I 10 migliori fornitori di servizi BNPL per l'e-commerce nel 2023

Il blocco dovuto al COVID-19 ha portato a un cambiamento dinamico nel modo in cui i consumatori interagiscono con le aziende. Insieme a questo, ha visto un enorme aumento dell'adozione digitale e più persone sono online che mai. Con i pagamenti elettronici in pieno svolgimento, ha offerto ai rivenditori online la possibilità di integrare la propria piattaforma di e-commerce con le società di servizi BNPL.

Durante lo shopping online, la maggior parte di voi si sarebbe imbattuta in siti Web che consentono il servizio Acquista ora paga dopo (BNPL) durante gli acquisti sul proprio sito Web. Tuttavia, con un senso di scetticismo nei confronti dell'online banking, non abbiamo mai cercato di scoprire cosa significasse tutto ciò.

Man mano che i negozi online stanno diventando sempre più consapevoli delle esigenze e dei requisiti dei propri clienti, escogitano contemporaneamente soluzioni di pagamento a misura di cliente. Tutte queste soluzioni vengono continuamente integrate con le piattaforme di e-commerce.

Inoltre, le società di servizi BNPL e le banche tradizionali sono entrate nel sistema consentendo accordi di pagamento simili. Quindi, cos'è un fornitore di servizi BNPL? Come funziona? Scopriamolo

Che cos'è un fornitore di servizi BNPL?
In che modo i fornitori di servizi BNPL contribuiscono all'e-commerce?
I 10 migliori fornitori di servizi BNPL

1. Semplice
2. Monoova
3. PayPal paga dopo
4. Postpaga
5. ZestMoney
6. Clarna
7. Cerniera lampo
8. Seppie
9. Affermare
10. Parvenu

Che cos'è un fornitore di servizi BNPL?

Una volta un concetto completamente sconosciuto, le aziende BNPL stanno lentamente iniziando a farsi strada nel mondo dell'e-commerce. Una società "Compra ora paga dopo" consente ai clienti di pagare beni e servizi in una serie di rate piuttosto che pagare l'intero importo in anticipo.

Alcuni esempi popolari di tali società BNPL includono app come AfterPay, Affirm, Laybuy, Klarna e altre. Un fornitore di servizi BNPL, comunemente indicato come app BNPL, è facile da usare e generalmente ha tassi di interesse bassi e limiti di credito elevati che consentono ai clienti di effettuare acquisti comuni con facilità.

I fornitori di servizi BNPL sviluppano e creano una forma di pagamento basata su app che può essere utilizzata sia per i pagamenti in negozio che online. Il modello BNPL è relativamente simile a una carta di credito poiché le app BNPL consentono agli utenti di pagare gli articoli in una serie di rate nel tempo.

In parole semplici, un BNPL è un'opzione di microcredito che ti consente di fare acquisti online e saldare l'importo in giorni o settimane con interessi minimi o nulli. L'aumento dei servizi BNPL ha colmato un enorme vuoto causato dalla pandemia. Oltre alla piattaforma di e-commerce, le opzioni di servizio BNPL possono ora essere trovate anche su consegna di cibo, prenotazione di viaggi, acquisti di generi alimentari e altre piattaforme pertinenti.

In che modo i fornitori di servizi BNPL contribuiscono all'e-commerce?

Non solo una piattaforma di e-commerce, BNPL Service App può essere utilizzata anche per i pagamenti in negozio. Ogni volta che un consumatore acquista un prodotto utilizzando l'app BNPL Seva, il venditore (commerciante) riceve immediatamente il pagamento completo. Nel frattempo, il cliente può pagare il canone in una serie di rate nel tempo.

Inoltre, queste domande BNPL non addebitano interessi per i clienti che rispettano il termine di pagamento. Il processo di utilizzo di un'app BNPL è semplice. Le approvazioni sono semplici e la società BNPL può eseguire un controllo del credito rapido e semplice che non influirà sul tuo punteggio di credito.

Le applicazioni di servizio BNPL non solo avvantaggiano il cliente, ma presentano anche numerosi vantaggi per i rivenditori e i proprietari di negozi online. Ci sono diversi motivi per cui il proprietario di un negozio online sceglie di integrare un servizio BNPL nella sua piattaforma di e-commerce. Tali vantaggi sono

• Rende facile per i commercianti vendere a un particolare dei clienti che utilizzano regolarmente un servizio BNPL
• Offre ai clienti la possibilità di acquistare un articolo anche quando non hanno l'intero importo in anticipo.
• Resta al passo con la concorrenza del mercato o cerca di ottenere un vantaggio sul mercato abbinando l'esperienza del cliente offerta da altri attori del mercato.
• Aiuta a migliorare e aumentare la spesa dei consumatori consentendo ai clienti di effettuare acquisti più grandi senza richiedere una carta di credito.
• Questo apre un altro segmento di mercato composto da un pubblico giovane che ha una maggiore frequenza di acquisto.

