarder, les services BNPL ont déjà un impact sur les clients et les fournisseurs. Au vu de leur rythme de développement, les sociétés de services de BNPL sont appelées à devenir un élément important des achats en magasin et en ligne dans les années à venir. Que vous possédiez un magasin ou un site Web de commerce électronique, vous devez être informé des méthodes de paiement modernes utilisées par les clients pour effectuer leurs achats. Cela ne fera que contribuer à la satisfaction des clients et générera finalement plus de ventes.

FAQ

Combien les fournisseurs BNPL facturent-ils aux commerçants ?

La plupart des détaillants BNPL ne divulguent pas publiquement leurs frais marchands, mais ils varient généralement entre 2 % et 8 % du montant de l'achat d'un client.

Que sont les services BNPL ?

Acheter maintenant Payer plus tard ou BNPL est un type de prêt à tempérament. Il divise votre achat en plusieurs paiements égaux, le premier étant dû à la caisse. Les paiements restants sont facturés sur votre carte de débit ou de crédit jusqu'au paiement intégral de votre achat.

Qu'est-ce qu'Amazon BNPL ?

Amazon Monthly Payment est une option d'achat immédiat, paiement ultérieur (BNPL). Cependant, s'il n'est pas proposé sur votre produit ou ne répond pas à vos besoins de paiement, vous pouvez choisir un fournisseur BNPL tiers.

La BNPL est-elle un produit ou un service ?

Les produits BNPL sont des produits de crédit, comme tout autre prêt, et prélèveront des remboursements réguliers sur vos comptes bancaires ou votre carte de crédit.

La BNPL est-elle un moyen de paiement ?

Le programme Buy Now Pay Later (BNPL) est un mode de paiement qui permet aux consommateurs de payer leurs achats en de courtes périodes sans frais ni intérêts.