Cei mai buni 10 furnizori de servicii BNPL pentru comerțul electronic în 2023

Blocarea COVID-19 a adus o schimbare dinamică a modului în care consumatorii interacționează cu întreprinderile. Împreună cu aceasta, a înregistrat o creștere uriașă a adoptării digitale și mai mulți oameni sunt online decât oricând. Cu plățile electronice în plină desfășurare, a oferit retailerilor online opțiunea de a-și integra platforma de comerț electronic cu companiile de servicii BNPL.

În timp ce faceți cumpărături online, majoritatea dintre voi ar fi întâlnit site-uri web care permit serviciul Cumpărați acum, plătiți mai târziu (BNPL) în timp ce faceți cumpărături pe site-ul lor. Cu toate acestea, cu un sentiment de scepticism cu privire la serviciile bancare online, nu am ajuns niciodată să aflăm ce înseamnă totul.

Pe măsură ce magazinele online devin treptat mai conștiente de nevoile și cerințele clienților lor, ele vin simultan cu soluții de plată prietenoase cu clienții. Toate aceste soluții sunt integrate continuu cu platformele de comerț electronic.

În plus, companiile de servicii BNPL și băncile tradiționale au intrat în sistem permițând modalități de plată similare. Deci, ce este un furnizor de servicii BNPL? Cum functioneazã? Să aflăm

Ce este un furnizor de servicii BNPL?
Cum contribuie furnizorii de servicii BNPL la comerțul electronic?
Top 10 cei mai buni furnizori de servicii BNPL

1. Simplu
2. Monoova
3. PayPal Pay Later
4. Plata ulterioară
5. ZestMoney
6. Klarna
7. Zip
8. Sezzle
9. Afirma
10. Parvenit

Ce este un furnizor de servicii BNPL?

Odată un concept complet necunoscut, companiile BNPL încep încet-încet să-și facă loc în lumea comerțului electronic. O companie „Cumpărați acum, plătiți mai târziu” permite clienților să plătească pentru bunuri și servicii într-o serie de rate, mai degrabă decât să plătească în avans întreaga sumă.

Câteva exemple populare de astfel de companii BNPL includ aplicații precum AfterPay, Affirm, Laybuy, Klarna și altele. Un furnizor de servicii BNPL, denumit în mod popular aplicațiile BNPL, este ușor de utilizat și are, în general, dobânzi scăzute și limite de credit ridicate, permițând clienților să facă achiziții comune cu ușurință.

Furnizorii de servicii BNPL dezvoltă și creează o formă de plată bazată pe aplicații care poate fi utilizată atât pentru plăți în magazin, cât și pentru plăți online. Modelul BNPL este relativ similar cu un card de credit, deoarece aplicațiile BNPL permit utilizatorilor să plătească pentru articole într-o serie de rate în timp.

Cu cuvinte simple, un BNPL este o opțiune de microcredit care vă permite să faceți cumpărături online și să plătiți suma în zile sau săptămâni, cu dobândă mică sau deloc. Creșterea serviciilor BNPL a umplut un gol uriaș cauzat de pandemie. În afară de platforma de comerț electronic, opțiunile de servicii BNPL pot fi găsite acum pe livrarea alimentelor, rezervarea călătoriilor, cumpărăturile alimentare și alte platforme relevante.

Cum contribuie furnizorii de servicii BNPL la comerțul electronic?

Nu doar o platformă de comerț electronic, aplicația BNPL Service poate fi folosită și pentru plăți în magazin. De fiecare dată când un consumator cumpără un produs folosind aplicația BNPL Seva, vânzătorul (comerciantul) primește instantaneu plata integrală. Între timp, clientul poate plăti taxa într-o serie de rate în timp.

În plus, aceste aplicații BNPL nu percep dobândă pentru clienții care își respectă termenul limită de plată. Procesul de utilizare a unei aplicații BNPL este simplu. Aprobarile sunt simple și BNPL Company poate efectua o verificare rapidă și ușoară a creditului, care nu vă va afecta scorul de credit.

