Rescates, CBDC y divisas de marca Soluciones tangibles en medio de la crisis global

“The Times 03 / Ene / 2009 Canciller al borde de un segundo rescate para los bancos” : las famosas palabras inscritas en el bloque de génesis de Bitcoin son relevantes una vez más, ya que un paquete de estímulo de 2 billones de dólares se convirtió en ley. Nacido de la crisis financiera de 2008, Bitcoin proporcionó a las personas una forma de dinero fuera de los sistemas financieros tradicionales, donde ya no estaban a merced de las instituciones que habían fallado al público. COVID-19 ha provocado un cierre global, lo que ha afectado a las economías de todo el mundo que muchos podrían argumentar que ya estaban a la sombra de una recesión inminente. Sin el virus, las condiciones en las que nos encontramos hoy no son drásticamente diferentes a aquellas en las que comenzó Bitcoin. La tecnología naciente se encuentra enfrentando su recesión de segundo año, lo que plantea la pregunta, ¿cuál es el valor de blockchain y los activos digitales en tiempos de recesión financiera?

Responsabilidad de rescate y estímulo

El rescate automotriz de 2009 solo apoyó a las empresas débiles a expensas de competidores mejor administrados. Desvió los impuestos pagados por otras empresas y contribuyentes en general a GM y Chrysler. Recibieron 13.700 millones de dólares, pero el número de puestos de trabajo a largo plazo se desplomó: en 2013 había 3.000 puestos de trabajo menos. El año pasado, en Alberta, CA, el gobierno no apoyó las industrias de energía limpia, canceló los programas de reembolso para las mejoras de eficiencia energética y eliminó los programas de electricidad renovable, lo que generó incertidumbre para los ex trabajadores del petróleo y el gas en transición a empleos en el sector solar . Ahora, durante los tiempos de COVID-19, Ottawa está discutiendo un paquete de ayuda de $ 15 mil millones. Pero la realidad es que puede beneficiar principalmente a los grandes actores a expensas de empujar a las empresas más pequeñas al olvido.

En 2008, el gobierno de los EE. UU. Estableció $ 700 mil millones en el Programa de Alivio de Activos en Problemas para comprar activos tóxicos de los bancos durante la crisis de las hipotecas de alto riesgo. El rescate finalmente superó el estímulo inicial, con un compromiso total de $ 16.8 billones, con $ 4.6 billones pagados, mientras que muchas personas no estaban al tanto. Los bancos aprovecharían parte de este capital para financiar fusiones que finalmente crearon una oligología. Ahora vemos que el gobierno de Estados Unidos intenta rescatar a la industria de las aerolíneas con un cheque de 50 mil millones de dólares en medio de la pandemia de coronavirus, pero los accionistas de la industria no se salvarán, dice el senador Durbin.

Hablar de rescates y flexibilización cuantitativa ilimitada es suficiente para despertar los recuerdos de la Gran Recesión. La adquisición de activos tóxicos, los balances de los bancos centrales inflados, el apoyo financiero para empresas e industrias con valoraciones de miles de millones, todo ello pone en tela de juicio la recepción y el uso de fondos de ayuda. Blockchain permite mayores niveles de responsabilidad, proporcionando un registro inmutable de desembolso de fondos. Se pueden establecer parámetros para la recepción de fondos de ayuda, de modo que se distribuyan objetivamente de manera eficiente una vez que se cumplan los requisitos, agilizando el proceso de distribución (quién es elegible, cuándo se reciben los fondos y en qué cantidades) eliminando fricciones significativas y proporcionando asistencia tan pronto como se considere necesario.

Durante la asignación presupuestaria expresa infundida por crisis, un libro mayor público brinda la capacidad de aplicar auditorías de manera eficiente para el mal uso de fondos y designar requisitos para su uso, y es accesible para todas las partes involucradas y el público en general.

Las monedas digitales de los bancos centrales y su papel potencial durante las crisis globales

Las monedas digitales del banco central (CBDC) pueden aprovechar la tecnología blockchain para distribuir de manera rápida y efectiva los fondos de ayuda, especialmente en momentos en los que la entrega física no es factible. Los fondos se pueden enviar de forma instantánea y transparente a carteras digitales, eliminando el riesgo de contaminación. Esto también mejora la accesibilidad, que puede obtener cualquier persona con un SSN y acceso a Internet, lo que ayuda a abordar problemas como los que enfrentan los no bancarizados y las personas que carecen de una residencia permanente.