Di recente, le società BNPL hanno iniziato a commercializzare vari marchi con cui lavorano inviando voucher e altre interessanti offerte direttamente ai propri clienti tramite e-mail, giornali e altri. L'intento principale alla base di questo non è attirare nuovi clienti, ma aumentare la frequenza di acquisto di quelli esistenti.

I 10 migliori fornitori di servizi BNPL

Il mercato è molto dinamico nel 21° secolo. Quindi, se sei il proprietario di un negozio o di un sito di e-commerce, devi essere consapevole delle tendenze del mercato per servire meglio i tuoi clienti e creare un'esperienza utente completamente soddisfacente.

Insieme a questo, devi prestare la dovuta attenzione al metodo di pagamento utilizzato dai tuoi clienti per pagare i loro acquisti. Essere consapevoli di ciò contribuirà solo alla soddisfazione del cliente e contribuirà a migliorare la frequenza di acquisto dei tuoi clienti esistenti. Per raggiungere questo obiettivo, molti siti Web di e-commerce si sono integrati con le società di servizi BNPL, consentendo ai propri clienti di avere opzioni BNPL al momento del pagamento. Tuttavia, data l'abbondanza di società di servizi BNPL a tua disposizione, scegliere l'azienda giusta per la tua attività può essere difficile.

Per semplificarti le cose, abbiamo messo insieme i 10 migliori fornitori di servizi BNPL che puoi scegliere di scegliere nel 2023.

Semplice

Benefico sia per i commercianti che per i clienti, Simpl è stato lanciato in India nel lontano 2015. In un periodo di tempo, è cresciuto fino a diventare uno dei maggiori attori nel segmento BNPL in India. Lanciato come piattaforma mobile-first, Simpl offre approvazioni istantanee che consentono a un utente di pagare con un solo tocco.

Con Simpl, hai la possibilità di pagare in seguito a tuo piacimento. In alternativa, hai anche la possibilità di pagare in una serie di 3 rate senza spese aggiuntive. Simpl è noto per aver collaborato con 4.500 venditori e commercianti in tutta l'India con una base di clienti di quasi 7 miliardi.

Professionisti:

• Opzione di cassa personalizzabile
• Puoi effettuare pagamenti mobili ovunque

Contro:

• Nessuna prova gratuita fornita

Monoova

Se stai cercando di aumentare l'efficienza dei tuoi flussi di lavoro di pagamento, l'integrazione API di Moonova è esattamente ciò di cui la tua azienda ha bisogno in questo momento. Grazie alla semplice integrazione API dell'app, ottieni la riconciliazione istantanea dei conti, debiti e pagamenti in tempo reale e puoi assegnare numeri di conto univoci ai diversi conti sul tuo libro paga.

Moonova utilizza l'autenticazione a più fattori che ti aiuta a proteggerti da frodi online, phishing e altri siti Web dannosi aggiungendo un altro solido livello di sicurezza a tutte le tue transazioni. La società ha recentemente stretto una partnership con Truelayer, leader globale nell'open banking, per garantire sul mercato pagamenti abilitati ai dati più intelligenti, veloci e semplificati.

Il solido algoritmo della piattaforma ti consente di condurre le transazioni più pesanti con la massima facilità. Inoltre, la piattaforma offre supporto locale in ogni momento, seguito da strumenti per sviluppatori di facile utilizzo che puoi utilizzare all'interno della tua infrastruttura esistente

Professionisti:

• Pagamenti semplificati abilitati ai dati
• Autenticazione a più fattori
• Massima stabilità

Contro:

• Ha bisogno di aggiornamenti e manutenzione regolari

PayPal paga dopo

Che tu sia un piccolo imprenditore o un'azienda con il tuo nome, PayPal Pay Later è un'ottima opzione per entrambi. Non solo è ottimo per gli imprenditori, ma è anche molto conveniente come metodo di pagamento per gli acquirenti di applicazioni BNPL, consentendo loro di optare per i piani di credito PayPal Pay Later.

Il piano di credito PayPal Pay later consente agli utenti di scegliere da sei a 36 mesi come piano di pagamento preferito. Gli imprenditori che utilizzano PayPal per le loro transazioni hanno accesso diretto e automatizzato ai servizi BNPL. Per questo, tutti i titolari di attività commerciali devono integrare l'opzione BNPL di PayPal sul proprio sito web.

Sebbene l'app non sia compatibile con gli acquisti in negozio, si integra con la maggior parte delle piattaforme di e-commerce presenti sul mercato. Infine, PayPal offre un piano di protezione acquisti PayPal che si assume tutti i rischi di credito e può essere utilizzato per tutti gli acquisti PayPal.