Aplicațiile de servicii BNPL nu numai că beneficiază de client, ci au și câteva avantaje pentru retaileri și proprietarii de magazine online. Există mai multe motive pentru care proprietarul unui magazin online alege să integreze un serviciu BNPL în platforma sa de comerț electronic. Astfel de beneficii sunt

• Facilitează vânzarea comercianților către un anume dintre clienții care utilizează în mod regulat un serviciu BNPL
• Oferă clienților posibilitatea de a cumpăra un articol chiar și atunci când nu au suma totală în avans.
• Rămâneți în fruntea concurenței de pe piață sau încercați să obțineți un avantaj față de piață, potrivind experiența clienților oferită de alți jucători de pe piață.
• Ajută la îmbunătățirea și creșterea cheltuielilor consumatorilor, permițându-le clienților să facă achiziții mai mari fără a necesita un card de credit.
• Acest lucru deschide un alt segment de piață care cuprinde un public tânăr care are o frecvență mai mare de cumpărături.

Recent, companiile BNPL au început să comercializeze diverse mărci cu care lucrează, trimițând vouchere și alte oferte interesante direct clienților lor, fie prin e-mail, ziare și altele. Intenția principală din spatele acestui lucru nu este de a atrage noi clienți, ci de a crește frecvența de cumpărare a celor existenți.

Top 10 cei mai buni furnizori de servicii BNPL

Piața este foarte dinamică în secolul XXI. Deci, dacă sunteți proprietarul unui magazin sau un site de comerț electronic, trebuie să fiți conștient de tendințele pieței pentru a vă servi mai bine clienții și pentru a crea o experiență de utilizator complet satisfăcătoare.

Pe lângă aceasta, trebuie să acordați atenția cuvenită metodei de plată utilizate de clienții dvs. pentru a plăti achizițiile lor. A fi conștient de acest lucru va ajuta doar la satisfacția clienților și va ajuta la îmbunătățirea frecvenței de cumpărare a clienților existenți. Pentru a realiza acest lucru, multe site-uri web de comerț electronic s-au integrat cu companiile de servicii BNPL, permițând clienților lor să aibă opțiuni BNPL în timp ce fac check-out. Cu toate acestea, având în vedere abundența companiilor de servicii BNPL pe care le aveți la dispoziție, alegerea companiei potrivite pentru afacerea dvs. poate fi dificilă.

Pentru a vă ușura lucrurile, am reunit cei mai buni 10 furnizori de servicii BNPL pe care îi puteți alege în 2023.

Simplu

Beneficiar atât pentru comercianți, cât și pentru clienți deopotrivă, Simpl a fost lansat în India încă din 2015. De-a lungul unei perioade de timp, a devenit unul dintre cei mai mari jucători din segmentul BNPL din India. Lansată ca o platformă de telefonie mobilă, Simpl oferă aprobări instantanee care permit unui utilizator să plătească cu o singură atingere.

Cu Simpl, aveți opțiunea de a plăti mai târziu, după convenția dvs. Alternativ, aveți și opțiunea de a plăti într-o serie de 3 rate cu zero taxe suplimentare. Simpl este cunoscut că a colaborat cu 4.500 de vânzători și comercianți din India, cu o bază de clienți de aproape 7 miliarde.

Pro:

• Opțiune personalizabilă de plată
• Puteți efectua plăți mobile oriunde

Contra:

• Nu este oferită nicio încercare gratuită

Monoova

Dacă doriți să sporiți eficiența fluxurilor de lucru de plată, atunci integrarea API-ului Moonova este exact ceea ce are nevoie afacerea dvs. chiar acum. Datorită integrării simple API a aplicației, obțineți reconciliere instantanee a contului, datorii și plăți în timp real și puteți atribui numere de cont unice diferitelor conturi de pe statul de plată.

