Решения по спасению, CBDC и фирменные валюты в условиях глобального кризиса

«The Times 03 / Янв / 2009 Канцлер на грани второй помощи банкам» - знаменитые слова, вписанные в блок генезиса биткойнов, снова актуальны , поскольку пакет стимулов на 2 триллиона долларов подписан в закон. Рожденный в результате финансового кризиса 2008 года, Биткойн предоставил людям денежную форму за пределами традиционных финансовых систем, где они больше не были во власти организаций, которые обанкротили общественность. COVID-19 вызвал глобальную остановку работы, оказав влияние на экономики по всему миру, которые, как многие могут утверждать, уже находились в тени надвигающейся рецессии. Без вируса условия, в которых мы находимся сегодня, не сильно отличаются от тех, в которых начинался Биткойн. Зарождающаяся технология сталкивается со вторым этапом рецессии - возникает вопрос, какова ценность блокчейна и цифровых активов во времена финансового спада?

Спасение и подотчетность за стимулы

2009 автомобильное катапультирование только подпирали слабые предприятия за счет более управляемыми конкурентов. Он переадресовал налоги, уплачиваемые другими предприятиями и налогоплательщиками в целом, GM и Chrysler. Они получили 13,7 миллиарда долларов, но количество долгосрочных рабочих мест резко упало: к 2013 году их стало на 3000 меньше. В прошлом году в Альберте, штат Калифорния, правительство не поддержало отрасли чистой энергии, отменило программы скидок на повышение энергоэффективности и отказалось от программ возобновляемой электроэнергии, что создало неопределенность для бывших нефтяников и газовиков, переходящих на работу в солнечную энергетику . Сейчас, во время COVID-19, Оттава обсуждает пакет помощи в размере 15 миллиардов долларов. Но реальность такова, что в первую очередь это может принести пользу крупным игрокам за счет того, что более мелкие компании будут преданы забвению.

В 2008 году правительство США учредило программу помощи проблемным активам на сумму 700 миллиардов долларов для покупки токсичных активов у банков во время кризиса субстандартного ипотечного кредитования. Финансовая помощь в конечном итоге превысила первоначальный стимул: общая сумма обязательств составила 16,8 триллиона долларов, при этом было выплачено 4,6 триллиона долларов, хотя многие люди об этом не знали. Банки будут использовать часть этого капитала для финансирования слияний, которые в конечном итоге приведут к олиголопии. Теперь мы видим, что правительство США пытается спасти авиационную отрасль чеком на 50 миллиардов долларов на фоне пандемии коронавируса, но акционеры отрасли не будут спасены, - говорит сенатор Дурбин.

Одних разговоров о финансовой помощи и неограниченном количественном смягчении достаточно, чтобы вызвать воспоминания о Великой рецессии. Приобретение токсичных активов, завышенные балансы центрального банка, финансовая поддержка предприятий и отраслей, оцениваемых в миллиарды долларов, - все это ставит под сомнение получение и использование фондов помощи. Блокчейн позволяет повысить уровень подотчетности, обеспечивая неизменяемую запись о выплате средств. Можно установить параметры для получения средств помощи, чтобы они объективно распределялись эффективным образом после выполнения требований, оптимизируя процесс распределения (кто имеет право, когда и в каких объемах получены средства), устраняя значительные трудности и обеспечивая помощь, как только это будет сочтено необходимым.

Во время кризисных ситуаций при экспресс-распределении бюджета публичная бухгалтерская книга дает возможность эффективно применять аудиторские проверки на предмет неправомерного использования средств и определять требования к их использованию - и доступна для всех вовлеченных сторон и широкой общественности.

Цифровые валюты Центрального банка и их потенциальная роль во время мировых кризисов

Цифровые валюты Центрального банка (CBDC) могут использовать технологию блокчейна для быстрого и эффективного распределения средств помощи, особенно в периоды, когда физическая доставка невозможна. Средства могут быть мгновенно и прозрачно отправлены на цифровые кошельки, что исключает риск заражения. Это также повышает доступность, которую может получить любой, у кого есть SSN и доступ к Интернету, помогая решать такие проблемы, как проблемы, с которыми сталкиваются люди, не охваченные банковскими услугами, и люди, у которых нет постоянного места жительства.