Los dólares digitales pueden aumentar drásticamente la velocidad y la eficacia de la distribución de fondos de estímulo en todos los niveles, con niveles adicionales de responsabilidad y auditabilidad cuando se trata de bancos e instituciones.

Aproximadamente el 70% de los bancos centrales del mundo están investigando las CBDC, el 10% espera introducir una CBDC en los próximos 1 a 3 años. Sin embargo, no se basan explícitamente en blockchain, sino que proporcionan una puerta de entrada para la introducción a las monedas digitales que podrían estimular la adopción de una gama más amplia de activos digitales, incluidas las criptomonedas.

Los CBDC emitidos a instituciones financieras o individuos, se mantienen como pasivos del Banco Federal adeudados a la parte emitida, a diferencia de muchos bancos comerciales que tienen reservas fraccionarias. Los proponentes de CBDC dicen que esta categoría de activos emergentes puede ayudar a llevar a cabo la política monetaria y crediticia, promover la estabilidad financiera, la protección del consumidor, la inclusión financiera y los pagos transfronterizos.

Monedas de marca durante la crisis financiera

Tanto las marcas como los consumidores enfrentan la tensión de la recesión económica. A medida que las solicitudes de beneficios laborales alcanzan niveles récord, los consumidores intentan estirar los presupuestos lo más posible, y las marcas se quedan luchando por las migajas. Sin embargo, los consumidores siguen comprando, simplemente compran de forma más inteligente. Los planes de incentivos y los programas de fidelización se convierten en medios atractivos para aumentar el poder adquisitivo, ya que los consumidores buscan mejores ofertas y mayor valor. Durante la crisis financiera de 2008, la participación de los consumidores en los programas de recompensas aumentó casi un 20%.

Las monedas de marca, como los puntos de fidelidad y recompensas, representan miles de millones de dólares en valor y pueden ayudar a aliviar la presión financiera, especialmente en tiempos de incertidumbre económica. Sin embargo, muchos programas de recompensas están aislados y no permiten la transferencia de valor entre programas, lo que reduce significativamente la participación del consumidor . Los protocolos de blockchain como DigitalBits buscan incrementar la transferencia y comerciabilidad de puntos, permitiendo a los consumidores optimizar el consumo. Si se permite que fluyan libremente, las monedas de marca pueden brindar a los consumidores más poder adquisitivo, aumentar las opciones de pago para los comerciantes y, al mismo tiempo, permitir que las marcas obtengan beneficios significativos.

En tiempos de recesión económica, la retención de clientes tiene prioridad sobre la adquisición de clientes, ya que los consumidores recortan el gasto y se vuelven más exigentes con sus ingresos disponibles. Los programas de fidelización atractivos demuestran un enfoque en el valor para el consumidor y ayudan a mantener la cuota de mercado. Atraer a un nuevo cliente puede costar hasta 15 veces más que retener a un cliente existente ; las marcas pueden ser más rentables si se dirigen y prestan servicios a su base de clientes leales. Los estudios han demostrado que los clientes existentes gastan hasta un 66% más que los nuevos clientes. Los programas de recompensas eficaces ayudan a establecer y mantener la relación que existe entre las marcas y los consumidores, y pueden ayudar a ambos a maximizar el valor.

Además de esto, DigitalBits ha estado activo en el desarrollo de monedas estables de marca, una categoría de activos emergente que permitirá pagos y transferencias más eficientes, así como una mejor ingesta de información del consumidor, lo que permite programas y promociones atendidos a medida que los consumidores buscan maximizar. valor. En particular, Facebook y Walmart han estado explorando sus propias opciones de monedas estables.

Responsabilidad, eficiencia, utilidad

La tecnología Blockchain ha recorrido un largo camino desde el primer movimiento de Satoshi contra las instituciones en 2008. A medida que la incertidumbre continúa aumentando a raíz del COVID-19, las posibilidades de la tecnología emergente parecen no tener fin. Blockchain nos brindó una salida cuando golpeó la Gran Recesión, y parece que esta vez jugará un papel aún mayor.