أفضل 10 مزودي خدمة BNPL للتجارة الإلكترونية في عام 2023

جلب إغلاق COVID-19 تحولًا ديناميكيًا في كيفية تفاعل المستهلكين مع الشركات. إلى جانب ذلك ، شهدت زيادة هائلة في التبني الرقمي وزيادة عدد الأشخاص المتصلين بالإنترنت أكثر من أي وقت مضى. مع المدفوعات الإلكترونية على قدم وساق ، فقد منحت تجار التجزئة عبر الإنترنت خيار دمج منصة التجارة الإلكترونية الخاصة بهم مع شركات خدمات BNPL.

أثناء التسوق عبر الإنترنت ، كان معظمكم قد صادف مواقع الويب التي تتيح خدمة Buy Now Pay Later (BNPL) أثناء التسوق على موقعه على الويب. ومع ذلك ، وبشعور من الشك بشأن الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، لم نتواصل أبدًا لمعرفة ما يعنيه كل ذلك.

نظرًا لأن المتاجر عبر الإنترنت أصبحت تدرك بشكل تدريجي احتياجات ومتطلبات عملائها ، فإنها تقدم في الوقت نفسه حلول دفع صديقة للعملاء. يتم دمج كل هذه الحلول باستمرار مع منصات التجارة الإلكترونية.

بالإضافة إلى ذلك ، دخلت شركات خدمات BNPL والبنوك التقليدية في النظام مما يسمح بترتيبات دفع مماثلة. إذن ، ما هو مزود خدمة BNPL؟ كيف يعمل؟ هيا نكتشف

ما هو مقدم خدمة BNPL؟
كيف يساهم مقدمو خدمات BNPL في التجارة الإلكترونية؟
أفضل 10 مزودي خدمة BNPL

1. بسيط
2. مونوفا
3. PayPal الدفع لاحقًا
4. الدفع اللاحق
5. ZestMoney
6. كلارنا
7. أَزِيز
8. Sezzle
9. يؤكد
10. مغرور

ما هو مقدم خدمة BNPL؟

بمجرد أن أصبح مفهومًا غير معروف تمامًا ، بدأت شركات BNPL في شق طريقها ببطء إلى عالم التجارة الإلكترونية. تسمح شركة "اشتر الآن وادفع لاحقًا" للعملاء بالدفع مقابل السلع والخدمات في سلسلة من الأقساط بدلاً من دفع المبلغ بالكامل مقدمًا.

تتضمن بعض الأمثلة الشائعة لشركات BNPL تطبيقات مثل AfterPay و Affirm و Laybuy و Klarna وغيرها. مزود خدمة BNPL ، الذي يشار إليه عمومًا باسم تطبيقات BNPL ، سهل الاستخدام وله عمومًا معدلات فائدة منخفضة وحدود ائتمانية عالية تسمح للعملاء بإجراء عمليات شراء مشتركة بسهولة.

يقوم مقدمو خدمات BNPL بتطوير وإنشاء طريقة دفع قائمة على التطبيق يمكن استخدامها للمدفوعات داخل المتجر وعبر الإنترنت. يشبه نموذج BNPL نسبيًا بطاقة الائتمان حيث تسمح تطبيقات BNPL للمستخدمين بالدفع مقابل العناصر في سلسلة من الأقساط بمرور الوقت.

بكلمات بسيطة ، BNPL هو خيار ائتمان صغير يتيح لك التسوق عبر الإنترنت وسداد المبلغ في أيام أو أسابيع بفائدة قليلة أو بدون فائدة على الإطلاق. أدى الارتفاع في خدمات BNPL إلى سد فجوة كبيرة سببها الوباء. بصرف النظر عن منصة التجارة الإلكترونية ، يمكن الآن العثور على خيارات خدمة BNPL في توصيل الطعام وحجز السفر وتسوق البقالة وغيرها من المنصات ذات الصلة أيضًا.

