Raty ratunkowe, CBDC i markowe waluty Namacalne rozwiązania w obliczu globalnego kryzysu

„The Times 03/Jan/2009 Kanclerz na krawędzi drugiego ratowania banków” – słynne słowa wpisane w blok genezy Bitcoina po raz kolejny są aktualne , ponieważ pakiet stymulacyjny o wartości 2 bilionów dolarów zostaje podpisany. Zrodzony z kryzysu finansowego z 2008 r. Bitcoin zapewnił ludziom formę pieniędzy poza tradycyjnymi systemami finansowymi, gdzie nie byli już zdani na łaskę instytucji, które zawiodły opinię publiczną. COVID-19 spowodował globalne zamknięcie, wpływając na gospodarki na całym świecie, co do których wielu może twierdzić, że już znajdowało się w cieniu nadchodzącej recesji. Bez wirusa warunki, w jakich się obecnie znajdujemy, nie różnią się drastycznie od tych, w których rozpoczął się Bitcoin. Powstająca technologia staje w obliczu drugiej recesji – nasuwa się pytanie, jaka jest wartość blockchain i aktywów cyfrowych w czasach spowolnienia finansowego?

Odpowiedzialność za dofinansowanie i bodźce

Pakiet ratunkowy dla sektora motoryzacyjnego z 2009 roku tylko wsparł słabe firmy kosztem lepiej zarządzanych konkurentów. Przekierował podatki płacone przez inne firmy i ogółem podatników do GM i Chryslera. Otrzymali 13,7 miliarda dolarów, ale liczba długoterminowych miejsc pracy spadła: do 2013 roku było o 3000 mniej miejsc pracy. W zeszłym roku w Albercie w Kalifornii rząd nie wspierał przemysłu czystej energii, anulował programy rabatowe na modernizację efektywności energetycznej i zlikwidował programy odnawialnej energii elektrycznej, co spowodowało niepewność dla byłych pracowników przemysłu naftowego i gazowego przechodzących do pracy w sektorze fotowoltaicznym . Teraz, w czasach COVID-19, Ottawa dyskutuje o pakiecie pomocy o wartości 15 miliardów dolarów. Ale w rzeczywistości może to przynieść korzyści przede wszystkim dużym graczom, kosztem zepchnięcia w niepamięć mniejszych firm .

W 2008 roku rząd Stanów Zjednoczonych ustanowił 700 miliardów dolarów w Programie Uwolnienia od Troubled Asset Relief Program, aby zakupić toksyczne aktywa od banków podczas kryzysu kredytów hipotecznych typu subprime. Finansowanie ostatecznie przekroczyło początkowy bodziec, przy całkowitym zaangażowaniu wynoszącym 16,8 biliona dolarów, z wypłaconymi 4,6 biliona dolarów, o czym wiele osób nie wiedziało. Banki wykorzystałyby część tego kapitału do sfinansowania fuzji, które ostatecznie doprowadziły do ​​powstania oligolopii. Teraz widzimy, jak rząd USA próbuje ratować branżę lotniczą czekiem w wysokości 50 miliardów dolarów podczas pandemii koronawirusa, ale udziałowcy branży nie zostaną uratowani, mówi senator Durbin.

Rozmowa o ratowaniu i nieograniczonym luzowaniu ilościowym wystarczy, aby poruszyć wspomnienia Wielkiej Recesji. Pozyskiwanie toksycznych aktywów, zawyżone bilanse banków centralnych, wsparcie finansowe dla firm i branż o miliardowych wycenach, wszystko to stawia pod znakiem zapytania przyjmowanie i wykorzystanie funduszy pomocowych. Blockchain pozwala na podwyższony poziom odpowiedzialności, zapewniając niezmienny zapis wydatkowania środków. Można określić parametry odbioru środków pomocowych, tak aby były one obiektywnie rozdzielane w sposób efektywny po spełnieniu wymagań, usprawniając proces dystrybucji (kto się kwalifikuje, kiedy i w jakiej wysokości są otrzymywane środki), usuwając znaczące tarcia i zapewniając pomoc, gdy tylko zostanie to uznane za konieczne.

Podczas kryzysowego, ekspresowego przydzielania środków budżetowych księga publiczna umożliwia skuteczne przeprowadzanie audytów w przypadku niewłaściwego wykorzystania funduszy i określanie wymagań dotyczących ich wykorzystania – i jest dostępna dla wszystkich zaangażowanych stron i ogółu społeczeństwa.

