10 melhores provedores de serviços BNPL para comércio eletrônico em 2023

O bloqueio do COVID-19 trouxe uma mudança dinâmica na forma como os consumidores interagem com as empresas. Junto com isso, houve um grande aumento na adoção digital e mais pessoas estão online do que nunca. Com pagamentos eletrônicos em pleno andamento, deu aos varejistas online a opção de integrar sua plataforma de comércio eletrônico com empresas de serviços BNPL.

Ao fazer compras on-line, a maioria de vocês deve ter encontrado sites que permitem o serviço Compre agora, pague depois (BNPL) ao fazer compras em seu site. No entanto, com um senso de ceticismo sobre o banco on-line, nunca chegamos a descobrir o que tudo isso significava.

À medida que as lojas on-line estão gradualmente se tornando mais conscientes das necessidades e requisitos de seus clientes, elas estão simultaneamente apresentando soluções de pagamento amigáveis ​​ao cliente. Todas essas soluções estão continuamente sendo integradas com plataformas de e-commerce.

Além disso, as empresas de serviços do BNPL e os bancos tradicionais aderiram ao sistema permitindo acordos de pagamento semelhantes. Então, o que é um provedor de serviços BNPL? Como funciona? Vamos descobrir

O que é um provedor de serviços BNPL?
Como os provedores de serviços BNPL contribuem para o comércio eletrônico?
Os 10 melhores provedores de serviços BNPL

1. simples
2. monoova
3. PayPal Pagar depois
4. pós-pago
5. ZestMoney
6. Klarna
7. Fecho eclair
8. Sezzle
9. Afirmar
10. Subir na vida

O que é um provedor de serviços BNPL?

Antes um conceito completamente desconhecido, as empresas BNPL estão lentamente começando a entrar no mundo do comércio eletrônico. Uma empresa “Compre agora, pague depois” permite que os clientes paguem por bens e serviços em uma série de parcelas, em vez de pagar o valor total adiantado.

Alguns exemplos populares dessas empresas BNPL incluem aplicativos como AfterPay, Affirm, Laybuy, Klarna e outros. Um provedor de serviços BNPL, popularmente conhecido como aplicativos BNPL, é fácil de usar e geralmente tem taxas de juros baixas e altos limites de crédito, permitindo que os clientes façam compras comuns com facilidade.

Os provedores de serviços BNPL desenvolvem e criam uma forma de pagamento baseada em aplicativo que pode ser usada para pagamentos na loja e online. O modelo BNPL é relativamente semelhante a um cartão de crédito, pois os aplicativos BNPL permitem que os usuários paguem itens em uma série de parcelas ao longo do tempo.

Em palavras simples, um BNPL é uma opção de microcrédito que permite fazer compras online e pagar o valor em dias ou semanas com pouco ou nenhum juro. O aumento dos serviços BNPL preencheu uma enorme lacuna provocada pela pandemia. Além da plataforma de e-commerce, as opções de serviço BNPL agora podem ser encontradas em entrega de comida, reserva de viagens, compras de supermercado e outras plataformas relevantes.

Como os provedores de serviços BNPL contribuem para o comércio eletrônico?

Não apenas uma plataforma de comércio eletrônico, o BNPL Service App também pode ser usado para pagamentos na loja. Sempre que um consumidor compra um produto usando o aplicativo BNPL Seva, o vendedor (comerciante) recebe o pagamento integral instantaneamente. Enquanto isso, o cliente pode pagar a taxa em uma série de parcelas ao longo do tempo.

Além disso, esses aplicativos BNPL não cobram juros para clientes que cumprem o prazo de pagamento. O processo de usar um aplicativo BNPL é simples. As aprovações são diretas e a BNPL Company pode executar uma verificação de crédito rápida e fácil que não afetará sua pontuação de crédito.

Os aplicativos de serviço BNPL não apenas beneficiam o cliente, mas também oferecem várias vantagens para varejistas e proprietários de lojas online. Existem várias razões pelas quais um dono de loja online escolhe integrar um serviço BNPL em sua plataforma de e-commerce. Tais benefícios são

• Torna mais fácil para os comerciantes venderem para um determinado cliente que usa um serviço BNPL regularmente
• Oferece aos clientes a possibilidade de comprar um item mesmo quando não têm o valor total adiantado.
• Fique por dentro da concorrência do mercado ou tente obter uma vantagem sobre o mercado combinando a experiência do cliente oferecida por outros participantes do mercado.
• Ajuda a melhorar e aumentar os gastos do consumidor, permitindo que os clientes façam compras maiores sem a necessidade de um cartão de crédito.
• Isso abre mais um segmento de mercado, formado por um público jovem e com maior frequência de compras.

