Los 10 mejores proveedores de servicios BNPL para comercio electrónico en 2023

El bloqueo de COVID-19 trajo un cambio dinámico en la forma en que los consumidores interactúan con las empresas. Junto con esto, vio un gran aumento en la adopción digital y más personas están en línea que nunca. Con los pagos electrónicos en pleno apogeo, dio a los minoristas en línea la opción de integrar su plataforma de comercio electrónico con las empresas de servicios de BNPL.

Mientras compraba en línea, la mayoría de ustedes se habría encontrado con sitios web que permiten el servicio Compre ahora, pague después (BNPL) mientras compra en su sitio web. Sin embargo, con una sensación de escepticismo sobre la banca en línea, nunca llegamos a averiguar qué significaba todo esto.

A medida que las tiendas en línea se están volviendo gradualmente más conscientes de las necesidades y requisitos de sus clientes, al mismo tiempo están creando soluciones de pago amigables para el cliente. Todas estas soluciones se integran continuamente con las plataformas de comercio electrónico.

Además, las empresas de servicios BNPL y los bancos tradicionales han ingresado al sistema permitiendo arreglos de pago similares. Entonces, ¿qué es un proveedor de servicios BNPL? ¿Como funciona? Vamos a averiguar

¿Qué es un proveedor de servicios BNPL?
¿Cómo contribuyen los proveedores de servicios de BNPL al comercio electrónico?
Los 10 mejores proveedores de servicios de BNPL

1. sencillo
2. Monoova
3. Paypal Pagar después
4. pospago
5. ZestDinero
6. Klarna
7. Cremallera
8. chisporrotear
9. Afirmar
10. Advenedizo

¿Qué es un proveedor de servicios BNPL?

Una vez que un concepto completamente desconocido, las empresas BNPL están comenzando lentamente a abrirse camino en el mundo del comercio electrónico. Una empresa de "Compre ahora y pague después" permite a los clientes pagar los bienes y servicios en una serie de cuotas en lugar de pagar el monto total por adelantado.

Algunos ejemplos populares de tales empresas BNPL incluyen aplicaciones como AfterPay, Affirm, Laybuy, Klarna y otras. Un proveedor de servicios de BNPL, conocido popularmente como aplicaciones de BNPL, es fácil de usar y generalmente tiene tasas de interés bajas y límites de crédito altos, lo que permite a los clientes realizar compras comunes con facilidad.

Los proveedores de servicios de BNPL desarrollan y crean una forma de pago basada en una aplicación que se puede usar tanto para pagos en la tienda como en línea. El modelo BNPL es relativamente similar a una tarjeta de crédito, ya que las aplicaciones BNPL permiten a los usuarios pagar artículos en una serie de cuotas a lo largo del tiempo.

En palabras simples, un BNPL es una opción de microcrédito que le permite comprar en línea y pagar la cantidad en días o semanas con poco o ningún interés. El aumento de los servicios de BNPL ha llenado un gran vacío provocado por la pandemia. Además de la plataforma de comercio electrónico, las opciones de servicio de BNPL ahora también se pueden encontrar en la entrega de alimentos, la reserva de viajes, la compra de comestibles y otras plataformas relevantes.

¿Cómo contribuyen los proveedores de servicios de BNPL al comercio electrónico?

No es solo una plataforma de comercio electrónico, la aplicación de servicio BNPL también se puede usar para pagos en la tienda. Cada vez que un consumidor compra un producto utilizando la aplicación BNPL Seva, el vendedor (comerciante) recibe el pago completo al instante. Mientras tanto, el cliente puede pagar la tarifa en una serie de cuotas a lo largo del tiempo.

Además, estas aplicaciones BNPL no cobran intereses. para los clientes que se apegan a su fecha límite de pago. El proceso de usar una aplicación BNPL es simple. Las aprobaciones son sencillas y BNPL Company puede ejecutar una verificación de crédito rápida y fácil que no afectará su puntaje de crédito.

Las aplicaciones de servicio de BNPL no solo benefician al cliente, sino que también tienen varias ventajas para los minoristas y propietarios de tiendas en línea. Hay varias razones por las que el propietario de una tienda en línea elige integrar un servicio BNPL en su plataforma de comercio electrónico. Tales beneficios son

• Facilita que los comerciantes vendan a un determinado de los clientes que utilizan un servicio BNPL con regularidad
• Ofrece a los clientes la posibilidad de comprar un artículo incluso cuando no tienen el monto total por adelantado.
• Manténgase al tanto de la competencia en el mercado o intente obtener una ventaja sobre el mercado igualando la experiencia del cliente que ofrecen otros actores del mercado.
• Ayuda a mejorar y aumentar el gasto de los consumidores al permitirles realizar compras más grandes sin necesidad de una tarjeta de crédito.
• Esto abre otro segmento de mercado formado por un público joven que tiene una mayor frecuencia de compra.

