การธนาคารในอินเดียอธิบาย

บริการความต้องการของคุณผ่านสถาบันการธนาคาร

สับสนกับการเลือกสถาบันการธนาคารสำหรับธุรกิจของคุณใช่หรือไม่ การจัดหาเงินทุนที่เหมาะสมมีความสำคัญต่อสุขภาพของทุกธุรกิจ กล่าวอีกนัยหนึ่ง การจัดหาเงินทุนในเวลาที่เหมาะสมทำให้มีอิสระมากขึ้นสำหรับความคิดสร้างสรรค์และนวัตกรรม ธุรกิจที่ได้รับทุนสนับสนุนดีจะมีประโยชน์ต่อการขยายตัวและการเติบโตมากขึ้น

ในอินเดีย เรามีธนาคารหลายแห่งที่ให้บริการลูกค้าที่แตกต่างกัน นอกจากนี้เรายังมีธนาคารทั้งภาครัฐและเอกชนที่ให้บริการความต้องการที่หลากหลาย

ในบล็อกนี้ เราจะแนะนำสถาบันการธนาคารประเภทต่างๆ ในอินเดีย

การจำแนกประเภทธนาคารอย่างกว้างขวาง

1. ธนาคารตามกำหนดเวลา

ธนาคารตามกำหนดการจะรวมอยู่ในกำหนดการที่สองของพระราชบัญญัติ RBI พ.ศ. 2477 โดยการเป็นธนาคารตามกำหนดการ บุคคลได้เป็นสมาชิกของสำนักหักบัญชี นอกจากนี้ธนาคารสามารถรับเงินกู้จาก RBI ได้ในอัตราธนาคาร ธนาคารใด ๆ ที่มีทุนมากกว่า 5 แสนจะมีคุณสมบัติเป็นธนาคารที่กำหนด นอกจากนี้ ธนาคารตามกำหนดการจะรักษาอัตราส่วนเงินสดสำรองไว้กับ RBI

2. ธนาคารที่ไม่ได้กำหนดไว้

ธนาคารที่ไม่ได้กำหนดเวลาไว้ไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งของกำหนดการที่สองของพระราชบัญญัติ RBI พ.ศ. 2477 ข้อกำหนดด้านเงินทุนของธนาคารที่ไม่ได้กำหนดไว้น้อยกว่า 5 แสน ธนาคารที่ไม่ได้กำหนดไว้ไม่ใช่สมาชิกของสำนักหักบัญชี นอกจากนี้พวกเขาไม่มีสิทธิ์เข้าถึงเงินกู้จาก RBI ในอัตราธนาคาร ธนาคารที่ไม่ได้กำหนดเวลาจะไม่เก็บอัตราส่วนเงินสดสำรองไว้กับ RBI ต่างจากธนาคารตามกำหนดการ

ธนาคารที่ไม่ได้กำหนดเวลาไว้จะเรียกว่าเป็นธนาคารในพื้นที่ในอินเดีย Coastal Local Area Bank Ltd, Capital Local Area Bank Ltd, Krishna Bhima Samruddhi Local Area Bank Ltd, Subhadra Local Area Bank Ltd เป็นตัวอย่างบางส่วน

ประเภทของธนาคารตามกำหนดเวลา

1. ธนาคารพาณิชย์

ธนาคารพาณิชย์ให้บริการด้านการธนาคารโดยมีแรงจูงใจในการทำกำไร พวกเขารับประกันการสร้างเครดิตที่เพียงพอและความมั่นคงในระบบเศรษฐกิจของประเทศ

• ธนาคารภาครัฐ: ธนาคารภาครัฐมีรัฐบาลเป็นผู้ถือหุ้นใหญ่ (มากกว่า 50%) กว่า 75% ของธุรกิจภาคการธนาคารอยู่ภายใต้ขอบเขตของธนาคารภาครัฐ มี PSB หลัก 12 แห่งในอินเดีย เช่น SBI, Bank of India, Bank of Baroda, Central Bank of India เป็นต้น โดยรวมแล้วมี 27 PSB ในอินเดีย
• ธนาคารภาคเอกชน: ในธนาคารเอกชน หน่วยงานนอกภาครัฐเป็นผู้ถือหุ้นรายใหญ่ มีธนาคารเอกชน 22 แห่งในอินเดีย ธนาคารเอกชนให้อัตราดอกเบี้ยน้อยกว่าเล็กน้อยเมื่อเทียบกับ PSB ธนาคารภาคเอกชนมีส่วนแบ่งการตลาดมากกว่า 15% ในประเทศเช่นเดียวกัน ธนาคารเอกชนรายใหญ่บางแห่งในอินเดีย ได้แก่ ICICI, HDFC, Axis, IDFC เป็นต้น
• ธนาคารต่างประเทศ: ธนาคารต่างประเทศปฏิบัติตามกฎหมายเขตอำนาจศาลของทั้งประเทศแม่และประเทศปลายทาง 1% ของเครือข่ายสาขาในอินเดียถือเป็นธนาคารต่างประเทศ นอกจากนี้ ธนาคารต่างประเทศยังมี Priority Sector Lending 40% และข้อกำหนดเงินทุนขั้นต่ำที่ 5 พันล้าน
• ธนาคารในเขตชนบท: ธนาคารในชนบทระดับภูมิภาคตอบสนองความต้องการด้านเงินทุนของชุมชนในชนบทในอินเดีย มันดึงอำนาจการดำเนินงานและการทำงานจากพระราชบัญญัติธนาคารในชนบทระดับภูมิภาค พ.ศ. 2519 นอกจากนี้ RRB ยังรองรับการชำระเงินในรูปแบบของรัฐบาล เช่น MGNNEGA และโครงการบำเหน็จบำนาญของรัฐบาล RRB มีการถือหุ้นร่วมกันของรัฐบาลกลาง (50%) รัฐบาลของรัฐ (15%) และธนาคารผู้สนับสนุน (35%)
• ธนาคารการชำระเงิน: เป็นประเภทใหม่ของธนาคารที่มีฟังก์ชันการทำงานที่จำกัดของธนาคาร ตัวอย่างเช่น ธนาคารการชำระเงินไม่ได้ออกเงินกู้ วงเงินการฝากสูงสุดคือ 1 แสนบาทต่อลูกค้าหนึ่งราย นอกจากนี้ ธนาคารเพื่อการชำระเงินยังมีเงินทุนขั้นต่ำ 100 สิบล้านรูปี
• ธนาคารการเงินขนาดเล็ก: ธนาคารการเงินขนาดเล็กให้บริการความต้องการของหน่วยงานขนาดเล็กและรายย่อย เช่น เกษตรกรรายย่อย ผู้ค้า ธุรกิจ ฯลฯ ธนาคารการเงินขนาดเล็กมีทุนชำระแล้ว 100 สิบล้านรูปี และสินเชื่อภาคที่มีลำดับความสำคัญ 75% นอกจากนี้พวกเขาไม่ให้ยืมกับองค์กรขนาดใหญ่หรือกลุ่ม