كيف يساهم مقدمو خدمات BNPL في التجارة الإلكترونية؟

ليس مجرد منصة للتجارة الإلكترونية ، يمكن أيضًا استخدام تطبيق خدمة BNPL للمدفوعات في المتجر. في كل مرة يشتري فيها المستهلك منتجًا باستخدام تطبيق BNPL Seva ، يحصل البائع (التاجر) على السداد الكامل على الفور. في غضون ذلك ، يمكن للعميل دفع الرسوم في سلسلة من الأقساط بمرور الوقت.

علاوة على ذلك ، فإن تطبيقات BNPL هذه لا تتقاضى أي فائدة للعملاء الذين يلتزمون بالموعد النهائي للدفع. عملية استخدام تطبيق BNPL بسيطة. الموافقات مباشرة ويمكن لشركة BNPL إجراء فحص ائتماني سريع وسهل لن يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.

لا تفيد تطبيقات خدمة BNPL العميل فحسب ، بل تتمتع أيضًا بالعديد من المزايا لتجار التجزئة وأصحاب المتاجر عبر الإنترنت. هناك عدة أسباب وراء اختيار مالك المتجر عبر الإنترنت دمج خدمة BNPL في منصة التجارة الإلكترونية الخاصة به. هذه الفوائد

• يسهل على التجار البيع لمجموعة معينة من العملاء الذين يستخدمون خدمة BNPL بانتظام
• يوفر للعملاء القدرة على شراء عنصر حتى عندما لا يكون لديهم المبلغ الكامل مقدمًا.
• ابق في صدارة المنافسة في السوق أو حاول التفوق على السوق من خلال مطابقة تجربة العميل التي يقدمها اللاعبون الآخرون في السوق.
• يساعد في تحسين وزيادة إنفاق المستهلك من خلال تمكين العملاء من إجراء عمليات شراء أكبر دون الحاجة إلى بطاقة ائتمان.
• هذا يفتح قطاعًا آخر في السوق يضم جمهورًا صغيرًا لديه تردد تسوق أعلى.

في الآونة الأخيرة ، بدأت شركات BNPL في تسويق العديد من العلامات التجارية التي تعمل معها عن طريق إرسال قسائم بريدية وعروض أخرى مثيرة مباشرة إلى عملائها إما عبر البريد الإلكتروني والصحف وغيرها. الهدف الأساسي من ذلك ليس جذب عملاء جدد ، ولكن لزيادة وتيرة الشراء للعملاء الحاليين.

أفضل 10 مزودي خدمة BNPL

السوق ديناميكي للغاية في القرن الحادي والعشرين. لذلك ، إذا كنت صاحب متجر أو موقع ويب للتجارة الإلكترونية ، فيجب أن تكون على دراية باتجاهات السوق لتقديم خدمة أفضل لعملائك وخلق تجربة مستخدم مرضية تمامًا.

إلى جانب ذلك ، تحتاج إلى إيلاء الاهتمام الواجب لطريقة الدفع التي يستخدمها عملاؤك لدفع ثمن مشترياتهم. إن إدراك هذا لن يساعد إلا في إرضاء العملاء ويساعد في تحسين وتيرة الشراء لعملائك الحاليين. لتحقيق ذلك ، قامت العديد من مواقع التجارة الإلكترونية بدمج نفسها مع شركات خدمات BNPL ، مما يسمح لعملائها بالحصول على خيارات BNPL أثناء تسجيل المغادرة. ومع ذلك ، نظرًا لوفرة شركات خدمات BNPL الموجودة تحت تصرفك ، فقد يكون اختيار الشركة المناسبة لعملك أمرًا صعبًا.

لتسهيل الأمور عليك ، قمنا بتجميع أفضل 10 مزودي خدمة BNPL الذين يمكنك اختيار الذهاب إليهم في عام 2023.