Moonova folosește autentificarea cu mai mulți factori care vă ajută să vă protejați de fraudă online, phishing și alte site-uri web rău intenționate, adăugând un alt strat solid de securitate la toate tranzacțiile dvs. Compania a încheiat recent un parteneriat cu Truelayer, un lider global în open banking pentru a asigura plăți mai inteligente, mai rapide și simplificate pe piață.

Algoritmul solid al platformei vă permite să efectuați cele mai grele tranzacții cu maximă ușurință. În plus, platforma oferă suport local în orice moment, urmat de instrumente de dezvoltator ușor de utilizat pe care le puteți utiliza în cadrul infrastructurii existente.

Pro:

• Plăți simplificate bazate pe date
• Autentificare multi-factor
• Stabilitate maxima

Contra:

• Necesită actualizări și întreținere regulate

PayPal Pay Later

Indiferent dacă sunteți proprietarul unei mici afaceri sau o companie cu nume propriu, PayPal Pay Later este o opțiune excelentă pentru ambele. Nu numai că este grozav pentru proprietarii de afaceri, dar este și foarte convenabil ca metodă de plată pentru cumpărătorii de aplicații BNPL, permițându-le să opteze pentru planurile de credit PayPal Pay Later.

Planul de credit PayPal Pay later permite utilizatorilor să aleagă între șase și 36 de luni ca plan de plată preferat. Proprietarii de afaceri care folosesc PayPal pentru tranzacțiile lor au acces direct și automat la serviciile BNPL. Pentru aceasta, toți deținătorii de afaceri trebuie să integreze opțiunea BNPL a PayPal pe site-ul lor.

Deși aplicația nu este compatibilă cu achizițiile din magazin, se integrează cu majoritatea platformelor de comerț electronic prezente pe piață. În cele din urmă, PayPal oferă un Plan de protecție a achizițiilor PayPal care își asumă toate riscurile de credit și poate fi utilizat pentru toate achizițiile PayPal.

Pro:

• Taxe de procesare reduse
• Plan de achiziție PayPal
• Se integrează cu majoritatea platformelor de comerț electronic

Contra:

• Nu este disponibil pentru achizițiile din magazin
• Taxe mari de întârziere

Plata ulterioară

Afterpay este o aplicație BNPL cu plăți în patru care le permite utilizatorilor să se bucure de rate fără dobândă, cu o plată garantată de 48 de ore către vânzător. Acest serviciu BNPL răspunde în primul rând nevoilor generației Z care învață să gestioneze banii din mers. Cardurile inteligente au limite pentru clienții care doresc să inculce obiceiuri bune de cheltuieli. Până în 2022, aplicația a fost integrată cu aproximativ 19 site-uri web de comerț electronic și poate fi folosită și ca API. Funcționând în 8 țări, aplicația nu percepe taxe transfrontaliere.

Deși prețurile nu sunt disponibile pe site, recenziile populare ale utilizatorilor indică faptul că acest serviciu BNPL percepe între 4% și 6% plus 30 de cenți per tranzacție. În calitate de cumpărător din generația Z, tot ce trebuie să faci este să adaugi Afterpay în portofelul tău digital.

Spre deosebire de PayPal, Afterpay este disponibil atât pentru achiziții în magazin, cât și pentru achiziții online. Când utilizați Afterpay, trebuie să depuneți 25% din sumă în prima fază și apoi să plătiți soldul în șase săptămâni fără nicio taxă de dobândă.

Pro:

• Plată garantată în 48 de ore
• Funcționează pe sistemul POS
• Se integrează cu mai multe platforme de comerț electronic
• 0% DAE

Contra:

• Prețul nu este disponibil
• Nu este prezent un plan de finanțare lunar

ZestMoney

ZestMoney a crescut rapid pentru a deveni una dintre companiile fintech cu cea mai rapidă creștere din India. Similar cu majoritatea serviciilor BNPL, ZestMoney permite utilizatorilor să facă achiziții online și să ramburseze banii într-o serie de rate cu dobânzi minime.