Цифровые доллары могут значительно увеличить скорость и эффективность распределения стимулирующих фондов на всех уровнях, обеспечивая дополнительные уровни отчетности и аудита, когда речь идет о банках и учреждениях.

Около 70% центральных банков мира изучают возможности CBDC, 10% планируют ввести CBDC в ближайшие 1-3 года. Однако не будучи явно основанными на блокчейне, они предоставляют шлюз для введения в цифровые валюты, что может стимулировать внедрение более широкого спектра цифровых активов, включая криптовалюты.

CBDC, выпущенные финансовым учреждениям или физическим лицам, представляют собой обязательства Федерального банка перед выпущенной стороной, в отличие от многих коммерческих банков, которые имеют частичные резервы. Сторонники CBDC говорят, что эта новая категория активов может помочь в проведении денежно-кредитной и кредитной политики, продвижении финансовой стабильности, защите потребителей, финансовой доступности и трансграничных платежах.

Брендированные валюты во время финансового кризиса

И бренды, и потребители сталкиваются с тяжелым экономическим спадом. Поскольку количество заявок на получение пособий по трудоустройству достигает рекордного уровня, потребители стараются максимально растянуть бюджеты, а бренды вынуждены бороться за крохи. Однако потребители продолжают покупать, они просто покупают умнее. Схемы поощрений и программы лояльности становятся привлекательными средствами повышения покупательной способности, поскольку потребители ищут более выгодные предложения и повышенную ценность. Во время финансового кризиса 2008 года участие потребителей в программах вознаграждения выросло почти на 20%!

Брендированные валюты, такие как баллы за лояльность и бонусные баллы, представляют собой миллиарды долларов и могут помочь снизить финансовое давление, особенно в периоды экономической неопределенности. Однако многие программы вознаграждений разрознены и не позволяют передавать ценности между программами, что значительно снижает вовлеченность потребителей . Протоколы блокчейн, такие как DigitalBits, стремятся увеличить передачу и торговлю баллов, позволяя потребителям оптимизировать потребление. Брендовые валюты, если им позволено свободно перемещаться, могут предоставить потребителям большую покупательную способность, расширить возможности оплаты для продавцов, в то же время позволяя брендам получить значительные выгоды.

Во время экономического спада удержание клиентов имеет приоритет перед привлечением клиентов, поскольку потребители сокращают расходы и становятся более разборчивыми в отношении своего располагаемого дохода. Привлечение программ лояльности демонстрирует ориентацию на потребительскую ценность и помогает сохранить долю на рынке. Привлечение нового клиента может стоить до 15 раз дороже, чем удержание существующего - бренды могут быть более рентабельными, ориентируясь на свою базу лояльных клиентов и обслуживая ее. Исследования показали, что существующие клиенты тратят на 66% больше, чем новые. Эффективные программы вознаграждения помогают установить и поддерживать отношения, существующие между брендами и потребителями, и могут помочь обоим максимизировать ценность.

В дополнение к этому, DigitalBits активно участвует в разработке брендированных стейблкоинов, новой категории активов, которая позволит осуществлять более эффективные платежи и переводы, а также более качественно получать информацию о потребителях, что позволяет реализовывать программы с обслуживанием и рекламные акции, поскольку потребители стремятся к максимальному увеличению доходов. стоимость. Примечательно, что Facebook и Walmart изучают собственные варианты стейблкоинов.

Подотчетность, эффективность, полезность

Технология блокчейн прошла долгий путь с момента первого шага Сатоши против институтов в 2008 году. Поскольку неопределенность продолжает расти после COVID-19, возможности для новой технологии кажутся безграничными. Блокчейн предоставил нам выход, когда разразилась Великая рецессия, и, похоже, на этот раз он будет играть еще большую роль.