Professionisti:

• Costi di elaborazione bassi
• Piano di acquisto PayPal
• Si integra con la maggior parte delle piattaforme di e-commerce

Contro:

• Non disponibile per acquisti in negozio
• Alte commissioni in ritardo

Postpaga

Afterpay è un'app BNPL pay-in-four che consente agli utenti di godere di rate senza interessi con un pagamento garantito di 48 ore al venditore. Questo servizio BNPL soddisfa principalmente le esigenze della Generazione Z che sta imparando a gestire il denaro in movimento. Le smart card hanno dei limiti per i clienti che vogliono inculcare buone abitudini di spesa. Entro il 2022, l'app è stata integrata con circa 19 siti di e-commerce e può essere utilizzata anche come API. Operando in 8 paesi, l'app non addebita alcuna commissione transfrontaliera.

Sebbene i prezzi non siano disponibili sul sito Web, le recensioni degli utenti popolari indicano che questo servizio BNPL addebita tra il 4% e il 6% più 30 centesimi per transazione. Come acquirente della Gen Z, tutto ciò che devi fare è aggiungere Scalapay al tuo portafoglio digitale.

A differenza di PayPal, Scalapay è disponibile sia per gli acquisti in negozio che online. Quando si utilizza Scalapay, è necessario versare il 25% dell'importo nella prima fase e poi pagare il saldo in sei settimane senza alcun addebito di interessi.

Professionisti:

• Pagamento garantito 48 ore
• Funziona sul sistema POS
• Si integra con diverse piattaforme di e-commerce
• TAEG 0%.

Contro:

• Prezzo non disponibile
• Nessun piano di finanziamento mensile presente

ZestMoney

ZestMoney è cresciuta rapidamente fino a diventare una delle società fintech in più rapida crescita in India. Simile alla maggior parte dei servizi BNPL, ZestMoney consente agli utenti di effettuare acquisti online e rimborsare i soldi in una serie di rate con interessi minimi.

L'algoritmo della piattaforma integra la tecnologia mobile, il digital banking e l'intelligenza artificiale sotto la stessa fascia per fornire accesso al capitale a coloro che non possono permettersi prestiti attraverso i mezzi tradizionali. Tuttavia, a differenza del resto, ZestMoney è progettato esplicitamente per acquisti pesanti come mobili, biglietti aerei o altro che non sono coperti da altre piattaforme di prestito BNPL. L'app offre opzioni di rate senza interessi per commercianti selezionati per un periodo da sei a dieci mesi.

Professionisti:

• EMI gratuita su piattaforme selezionate
• Approvazione ed erogazione immediata del prestito
• Opzioni EMI flessibili

Contro:

• Si rivolge solo a acquisti pesanti
• Il problema con la privacy degli utenti

Clarna

Klarna è stata fondata dalla Stockholm School of Economics ed è una delle società BNPL più popolari del 21° secolo. Con Klarna fai acquisti e hai la flessibilità di suddividere i tuoi acquisti in 4 semplici pagamenti senza interessi.

Puoi avere più tempo per effettuare i pagamenti ogni volta che ne hai bisogno semplicemente estendendo la data di scadenza nell'app. Una volta effettuati tutti i pagamenti, tutto ciò che devi fare è segnalarlo sull'app e tutti i pagamenti verranno automaticamente interrotti. Acquista ovunque tu sia e paga direttamente da desktop, smartphone o in negozio.

Professionisti:

• Disponibile online e in negozio
• Molteplici strutture di pagamento
• Disponibile in più paesi

Contro:

• Ogni acquisto richiede l'approvazione di Klarna
• Alta tassa in ritardo

Cerniera lampo

Precedentemente noto come Quadpay, Zip offre agli acquirenti esperti maggiore libertà e flessibilità essenziale per effettuare pagamenti sempre e ovunque utilizzando la piattaforma BNPL. Fondato in Australia nel 2013, questo servizio BNPL si estende a più di 12 mercati internazionali.

Che tu sia un acquirente o un commerciante, Zip offre opzioni di credito trasparenti e senza interessi a tutti coloro che non creano problemi o interrompono il tradizionale modello di carta di credito. Simile a Klarna, Zip ti permette di pagare in 4 rate senza interessi. Con Zip puoi pagare i prodotti direttamente dal telefono o in negozio.

Professionisti:

• Disponibile online e in negozio
• Notifiche attive
• Opzioni della carta di credito virtuale

Contro:

• Struttura di pagamento unico

Seppie

Sezzle ha ora oltre 3 milioni di utenti attivi che comprendono oltre 50.000 commercianti sulla sua piattaforma. Operando principalmente negli Stati Uniti e in Canada, Sezzle funge da piattaforma di pagamento alternativa con 4 opzioni di pagamento rateali gratuite per oltre 6 settimane.