Algoritmul platformei integrează tehnologia mobilă, digital banking și AI în aceeași categorie pentru a oferi acces la capital celor care nu își pot permite împrumuturi prin medii tradiționale. Cu toate acestea, spre deosebire de restul, ZestMoney este conceput în mod explicit pentru achiziții grele, cum ar fi mobilier, bilete de avion sau altele, care nu sunt acoperite de alte platforme de creditare BNPL. Aplicația oferă opțiuni de rate fără dobândă pentru a selecta comercianții pentru o perioadă de șase până la zece luni.

Pro:

• EMI fără costuri pe platformele selectate
• Aprobare și plată instantanee a împrumutului
• Opțiuni EMI flexibile

Contra:

• Se adresează numai achizițiilor grele
• Problema cu confidențialitatea utilizatorului

Klarna

Klarna a fost înființată de Stockholm School of Economics și este una dintre cele mai populare companii BNPL ale secolului 21. Cu Klarna, faceți cumpărături și aveți flexibilitatea de a vă împărți achizițiile în 4 plăți simple fără dobândă.

Puteți obține mai mult timp pentru a efectua plăți ori de câte ori aveți nevoie de ele, pur și simplu extinzând data scadentă în aplicație. Odată ce toate plățile sunt efectuate, tot ce trebuie să faceți este să le raportați în aplicație și toate plățile se vor opri automat. Cumpărați oriunde v-ați afla și plătiți direct de pe desktop, smartphone sau în magazin.

Pro:

• Disponibil online și în magazin
• Structuri multiple de plată
• Disponibil în mai multe țări

Contra:

• Fiecare achiziție necesită aprobarea Klarna
• Taxă mare de întârziere

Zip

Cunoscut anterior sub numele de Quadpay, Zip oferă cumpărătorilor pricepuți o mai mare libertate și o flexibilitate esențială pentru a efectua plăți oricând și oriunde folosind platforma BNPL. Înființat în Australia în 2013, acest serviciu BNPL se extinde pe mai mult de 12 piețe internaționale.

Indiferent dacă sunteți cumpărător sau comerciant, Zip oferă opțiuni de credit transparente și fără dobândă tuturor celor care nu deranjează sau perturbă modelul tradițional de card de credit. Similar cu Klarna, Zip vă permite să plătiți în 4 rate fără dobândă. Cu Zip, puteți plăti pentru produse direct folosind telefonul sau în magazin.

Pro:

• Disponibil online și în magazin
• Notificări active
• Opțiuni de card de credit virtual

Contra:

• Structura de plată unică

Sezzle

Sezzle are acum peste 3 milioane de utilizatori activi, cuprinzând peste 50.000 de comercianți pe platforma sa. Funcționând în principal în SUA și Canada, Sezzle servește ca o platformă alternativă de plată cu 4 opțiuni de plată gratuite în rate, care se întind pe o perioadă de 6 săptămâni.

În calitate de corporație nonprofit certificată B, aveți flexibilitatea de a vă reprograma plățile pentru până la două săptămâni o dată. Puteți cumpăra și plăti pentru mărcile preferate atât online, cât și în magazin, folosind aplicația Sezzle.

Pro:

• Opțiuni de reprogramare a plăților
• Opțiunile de card de credit virtual sunt disponibile atât online, cât și în magazin

Contra:

• Plățile ratate duc la dezactivarea contului
• Structura de plată unică

Afirma

Din 2017, Affirm a finanțat peste 17 milioane de achiziții și este în prezent disponibil pentru mai mult de 30.000 de retaileri din SUA. Compania operează în principal în împrumuturi financiare de împrumuturi în rate către clienții lor pentru a fi utilizate la fiecare achiziție PoS.