بسيط

يعود بالنفع على كل من التجار والعملاء على حد سواء ، تم إطلاق Simpl في الهند في عام 2015. على مدى فترة من الزمن ، نمت لتصبح واحدة من أكبر اللاعبين في قطاع BNPL في الهند. تم إطلاق Simpl كنظام أساسي للهاتف المحمول أولاً ، ويقدم موافقات فورية تسمح للمستخدم بالدفع بنقرة واحدة.

مع Simpl ، لديك خيار الدفع لاحقًا على راحتك. بدلاً من ذلك ، لديك أيضًا خيار الدفع في سلسلة من 3 أقساط بدون رسوم إضافية. من المعروف أن Simpl دخلت في شراكة مع 4500 بائعًا وتاجرًا في جميع أنحاء الهند مع قاعدة عملاء تقارب 7 مليارات.

الايجابيات:

• خيار الخروج للتخصيص
• يمكنك القيام بالدفع عبر الهاتف المحمول في أي مكان

سلبيات:

• لم يتم توفير نسخة تجريبية مجانية

مونوفا

إذا كنت تتطلع إلى زيادة كفاءة سير عمل الدفع الخاص بك ، فإن تكامل Moonova's API هو بالضبط ما يحتاجه عملك الآن. بفضل التكامل البسيط لواجهة برمجة التطبيقات في التطبيق ، يمكنك الحصول على تسوية فورية للحساب ، وديون ومدفوعات في الوقت الفعلي ، ويمكنك تعيين أرقام حسابات فريدة للحسابات المختلفة في كشوف المرتبات الخاصة بك.

يستخدم Moonova مصادقة متعددة العوامل تساعد على حمايتك من الاحتيال عبر الإنترنت والتصيد الاحتيالي ومواقع الويب الضارة الأخرى عن طريق إضافة طبقة صلبة أخرى من الأمان لجميع معاملاتك. دخلت الشركة مؤخرًا في شراكة مع Truelayer ، الشركة الرائدة عالميًا في مجال الخدمات المصرفية المفتوحة لضمان عمليات دفع أكثر ذكاءً وأسرع وتبسيطًا في السوق.

تتيح لك الخوارزمية الصلبة للنظام الأساسي إجراء أثقل المعاملات بأقصى قدر من السهولة. بالإضافة إلى ذلك ، يقدم النظام الأساسي دعمًا محليًا في جميع الأوقات متبوعًا بأدوات مطور سهلة الاستخدام يمكنك استخدامها في البنية التحتية الحالية لديك

الايجابيات:

• تبسيط المدفوعات القائمة على البيانات
• مصادقة المعطي عامل
• أقصى قدر من الاستقرار

سلبيات:

• يحتاج إلى تحديثات وصيانة منتظمة

PayPal الدفع لاحقًا

سواء كنت صاحب شركة صغيرة أو شركة تحمل اسمك الخاص ، فإن PayPal Pay Later يعد خيارًا رائعًا لكليهما. لا يعد هذا أمرًا رائعًا لأصحاب الأعمال فحسب ، بل إنه مناسب أيضًا كطريقة دفع لمشتري تطبيقات BNPL ، مما يسمح لهم باختيار خطط ائتمان PayPal Pay Later.

تسمح خطة ائتمان PayPal Pay لاحقًا للمستخدمين بالاختيار من ستة إلى 36 شهرًا كخطة الدفع المفضلة لديهم. يتمتع أصحاب الأعمال الذين يستخدمون PayPal في معاملاتهم بوصول مباشر وآلي إلى خدمات BNPL. لهذا الغرض ، يحتاج جميع أصحاب الأعمال إلى دمج خيار BNPL الخاص بـ PayPal على موقع الويب الخاص بهم.

على الرغم من أن التطبيق غير متوافق مع عمليات الشراء داخل المتجر ، إلا أنه يتكامل مع معظم منصات التجارة الإلكترونية الموجودة في السوق. أخيرًا ، يقدم PayPal خطة حماية المشتريات من PayPal التي تتحمل جميع مخاطر الائتمان ويمكن استخدامها لجميع مشتريات PayPal.