In qualità di società B certificata senza scopo di lucro, hai la flessibilità di riprogrammare i tuoi pagamenti per un massimo di due settimane alla volta. Puoi acquistare e pagare i tuoi marchi preferiti sia online che in negozio utilizzando l'app Sezzle.

Professionisti:

• Opzioni per riprogrammare i pagamenti
• Le opzioni della carta di credito virtuale sono disponibili sia online che in negozio

Contro:

• I mancati pagamenti comportano la disattivazione dell'account
• Struttura di pagamento unico

Affermare

Dal 2017, Affirm ha finanziato oltre 17 milioni di acquisti ed è attualmente disponibile per oltre 30.000 rivenditori negli Stati Uniti. La società opera principalmente nel prestito finanziario di prestiti rateali ai propri clienti da utilizzare ad ogni acquisto PoS.

A seconda del piano di pagamento e dell'idoneità, puoi usufruire di interessi fino allo 0-30%. Questo fornitore di servizi BNPL con sede negli Stati Uniti offre un modo flessibile, trasparente e più conveniente per aiutare i clienti a pagare gli straordinari in base alla selezione di pagamento effettuata dal cliente.

Professionisti:

• Ha notifiche e-mail
• Ha un portale clienti per il monitoraggio finanziario

Contro:

• Tassi di interesse molto alti che variano dal 10% al 30%
• Richiede un controllo del credito

Parvenu

Maggiore è l'accesso a schemi di credito accessibili, maggiori sono i rischi ei costi associati. Tuttavia, Upstart è una piattaforma di prestito AI leader che collabora con banche e cooperative di credito per aiutare i consumatori a saldare i propri prestiti con piani di pagamento semplici.

Il processo di richiesta di un prestito UpStart è semplice e veloce. Inizi controllando l'idoneità senza preoccuparti se influirà o meno sul tuo punteggio di credito. Anche se non sei idoneo per l'importo richiesto, offrono alcune altre opzioni. È quindi possibile scegliere importi diversi per ottenere APR stimati.

Professionisti:

• Disponibile in negozio e offline
• Notifica attiva

Contro:

• Struttura di pagamento unica

Conclusione

Dall'inizio della pandemia di COVID-19, il mondo è diventato un po' riluttante ad avventurarsi per fare acquisti. Ciò ha posto l'accento sullo shopping online in grande stile, consentendo a sempre più piattaforme di e-commerce di crescere e svilupparsi ogni giorno. Nel frattempo, anche i rivenditori online e i siti Web di e-commerce stanno compiendo maggiori sforzi per abbinare l'esperienza dell'utente secondo la concorrenza del mercato. Per questo, la maggior parte delle piattaforme di e-commerce ha implementato un comodo servizio BNPL.

Senza ulteriori indugi, i servizi BNPL stanno già avendo un impatto su clienti e venditori. Guardando il ritmo con cui si sta sviluppando, le società di servizi BNPL sono tutte destinate a diventare un elemento importante sia negli acquisti in negozio che online negli anni a venire. Che tu possieda un negozio o un sito di e-commerce, devi essere aggiornato sui moderni metodi di pagamento che i clienti utilizzano per effettuare i loro acquisti. Ciò contribuirà solo alla soddisfazione del cliente e alla fine genererà più vendite.

FAQ

Quanto addebitano i fornitori di BNPL ai commercianti?

La maggior parte dei rivenditori BNPL non rivela pubblicamente le proprie commissioni commerciali, ma in genere variano tra il 2% e l'8% dell'importo di acquisto di un cliente.

Cosa sono i servizi BNPL?

Acquista ora Paga dopo o BNPL è un tipo di prestito rateale. Divide il tuo acquisto in più pagamenti uguali, con il primo dovuto alla cassa. I pagamenti rimanenti vengono addebitati sulla tua carta di debito o di credito fino al completo pagamento dell'acquisto.

Cos'è Amazon BNPL?

Amazon Monthly Payment è un'opzione acquista ora, paga dopo (BNPL). Tuttavia, se non è offerto sul tuo prodotto o non soddisfa le tue esigenze di pagamento, puoi scegliere un fornitore BNPL di terze parti.

BNPL è un prodotto o un servizio?

I prodotti BNPL sono prodotti di credito, proprio come qualsiasi altro prestito, e riceveranno rimborsi regolari dai tuoi conti bancari o dalla tua carta di credito.

BNPL è un metodo di pagamento?

Lo schema Buy Now Pay Later (BNPL) è un metodo di pagamento che consente ai consumatori di pagare i propri acquisti in brevi periodi rateali senza interessi o commissioni.