Recientemente, las empresas de BNPL han comenzado a comercializar varias marcas con las que trabajan mediante el envío de cupones y otras ofertas interesantes directamente a sus clientes, ya sea por correo electrónico, periódicos y otros. La intención principal detrás de esto no es atraer nuevos clientes, sino aumentar la frecuencia de compra de los existentes.

Los 10 mejores proveedores de servicios de BNPL

El mercado es muy dinámico en el siglo XXI. Entonces, si usted es propietario de una tienda o un sitio web de comercio electrónico, debe estar al tanto de las tendencias del mercado para servir mejor a sus clientes y crear una experiencia de usuario completamente satisfactoria.

Junto con esto, debe prestar la debida atención al método de pago utilizado por sus clientes para pagar sus compras. Ser consciente de esto solo ayudará a la satisfacción del cliente y ayudará a mejorar la frecuencia de compra de sus clientes existentes. Para lograr esto, muchos sitios web de comercio electrónico se han integrado con las empresas de servicios de BNPL, lo que permite a sus clientes tener opciones de BNPL al pagar. Sin embargo, dada la abundancia de empresas de servicios de BNPL a su disposición, puede ser difícil elegir la empresa adecuada para su negocio.

Para facilitarle las cosas, hemos reunido los 10 principales proveedores de servicios de BNPL a los que puede optar en 2023.

sencillo

Beneficioso tanto para los comerciantes como para los clientes, Simpl se lanzó en India en 2015. Durante un período de tiempo, ha crecido hasta convertirse en uno de los jugadores más grandes en el segmento BNPL en India. Lanzada como una plataforma móvil, Simpl ofrece aprobaciones instantáneas que permiten a un usuario pagar con un solo toque.

Con Simpl, tiene la opción de pagar más tarde a su conveniencia. Alternativamente, también tiene la opción de pagar en una serie de 3 cuotas sin cargos adicionales. Se sabe que Simpl se asoció con 4.500 vendedores y comerciantes en toda la India con una base de clientes de casi 7.000 millones.

Ventajas:

• Opción de pago personalizable
• Puedes hacer pagos móviles en cualquier lugar

Contras:

• No se proporciona una prueba gratuita

Monoova

Si está buscando aumentar la eficiencia de sus flujos de trabajo de pago, entonces la integración API de Moonova es exactamente lo que su empresa necesita en este momento. Gracias a la sencilla integración API de la aplicación, obtiene una conciliación de cuenta instantánea, deudas y pagos en tiempo real, y puede asignar números de cuenta únicos a las diferentes cuentas en su nómina.

Moonova utiliza autenticación multifactor que lo ayuda a protegerse del fraude en línea, el phishing y otros sitios web maliciosos al agregar otra capa sólida de seguridad a todas sus transacciones. La compañía se asoció recientemente con Truelayer, un líder mundial en banca abierta para garantizar pagos basados ​​en datos más inteligentes, rápidos y optimizados en el mercado.

El sólido algoritmo de la plataforma le permite realizar las transacciones más pesadas con la máxima facilidad. Además, la plataforma ofrece soporte local en todo momento seguido de herramientas de desarrollo fáciles de usar que puede usar dentro de su infraestructura existente

Ventajas:

• Pagos optimizados habilitados para datos
• Autenticación multifactor
• Máxima estabilidad

Contras:

• Necesita actualizaciones y mantenimiento regulares

Paypal Pagar después

Ya sea propietario de una pequeña empresa o una empresa con su propio nombre, PayPal Pay Later es una excelente opción para ambos. Esto no solo es excelente para los dueños de negocios, sino que también es muy conveniente como método de pago para los compradores de aplicaciones BNPL, lo que les permite optar por los planes de crédito Pay Later de PayPal.

El plan de crédito PayPal Pay later permite a los usuarios elegir entre seis y 36 meses como su plan de pago preferido. Los dueños de negocios que usan PayPal para sus transacciones tienen acceso directo y automatizado a los servicios de BNPL. Para esto, todos los titulares de negocios deben integrar la opción BNPL de PayPal en su sitio web.

Aunque la aplicación no es compatible con las compras en la tienda, se integra con la mayoría de las plataformas de comercio electrónico presentes en el mercado. Finalmente, PayPal ofrece un Plan de protección de compras de PayPal que asume todo el riesgo crediticio y se puede utilizar para todas las compras de PayPal.