الايجابيات:

• رسوم معالجة منخفضة
• خطة شراء PayPal
• يتكامل مع معظم منصات التجارة الإلكترونية

سلبيات:

• غير متوفر للمشتريات في المتجر
• رسوم تأخير عالية

الدفع اللاحق

Afterpay هو تطبيق BNPL للدفع في أربعة يتيح للمستخدمين الاستمتاع بأقساط بدون فوائد مع دفع مضمون لمدة 48 ساعة للبائع. تلبي خدمة BNPL هذه بشكل أساسي احتياجات الجيل Z الذين يتعلمون إدارة الأموال أثناء التنقل. البطاقات الذكية لها حدود للعملاء الذين يرغبون في غرس عادات الإنفاق الجيدة. بحلول عام 2022 ، تم دمج التطبيق مع حوالي 19 موقعًا للتجارة الإلكترونية ويمكن استخدامه أيضًا كواجهة برمجة تطبيقات. يعمل التطبيق في 8 دول ، ولا يتقاضى أي رسوم عبر الحدود.

على الرغم من عدم توفر الأسعار على موقع الويب ، إلا أن تقييمات المستخدمين الشائعة تشير إلى أن رسوم خدمة BNPL هذه تتراوح بين 4٪ إلى 6٪ بالإضافة إلى 30 سنتًا لكل معاملة. بصفتك متسوقًا من الجيل Z ، كل ما عليك فعله هو إضافة Afterpay إلى محفظتك الرقمية.

بخلاف PayPal ، يتوفر Afterpay لعمليات الشراء داخل المتجر وعبر الإنترنت. عند استخدام Afterpay ، يتعين عليك دفع 25٪ من المبلغ في المرحلة الأولى ثم دفع الرصيد في غضون ستة أسابيع دون أي رسوم فائدة.

الايجابيات:

• دفع تعويضات مضمونة لمدة 48 ساعة
• يعمل على نظام نقاط البيع
• يتكامل مع العديد من منصات التجارة الإلكترونية
• 0٪ أبريل

سلبيات:

• الأسعار غير متوفرة
• لا توجد خطة تمويل شهرية

ZestMoney

نمت ZestMoney بسرعة لتصبح واحدة من أسرع شركات التكنولوجيا المالية نموًا في الهند. على غرار معظم خدمات BNPL ، يتيح ZestMoney للمستخدمين إجراء عمليات شراء عبر الإنترنت وسداد الأموال في سلسلة من الأقساط بأقل رسوم فائدة.

تدمج خوارزمية المنصة تقنية الهاتف المحمول والخدمات المصرفية الرقمية والذكاء الاصطناعي تحت نفس الفئة لتوفير وصول رأس المال إلى أولئك الذين لا يستطيعون تحمل القروض من خلال الوسائط التقليدية. ومع ذلك ، على عكس البقية ، تم تصميم ZestMoney بشكل صريح لعمليات الشراء الثقيلة مثل الأثاث أو تذاكر الطيران أو غيرها من الأشياء التي لا تغطيها منصات إقراض BNPL الأخرى. يقدم التطبيق خيارات أقساط بدون فوائد لاختيار التجار لمدة ستة إلى عشرة أشهر.

الايجابيات:

• EMI بدون تكلفة على الأنظمة الأساسية المحددة
• الموافقة الفورية على القرض وصرفه
• خيارات EMI المرنة

سلبيات:

• يلبي احتياجات المشتريات الثقيلة فقط
• مشكلة خصوصية المستخدم

كلارنا

تأسست Klarna من قبل مدرسة ستوكهولم للاقتصاد وهي واحدة من أشهر شركات BNPL في القرن الحادي والعشرين. مع Klarna ، يمكنك التسوق ولديك المرونة لتقسيم مشترياتك إلى 4 مدفوعات بسيطة بدون فوائد.