Recentemente, as empresas BNPL começaram a comercializar várias marcas com as quais trabalham, enviando vouchers e outras ofertas interessantes diretamente para seus clientes por e-mail, jornais e outros. A principal intenção por trás disso não é atrair novos clientes, mas aumentar a frequência de compra dos existentes.

Os 10 melhores provedores de serviços BNPL

O mercado é altamente dinâmico no século XXI. Portanto, se você é lojista ou e-commerce, deve estar atento às tendências do mercado para melhor atender seus clientes e criar uma experiência de usuário totalmente satisfatória.

Junto a isso, você precisa ficar atento à forma de pagamento utilizada por seus clientes para pagar suas compras. Estar ciente disso só ajudará na satisfação do cliente e ajudará a melhorar a frequência de compra de seus clientes existentes. Para conseguir isso, muitos sites de comércio eletrônico se integraram a empresas de serviços BNPL, permitindo que seus clientes tenham opções de BNPL ao fazer o check-out. No entanto, dada a abundância de empresas de serviços BNPL à sua disposição, pode ser difícil escolher a empresa certa para o seu negócio.

Para facilitar as coisas para você, reunimos os 10 principais provedores de serviços BNPL que você pode optar em 2023.

simples

Benéfico para comerciantes e clientes, o Simpl foi lançado na Índia em 2015. Durante um período de tempo, ele cresceu e se tornou um dos maiores players no segmento BNPL na Índia. Lançado como uma plataforma mobile-first, o Simpl oferece aprovações instantâneas que permitem ao usuário pagar com um único toque.

Com o Simpl, você tem a opção de pagar depois quando quiser. Como alternativa, você também tem a opção de pagar em 3 vezes sem taxas adicionais. A Simpl é conhecida por ter parceria com 4.500 vendedores e comerciantes em toda a Índia, com uma base de clientes de quase 7 bilhões.

Prós:

• Opção de checkout personalizável
• Você pode fazer pagamentos móveis em qualquer lugar

Contras:

• Nenhum teste gratuito fornecido

monoova

Se você deseja aumentar a eficiência de seus fluxos de trabalho de pagamento, a integração da API da Moonova é exatamente o que sua empresa precisa agora. Graças à integração simples da API do aplicativo, você obtém reconciliação instantânea de contas, dívidas e pagamentos em tempo real e pode atribuir números de conta exclusivos a diferentes contas em sua folha de pagamento.

Moonova usa autenticação multifator que ajuda a protegê-lo contra fraudes online, phishing e outros sites maliciosos, adicionando outra camada sólida de segurança a todas as suas transações. A empresa firmou recentemente uma parceria com a Truelayer, líder global em serviços bancários abertos, para garantir pagamentos habilitados por dados mais inteligentes, rápidos e simplificados no mercado.

O algoritmo sólido da plataforma permite que você conduza as transações mais pesadas com a máxima facilidade. Além disso, a plataforma oferece suporte local o tempo todo, seguido por ferramentas de desenvolvedor fáceis de usar que você pode usar em sua infraestrutura existente

Prós:

• Pagamentos simplificados ativados por dados
• Autenticação multifator
• Estabilidade máxima

Contras:

• Precisa de atualizações e manutenção regulares

PayPal Pagar depois

Seja você um pequeno empresário ou uma empresa com seu próprio nome, o PayPal Pay Later é uma ótima opção para ambos. Isso não é apenas ótimo para proprietários de empresas, mas também é altamente conveniente como método de pagamento para compradores de aplicativos BNPL, permitindo que eles optem por planos de crédito PayPal Pay Later.

O plano de crédito PayPal Pay later permite que os usuários escolham de seis a 36 meses como seu plano de pagamento preferido. Os proprietários de empresas que usam o PayPal para suas transações têm acesso direto e automatizado aos serviços da BNPL. Para isso, todos os titulares de negócios precisam integrar a opção BNPL do PayPal em seu site.

Embora o aplicativo não seja compatível com compras em lojas físicas, ele se integra com a maioria das plataformas de e-commerce existentes no mercado. Finalmente, o PayPal oferece um Plano de Proteção de Compra do PayPal que assume todo o risco de crédito e pode ser usado para todas as compras do PayPal.