Cyfrowe waluty banku centralnego i ich potencjalna rola podczas globalnych kryzysów

Waluty Cyfrowe Banku Centralnego (CBDC) mogą wykorzystać technologię blockchain do szybkiej i efektywnej dystrybucji funduszy pomocowych, szczególnie w czasach, gdy fizyczna dostawa nie jest możliwa. Środki mogą być przesyłane natychmiast i przejrzyście do portfeli cyfrowych, eliminując ryzyko skażenia. Zwiększa to również dostępność, którą może uzyskać każdy, kto ma numer SSN i ​​dostęp do Internetu – pomagając w rozwiązywaniu problemów, z którymi borykają się osoby nieposiadające rachunku bankowego i osoby, które nie mają stałego miejsca zamieszkania.

Dolary cyfrowe mogą drastycznie zwiększyć szybkość i efektywność dystrybucji funduszy stymulacyjnych na wszystkich poziomach, z dodatkowym poziomem odpowiedzialności i możliwości kontroli w przypadku banków i instytucji.

Około 70% światowych banków centralnych rozważa CBDC, 10% spodziewa się wprowadzenia CBDC w ciągu najbliższych 1-3 lat. Nie są jednak bezpośrednio oparte na blockchain, ale zapewniają bramę do wprowadzenia do walut cyfrowych, które mogą pobudzić przyjęcie szerszego zakresu aktywów cyfrowych, w tym kryptowalut.

CBDC wyemitowane instytucjom finansowym lub osobom fizycznym są zobowiązaniami Banku Federalnego wobec emitenta, w przeciwieństwie do wielu banków komercyjnych, które posiadają rezerwy cząstkowe. Zwolennicy CBDC twierdzą, że ta wschodząca kategoria aktywów może pomóc w prowadzeniu polityki pieniężnej i kredytowej, promowaniu stabilności finansowej, ochrony konsumentów, integracji finansowej i płatności transgranicznych.

Markowe waluty podczas kryzysu finansowego

Zarówno marki, jak i konsumenci zmagają się z kryzysem gospodarczym. Ponieważ wnioski o świadczenia pracownicze osiągają rekordowy poziom, konsumenci starają się maksymalnie rozciągnąć budżety, a marki walczą o okruchy. Jednak konsumenci nadal kupują, kupują po prostu mądrzej. Programy motywacyjne i programy lojalnościowe stają się atrakcyjnymi środkami zwiększania siły nabywczej, ponieważ konsumenci poszukują lepszych ofert i większej wartości. Podczas kryzysu finansowego w 2008 r. udział konsumentów w programach nagród wzrósł o prawie 20%!

Markowe waluty, takie jak punkty lojalnościowe i nagrody, mają wartość miliardów dolarów i mogą pomóc złagodzić presję finansową, szczególnie w czasach niepewności gospodarczej. Jednak wiele programów nagród jest zablokowanych i nie pozwala na transfer wartości między programami, co znacznie zmniejsza zaangażowanie konsumentów . Protokoły Blockchain, takie jak DigitalBits, dążą do zwiększenia transferu i zbywalności punktów, umożliwiając konsumentom optymalizację zużycia. Jeśli zezwolono na swobodny przepływ, markowe waluty mogą zapewnić konsumentom większą siłę nabywczą, zwiększyć opcje płatności dla sprzedawców, jednocześnie pozwalając markom na osiągnięcie znaczących korzyści.

W czasach spowolnienia gospodarczego zatrzymanie klientów ma pierwszeństwo przed pozyskiwaniem klientów, ponieważ konsumenci ograniczają wydatki i stają się bardziej rozważni w stosunku do swoich rozporządzalnych dochodów. Angażujące programy lojalnościowe demonstrują koncentrację na wartości dla konsumenta i pomagają utrzymać udział w rynku. Przyciągnięcie nowego klienta może kosztować nawet 15 razy więcej niż utrzymanie dotychczasowego klienta – marki mogą być bardziej opłacalne dzięki ukierunkowaniu i obsłudze lojalnej bazy klientów. Badania wykazały, że dotychczasowi klienci wydają nawet o 66% więcej niż nowi klienci. Skuteczne programy wynagradzania pomagają w nawiązaniu i utrzymaniu relacji między markami a konsumentami i mogą pomóc w maksymalizacji wartości.

Ponadto firma DigitalBits aktywnie rozwija markowe monety stablecoin, wschodzącą kategorię aktywów, która pozwoli na bardziej wydajne płatności i przelewy, a także lepsze przyjmowanie informacji konsumenckich, co pozwala na programy cateringowe i promocje, ponieważ konsumenci dążą do maksymalizacji wartość. Warto zauważyć, że zarówno Facebook, jak i Walmart badają własne opcje stablecoin.

Odpowiedzialność, wydajność, użyteczność

Technologia Blockchain przeszła długą drogę od pierwszego posunięcia Satoshiego przeciwko instytucjom w 2008 roku. Ponieważ niepewność wciąż rośnie w następstwie COVID-19, możliwości dla powstającej technologii wydają się nieskończone. Blockchain zapewnił nam wyjście, gdy nadeszła Wielka Recesja i wydaje się, że tym razem odegra jeszcze większą rolę.