يمكنك الحصول على مزيد من الوقت لتسديد الدفعات متى احتجت إليها ببساطة عن طريق تمديد تاريخ استحقاقك في التطبيق. بمجرد الانتهاء من جميع المدفوعات ، كل ما عليك فعله هو الإبلاغ عن ذلك على التطبيق وستتوقف جميع المدفوعات تلقائيًا. تسوق أينما كنت وادفع مباشرة من جهاز سطح المكتب أو الهاتف الذكي أو في المتجر.

الايجابيات:

• متوفر على الإنترنت وفي المتجر
• تعدد هياكل الدفع
• متوفر في دول متعددة

سلبيات:

• تتطلب كل عملية شراء موافقة Klarna
• رسوم تأخير عالية

أَزِيز

يُعرف Zip سابقًا باسم Quadpay ، ويوفر للمشترين الأذكياء قدرًا أكبر من الحرية والمرونة الأساسية لإجراء عمليات الدفع في أي وقت وفي أي مكان باستخدام منصة BNPL. تأسست في أستراليا في عام 2013 ، تمتد خدمة BNPL هذه إلى أكثر من 12 سوقًا دوليًا.

سواء كنت متسوقًا أو تاجرًا ، تقدم Zip خيارات ائتمان شفافة وخالية من الفوائد لكل من لا يزعجك أو يعطل نموذج بطاقة الائتمان التقليدية. على غرار Klarna ، يتيح لك Zip الدفع على 4 أقساط بدون فوائد. باستخدام Zip ، يمكنك الدفع مقابل المنتجات مباشرةً باستخدام هاتفك أو في المتجر.

الايجابيات:

• متوفر على الإنترنت وفي المتجر
• إخطارات نشطة
• خيارات بطاقة الائتمان الافتراضية

سلبيات:

• هيكل دفع واحد

Sezzle

لدى Sezzle الآن أكثر من 3 ملايين مستخدم نشط يضم أكثر من 50000 تاجر على منصتها. تعمل Sezzle بشكل أساسي في الولايات المتحدة وكندا ، وتعمل كمنصة دفع بديلة مع 4 خيارات دفع بدون أقساط تمتد على مدى 6 أسابيع.

بصفتك شركة غير ربحية معتمدة من الفئة B ، لديك المرونة لإعادة جدولة مدفوعاتك لمدة تصل إلى أسبوعين في كل مرة. يمكنك التسوق والدفع مقابل العلامات التجارية المفضلة لديك سواء عبر الإنترنت أو في المتجر باستخدام تطبيق Sezzle.

الايجابيات:

• خيارات لإعادة جدولة المدفوعات
• تتوفر خيارات بطاقة الائتمان الافتراضية عبر الإنترنت وفي المتجر

سلبيات:

• المدفوعات الفائتة تؤدي إلى إلغاء تنشيط الحساب
• هيكل الدفع الواحد

يؤكد

منذ عام 2017 ، مولت أفيرم أكثر من 17 مليون عملية شراء وهي متاحة حاليًا لأكثر من 30 ألف تاجر تجزئة في الولايات المتحدة. تعمل الشركة بشكل أساسي في الإقراض المالي لقروض التقسيط لعملائها لاستخدامها في كل عملية شراء من نقاط البيع.

اعتمادًا على خطة الدفع والأهلية الخاصة بك ، يمكنك الاستفادة من فائدة تصل إلى 0-30٪. يوفر لك مزود خدمة BNPL ومقره الولايات المتحدة طريقة مرنة وشفافة وأكثر ملاءمة لمساعدة العملاء على دفع العمل الإضافي وفقًا لاختيار الدفع الذي يقوم به العميل.