În funcție de planul de plată și de eligibilitate, puteți beneficia de dobândă de până la 0-30%. Acest furnizor de servicii BNPL din SUA vă oferă o modalitate flexibilă, transparentă și mai convenabilă de a ajuta clienții să plătească orele suplimentare, conform selecției de plată făcută de client.

Pro:

• Are notificări prin e-mail
• Are un portal pentru clienți pentru urmărirea financiară

Contra:

• Dobânzi foarte mari, care variază de la 10% la 30%
• Necesită verificarea creditului

Parvenit

Cu cât este mai mare accesul la scheme de credit la prețuri accesibile, cu atât riscurile și costurile asociate sunt mai mari. Cu toate acestea, Upstart este o platformă de împrumut de top cu inteligență artificială care lucrează cu bănci și uniuni de credit pentru a ajuta consumatorii să-și plătească împrumuturile cu planuri simple de plată.

Procesul de solicitare a unui împrumut UpStart este rapid și ușor. Începeți prin a verifica eligibilitatea fără să vă faceți griji dacă vă va afecta sau nu scorul de credit. Chiar dacă nu sunteți eligibil pentru suma pe care ați solicitat-o, acestea oferă alte opțiuni. Puteți alege apoi diferite sume pentru a obține DAE estimate.

Pro:

• Disponibil în magazin și offline
• Notificare activă

Contra:

• Structura de plată unică

Concluzie

De la debutul pandemiei de COVID-19, lumea a devenit puțin reticentă să se aventureze la cumpărături. Acest lucru a pus accent pe cumpărăturile online în mare măsură, permițând din ce în ce mai multe platforme de comerț electronic să crească și să se dezvolte în fiecare zi. Între timp, comercianții cu amănuntul online și site-urile de comerț electronic depun, de asemenea, mai multe eforturi pentru a se potrivi cu experiența utilizatorului conform concurenței de pe piață. Pentru aceasta, majoritatea platformelor de comerț electronic au implementat un serviciu BNPL convenabil.

Fără alte prelungiri, serviciile BNPL au deja un impact atât asupra clienților, cât și asupra vânzătorilor. Privind ritmul în care se dezvoltă, companiile de servicii BNPL sunt pregătite să devină un element important atât în ​​magazin, cât și în cumpărături online, în anii următori. Indiferent dacă dețineți un magazin sau un site de comerț electronic, trebuie să fiți la curent cu metodele moderne de plată pe care clienții le folosesc pentru a-și face achizițiile. Acest lucru va ajuta doar la satisfacția clienților și, în cele din urmă, va genera mai multe vânzări.

FAQ

Cât de mult taxează furnizorii BNPL comercianții?

Majoritatea comercianților cu amănuntul BNPL nu își dezvăluie public taxele de comerciant, dar acestea variază de obicei între 2% și 8% din suma achiziției unui client.

Ce sunt serviciile BNPL?

Cumpărați acum Plătiți mai târziu sau BNPL este un tip de împrumut în rate. Împarte achiziția dvs. în mai multe plăți egale, prima scadentă la finalizarea comenzii. Plățile rămase sunt facturate pe cardul dvs. de debit sau de credit până când achiziția este plătită integral.

Ce este Amazon BNPL?

Amazon Monthly Payment este o opțiune de cumpărare acum, plătire mai târziu (BNPL). Cu toate acestea, dacă nu este oferit pe produsul dvs. sau nu vă satisface nevoile de plată, puteți alege un furnizor BNPL terț.

Este BNPL un produs sau un serviciu?

Produsele BNPL sunt produse de credit, la fel ca orice alt împrumut, și vor primi rambursări regulate din conturile dvs. bancare sau cardul de credit.

BNPL este o metodă de plată?

Schema Cumpărați acum, plătiți mai târziu (BNPL) este o metodă de plată care permite consumatorilor să plătească pentru achizițiile lor în perioade scurte de rate, fără taxe de dobândă sau comisioane.