Ventajas:

• Tarifas de procesamiento bajas
• plan de compra de paypal
• Se integra con la mayoría de las plataformas de comercio electrónico

Contras:

• No disponible para compras en tienda
• Altos cargos por pagos atrasados

pospago

Afterpay es una aplicación BNPL de pago en cuatro que permite a los usuarios disfrutar de cuotas sin intereses con un pago garantizado de 48 horas al vendedor. Este servicio de BNPL satisface principalmente las necesidades de la Generación Z que están aprendiendo a administrar el dinero sobre la marcha. Las tarjetas inteligentes tienen límites para los clientes que quieren inculcar buenos hábitos de consumo. Para 2022, la aplicación se ha integrado con alrededor de 19 sitios web de comercio electrónico y también se puede usar como una API. Operando en 8 países, la aplicación no cobra tarifas transfronterizas.

Aunque los precios no están disponibles en el sitio web, las revisiones populares de los usuarios indican que este servicio BNPL cobra entre 4% y 6% más 30 centavos por transacción. Como comprador de la Generación Z, todo lo que necesita hacer es agregar Afterpay a su billetera digital.

A diferencia de PayPal, Afterpay está disponible tanto para compras en la tienda como en línea. Al usar Afterpay, debe depositar el 25% del monto en la primera fase y luego pagar el saldo en seis semanas sin cargos por intereses.

Ventajas:

• Pago garantizado en 48 horas
• Funciona en el sistema POS
• Se integra con varias plataformas de comercio electrónico
• 0% TAE

Contras:

• Precio no disponible
• No hay plan de financiamiento mensual presente

ZestDinero

ZestMoney ha crecido rápidamente hasta convertirse en una de las empresas fintech de más rápido crecimiento en la India. Al igual que la mayoría de los servicios de BNPL, ZestMoney permite a los usuarios realizar compras en línea y devolver el dinero en una serie de cuotas con cargos de interés mínimos.

El algoritmo de la plataforma integra la tecnología móvil, la banca digital y la inteligencia artificial en el mismo soporte para brindar acceso al capital a quienes no pueden pagar préstamos a través de los medios tradicionales. Sin embargo, a diferencia del resto, ZestMoney está diseñado explícitamente para compras importantes, como muebles, boletos de avión, etc., que no están cubiertas por otras plataformas de préstamos de BNPL. La aplicación ofrece opciones de pago sin intereses para comerciantes seleccionados por un período de seis a diez meses.

Ventajas:

• EMI sin costo en plataformas seleccionadas
• Aprobación y desembolso instantáneos del préstamo
• Opciones flexibles de EMI

Contras:

• Atiende solo a compras pesadas
• El problema de la privacidad del usuario

Klarna

Klarna fue fundada por la Escuela de Economía de Estocolmo y es una de las empresas BNPL más populares del siglo XXI. Con Klarna, compra y tiene la flexibilidad de dividir sus compras en 4 pagos simples sin intereses.

Puede obtener más tiempo para realizar pagos cuando los necesite simplemente extendiendo su fecha de vencimiento en la aplicación. Una vez que se hayan realizado todos los pagos, todo lo que tiene que hacer es informarlo en la aplicación y todos los pagos se detendrán automáticamente. Compre donde quiera que esté y pague directamente desde una computadora de escritorio, un teléfono inteligente o en la tienda.

Ventajas:

• Disponible en línea y en la tienda
• Múltiples estructuras de pago
• Disponible en varios países

Contras:

• Cada compra requiere la aprobación de Klarna
• Alto cargo por pago atrasado

Cremallera

Anteriormente conocido como Quadpay, Zip brinda a los compradores inteligentes una mayor libertad y flexibilidad esencial para realizar pagos en cualquier momento y en cualquier lugar utilizando la plataforma BNPL. Establecido en Australia en 2013, este servicio BNPL se extiende a más de 12 mercados internacionales.

Tanto si es un comprador como un comerciante, Zip ofrece opciones de crédito transparentes y sin intereses para todos los que no molesten ni interrumpan el modelo de tarjeta de crédito tradicional. Similar a Klarna, Zip le permite pagar en 4 cuotas sin intereses. Con Zip, puede pagar productos directamente usando su teléfono o en la tienda.

Ventajas:

• Disponible en línea y en la tienda
• Notificaciones activas
• Opciones de tarjetas de crédito virtuales

Contras:

• Estructura de pago único

chisporrotear

Sezzle ahora tiene más de 3 millones de usuarios activos que comprenden más de 50,000 comerciantes en su plataforma. Operando principalmente en los EE. UU. y Canadá, Sezzle sirve como una plataforma de pago alternativa con 4 opciones de pago en cuotas gratuitas que abarcan más de 6 semanas.