2. ธนาคารสหกรณ์

ธนาคารสหกรณ์ทำงานบนพื้นฐานของหลักการสหกรณ์ ความเป็นเจ้าของของธนาคารสหกรณ์อยู่ที่ลูกค้า ในอินเดีย การจัดประเภทธนาคารสหกรณ์เกิดขึ้นบนพื้นฐานของตัวเลือกการให้กู้ยืมระยะสั้นและระยะยาว การให้กู้ยืมระยะสั้นจะอยู่ในรูปแบบของสมาคมสหกรณ์การเกษตรขั้นต้น (PACCS) ที่ระดับหมู่บ้าน ธนาคารสหกรณ์กลางอำเภอระดับอำเภอ และธนาคารสหกรณ์ของรัฐในระดับรัฐ การให้กู้ยืมระยะยาวเป็นโครงสร้างสองระดับกับธนาคารเพื่อการเกษตรขั้นต้นและการพัฒนาชนบท (PARDBs) ที่ระดับหมู่บ้านและธนาคารเพื่อการเกษตรและการพัฒนาชนบทของรัฐ

• URBAN COOPERATIVE BANKS: ธนาคารสหกรณ์ในเมืองจัดหาเงินทุนสำหรับความต้องการของเขตเมือง ซึ่งจดทะเบียนภายใต้พระราชบัญญัติสมาคมสหกรณ์ ส่วนใหญ่ให้บริการแก่ธุรกิจขนาดเล็กในเขตเมือง เช่น ผู้ค้ารายย่อย กลุ่มที่มีรายได้ต่ำและปานกลาง เป็นต้น กฎระเบียบของ UCB เกิดขึ้นผ่านทั้งรัฐบาลของรัฐและธนาคารกลาง กฎหมายของรัฐบาลของรัฐให้ความสำคัญกับการบริหารงานของ UCB ในขณะที่กฎหมายของธนาคารกลางใช้ในกรณีที่มีกฎระเบียบ
• ธนาคารสหกรณ์ในชนบท: ธนาคารสหกรณ์ในชนบทจัดหาเงินทุนให้กับความต้องการของพื้นที่ชนบท เน้นภาคเกษตรกรรม ปศุสัตว์ การจ้างงานในชนบท ฯลฯ

ติดตามบล็อกเพิ่มเติมได้ที่ http://blog.sabpaisa.in

คุณกำลังอ่านบทความ: SabPaisa (SRS Live Technologies) ซึ่งมีสำนักงานใหญ่ในนิวเดลี มีสำนักงานประจำภูมิภาคแปดแห่งรวมถึงมุมไบ บังกาลอร์ และกัลกัตตา เป็นบริษัทฟินเทคที่เติบโตอย่างรวดเร็ว โดยได้พัฒนาหนึ่งในแพลตฟอร์มการชำระเงินประจำที่ขับเคลื่อนด้วย AI ที่ทันสมัยที่สุดของอินเดีย โดยได้รับการสนับสนุนจาก อีกหนึ่งผลิตภัณฑ์ที่เป็นเอกลักษณ์ของ SabPaisa: แพลตฟอร์มการชำระเงินแบบไฮบริดแรกของโลกที่มีโหมดการชำระเงินทั้งหมดในหน้าชำระเงินหน้าเดียว ทั้งแบบออนไลน์และออฟไลน์ ตั้งแต่ UPI ไปจนถึงการ์ด e-NEFT ไปจนถึง e-Cash ธุรกิจที่ใช้เกตเวย์การชำระเงินของ SabPaisa จะได้รับการกระทบยอดแบบเรียลไทม์และรายงานรวมสำหรับการชำระเงินทั้งหมด ที่เกิดขึ้นประจำหรือครั้งเดียว ออนไลน์หรือออฟไลน์ ในแดชบอร์ดเดียว ไม่ว่าผู้ชำระเงินจะอายุ 18 ปีในแคชเมียร์ที่ชำระเงินผ่าน UPI หรือ 70 ปีชำระด้วยเงินสดในกันยากุมารี ชุดแอปพลิเคชันการชำระเงินและการเรียกเก็บเงินของ SabPaisa ได้ดำเนินการไปแล้วกว่า 12,000 INR จนถึงปัจจุบัน เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ SabPaisa ที่นี่:https://sabpaisa.in