Prós:

• Baixas taxas de processamento
• Plano de compra do PayPal
• Integra-se com a maioria das plataformas de comércio eletrônico

Contras:

• Não disponível para compras na loja
• Altas taxas atrasadas

pós-pago

Afterpay é um aplicativo BNPL de pagamento em quatro que permite aos usuários desfrutar de parcelas sem juros com um pagamento garantido de 48 horas para o vendedor. Este serviço BNPL atende principalmente às necessidades da Geração Z, que está aprendendo a administrar dinheiro em movimento. Os cartões inteligentes têm limites para clientes que desejam inculcar bons hábitos de consumo. Até 2022, o aplicativo foi integrado a cerca de 19 sites de comércio eletrônico e também pode ser usado como uma API. Operando em 8 países, o aplicativo não cobra nenhuma taxa internacional.

Embora o preço não esteja disponível no site, avaliações populares de usuários indicam que este serviço BNPL cobra entre 4% a 6% mais 30 centavos por transação. Como comprador da Geração Z, tudo o que você precisa fazer é adicionar o Afterpay à sua carteira digital.

Ao contrário do PayPal, o Afterpay está disponível para compras na loja e online. Ao usar o Afterpay, você precisa depositar 25% do valor na primeira fase e depois pagar o restante em seis semanas sem juros.

Prós:

• Pagamento garantido em 48 horas
• Funciona no sistema POS
• Integra-se com várias plataformas de comércio eletrônico
• 0% TAEG

Contras:

• Preço não disponível
• Nenhum plano de financiamento mensal presente

ZestMoney

A ZestMoney cresceu rapidamente e se tornou uma das fintechs de mais rápido crescimento na Índia. Semelhante à maioria dos serviços BNPL, o ZestMoney permite que os usuários façam compras online e paguem o dinheiro em uma série de parcelas com juros mínimos.

O algoritmo da plataforma integra tecnologia móvel, banco digital e IA sob o mesmo suporte para fornecer acesso ao capital para aqueles que não podem pagar empréstimos por meios tradicionais. No entanto, ao contrário do resto, ZestMoney é projetado explicitamente para compras pesadas, como móveis, passagens aéreas ou outros que não são cobertos por outras plataformas de empréstimo do BNPL. O aplicativo oferece opções de parcelamento sem juros para comerciantes selecionados por um período de seis a dez meses.

Prós:

• EMI sem custo em plataformas selecionadas
• Aprovação e desembolso instantâneos do empréstimo
• Opções flexíveis de EMI

Contras:

• Atende apenas a compras pesadas
• O problema com a privacidade do usuário

Klarna

A Klarna foi iniciada pela Escola de Economia de Estocolmo e é uma das empresas BNPL mais populares do século XXI. Com Klarna, você compra e tem a flexibilidade de dividir suas compras em 4 pagamentos simples sem juros.

Você pode ter mais tempo para fazer pagamentos sempre que precisar, simplesmente estendendo sua data de vencimento no aplicativo. Depois que todos os pagamentos forem feitos, tudo o que você precisa fazer é informar no aplicativo e todos os pagamentos serão interrompidos automaticamente. Compre onde estiver e pague diretamente de um desktop, smartphone ou na loja.

Prós:

• Disponível online e na loja
• Múltiplas estruturas de pagamento
• Disponível em vários países

Contras:

• Cada compra requer a aprovação da Klarna
• Alta taxa de atraso

Fecho eclair

Anteriormente conhecido como Quadpay, o Zip oferece aos compradores experientes maior liberdade e flexibilidade essencial para efetuar pagamentos a qualquer hora e em qualquer lugar usando a plataforma BNPL. Estabelecido na Austrália em 2013, este serviço BNPL se estende a mais de 12 mercados internacionais.

Seja você um comprador ou um comerciante, a Zip oferece opções de crédito transparentes e sem juros para todos que não atrapalham ou atrapalham o modelo tradicional de cartão de crédito. Semelhante ao Klarna, o Zip permite que você pague em 4 vezes sem juros. Com o Zip, você pode pagar pelos produtos diretamente usando seu telefone ou na loja.

Prós:

• Disponível online e na loja
• notificações ativas
• Opções de cartão de crédito virtual

Contras:

• Estrutura de pagamento único

Sezzle

A Sezzle tem agora mais de 3 milhões de usuários ativos, incluindo mais de 50.000 comerciantes em sua plataforma. Operando principalmente nos Estados Unidos e no Canadá, a Sezzle serve como uma plataforma de pagamento alternativa com 4 opções de parcelamento grátis em 6 semanas.