الايجابيات:

• لديها إخطارات البريد الإلكتروني
• لديها بوابة العملاء للتتبع المالي

سلبيات:

• معدلات فائدة مرتفعة للغاية تتراوح من 10٪ إلى 30٪
• يتطلب التحقق من الائتمان

مغرور

وكلما زاد الوصول إلى مخططات الائتمان ميسورة التكلفة ، زادت المخاطر والتكاليف المرتبطة بها. ومع ذلك ، Upstart هي منصة إقراض رائدة تعمل بالذكاء الاصطناعي تعمل مع البنوك والاتحادات الائتمانية لمساعدة المستهلكين على تسوية قروضهم من خلال خطط سداد بسيطة.

عملية التقدم للحصول على قرض UpStart سريعة وسهلة. تبدأ بالتحقق من الأهلية دون القلق بشأن ما إذا كان سيؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك أم لا. حتى إذا لم تكن مؤهلاً للمبلغ الذي طلبته ، فإنهم يقدمون بعض الخيارات الأخرى. يمكنك بعد ذلك اختيار كميات مختلفة للحصول على معدل الفائدة السنوية المقدرة.

الايجابيات:

• متوفر في المتجر وغير متصل
• إعلام نشط

سلبيات:

• هيكل الدفع الواحد

استنتاج

منذ ظهور جائحة COVID-19 ، أصبح العالم مترددًا بعض الشيء في الخروج للتسوق. وقد ركز هذا على التسوق عبر الإنترنت بشكل كبير مما يسمح لمزيد من منصات التجارة الإلكترونية بالنمو والتطور كل يوم. وفي الوقت نفسه ، يبذل تجار التجزئة عبر الإنترنت ومواقع التجارة الإلكترونية مزيدًا من الجهود لمطابقة تجربة المستخدم وفقًا لمنافسة السوق. لهذا الغرض ، نفذت معظم منصات التجارة الإلكترونية خدمة BNPL مريحة.

بدون مزيد من اللغط ، فإن خدمات BNPL تؤثر بالفعل على العملاء والبائعين على حد سواء. بالنظر إلى الوتيرة التي تتطور بها ، فإن شركات خدمات BNPL مستعدة جميعًا لأن تصبح عنصرًا كبيرًا في كل من التسوق داخل المتجر وكذلك عبر الإنترنت في السنوات القادمة. سواء كنت تمتلك متجرًا أو موقعًا للتجارة الإلكترونية ، فأنت بحاجة إلى تحديث طرق الدفع الحديثة التي يستخدمها العملاء لإجراء عمليات الشراء. سيؤدي القيام بذلك إلى المساعدة فقط في إرضاء العملاء وتحقيق المزيد من المبيعات في النهاية.

التعليمات

كم يتقاضى مقدمو BNPL من التجار؟

لا يكشف معظم بائعي التجزئة في BNPL علنًا عن رسوم التاجر الخاصة بهم ، لكنهم يتراوحون عادةً بين 2٪ و 8٪ من مبلغ شراء العميل.

ما هي خدمات BNPL؟

اشتر الآن وادفع لاحقًا أو BNPL هو نوع من قروض التقسيط. يقسم مشترياتك إلى دفعات متعددة متساوية ، مع استحقاق أول مرة عند السداد. يتم احتساب الدفعات المتبقية على بطاقة الخصم أو الائتمان الخاصة بك حتى يتم سداد مشترياتك بالكامل.

ما هو Amazon BNPL؟

الدفع الشهري من أمازون هو خيار الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL). ومع ذلك ، إذا لم يتم تقديمه على منتجك أو لا يلبي احتياجات الدفع الخاصة بك ، فيمكنك اختيار موفر BNPL تابع لجهة خارجية.

هل BNPL منتج أو خدمة؟

منتجات BNPL هي منتجات ائتمانية ، تمامًا مثل أي قرض آخر ، وستتلقى مدفوعات منتظمة من حساباتك المصرفية أو بطاقتك الائتمانية.

هل BNPL طريقة دفع؟

مخطط Buy Now Pay Later (BNPL) هو وسيلة للدفع تسمح للمستهلكين بالدفع مقابل مشترياتهم في فترات أقساط قصيرة دون أي رسوم فائدة أو رسوم.