Como una corporación B sin fines de lucro certificada, tiene la flexibilidad de reprogramar sus pagos hasta por dos semanas a la vez. Puede comprar y pagar sus marcas favoritas tanto en línea como en la tienda usando la aplicación Sezzle.

Ventajas:

• Opciones para reprogramar pagos
• Las opciones de tarjeta de crédito virtual están disponibles tanto en línea como en la tienda

Contras:

• Los pagos perdidos resultan en la desactivación de la cuenta
• Estructura de pago único

Afirmar

Desde 2017, Affirm ha financiado más de 17 millones de compras y actualmente está disponible para más de 30 000 minoristas en EE. UU. La empresa opera principalmente en préstamos financieros de préstamos a plazos a sus clientes para su uso en cada compra de PoS.

Dependiendo de su plan de pago y elegibilidad, puede aprovechar hasta un 0-30% de interés. Este proveedor de servicios BNPL con sede en los EE. UU. le brinda una forma flexible, transparente y más conveniente de ayudar a los clientes a pagar las horas extra según la selección de pago realizada por el cliente.

Ventajas:

• Tiene notificaciones por correo electrónico
• Cuenta con Portal de Clientes para seguimiento financiero

Contras:

• Tasas de interés muy altas que varían del 10% al 30%
• Requiere verificación de crédito

Advenedizo

Cuanto mayor sea el acceso a planes de crédito asequibles, mayores serán los riesgos y los costos asociados. Sin embargo, Upstart es una plataforma de préstamos de IA líder que trabaja con bancos y cooperativas de crédito para ayudar a los consumidores a liquidar sus préstamos con planes de pago simples.

El proceso de solicitud de un préstamo UpStart es rápido y fácil. Comience por verificar la elegibilidad sin preocuparse de si afectará o no su puntaje de crédito. Incluso si no es elegible para la cantidad que solicitó, ofrecen algunas otras opciones. Luego puede elegir diferentes montos para obtener APR estimados.

Ventajas:

• Disponible en la tienda y fuera de línea
• Notificación activa

Contras:

• Estructura de pago único

Conclusión

Desde el inicio de la pandemia de COVID-19, el mundo se ha vuelto un poco reacio a aventurarse a salir de compras. Esto ha puesto un gran énfasis en las compras en línea, lo que ha permitido que más y más plataformas de comercio electrónico crezcan y se desarrollen cada día. Mientras tanto, los minoristas en línea y los sitios web de comercio electrónico también están haciendo más esfuerzos para igualar la experiencia del usuario con la competencia del mercado. Para esto, la mayoría de las plataformas de comercio electrónico han implementado un conveniente servicio BNPL.

Sin más preámbulos, los servicios de BNPL ya están teniendo un impacto tanto en los clientes como en los proveedores. Al observar el ritmo al que se está desarrollando, las empresas de servicios de BNPL están listas para convertirse en un elemento importante tanto en las compras en la tienda como en línea en los próximos años. Ya sea que tenga una tienda o un sitio web de comercio electrónico, debe estar actualizado sobre los métodos de pago modernos que utilizan los clientes para realizar sus compras. Hacerlo solo ayudará a la satisfacción del cliente y, en última instancia, generará más ventas.

Preguntas más frecuentes

¿Cuánto cobran los proveedores de BNPL a los comerciantes?

La mayoría de los minoristas de BNPL no divulgan públicamente sus tarifas comerciales, pero generalmente oscilan entre el 2% y el 8% del monto de la compra de un cliente.

¿Qué son los servicios de BNPL?

Compre ahora Pague después o BNPL es un tipo de préstamo a plazos. Divide su compra en múltiples pagos iguales, el primero al momento de pagar. Los pagos restantes se facturan a su tarjeta de débito o crédito hasta que su compra sea pagada en su totalidad.

¿Qué es Amazon BNPL?

Amazon Monthly Payment es una opción de comprar ahora, pagar después (BNPL). Sin embargo, si no se ofrece en su producto o no satisface sus necesidades de pago, puede elegir un proveedor de BNPL externo.

¿BNPL es un producto o servicio?

Los productos BNPL son productos de crédito, al igual que cualquier otro préstamo, y aceptarán reembolsos regulares de sus cuentas bancarias o tarjeta de crédito.

¿Es BNPL un método de pago?

El esquema Compre ahora, pague después (BNPL) es un método de pago que permite a los consumidores pagar sus compras en plazos cortos sin cargos por intereses ni tarifas.