Como uma corporação B sem fins lucrativos certificada, você tem a flexibilidade de reagendar seus pagamentos por até duas semanas por vez. Você pode comprar e pagar por suas marcas favoritas online e na loja usando o aplicativo Sezzle.

Prós:

• Opções para reagendar pagamentos
• As opções de cartão de crédito virtual estão disponíveis on-line e na loja

Contras:

• Pagamentos perdidos resultam na desativação da conta
• Estrutura de pagamento único

Afirmar

Desde 2017, a Affirm financiou mais de 17 milhões de compras e está atualmente disponível para mais de 30.000 varejistas nos EUA. A empresa opera principalmente em empréstimos financeiros de empréstimos a prestações para seus clientes para uso em cada compra de PoS.

Dependendo do seu plano de pagamento e elegibilidade, você pode aproveitar juros de até 0-30%. Este provedor de serviços BNPL com sede nos EUA fornece uma maneira flexível, transparente e mais conveniente de ajudar os clientes a pagar horas extras de acordo com a seleção de pagamento feita pelo cliente.

Prós:

• Tem notificações por e-mail
• Possui Portal do Cliente para acompanhamento financeiro

Contras:

• Taxas de juros muito altas que variam de 10% a 30%
• Requer uma verificação de crédito

Subir na vida

Quanto maior o acesso a esquemas de crédito acessíveis, maiores os riscos e custos associados. No entanto, a Upstart é uma plataforma líder de empréstimos de IA que trabalha com bancos e cooperativas de crédito para ajudar os consumidores a liquidar seus empréstimos com planos de pagamento simples.

O processo de solicitação de um empréstimo UpStart é rápido e fácil. Você começa verificando a elegibilidade sem se preocupar se isso afetará ou não sua pontuação de crédito. Mesmo que você não seja elegível para o valor solicitado, eles oferecem algumas outras opções. Você pode então escolher valores diferentes para obter APRs estimados.

Prós:

• Disponível na loja e offline
• Notificação ativa

Contras:

• Estrutura de pagamento único

Conclusão

Desde o início da pandemia do COVID-19, o mundo ficou um pouco relutante em se aventurar para fazer compras. Isso colocou grande ênfase nas compras on-line, permitindo que mais e mais plataformas de comércio eletrônico crescessem e se desenvolvessem todos os dias. Enquanto isso, varejistas online e sites de comércio eletrônico também estão fazendo mais esforços para combinar a experiência do usuário com a concorrência do mercado. Para isso, a maioria das plataformas de comércio eletrônico implementou um serviço BNPL conveniente.

Sem mais delongas, os serviços BNPL já estão causando impacto nos clientes e fornecedores. Olhando para o ritmo em que está se desenvolvendo, as empresas de serviços BNPL estão prontas para se tornar um grande elemento tanto nas lojas físicas quanto nas compras online nos próximos anos. Se você possui uma loja ou um site de comércio eletrônico, precisa estar atualizado sobre os métodos de pagamento modernos que os clientes usam para fazer suas compras. Fazer isso só ajudará na satisfação do cliente e, por fim, gerará mais vendas.

Perguntas frequentes

Quanto os provedores de BNPL cobram dos comerciantes?

A maioria dos varejistas BNPL não divulga publicamente suas taxas comerciais, mas geralmente variam entre 2% e 8% do valor da compra de um cliente.

O que são serviços BNPL?

Compre agora Pague depois ou BNPL é um tipo de empréstimo a prestações. Ele divide sua compra em vários pagamentos iguais, com o primeiro vencimento no checkout. Os pagamentos restantes são cobrados em seu cartão de débito ou crédito até que sua compra seja paga integralmente.

O que é Amazon BNPL?

O Amazon Monthly Payment é uma opção compre agora, pague depois (BNPL). No entanto, se não for oferecido em seu produto ou não atender às suas necessidades de pagamento, você poderá escolher um provedor de BNPL terceirizado.

O BNPL é um produto ou serviço?

Os produtos BNPL são produtos de crédito, como qualquer outro empréstimo, e serão reembolsados ​​regularmente de suas contas bancárias ou cartão de crédito.

O BNPL é um método de pagamento?

O esquema Compre Agora, Pague Depois (BNPL) é um método de pagamento que permite aos consumidores pagar suas compras em parcelas curtas sem cobrança de juros ou taxas.